Prácticas de ventas abusivas

Cuidado con las prácticas
depredadoras de venta
Has ahorrado e invertido para tu
jubilación, lo que te convierte en una
persona inteligente… y en principal
blanco de prácticas depredadoras de
venta. Prácticamente cualquier persona
con dinero para invertir está en riesgo
de convertirse en blanco de un mal
asesoramiento, productos inapropiados y
prácticas abiertamente fraudulentas.
La mayoría de las víctimas de fraude
de inversiones no son ni vulnerables ni
ingenuas. De hecho, quienes son llevados
a realizar malas inversiones tienden a
ser personas optimistas, autosuficientes,
con estudios universitarios e ingresos y
conocimientos financieros por encima
del promedio. Están abiertos a escuchar
ideas o estrategias de venta nuevas, lo que,
normalmente, no es algo malo, aunque
puede llevarlos a tomar malas decisiones a
causa de su percepción de capacidad para
detectar un buen negocio.
Cómo se tiende la trampa
AARP ha escuchado cientos de horas de
grabaciones encubiertas para estudiar
las técnicas que utilizan los delincuentes
para atraer inversores a sus trampas. Son
expertos en adaptar su estrategia al perfil
psicológico de sus blancos. Pueden saber de
ti formulándote preguntas aparentemente
inocentes. Cuanta más información
compartas —sobre tu familia, salud, visión
política y otros asuntos relacionados— más
municiones tendrán ellos.
Los estafadores te acribillarán con un
sinnúmero de tácticas, con el objeto de
aturdirte. A menudo, las víctimas se quedan
preguntándose qué sucedió o en qué
estaban pensando. Estas son algunas de las
tácticas más empleadas:
»» Riqueza fantasma: Te tientan con
la posibilidad de riqueza, altos
rendimientos o algo que saben que
deseas pero no puedes tener. “Te
garantizo que recuperarás tu dinero con
el 25% de interés en 90 días”.
»» Credibilidad de la fuente: Generan
credibilidad diciendo tener
conocimientos o credenciales especiales.
“Hace 20 años que estoy en este negocio y
nunca había visto una oportunidad como
esta”.
»» Consenso social: Quieren hacerte creer
que hay muchos inversores interesados.
“Mi teléfono no deja de sonar por la
cantidad de gente que no quiere perderse
esta oportunidad”.
»» Escasez: Generan un sensación de
urgencia diciendo que hay pocos cupos o
poco tiempo. “Solo puedo mantener esta
oferta por hoy, porque mañana se habrán
vendido todas las acciones”.
»» Reciprocidad: Prometen hacer algo por
ti, como rebajar su comisión, si decides
ya mismo.
Un modo en el que los estafadores atraen a
la gente es invitándola a un almuerzo gratis
donde recibirán charlas sobre estrategias
de inversión o sobre cómo administrar los
ingresos jubilatorios. No te entusiasmes
tanto con la idea de una comida gratis:
cuando los reguladores del mercado de
valores analizaron 100 de estas ofertas,
hallaron que la mitad de ellas proclamaban
afirmaciones exageradas o engañosas. Y el
12% parecían implicar flagrantes estafas. Si
decides concurrir a uno de esos almuerzos,
estate atento a tácticas engañosas.
Puedes mantenerte actualizado en materia
de fraude de inversiones y otros tipos de
estafas uniéndote a la Red de Vigilancia
contra el Fraude, de AARP. Inscríbete en
www.aarp.org/FraudWatchNetwork.
No tomes decisiones apresuradas
Los estafadores te darán una razón tras otra
sobre por qué tienes que desprenderte de
tu dinero inmediatamente. Quieren fijar el
anzuelo antes de que tengas la oportunidad
de escapar. Así que escápate. Simplemente
concluye la conversación y date tiempo y
espacio para tomar una decisión meditada.
Una forma de reconocer la legitimidad de
una oferta, compañía o vendedor, es que
tendrás un tiempo razonable para decidir.
Ellos te animarán a que verifiques la
información, compruebes sus credenciales
y te comuniques con otros inversores.
Dispondrás del tiempo que necesites para
poder decidir con absoluta comodidad.
Verifica el producto y al profesional
Los profesionales de inversiones legítimos
deben tener las debidas licencias, y las
compañías para las que trabajan deben
estar registradas ante la Financial Industry
Regulatory Authority (FINRA, Autoridad
Reguladora de la Industria Financiera),
la Securities and Exchange Commission
(SEC, Comisión de Bolsa y Valores) o algún
ente regulador estatal de los mercados de
valores o seguros. El lugar donde habrán
de registrarse dependerá de los servicios y
productos que ofrezcan.
Salvo algunos casos excepcionales, las
compañías también deberán registrar sus
productos de inversión ante la SEC, antes
de poder ofrecerlos al público. Siempre
pregunta: “¿Están usted y su compañía
registrados ante la FINRA, la SEC o algún
ente regulador estatal del mercado de
valores?”. Luego, verifica las respuestas:
»» En el nivel estatal, puedes obtener
información sobre la persona y la
compañía que están tratando de venderte
un producto, y del producto mismo,
comunicándote con el ente regulador de
tu estado. Esta información se encuentra
disponible a través de la North American
Securities Administrators Association
(NASAA, Administración Estadounidense
de Administradores de Valores), en
www.nasaa.org, o de la National Associa­
tion of Insurance Commissioners (NAIC,
Comisión Nacional de Comisionados de
Seguros), en www.naic.org.
»» Busca el producto de inversión a través
de la SEC, en www.sec.gov, o en
www.investor.gov.
»» Ve a www.finra.org/brokercheck para
investigar los antecedentes y conducta
de un individuo o compañía, y si han
recibido o no reclamos o denuncias.
Toma medidas
QQ Practica tu estrategia de escape. El saber
cómo finalizar una conversación hace
más fácil interrumpir una estrategia de
venta. Intenta con un simple: “No, no
puedo decidirlo hoy”.
QQ Busca el producto de inversión a
través de la Securities and Exchange
Commission, en www.sec.gov. Escribe
“EDGAR” en el campo de búsqueda
(EDGAR es la sigla de “Electronic Data
Gathering, Analysis and Retrieval”).
QQ Si eres víctima de un fraude de
inversiones, denúncialo para contribuir
a que no le pase a nadie más. Puedes
presentar una denuncia en
©AARP 2014.
www.finra.org. Escribe “investor
complaint center” (centro de denuncias
para inversionistas) en el campo de
búsqueda.
QQ Mantente informado en materia de
fraude de inversiones y otros tipos de
estafas uniéndote a la red de vigilancia
contra el fraude (Fraud Watch Network)
de AARP. Inscríbete en www.aarp.org/
FraudWatchNetwork.
Financial Security
601 E Street NW
Washington, DC 20049
www.aarp.org
D20026 (0514)