Consejos para evitar el fraude de inversiones

Consejos para evitar el fraude
de inversiones
Conoces el viejo adagio que dice que si algo
suena demasiado bueno para ser verdad,
entonces probablemente lo sea, ¿no es
cierto? Si bien es válido en cualquier área,
desde la venta de automóviles usados hasta
los programas para adelgazar, es en el
mundo de las inversiones donde más
aplica. Los esquemas que prometen riqueza
casi inmediata nunca pasan de moda, así
que es importante mantener la guardia alta
cuando algo suena demasiado bueno para
ser verdad. Una excelente manera de
mantenerse actualizado en materia de
fraude de inversiones es unirse a la red de
vigilancia contra el fraude (Fraud Watch
Network) de AARP, en www.aarp.org/
FraudWatchNetwork.
A qué debes estar atento
El fraude de inversiones puede presentarse
de la mano de un conocido o de la de
alguien a quien no conoces, pero que suena
verdaderamente convincente. Los engaños
se delatan a sí mismo de varias maneras. Si
escuchas cualquiera de estas afirmaciones,
procede con mucho cuidado:
“¡Tu ganancia está garantizada!”.
“Es una tasa de retorno increíblemente
alta”.
“No existe absolutamente ningún riesgo”.
“Aprovecha, antes de que suban los
precios”.
“¡Serías un tonto si dejaras pasar esta
oportunidad!”.
“Tienes que decidirlo hoy mismo”.
“Es un consejo secreto exclusivo para ti”.
“Te alcanzaré la documentación más tarde”.
“Extiende el cheque directamente a mi
nombre”.
Si escuchas cualquier frase parecida a estas,
deténte antes de actuar. Tienes todo el
derecho —y muchísimos recursos— para
verificar la oferta que te están haciendo.
¿Es legítima la inversión?
Algunos consejos sobre cómo averiguar si
una inversión es legítima:
1. Pásalo por el medidor de estafas o
“scam meter”
La Financial Industry Regulatory Authority
(FINRA, Autoridad Reguladora de la
Industria Financiera) tiene una herramienta
en línea a la que llama “scam meter”
(medidor de estafas o fraude). Respondes
algunas pocas preguntas y recibes un
informe con las potenciales “banderas
rojas”. Haz clic en “scam meter” desde
www.finra.org/investors/ToolsCalculators.
2. Investiga a la persona
La persona que ofrezca la inversión necesita
estar habilitada en tu estado para vender
productos de inversión. Y el tipo de licencia
o habilitación que posea tiene que coincidir
con el producto que esté ofreciendo. Por
ejemplo, un agente de seguros puede
estar habilitado para vender seguros, pero
no puede recomendar ni vender valores.
Algunas maneras de investigar sobre
inversiones y profesionales de la industria:
»» Visita el sitio web de la North American
Securities Administrators Association
(NASAA, Administración Estadounidense
de Administradores de Valores), en
www.nasaa.org, para averiguar cómo
comunicarte con el ente regulador del
mercado de valores de tu estado.
»» Ve a www.finra.org/brokercheck para
investigar los antecedentes y conducta
de un individuo o compañía, y si han
recibido o no reclamos o denuncias.
»» Busca agentes de seguros habilitados
para operar en tu estado a través del
sitio web de la National Association
of Insurance Commissioner (NAIC,
Comisión Nacional de Comisionados de
Seguros), en www.naic.org.
3. Investiga el producto
Muchos productos de inversión tienen que
estar registrados ante el ente regulador del
mercado de valores de tu estado o ante la
Securities and Exchange Commission (SEC,
Comisión de Bolsa y Valores). Si la potencial
inversión no está debidamente registrada,
no inviertas.
4. Analiza los detalles
Aun cuando el producto esté registrado,
tienes que considerar cuidadosamente
si se trata del tipo de inversión adecuado
para ti. ¿Te sientes cómodo con el nivel de
riesgo, tu accesibilidad a los fondos y el
plazo o tiempo que ha de transcurrir antes
de que obtengas algún retorno? Algunas
oportunidades de inversión cobran multas
o penalidades excesivas por extraer dinero
si llegas a necesitarlo antes del plazo
acordado.
5. Elimina el “ruido”
Si estás recibiendo propuestas no deseadas,
considera agregar tu número telefónico al
registro “No llame”, en www.donotcall.gov.
Se terminarán esas llamadas molestosas
alrededor de un mes después de que
te inscribas en el registro. Si continúas
recibiendo los llamados, puedes presentar
una denuncia en el mismo sitio web.
6. R
ecibe actualizaciones regulares en
materia de fraude de inversiones
Puedes mantenerte actualizado en materia
de fraude de inversiones y otros tipos de
estafas uniéndote a la red de vigilancia
contra el fraude (Fraud Watch Network)
de AARP. Inscríbete en www.aarp.org/
FraudWatchNetwork.
Toma medidas
QQ Únete a la red de vigilancia contra el
fraude (Fraud Watch Network) de AARP,
en www.aarp.org/FraudWatchNetwork.
QQ Si una inversión parece atractiva,
pásala por el “scam meter” (medidor
de estafas), disponible en www.finra.
org/investors/ToolsCalculators,
para detectar potenciales señales de
advertencia.
QQ Investiga a los profesionales y sus
compañías en www.finra.org/
brokercheck, y a través del ente
regulador del mercado de valores de
tu estado. Encuentra información de
contacto en www.nasaa.org.
QQ Busca el producto de inversión en
www.sec.gov. Escribe “EDGAR” en el
campo de búsqueda (EDGAR es la sigla
de “Electronic Data Gathering, Analysis
and Retrieval”).
QQ Puedes buscar agentes de seguros
habilitados para operar en tu estado a
través de www.naic.org.
QQ Agrega tu número telefónico al registro
“No llame”, en www.donotcall.gov, para
terminar con las ofertas telefónicas.
QQ Si eres una infortunada víctima
de fraude, recuerda denunciar el
hecho ante la autoridad o agencia
competentes, para contribuir a que no
le pase a nadie más. Puedes presentar
una denuncia en www.finra.org. Escribe
“investor complaint center” (centro de
denuncias para inversionistas) en el
campo de búsqueda.
©AARP 2014.
Financial Security
601 E Street NW
Washington, DC 20049
www.aarp.org
D20025 (0514)