Como trabajar con un asesor financiero profesional

Cómo trabajar con un asesor financiero
profesional
Muchas personas planifican para la jubilación
por sí mismas. El acceso fácil a información y
herramientas financieras en internet puede ser
muy útil. Entonces, si tienes tiempo y ganas
de planificar tu jubilación sin asistencia profe­
sional, consulta a AARP y accede a educación,
consejos y recursos, comenzando en www.aarp.
org/readyforretirement.
O, tal vez te sientas más cómodo dándole las
riendas a un profesional al que le pagues para
tomar decisiones financieras y de inversiones.
Hay varias razones para elegir esto, que
incluyen:
»»
Para crear un plan financiero realista y
detallado con fechas, objetivos y estrategias
específicas;
»»
Para supervisar el avance del plan para
alcanzar tus objetivos;
»»
Para que te asesore con respecto a cómo
actuar ante ciertos hechos financieros o
cambios en tu vida, como el nacimiento
de un hijo, la compra de una vivienda, un
divorcio, una enfermedad o el cobro de una
herencia;
»»
Para elaborar una estrategia de inversión;
»»
Para atender tareas específicas como la
preparación de declaraciones impositivas o
la planificación testamentaria.
Tipos de asesores financieros
profesionales
Te encontrarás con decenas (o más) de
términos para designar a los profesionales en
la planificación financiera. Para buscar una
designación y encontrar su significado, con­
sulta la herramienta de designaciones profesio­
nales en www.finra.org/investors. FINRA es la
autoridad reguladora de la industria financiera.
A continuación, se proporciona información
básica sobre los distintos tipos de asesores
financieros profesionales “estándar” con los
que puedes cruzarte:
Asesores en inversiones
En general, proporcionan asesoramiento en
inversiones a sus clientes y administran sus in­
versiones. La SEC (Comisión de Bolsa y Valores)
regula a los asesores en inversiones, como lo
hacen los reguladores federales de valores.
Corredores
Estos profesionales tradicionalmente compran
y venden valores, tales como acciones, bonos,
fondos mutualistas y similares, para sus clien­
tes. La SEC y los estados regulan a los corre­
dores, que deben ser miembros de la FINRA.
Agentes de seguros
Pueden ayudarte con los seguros de vida, para
propietarios y para cuidados a largo plazo. Los
agentes de seguros “en cautiverio” venden los
productos de una sola empresa, mientras que
los agentes independientes puedan ofrecer
productos de muchas compañías. Las comisio­
nes estatales de seguros regulan a los agentes
de seguros.
bienes que administran por ti (por ejemplo,
un 1%).
»»
al cobrar un honorario por hora por el
tiempo que dedica a trabajar para ti.
»»
al ganar una comisión (una tarifa por
vender cierto producto).
»»
al cobrar un salario.
»»
al recibir alguna combinación de las
opciones mencionadas.
CPA (contadores públicos certificados)
Pueden ofrecer una variedad de servicios de
contabilidad, como preparación de declara­
ciones impositivas y planificación financiera.
Los CPA reciben certificación del estado tras
cumplir con los requisitos de educación y
experiencia.
Planificadores financieros
Estos profesionales suelen tener una visión
amplia de tus asuntos financieros. Los plani­
ficadores financieros integrales evalúan cada
aspecto de tu vida financiera. En muchos casos,
estos planificadores también administran tu
cartera de inversiones. La profesión no cuenta
con sus propios reguladores. Pero los planifica­
dores podrían estar regulados en función de
los servicios que ofrecen. Por ejemplo, la SEC
regula a un planificador financiero que también
es asesor en inversiones.
Abogados especializados en planificación
patrimonial
Estos abogados pueden elaborar tu testamento,
poderes especiales por tiempo indefinido y
poderes relacionados con la atención médica.
También pueden elaborar las estrategias de
transferencia patrimonial para garantizar que
tu patrimonio se transfiera a tus herederos de la
manera más eficaz a nivel impositivo.
Cada una de las formas de remuneración
presenta posibles ventajas y desventajas, según
tus necesidades. Por ejemplo, alguien que gana
dinero solo a través de comisiones por vender
productos podría no tener siempre en cuenta
tus mejores intereses.
Cómo encontrar un asesor financiero
profesional
Un buen lugar para empezar a buscar un
profesional financiero es a través de referencias
de amigos y parientes. Asegúrate de preguntar
lo que les gusta de su profesional financiero y
decidir si estás buscando a alguien que ofrezca
esos atributos o capacidades.
Reúne dos o tres nombres de profesionales
financieros y haz citas para hablar con cada
uno de ellos. Solicita una reunión en persona.
Si alguno se niega o intenta atenderte solo por
teléfono, elimínalo de tu lista. Quieres hablar
solo con alguien que demuestra ganas de
trabajar contigo.
Los profesionales financieros reciben compen­
sación de varias maneras. Antes de contratar
uno, asegúrate de entender cómo se le paga a
esa persona.
Piensa en lo que quieres recibir de tu relación
con el profesional. Si buscas asistencia en
la planificación de la jubilación, prepárate
para describir lo que has hecho hasta ahora y
aquello con lo que sientes que necesitas ayuda.
Y prepara una lista de preguntas que tengas.
Estas son las diez preguntas* que deberías
hacer:
Los profesionales financieros pueden recibir su
paga:
1. ¿Qué experiencia tiene trabajando con
personas como yo?
»»
2. ¿Tiene áreas de experiencia especiales?
Cómo se les paga
al cobrar un porcentaje del valor de los
3. ¿Qué licencias tiene? ¿Está registrado con
el estado, la SEC o la FINRA? De ser así, ¿de
qué manera?
4. ¿Qué designaciones profesionales
­relevantes tiene?
5. ¿Hace cuánto que trabaja para su compañía
actual? ¿Dónde trabajó antes?
6. ¿Qué productos y servicios de inversiones
recomienda (o no) a sus clientes? ¿Por qué?
7. ¿Cuánto tendré que pagarle por sus servi­
cios? ¿Cuál es su tarifa por hora, tarifa fija o
comisión?
8. ¿Usted o su compañía imponen un saldo
mínimo de cuenta? En caso afirmativo,
¿cuáles son? ¿Y qué pasa si mis participa­
ciones están por debajo del mínimo?
9. ¿Con qué frecuencia nos reuniremos para
hablar de mi cartera y el progreso que
estamos logrando hacia mis metas de
inversión?
10. ¿Quién más en su oficina se encargará de
mi cuenta?
*Adaptadas de www.finra.org/investors
Después de las entrevistas, compara las
respuestas recibidas. Piensa en la metodología
de cada profesional. ¿Habló de los asuntos
financieros en un idioma que entendieras?
¿Crees que esa persona entiende tu situación
lo suficiente como para encomendarle tu
información personal y tu futuro? Y, lo más
importante, ¿sentiste una conexión? Puede que
trabajes con esta persona por muchos años,
por lo que es importante que te sientas cómodo
con lo que tiene que ofrecer y cómo te lo ofrece.
Toma medidas
QQ Elabora un plan para tu jubilación. Sé
específico y fija metas realistas para ayudar
a que el proyecto sea realizable. Visita
www.aarp.org/readyforretirement para
acceder a recursos que te ayudarán a
planificar, presupuestar y ahorrar.
QQ Obtén más información sobre los profe­
sionales financieros y sus designaciones a
través de los reguladores, como
www.investor.gov de la SEC,
www.finra.org/investors y la NAIC (Aso­
ciación Nacional de Comisionados
de Seguros) (www.naic.org).
QQ Busca las designaciones de los profesiona­
les en planificación financiera con la
­herramienta de designaciones profesiona­
les en www.finra.org/investors.
QQ No te olvides de llevar la lista de diez
preguntas contigo cuando entrevistes a los
profesionales financieros.
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D19613 (0914)