Inversiones a largo plazo

Inversiones a largo plazo
Los objetivos de ahorro pueden tener
plazos muy diferentes. Ahorrar para un
automóvil puede ser algo que hagas
durante un año o dos, mientras que ahorrar
para la jubilación puede ser un proceso que
dure décadas.
Aquí presentamos algunos consejos para
ayudarte a aprovechar al máximo tus
inversiones para la jubilación:
1. Fija un objetivo.
Uno de los pasos más omitidos en el
proceso de la planificación para la
jubilación es el establecimiento de un
objetivo. Imagínate qué sucedería si
nuestro deporte favorito no tuviera un
objetivo. Los jugadores estarían allí,
haciendo lo suyo, pero sin un fin específico.
El saber qué es lo que debe hacer tu equipo
para ganar hace al partido mucho más
atractivo, ¿no es cierto?
Lo mismo sucede con la planificación para
la jubilación. Puedes ahorrar dinero e
invertir sin saber lo que hay que hacer para
“ganar”; en este caso, tener suficiente
dinero para poder vivir durante la
Tipo de activo
Acciones
jubilación. Como regla muy general,
algunos planificadores financieros
sostienen que deberías tener al menos ocho
veces tu última paga al momento de
jubilarte.
Si quieres una meta que tenga en cuenta
cosas tales como lo que tienes ahorrado, tu
edad y tus beneficios estimados del Seguro
Social, utiliza la calculadora para la
jubilación, de AARP. La podrás encontrar en
www.aarp.org/money.
2. Diversifica.
Una estrategia prudente es diversificar tu
dinero entre distintos tipos de inversiones.
Por lo general, los tipos de activos para
invertir para la jubilación son acciones,
bonos y efectivo. El siguiente cuadro define
cada uno de estos instrumentos.
Al diversificar tu dinero en distintos
tipos de activos, reduces tu exposición al
riesgo que cada uno de ellos conlleva. Por
ejemplo, las acciones pueden aumentar o
disminuir su valor diariamente. Por otro
lado, el rendimiento de tus inversiones en
efectivo ni siquiera se mantendrá a la par de
la inflación.
En qué consiste
Rendimiento promedio 2002-12
Titularidad de una parte (acciones) de una
empresa
7.88%
Bonos
Un préstamo a una empresa o entidad
gubernamental
4.55%
Efectivo
Dinero, fondos del mercado monetario,
certificados de depósito
1.59%
3. Diversifica, 2.° parte.
También querrás repartir tu dinero dentro
de un mismo tipo de activo. Por ejemplo,
consideremos las acciones. Puedes comprar
las acciones de una única compañía y
quedar atado a su suerte, o puedes invertir
en un fondo mutuo de acciones y repartir el
riesgo entre varias empresas.
Este es un ejemplo de inversión en acciones
de una sola compañía, del año 2008, que
abrirá tus ojos. Los inversores de National
City Corp. experimentaron un rendimiento
del -88.75% (negativo), mientras que
quienes invirtieron en Family Dollar Stores
tuvieron una utilidad del 38.62%.
Colocar dinero en acciones aumenta
el riesgo de tu inversión, pero evitarlas
también es riesgoso. Sin el alza de
los rendimientos de las acciones,
probablemente tendrías que ahorrar para
la jubilación mucho más que lo que podrías
manejar. Los fondos mutuos son una buena
alternativa para repartir tu riesgo entre
diferentes acciones.
4. Mantén la cabeza fría.
Los altibajos del mercado pueden
provocar ansiedad y llevarte a actuar
precipitadamente. El dejarte llevar por las
emociones puede causar estragos en tus
inversiones a largo plazo. El vender cuando
cae el mercado asegura tus pérdidas. Por
lo tanto, elabora un plan, apégate a él y
mantén a raya tus emociones.
5. Comprende los cargos o
comisiones.
Invertir implica cargos o comisiones.
Algunos pueden cobrarse sobre una
transacción, cuando compras o vendes una
inversión. Otros pueden corresponder al
uso de una cuenta, y son evaluados cada
año. Es importante preguntar sobre los
cargos o comisiones que pagarás, porque
incluso una pequeña diferencia puede
tener un gran impacto sobre las ganancias
que obtengas de tus inversiones. Un
ejemplo:
Inversión de $10,000 con un rendimiento
anual del 10% antes del pago de
comisiones/cargos
Comisión
Utilidad después de 20 años
1.5%
$49,725
0.5%
$60,858
Si trabajas con un profesional de las
inversiones, comprende perfectamente
cómo será compensado. Por ejemplo,
podría ganar dinero al comprar o vender
tus inversiones, o podría cobrar un
honorario por mantenimiento de cuenta.
Como podrás apreciar, los cargos son
importantes. Asegúrate de comprenderlos
al invertir.
Toma medidas
QQ Ve a www.aarp.org/espanol/dinero y
usa la calculadora para la jubilación, de
AARP para fijar tu objetivo de ahorro
para esa etapa de tu vida.
QQ Échale una mirada a tus inversiones.
Asegúrate de que estás diversificando
el riesgo de inversión entre y dentro de
distintos tipos de activos.
QQ Cuando el mercado se vuelva loco,
respira profundo. Cuando estés
invirtiendo para largo plazo, elabora un
plan y apégate a él.
QQ Para aprender más sobre inversiones,
ve a www.investor.gov. Este sitio,
mantenido por la U.S. Securities and
Exchange Commission (SEC, Comisión
de Bolsa y Valores de EE.UU.), tiene
excelente información y calculadoras.
Allí, también podrás investigar sobre
inversiones y asesores.
©AARP 2014.
Financial Security
601 E Street NW
Washington, DC 20049
www.aarp.org
D19614 (0514)