El Seguro Social para parejas casadas

El Seguro Social para parejas casadas
La decisión sobre cuándo reclamar los
beneficios del Seguro Social es una de
las más importantes que deberás tomar
cuando planifiques para tu jubilación.
Las parejas casadas, en particular, tienen
muchos aspectos a considerar.
La calculadora de beneficios del Seguro
Social de AARP es una herramienta sencilla
para ver cómo diferentes estrategias para
reclamarlos podrían afectar tus beneficios.
Compruébalo en www.aarp.org/
socialsecuritybenefits.
Las estrategias para reclamar el Seguro
Social presentan muchas variables. La
información que brindamos en esta
hoja de consejos es general y podría no
ser aplicable a tu situación personal.
Existen algunas reglas particulares que
esta información no cubre. Comunícate
con la Social Security Administration
(SSA, Administración del Seguro Social),
llamando al 1-800-772-1213 o en
www.ssa.gov, para determinar para qué
beneficios son elegibles tú y tu cónyuge.
Beneficio conyugal: Cómo funciona
Si estás casado, puedes cobrar un beneficio
de hasta el 50% del beneficio de tu cónyuge.
Si también reúnes los requisitos para
percibir un beneficio sobre la base de tus
propios antecedentes laborales, recibirás,
de los dos, el que sea más alto.
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A fin de reclamar beneficios conyugales,
debes tener, al menos, 62 años. Tu cónyuge
tiene que solicitar sus beneficios antes
de que puedas recibir algo a partir de su
historial de trabajo.
La decisión sobre cuándo reclamar
beneficios para ambos cónyuges puede
tener un fuerte impacto sobre el ingreso
jubilatorio. Considera el caso de Len y Patty.
Len, el que más gana de los dos, tiene 62
años, y Patty, 58.
Si Len decide cobrar el Seguro Social a la
edad de 62 años (la más temprana posible),
sus beneficios sufrirán una reducción de
carácter permanente. Al igual que los
beneficios por jubilación, los beneficios
conyugales también serán reducidos si
son reclamados tempranamente. Si Patty
comienza a percibirlo a los 62 años, su
beneficio conyugal será equivalente al
35% del beneficio de Len, en lugar del
50%, como sucedería si esperara hasta
alcanzar la edad plena de jubilación. El
beneficio conyugal siempre se calcula a
partir del beneficio por jubilación completo
del cónyuge que registre los mayores
ingresos. Entonces, si Len elige reclamarlo
anticipadamente, ello no afectará el
beneficio que Patty pueda percibir, en tanto
y en cuanto ella no lo reclame antes de la
edad plena de jubilación.
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Edad plena de jubilación para los
beneficios del Seguro Social
Año de nacimiento
Edad plena de jubilación
1943-1954
66
1955-1959
66 + 2 meses por cada
año hasta 1960
1960+
67
La planificación de beneficios para
sobrevivientes
Cuando uno de los cónyuges fallece,
el otro puede cobrar un beneficio para
sobrevivientes del Seguro Social. El
importe dependerá de diversas variables.
Analicemos nuevamente el caso de Len y
Patty.
Si Len muere antes de comenzar a cobrar el
Seguro Social, entonces, el beneficio para
sobrevivientes de Patty se calculará a partir
de lo que le hubiera correspondido cobrar
a Len si hubiera reclamado su beneficio por
jubilación a la edad plena de jubilación. El
porcentaje que reciba Patty dependerá de la
edad que tenga al momento de comenzar a
percibirlo:
»» Si alcanzó la edad plena de jubilación,
recibirá el 100% del beneficio por
jubilación de Len en concepto de
beneficio para sobrevivientes.
»» Si tiene entre 60 años y la edad plena de
jubilación, cobrará entre el 71.5% y el
99% del beneficio de Len.
»» Si Patty es discapacitada, podrá percibir
el beneficio completo de Len a partir de
los 60 años, o el 71.5% si tuviera entre 50
y 59.
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Si Len hubiera comenzado a cobrar
sus beneficios del Seguro Social antes
de morir, entonces, el beneficio para
sobrevivientes de Patty se calcularía a
partir de ese importe. Por cada año que
Len postergue el cobro de sus beneficios,
estos se incrementarán un 8%, hasta que
cumpla los 70. Al aumentar su beneficio,
también aumenta el beneficio para
sobrevivientes que le pudiera corresponder
a Patty. Por otra parte, si Len los reclamara
anticipadamente, el beneficio para
sobrevivientes que recibiría Patty sufriría
una reducción.
En EE.UU., la mayoría de los cónyuges
sobrevivientes son mujeres, y enfrentan un
mayor riesgo de caer en la pobreza durante
la jubilación. Por ello, es importante que
las parejas planifiquen cuidadosamente la
estrategia para reclamar los beneficios del
Seguro Social.
Toma medidas
QQ Elabora un plan para tu jubilación.
Sé específico y fija metas realistas
para ayudar a que el proyecto sea
realizable. Ingresa en www.aarp.org/
readyforretirement para acceder a
recursos que te ayudarán a planificar,
presupuestar y ahorrar.
QQ Lee las demás hojas de consejos
de AARP sobre el Seguro Social
y jubilación, en www.aarp.org/
orderfinancialpubs.
QQ Usa la calculadora de beneficios del
Seguro Social de AARP para ayudarte
a hacer tus propias cuentas:
www.aarp.org/
calculadoradesegurosocial.
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QQ Si tienes más preguntas respecto de tus
beneficios del Seguro Social, puedes
visitar la herramienta de preguntas
y respuestas sobre el Seguro Social,
disponible en www.aarp.org/ssqa,
para ver preguntas ya respondidas o
formularles las tuyas a los expertos.
QQ Planifica su jubilación, calcula sus
beneficios, y más con una cuenta
de my Social Security, disponible en
www.ssa.gov/espanol.
©AARP 2015.
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