INFORMACIÓN REFERIDA A BENEFICIOS, RIESGOS Y

INFORMACIÓN REFERIDA A BENEFICIOS, RIESGOS Y CONDICIONES DEL PRODUCTO O
SERVICIO FINANCIERO
PRODUCTOS ACTIVOS
1. Procedimiento para que el usuario notifique a la empresa cualquier operación de pago no
autorizada o ejecutada de forma incorrecta.
Si el cliente y/o usuario advierte una operación no autorizada o ejecutada de forma incorrecta, deberá
comunicarlo por escrito tan pronto como toma conocimiento siguiendo el procedimiento siguiente:
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Informar a su Asesor de Negocios, al personal de Atención al Usuario y/o al personal de
Operaciones ubicado en nuestras agencias u oficinas, suscribiendo la solicitud de rectificación
en el que detallará la ocurrencia.
Adjuntar la copia del voucher de abono errado u otro documento relacionado a la operación.
MIBANCO realizará la verificación del caso y de ser procedente generará las correcciones
respectivas dentro del plazo de 30 días calendario, comunicando por escrito al cliente de la
respuesta a su solicitud. No obstante, el cliente pueda solicitar en cualquier momento información
sobre el estado de su solicitud.
2. Responsabilidad de la entidad en caso de operaciones de pago no autorizadas o
ejecutada de forma incorrecta.
En caso de verificarse un error de parte del personal de MIBANCO respecto a la generación de
operaciones no autorizadas o ejecutadas de forma incorrecta, se procederá con el extorno de la
operación incorrecta y/o no autorizada, y a la realización de la operación de forma correcta sin desmedro
económico para el cliente. En caso dichas operaciones no autorizadas o ejecutadas pudieran afectar
operaciones de otro cliente se corregirá el error extornándose la operación incorrecta, informando al
cliente sobre los alcances del mismo en un plazo máximo de 5 días útiles, corrigiendo la situación al
estado anterior al error, buscando no perjudicar a ambos clientes.
3. Procedimiento para la presentación y atención de solicitudes de resolución de contrato
Todos los clientes y usuarios de MIBANCO tienen derecho a solicitar en cualquier momento la resolución
del contrato suscrito con MIBANCO, bastando para ello que el cliente cancele todas sus obligaciones
derivadas del Contrato que desea resolver conforme a lo siguiente:
 Tratándose de Contrato de Préstamo:
Si el cliente decide resolver el contrato antes del vencimiento pactado, podrá hacerlo siguiendo el
procedimiento de cancelación anticipada de su préstamo acercándose a su Asesor de Negocios o al
Personal de Operaciones para solicitar la liquidación total de su deuda y efectuar el pago en ventanilla.
Una vez verificado el cumplimiento de las obligaciones derivadas del préstamo, el contrato quedará
automáticamente resuelto, pudiendo el cliente solicitar una Constancia de No Adeudo.
En caso el cliente decidiera resolver el Contrato por no estar de acuerdo con alguna modificación
unilateral comunicada por MIBANCO dentro de los plazos previos de Ley (45 días calendario por
modificación de la tasa de interés, comisiones, gastos, cronograma de pagos y otros aspectos
comprendidos en los contratos), deberá comunicar su decisión por escrito adjuntando copia de su DNI, en
cuyo caso tendrá derecho a que se le liquide el total de su deuda para que efectúe el pago en ventanilla.
Una vez verificado el cumplimiento de las obligaciones derivadas del préstamo, el contrato quedará
automáticamente resuelto, pudiendo el cliente solicitar la expedición de una Constancia de No Adeudo
4. Procedimiento para el ejercicio de los derechos de los avales o fiadores de los usuarios
Los garantes (avales/fiadores) de operaciones de préstamos o líneas de crédito tienen los siguientes
derechos:
a) Ser informados antes, durante y después de la firma del Contrato de Préstamo y Hoja de Resumen
sobre las condiciones contractuales, las tasas de interés, comisiones y gastos asociados a las
operaciones activas del crédito garantizado.
b) Solicitar información actualizada con respecto al Estado de Cuenta del préstamo o Línea de crédito
aprobada al cliente, en la cual actúa como aval y/o fiador solidario.
c) Proponer soluciones y/o alternativas de pago, en caso haya retraso en el pago del préstamo de su
garantizado.
d) Solicitar que se les otorgue una Constancia de Pago y/o de No Adeudo con respecto a las
amortizaciones o cancelación que en su condición de Aval y/o Fiador Solidario realice a favor del crédito
de su garantizado.
e) Ser parte en el proceso judicial que se haya iniciado contra su garantizado y que se relacione con la
obligación garantizada.
f) Efectuar las acciones legales que la Ley prevé para efectuar el cobro al deudor garantizado.
5. Consecuencias en caso de incumplimiento en el pago de las obligaciones, así como los
efectos del refinanciamiento o reestructuración de la deuda
Mibanco recomienda a sus clientes cuidar su récord crediticio, evitando el sobreendeudamiento
contratando con diferentes entidades financieras, una buena planificación de sus necesidades financieras
y de sus obligaciones contando con la orientación de su Asesor de Negocios, puede ayudarlo a evitar las
consecuencias que genera el incumplimiento del pago de sus cuotas a sus respectivos vencimientos,
como son:
a) Ser reportado ante las Centrales de Riesgo del sistema financiero (SBS e INFOCORP) con la
calificación que corresponda por los días de atraso, según el Reglamento para la Evaluación y
Clasificación del Deudor y la Exigencia de Provisiones vigente.
b) Se cobrará la Tasa de Interés Moratoria Efectiva Anual (TEAM) establecida en la Hoja Resumen por
cada día de atraso en el pago y se devengará de manera adicional a la tasa de interés
compensatorio pactada calculándose sobre el saldo capital de la(s) cuota(s) vencida(s) desde el día
siguiente a la fecha de vencimiento de la obligación hasta el día de su pago total efectivo.
c) Mibanco podrá protestar el Pagaré.
d) Se realizan acciones de cobranza conforme a Ley, Mibanco podrá iniciar las acciones extrajudiciales
o judiciales, exigiéndose el pago de los gastos incurridos como consecuencia de éstas; así mismo,
se exigirán los gastos que se hubieren tenido que realizar en procura de la recuperación de la deuda
(gastos notariales, registrales, costas y costos del proceso judicial) conforme al Tarifario vigente y
dentro del proceso judicial.
6. Derecho que tiene el cliente de requerir la emisión de cláusula o documento necesario
para proceder al levantamiento de garantías, incluyendo aquellas condicionadas al pago
de la obligación
En caso el cliente desee el levantamiento de la garantía real que haya constituido a favor de Mibanco,
deberá observar lo siguiente:
Si la garantía fue constituida para asegurar el cumplimiento de la totalidad de las obligaciones del cliente,
en su calidad de Titular, Aval y/o Fiador; (garantía sábana) y éste mantiene créditos vigentes, no se podrá
levantar la garantía hasta que haya cancelado todas sus obligaciones.
Si la garantía constituida tiene la condición de específica y el crédito asociado se encuentra cancelado,
se procederá a entregar la minuta de levantamiento de garantía sin costo alguno para el cliente.
Procedimiento:
 Una vez recibida la solicitud del cliente, la elaboración y entrega de la minuta de levantamiento de la
garantía real estará a cargo de Mibanco, pudiendo el cliente recoger la Minuta en un plazo que no
excederá los 30 días útiles. El trámite es gratuito.
 Una vez entregada la minuta al cliente, corresponde a éste realizar los trámites notariales y
registrales del levantamiento en la Notaría de su elección, coordinando con Mibanco la firma de la
escritura correspondiente. El costo de estas gestiones debe ser asumido por el cliente.
Para una mayor celeridad del trámite de levantamiento de hipoteca, Mibanco podría informar al
cliente la relación de Notarías donde mantienen vigente y registrada la firma de sus apoderados.
7. Procedimiento aplicable para recuperar el monto cancelado por concepto de pagos en
exceso, de acuerdo a lo señalado en el Código
Para el caso de pago en exceso de una cuota:
 En caso el cliente efectúe un pago en exceso de una cuota de su crédito, deberá escoger la
modalidad de pago anticipado parcial que se describe en el punto 8.
Para el caso de pago en exceso en una cancelación total de deuda:
 Si de la cancelación total de la deuda, el cliente advierte que hay un pago en exceso, deberá
solicitar la devolución presentando lo siguiente:
 Carta simple solicitando la devolución.
 Adjuntar copia del voucher del abono realizado.
Después de presentada la solicitud, MIBANCO realizará la verificación, análisis y devolución del pago en
exceso, en un plazo de hasta 30 días calendario. El cliente deberá comunicarse con su asesor de
negocios y/o personal de operaciones al finalizar dicho plazo.
8. Sobre pagos anticipados, adelanto de cuotas, y cancelación anticipada
El cliente, usuario y/o tercero ajeno a la relación de consumo pueden efectuar pagos anticipados
parciales del crédito. Para ello, nuestro personal luego de mostrar al cliente una pre liquidación de las
modalidades de pago anticipado, solicitará al cliente llenar el formato Constancia de Solicitud de Prepago
Parcial de Cuotas/ Adelanto de Cuotas, en el que conste la modalidad de pago anticipado elegido por el
cliente.
Las modalidades de pago anticipado son las siguientes:
a) Adelanto de cuotas:
Amortización de más de una (01) cuota cancelándose con el monto el mayor número cuotas próximas a
vencer, sin modificar el plazo ni las cuotas restantes del cronograma de pagos original. Esta opción no
genera descuento de intereses. Es recomendable el uso de esta modalidad en caso de viajes o periodos
prolongados de ausencia, a fin de adelantar el pago de las cuotas próximas a vencer de acuerdo al
cronograma, evitando con ello incurrir en mora y/o cargos adicionales.
b) Ajuste de cuota: A través de esta modalidad el cliente prepaga su préstamo en forma parcial, el
monto pagado se aplica al saldo capital del préstamo, reduciéndose los intereses corridos a la fecha del
pago y se genera un nuevo Cronograma de Pagos respecto al nuevo saldo capital del préstamo,
reduciéndose sólo el monto de las cuotas pendientes de pago.
c) Ajuste de Plazo: A través de esta modalidad el cliente prepaga su préstamo en forma parcial, el
monto pagado se aplica al saldo capital del préstamo, reduciéndose los intereses corridos a la fecha del
pago y se genera un nuevo Cronograma de Pagos respecto al nuevo saldo capital del préstamo,
reduciéndose el plazo o número de cuotas del Cronograma original. En este caso el monto de la cuota
puede ser mayor a la cuota original.
Para las modalidades de ajuste de plazo o ajuste de cuotas, Mibanco realizará la liquidación de los
intereses a la fecha de pago, deduciéndose las comisiones y gastos, de haberse pactado, cobro de
penalidades y conceptos similares. Además, cuando se modifique el cronograma de pagos, el cliente
podrá solicitar la entrega de su nuevo cronograma.
En caso el pago parcial sea realizado por un tercero, o a falta de precisión del titular, se aplicarán las
presunciones establecidas en el Reglamento de Transparencia. De este modo, si el abono equivale a un
monto de hasta dos cuotas, se considerará un adelanto de cuotas, mientras que para montos mayores se
aplicará un ajuste de cuota, salvo indicación en contrario del titular o de su representante debidamente
acreditado.
El cliente directamente o a través de un tercero podrá solicitar y efectuar la cancelación anticipada de su
crédito, de acuerdo a lo siguiente:
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En las ventanillas de Mibanco: Deberá indicar al personal de operaciones (Recibidor/pagador) que
desea cancelar la totalidad del crédito, el R/P informará el importe a cancelar, recibirá el efectivo y
procederá a realizar la operación en Caja. Una vez cancelado el crédito, el cliente podrá solicitar la
Constancia de No Adeudo correspondiente a los dos días hábiles de efectuado el pago. La primera
constancia no tiene costo.
En las oficinas compartidas del Banco de la Nación: el cliente y/o usuario deberá solicitar la
atención del Asesor de Negocios de MIBANCO, quien le informará el saldo deudor actualizado y las
indicaciones para el abono en las ventanillas del Banco de la Nación. Una vez cancelado el crédito,
el cliente podrá solicitar la Constancia de No Adeudo correspondiente a los dos días hábiles de
efectuado el pago. La primera constancia no tiene costo.
MIBANCO recomienda a sus clientes informarse previamente al pago, verificar el saldo de su préstamo,
evitando se registren saldos pendientes de pago que luego pudieran generarle mora.
Para mayor información sobre las comisiones, gastos y demás condiciones aplicables a los servicios de
Mibanco consultar la página web www.mibanco.com.pe, la red de agencias o la Banca Telefónica de
Mibanco 01-319-9999.