Manual - Deutsche Bank

Seguro de Protección
de Pagos
Seguro de Protección de Pagos:
Índice
Introducción
Características
El seguro
Coberturas
Personas asegurables y beneficiarios
Carencias
Tramitación de siniestros
Exclusiones
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Seguro de Protección de Pagos
Introducción
En España
España, el esfuerzo medio que una familia debe hacer para soportar los pagos de la hipoteca y de los préstamos personales, es muy elevado.
Por ello, el Seguro de Protección de Pagos garantiza la posibilidad de hacer
frente a este y otros gastos en los casos en que la renta familiar disminuya a
causa de la baja laboral de alguno de los titulares que generan la misma , paro,
convalecencia, etc.
Este producto está asegurado por Cardif, grupo mundial de seguros individuales, filial de BNP Paribas, presente en 41 países, con más de 50 millones de
clientes y acuerdos con 35 de los 100 bancos más importantes de todo el mundo. Actualmente, Cardif cuenta con una experiencia de más de treinta años en
el sector, ofreciendo una amplia gama de productos y servicios aseguradores,
entre los que destacan los encuadrados en el área de la Protección de Pagos,
ámbito que lidera a nivel mundial gracias a una fuerte apuesta por el diseño de
coberturas innovadoras y por el cumplimiento de altos estándares de calidad en
la gestión.
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Seguro de Protección de Pagos
Características
El seguro
El Seguro de Protección de Pagos, es aquel por el que, en caso de Desempleo o Incapacidad Temporal del cliente, Cardif cubre los pagos mensuales de la cuota del préstamo al que da cobertura.
Coberturas: resumen
INCAPACIDAD TEMPORAL (IT): Es la situación física temporal motivada por enfermedad o accidente, determinante de la incapacidad del
Asegurado para el ejercicio de su profesión o actividad laboral. La Incapacidad Temporal cubierta por la Póliza debe ser diagnosticada, por un
médico competente de la Seguridad Social o asimilado y comenzará a contar desde la certificación de la incapacidad por el médico competente
Esta garantía se aplicará a Trabajadores por Cuenta Propia (Autónomos), Funcionarios y Trabajadores por cuenta ajena con contrato temporal.
DESEMPLEO (D): Es la situación en que se encuentra el Asegurado cuando:
A) Se extingue su relación laboral:
- En virtud de expediente de regulación de empleo (excepto en los casos en los que el Asegurado se adhiera voluntariamente al mismo) o despido
colectivo.
- Por muerte o incapacidad de su empresario individual.
- Por despido improcedente.
- Por despido o extinción del contrato basado en causas objetivas. - Por resolución voluntaria por parte del Asegurado ante las situaciones previstas en los artículos 40 (movilidad geográfica), 41 (modificaciones sustanciales de las condiciones de trabajo) y 50 (extinción por incumplimiento
del empleador) del Estatuto de los Trabajadores (R.D.L. 1/1995 de 24 de marzo).
B) Se suspenda la relación laboral en virtud de expediente de regulación de empleo o se reduzca a la mitad, al menos, la jornada de trabajo por
dicha causa.
Esta garantía comienza a contar a partir de la fecha efectiva de la prestación por desempleo realizada por el INEM u organismo competente y se
aplicará a trabajadores por cuenta ajena con contrato indefinido.
Para la cobertura por Desempleo, el asegurado en el momento de ocurrencia del siniestro deberá ser Trabajador por Cuenta Ajena con contrato
Indefinido, y haber estado trabajando con contrato indefinido con la misma empresa durante al menos 6 meses consecutivos.
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Seguro de Protección de Pagos
Coberturas Préstamos Personales e Hipotecarios
Transcurridos 30 días consecutivos en situación de Baja Laboral (enfermedad o accidente) o Desempleo, por cada 30 días que el asegurado
se encuentre en situación de siniestro, Cardif abonará el importe de las cuotas mensualizadas del préstamo que venzan mientras dure dicha
situación.
COBERTURAS
TODA LA DURACIÓN DEL PRÉSTAMO
PRÉSTAMOS PERSONALES
Cobertura: Cuota del préstamo
Cuota mensual máxima protegida: 1.200 euros *
Duración de la cobertura: Toda la duración del préstamo (máximo 10 años)
I.T.
Autónomos,
Funcionarios y
Asalariados
Temporales
DESEMPLEO
Asalariados con
contrato indefinido
Cobertura máxima por siniestro: 8 meses consecutivos
Coberturas máximas totales: 18 meses alternos
Tasas sin impuestos: en función de la duración del préstamo e
independiente de la edad.
* Si cuota mensual excede de 1200 euros, sólo se cubre hasta esta cantidad.
PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS
Cobertura: Cuota del préstamo
Cuota mensual máxima protegida: 2.200 euros *
Duración de la cobertura: 5 primeros años del préstamo
Cobertura máxima por siniestro: 8 meses consecutivos
Coberturas máximas totales: 18 meses alternos
Tasa nivelada sin impuestos: independiente de la duración del
préstamo y de la edad
* Si la cuota mensual excede de 2.200 euros, sólo se cubre hasta esta cantidad.
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Seguro de Protección de Pagos
Personas asegurables y beneficiarios
ASALARIADOS CON
CONTRATO INDEFINIDO
AUTÓNOMOS, FUNCIONARIOS
Y ASALARIADOS TEMPORALES
Desempleo como consecuencia de un despido
improcedente,
expediente
regulación,
causas
objetivas,...
Incapacidad Temporal
El beneficiario del seguro es Deutsche Bank
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Seguro de Protección de Pagos
Carencias
Carencias iniciales
CARENCIA: plazo en el cual el seguro no surte efecto
Mes 1
Mes 2
Mes 3
Mes 4
Mes 5
Mes 6
Mes 7
Petición del
Préstamo
1 mes en caso de Incapacidad Temporal por enfermedad, no se aplica en caso de accidente
(Autónomos, Funcionarios, Asalariados Temporales)
2 meses en caso de Desempleo (Asalariados con contrato Indefinido)
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Mes 8
Seguro de Protección de Pagos
Carencias entre siniestros
CARENCIA: plazo en el cual el seguro no surte efecto
Mes 13
Mes 14
Mes 15
Mes 16
Mes 17
Mes 18
Mes 19
Mes 20
0 meses en caso de Accidente
INCAPACIDAD
TEMPORAL
1 mes , trabajando en caso de distinta enfermedad
6 meses , trabajando en caso de misma enfermedad
DESEMPLEO
Siniestro 1
6 meses , trabajando en caso de despido
Siniestro 2
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Seguro de Protección de Pagos
Tramitación de Siniestros
Circuito de Comunicación de Siniestros
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1
El Asegurado comunica a la oficina de Deutsche
Bank el siniestro.
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La oficina de Deutsche Bank facilita al cliente un documento de comunicación de siniestro para su cumplimentación y
contacta con Deutsche Bank OBSV para la recopilación de la
documentación solicitada.
do
Revisan la documentación recibida y, si es conforme, la remite a Cardif a través de un sistema seguro
de intercambio de información.
Documentación de Siniestros (documentos fundamentales)
Facilitar al asegurado un FORMULARIO DE SINIESTRO
INCAPACIDAD TEMPORAL
▪ Informe de baja
▪ Informes de confirmación
▪ Historial clínico
▪ Cuestionario médico
▪ Informe de alta
▪ En caso de accidente, copia de las diligencias judiciales
DESEMPLEO
▪ Copia del contrato de trabajo
▪ Acta de conciliación del SMAC
▪ Carta de despido
▪ Copia liquidación e indemnización empresa
▪ Copia justificante ingreso indemnización
UNA COPIA DEL CUADRO DE AMORTIZACIÓN DEL PRÉSTAMO Y DEL BOLETÍN DE ADHESIÓN
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Seguro de Protección de Pagos
Formulario de Siniestros
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Seguro de Protección de Pagos
Principales exclusiones
Desempleo
Despido Procedente, excepto determinadas causas objetivas.
Despidos antes de toma de efecto de la garantía.
Renuncia voluntaria, salvo por supuestos contemplados en póliza.
Finalización de contrato por obra o servicio.
Jubilación o prejubilación del asegurado.
El paro parcial y los contratos fijos discontinuos, en los periodos de discontinuidad.
Incapacidad temporal
Uso de estupefacientes.
Baja médica por maternidad.
Siniestros voluntarios.
Práctica profesional de deportes o participación en competiciones de vehículos a motor.
Siniestros derivados de actos de guerra, terrorismo y de carácter político-militar.
Inundaciones, huracanes y fenómenos meteorológicos calificados de catastróficos por la autoridad competente.
Forma de contratación
Adhesión a la póliza colectiva contratada por Deutsche Bank, a través de un boletín adicional al contrato de financiación.
Junto con la documentación de la financiación, se imprime un Boletín de Adhesión con los datos del seguro para que el cliente lo suscriba (3
copias: una para el cliente, otra para la oficina y otra para Cardif).
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