seguro de cesantia

SEGURO DE CESANTIA
Septiembre 2005
CARACTERISTICAS DEL
SEGURO DE CESANTIA
• Sistema de protección social creado para apoyar al
trabajador en situaciones de desempleo.
• Creado por la Ley Nº 19.728.
• Entró en vigencia el 01 de octubre 2002.
• Obligatorio para todos los trabajadores dependientes
regidos por Código del Trabajo. Es decir, están
excluidos:
− Empleados públicos (estatuto administrativo)
− Pensionados (salvo inválidos parciales)
− Trabajadores casa particular
− Trabajadores independientes
La Administración del
Seguro de Cesantía.
• En enero del 2002 las AFP se adjudican la administración del
seguro, con una comisión de 0,6% anual sobre saldo (un 60% de la
comisión ofrecida por el segundo oferente).
• Se forma AFC Chile, empresa 100% privada, propiedad de todas
las AFP de Chile, que han invertido a la fecha más de US$ 11
millones en la implementación y operación del seguro de cesantía.
• La administración del seguro se rige por un contrato por 10 años,
hasta el 2012, y la AFC es de giro único y objeto exclusivo,
fiscalizada por la Superintendencia de AFP
• Las AFP colocan a disposición del seguro su infraestructura, la que
provee cobertura nacional.
FUNCIONAMIENTO DEL SEGURO
INCORPORACION
‰
AFILIACION OBLIGATORIA
Trabajadores que firmen un contrato posterior al 1-oct-2002.
‰
AFILIACION VOLUNTARIA
Trabajadores con contrato vigente a esa fecha.
REGIMENES DE PROTECCION
‰
Trabajadores con CONTRATOS INDEFINIDO.
‰
Trabajadores con CONTRATOS PLAZO FIJO, POR
OBRA O FAENA DETERMINADA.
FINANCIAMIENTO DEL SEGURO
CONTRATO INDEFINIDO
PLAZO FIJO
AFC ADMINISTRA
TRABAJADOR
0,6%
EMPLEADOR
1,6%
CUENTA
INDIVIDUAL
CESANTIA
2,4%
0,8%
ESTADO
UTM 225.792
(anuales)
TRABAJADOR
0%
EMPLEADOR
FONDO
SOLIDARIO
3,0%
TOPE: 90 UF
BENEFICIOS – Plazo Indefinido
Causal término contrato
Beneficio
Término VOLUNTARIO
• Mutuo acuerdo (art.159, Nº 1)
• Renuncia del trabajador
(art.159, Nº 2)
• Faltas del empleador (art.171)
• Falta de probidad,
abandono, etc. (art.160)
Término INVOLUNTARIO
• Necesidades de la
empresa (art.161)
• Caso Fortuito (art.159, Nº 6)
Saldo CIC
(1 giro por cada 12 meses de
cotización)
Saldo
Fondo
CIC + Solidario
Indemnización
(menos aporte
empleador a CIC)
(hasta 5 pagos)
+
ó
Saldo CIC
(1 giro por cada 12 meses
de cotización)
BENEFICIOS – Plazo Indefinido
Requisitos retiro sólo Cuenta Individual:
¾ 12 meses de cotizaciones continuas o discontinuas:
- de un mismo o de distintos empleadores
Requisitos para optar al Fondo Solidario:
¾ 12 meses de cotizaciones continuas a contar del mes anterior
al despido, de un mismo o de distintos empleadores.
¾ Estar cesante al momento de solicitar el beneficio.
¾ Despido por necesidades de la empresa o caso fortuito.
¾ Saldos insuficientes en CIC para cubrir prestaciones mínimas.
¾ Inscripción en OMIL y acudir todos los meses por oferta de
trabajo o curso de capacitación.
Mantiene la Asignación Familiar y recibe cobertura de salud FONASA.
BENEFICIOS – Plazo Fijo y por Obra
Causal término contrato
• Vencimiento del plazo,
término de la obra, trabajo
o faena, o por cualquier causal.
Beneficio
Saldo Total
CIC
(1 giro)
Requisitos:
• 6 meses de cotizaciones:
−continuas o discontinuas
−de un mismo o de distintos empleadores
No tienen acceso al fondo solidario.
BENEFICIOS – Otras causales
Beneficio
Saldo Total
CIC
(1 giro)
Causal
JUBILACION
FALLECIMIENTO
Destino Fondos
LIBRE
DISPOSICION
BENEFICIARIOS
HERENCIA
Acceso a FONDO SOLIDARIO
(término involuntario de contrato)
CASO 1:
Remuneración mensual
Antigüedad en empleo
$ 127.500
12 meses
Saldo Cuenta Individual aportado por el Empleador
Saldo Cuenta Individual aportado por el Trabajador
Saldo Cuenta Individual por Cesantía
$ 24.912
$ 9.342
$ 34.254
Indemnización por años de servicio
Saldo Cuenta Individual aportado por el Empleador
Pago Directo del Empleador por Indemnización
+ $ 127.500
- $ 24.912
$ 102.588
BENEFICIOS DEL SEGURO DE CESANTIA
Mes de
Cesantía
1°
2°
3°
4°
5°
Total
%
Renta
50%
45%
40%
35%
30%
Valor
Calculado
$ 63.750
$ 57.375
$ 51.000
$ 44.625
$ 38.250
Valor
Mínimo
Valor
Máximo
$ 67.292 $ 129.408
$ 55.904 $ 116.467
$ 47.622 $ 103.526
$ 39.858 $ 90.586
$ 31.058 $ 77.645
Sueldo
mínimo
Monto del
Beneficio
$ 67.292
$ 57.375
$ 51.000
$ 44.625
$ 38.250
$ 258.542
FINANCIAMIENTO
Cuenta
Individual
$ 34.254
$0
$0
$0
$0
34.254
Fondo
Solidario
$ 33.038
$ 57.375
$ 51.000
$ 44.625
$ 38.250
224.288
Acceso a FONDO SOLIDARIO
(término involuntario de contrato)
CASO 2:
Remuneración mensual
Antigüedad en empleo
$ 300.000
12 meses
Saldo Cuenta Individual aportado por el Empleador
Saldo Cuenta Individual aportado por el Trabajador
Saldo Cuenta Individual por Cesantía
$ 58.617 (*)
$ 21.981
$ 80.598
Indemnización por años de servicio
Saldo Cuenta Individual aportado por el Empleador
Pago Directo del Empleador por Indemnización
+ $ 300.000
- $ 58.617 (*)
$ 241.383
BENEFICIOS DEL SEGURO DE CESANTIA
Mes de
Cesantía
1°
2°
3°
4°
5°
Total
%
Valor
Renta Calculado
50%
45%
40%
35%
30%
$ 150.000
$ 135.000
$ 120.000
$ 105.000
$ 90.000
Valor
Mínimo
Valor
Máximo
$ 67.292 $ 129.408
$ 55.904 $ 116.467
$ 47.622 $ 103.526
$ 39.858 $ 90.586
$ 31.058 $ 77.645
FINANCIAMIENTO
Monto del
Beneficio
$ 129.408
$ 116.467
$ 103.526
$ 90.586
$ 77.645
$ 517.632
Cuenta
Fondo
Individual Solidario
$ 80.598 $ 48.810
$ 0 $ 116.467
$ 0 $ 103.526
$ 0 $ 90.586
$ 0 $ 77.645
80.598 437.034
Sólo CUENTA INDIVIDUAL
(término voluntario de contrato) o
(involuntario optando a retiro sólo de CIC)
CASO 4:
$ 1.000.000
Remuneración mensual
N° de
Antigüedad
Giro 1
Saldo CIC
Giros
(meses)
Giro 2
(90%)
Giro 3
(80%)
Giro 4
(70%)
Giro 5
(Saldo)
-
TOTAL
12
268.661
1
268.661
-
-
-
268.661
36
837.649
3
310.240 279.216 248.192
-
-
837.649
60
1.451.631
5
362.908 326.617 290.326 254.036 217.745 1.451.631
120
3.207.488
5
801.872 721.685 641.498 561.310 481.123 3.207.488
OTRAS DISPOSICIONES
‰
No se pueden realizar cotizaciones adicionales a las
obligatorias.
‰
La afiliación al sistema es irrenunciable.
‰
El período máximo de cotización es de 11 años por relación
laboral. Posterior a ello la cuenta individual aumenta sólo por la
rentabilidad de los fondos.
‰
La afiliación al sistema es por contrato de trabajo vigente (no
por individuo como las AFP). Es decir, 2 contratos de trabajo
implica registrar 2 saldos en la CIC (la cuenta individual siempre
es única).
‰
Empleador debe comunicar a la AFC todo inicio o cese de
contratos dentro del plazo de 15 días corridos contados desde
la fecha de inicio o cese (servicio disponible a través de web).
OTRAS DISPOSICIONES
‰
En caso de afiliaciones voluntarias, AFC notifica al empleador y
éste debe comenzar a pagar la cotización respectiva al mes
subsiguiente al de la fecha de suscripción.
‰
El plazo para pagar las cotizaciones al seguro de cesantía es el
mismo que rige para el pago de cotizaciones de AFP.
‰
Para el pago de cotizaciones se usa la misma planilla de AFP.
Los cambios de contrato de trabajadores deben informarse en
esta planilla (Código 7).
‰
En caso de licencias médicas, el empleador debe cotizar
normalmente (2,4% o 3%) y la entidad pagadora de subsidio
paga las cotizaciones del trabajador en caso de contratos
indefinidos (0,6%).
ATENCION DEL
SEGURO DE
CESANTIA
SERVICIOS INTERNET
SERVICIOS INTERNET EMPLEADORES
Datos Empresa
Afiliados por
Empleador
Certificados
Saldo Aporte
Empleador
Cotizaciones
Pagadas
Quejas (reclamos)
SERVICIOS INTERNET EMPLEADORES
Calculo de Intereses
y Reajustes
AVISOS
Avisos de Inicio
Avisos de Cese
Avisos masivos
Bolsa de Empleo
SERVICIOS INTERNET A AFILIADOS
‰
Actualización de
Datos Personales
‰
Cuenta Individual de
Cesantía
‰
Certificados
• Cotizaciones
Pagadas
• Períodos No
Cotizados
• Afiliación
‰
Cartola Anual
‰
Quejas
MOROSIDAD Y COBRANZA
PAGO DE DECLARACIONES DE NO PAGO (DNP)
Canal Pago
=>
Costo empleador =>
Estudio Juridico
Inter.y reaj. + % comisión
Internet + Recaudadores
Intereses y reajustes
Estudio Juridico
Inter.y reaj. + % comisión
Estudio Juridico
Inter.y reaj. + %
comisión + costas
0
45
60
145
180
ultimo día para
pago o
presentación
de DNP
envio de carta
de AFC
comienza
cobranza
Prejudicial
comienza
cobranza
Judicial
Ingreso a
Tribunales
MULTAS POR NO PRESENTAR DNP
Multa por no declarar
cotizaciones
Intereses Penales
SISTEMA DE AFP's
SEGURO DE CESANTÍA
UF 0,5 por trabajador
UF 1,0 por trabajador
120% x Tasa de Interes
1-89 días: 120% x Tasa de interes
+ 90 días: 150% x Tasa de Interes
OTRAS SANCIONES:
- Bloqueo al acceso a recursos fiscales de fomento (SENCE, CORFO, etc).
- Retención de pagos por parte de empresas públicas para la cancelación de cotizaciones impagas
RED DE ATENCION AFC
‰
RED DE SUCURSALES AFC
Ö 225 centros de atención de Arica a Punta
Arenas, incluyendo Isla de Pascua. (220
AFP y 5 propios AFC).
Se atienden aproximadamente a 150.000
afiliados al mes.
‰
RED DE RECAUDACIÓN DE COTIZACIONES
Ö Está compuesta por más de 600 centros de recaudación de los principales
bancos, AFP y cajas de compensación, además de PREVIRED.
Se recaudan casi 400.000 planillas de cotizaciones al mes.
275.000 empleadores han pagado cotizaciones al seguro de cesantía.
RED DE ATENCION AFC
‰
PORTAL WEB:
Ö 26.000 empleadores con transacciones
durante el 2004.
Ö 200.000 avisos de inicio y cese de
contratos de trabajo por internet al mes
‰
www.afcchile.cl
AGENCIAS MOVILES:
Ö 3 agencias móviles que recorren 47
comunas rurales de las regiones IV, V, VI y
VII.
Ö Entre las tres recorren más 10.000 kms al
mes.
‰
CALL CENTER:
Ö Se atienden 20.000 llamadas en promedio
al mes.
800 800 232
www.afcchile.cl
800 800 232