2 - Federación de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito

La Responsabilidad Social
en las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito
ENERO
2012
INFORME
La Responsabilidad Social en las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito
¿Qué son las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito?
Las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito
(CMAC) son instituciones financieras cuya misión
institucional es proporcionar financiamiento,
principalmente, a la micro y pequeña empresa
(MYPE); y captar depósitos del público en todos
los sectores económicos y regiones del país,
siempre con una orientación descentralizada e
inclusiva.
Son instituciones financieras reguladas por la
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP
(SBS), y por el Banco Central de Reserva (BCRP),
adicionalmente, se encuentran dentro del
ámbito de la Contraloría General de la República (CGR). Asimismo, son miembros del
Fondo de Seguro de Depósitos (FSD) y en su
mayoría el único accionista es el Consejo de
la Municipalidad Provincial de origen.
Desde su creación, y a lo largo de los 30
años de operaciones, las CMAC han contribuido de manera directa e indubitable con
la inclusión financiera y económica en el
Perú.
¿Cuál es la contribución de las CMAC a la inclusión
financiera en nuestro país?
Las Cajas Municipales nacen en provincias
como la alternativa financiera para atender las
necesidades de los sectores de menores recursos, a través de los créditos hacia los emprendedores de las MYPE (micro y pequeña empre-
sa), cuando el sistema financiero tradicional
no los consideraba sujetos de crédito, contribuyendo a hacer realidad sus emprendimientos y, con ello, dinamizar la economía y disminuir la pobreza local.
Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito
El número total de deudores de las CMAC
a noviembre 2011 suma 1 millón 27 mil,
lo que representa 2.7 veces el número
que registraba a diciembre 2002. De
dicho total, el 66% son MYPE.
El número total de cuentas de depósito
de las CMAC se ha cuadruplicado. A
noviembre del 2011 éstas llegan a 1
millón 836 mil cuentas; mientras que el
2002 sumaban 421 mil.
El total de colocaciones en la industria microfinanciera (Cajas Municipales, Cajas Rurales,
EDPYMES, Financieras y un banco especializado) superó los S/. 23,677 millones de
nuevos soles. Las doce CMAC realizan más
del 39% de dicho monto.
Las CMAC han desarrollado el micro crédito en el
país, induciendo a miles de microempresarios a
la formalidad y promoviendo la cultura del ahorro
y el beneficio de sus créditos. Las CMAC son las
que más contribuyen a la inclusión de la micro y
pequeña empresa al crédito formal, por encima
de la banca y las empresas financieras. Al mes
de noviembre 2011, tenemos:
El total de créditos otorgados por las CMAC,
es S/. 9,235 millones de nuevos soles, representan 11 veces lo registrado a fines del
2001.
Sistema CMAC: Total Créditos Directos
(Millones de nuevos soles)
10,000
9,235
9,000
7,884
8,000
6,611
7,000
5,637
6,000
5,000
4,063
4,000
2,682
3,000
2,000
1,000
0
Fuente: SBS
801
2001
1,184
2002
1,624
2003
3,295
2,066
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
Nov.
Elaboración: Dpto. Asesoría - FEPCMAC
Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito
El monto de los créditos de las CMAC a la
micro y pequeña empresa (MYPE) representa el 67% del total de sus créditos,
frente al 10% que significa para el sistema
financiero tradicional.
La misión de la CMAC es
proporcionar financiamiento, principalmente, a
la micro y pequeña
empresa (MYPE); y captar
depósitos del público en
todos los sectores económicos
Poco más del 66% del total de deudores de
las CMAC son MYPE; mientras que para el
sistema financiero tradicional estos representan sólo el 12%.
Lideran el número de MYPE a las que
otorgan créditos en el sistema financiero,
con 675 mil, lo que representa el 32% del
total de deudores
El Sistema de Cajas Municipales es un instrumento de descentralización y profundización financiera,
y de inclusión financiera, brindando créditos que significan el mejoramiento de las condiciones de vida
de gran parte de la población y de las posibilidades de desarrollo de actividades productivas no atendidas por los bancos en el interior del país y en las zonas rurales, a saber:
Como parte del rol en la profundización financiera (denominada bancarización) del país,
medido a nivel de depósitos, entre el 2010 y 2006, las CMAC son las que registran la mayor
tasa anual de crecimiento de los depósitos: 28% versus 20% de la banca y el 23% de todo el
sistema financiero en su conjunto.
Sistema CMAC: Total Créditos Directos
(Millones de nuevos soles)
8,545
9,000
7,657
8,000
7,000
5,883
6,000
5,000
4,547
4,000
3,518
3,000
2,521
2,000
1,000
0
777
2001
1,060
2002
1,478
2003
2,942
1,920
2004
2005
2006
2007
2008
Fuente: SBS
2009
2010
2011
Nov.
Elaboración: Dpto. Asesoría - FEPCMAC
Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito
En las CMAC, el 63% del crecimiento de sus
depósitos entre 2010 y 2006 se ha dado
fuera de Lima; todo lo contrario a la banca
cuyo crecimiento de depósitos se concentró
en Lima, representando esta el 82% de todo
lo captado.
El 86% de los créditos CMAC son otorgados
a personas y empresas ubicadas en
el interior del país y el 69% de los depósitos
son captados también fuera de Lima,
existiendo un proceso de transferencia de
recursos desde Lima hacia el interior del
país.
El 46% de los créditos CMAC están focalizados en la región sierra del Perú, frente al 7%
del sistema financiero tradicional.
El 27% de los créditos CMAC están focalizados en la subregión sierra sur, frente al 4%
del sistema financiero tradicional.
Las CMAC detentan el mayor número de agen-
El personal que trabaja en las CMAC llega a
11,360 personas, casi 8 veces al número
que observaba en el 2001.
cias descentralizadas en el sector de las
microfinanzas: 487 agencias. El 79% están
ubicadas fuera de Lima; frente al 66% que
la banca observa en Lima. El 40% de las
agencias CMAC están en la sierra del Perú,
frente a solo el 14% de la banca.
Las CMAC atienden de manera directa a las
MYPE en zonas donde no existía oferta
financiera para ellas. Del total de ventanillas MYPE que ha dispuesto el Banco de la
Nación, las CMAC comparte de manera
conjunta más del 25% de dichas ventanillas.
De los 1,401 cajeros corresponsales y 274
cajeros automáticos (ATM) que las CMAC
tienen implementados a setiembre del
2011, el 73% y 83% respectivamente, se
encuentran ubicados fuera del departamento de Lima y Callao.
CMAC: Cajeros Automáticos y Cajeros Corresponsales
(Setiembre 2011)
Cajeros Corresponsales
Zona de Influencia
Cajeros Automáticos
Número
%
Número
383
27%
46
17%
Fuera del Departamento de Lima
1,018
73%
228
83%
Total
1,401
100%
274
100%
Departamento de Lima
Fuente: Estadísticas SBS – Estadísticas CMAC
%
Elaboración: Asesoría FEPCMAC
Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito
A noviembre 2011, del total de los créditos otorgados, sin considerar los créditos para consumo
e hipotecarios, este totalizó S/. 6,941 millones. De dicho monto, los sectores económicos más
atendidos fueron Comercio, sector con el cual esta directamente relacionado la MYPE en el Perú
y que representa el 45% de dicho total; el sector Transporte, Almacenamiento y Comunicaciones,
en el cual se financia principalmente las unidades de transporte que realizan el cambio de fuente
energética, transporte a gas, se constituyó en el segundo sector en importancia (15.6%); y en el
ámbito rural, el tercer sector más importante fue el sector Agricultura, Ganadería, Caza y Silvicultura, representando casi el 10%, sumándose dos sectores que se desarrollan principalmente en
el ámbito rural, Pesca y Minería, los que representan el 1.7% y 0.9%.
Créditos Directos Corporativos, a Grandes, Medianas, Pequeñas
y a Microempresas por Sector Económico
PIURA
SULLANA
TACNA
TRUJILLO
29
0
0
3
0
13
76
8
12
0
2
0
1
0
6
0
61
0
1
28
0
14
203
21
116
10
36
0
10
3
13
21
47
2
4
14
0
3
108
7
70
4
16
0
2
2
93
0
10
0
0
8
0
7
85
15
23
6
13
1
2
2
20
2
42
11
0
6
0
3
57
5
10
2
14
0
0
1
3
0
4
1
0
1
0
0
22
1
4
0
2
0
0
0
1
0
138
46
4
84
1
32
621
83
235
1
78
1
21
5
15
0
150
43
1
30
0
22
312
34
147
14
32
8
2
4
12
10
25
2
13
23
0
6
239
14
67
0
19
0
5
1
8
0
84
2
2
46
1
29
399
29
138
1
50
1
4
8
33
7
6,941.0
1,398
645
151
540
375
195
154
38
1,366
821
424
834
PISCO
24
1
20
38
1
7
275
34
114
0
68
4
15
4
40
0
PAITA
60
10
15
135
0
26
741
66
145
1
121
0
9
9
58
1
MAYNAS
ICA
673.9
118.1
62.2
416.5
3.8
162.5
3,138.7
317.1
1,083.8
39.7
452.1
16.1
72.5
38.7
303.8
41.4
DEL SANTA
HUANCAYO
Hogares Privados c/serv. Doméstico y Organos Extraterritoriales
TOTAL DE CREDITOS CORPORATIVOS, A GRANDES,
A MEDIANAS, A PEQUEÑAS Y A MICROEMPRESAS
CUSCO
Agricultura, Ganadería, Caza y Silvicutura
Pesca
Minería
Industria Manufacturera
Electricidad, Gas y Agua
Construcción
Comercio
Hoteles y Restaurantes
Transporte, Almacenamiento y Comunicaciones
Intermediación Financiera
Actividades Inmobiliarias, Empresariales y de Alquiler
Administración Pública y de Defensa
Enseñanza
Servicios Sociales y de Salud
Otras Actividades de Servicios Comunitarios
AREQUIPA
Sector Económico
TOTAL CMAC
Al 30 de noviembre de 2011 (En millones de nuevos soles)
TOTAL DE CREDITOS CORPORATIVOS, A GRANDES,
A MEDIANAS, A PEQUEÑAS Y A MICROEMPRESAS
100%
27.3%
6.9%
0.1%
3.8%
0.0%
1.8%
37.0%
3.1%
6.8%
1.3%
9.0%
0.1%
0.2%
0.5%
2.0%
0.1%
10.9%
3.9%
0.5%
3.5%
0.6%
0.4%
56.5%
2.4%
10.6%
0.0%
5.8%
0.8%
0.9%
0.2%
3.0%
0.0%
100.0% 100.0% 100.0% 100.0% 100.0%
TRUJILLO
5.1%
0.2%
0.1%
4.0%
0.0%
3.7%
43.7%
7.6%
11. 7%
2.9%
6.7%
0.4%
1.1%
1.2%
10.5%
1.1%
TACNA
12.5%
0.5%
1.0%
3.8%
0.0%
0.9%
29.0%
2.0%
18.7%
1.2%
4.4%
0.1%
0.5%
0.6%
24.9%
0.0%
SULLANA
PISCO
11.4%
0.1%
0.3%
5.2%
0.0%
2.6%
37.7%
4.0%
21.6%
1.9%
6.6%
0.0%
1.9%
0.5%
2.4%
3.8%
PIURA
PAITA
19.5%
0.1%
0.0%
1.9%
0.2%
8.5%
50.2%
5.2%
8.2%
0.0%
1.3%
0.0%
0.5%
0.3%
4.1%
0.0%
MAYNAS
DEL SANTA
3.7%
0.1%
3.1%
5.8%
0.2%
1.1%
42.6%
5.3%
17.7%
0.1%
10.5%
0.7%
2.3%
0.6%
6.2%
0.0%
ICA
Otras Actividades de Servicios Comunitarios
Hogares Privados c/serv. Doméstico y Organos Extraterritoriales
4.3%
0.7%
1.1%
9.7%
0.0%
1.9%
53.0%
4.7%
10.4%
0.1%
8.7%
0.0%
0.7%
0.7%
4.2%
0.0%
HUANCAYO
Intermediación Financiera
Actividades Inmobiliarias, Empresariales y de Alquiler
Administración Pública y de Defensa
Enseñanza
Servicios Sociales y de Salud
10%
2%
1%
6%
0%
2%
45%
5%
16%
1%
7%
0%
1%
1%
4%
1%
CUSCO
Agricultura, Ganadería, Caza y Silvicutura
Pesca
Minería
Industria Manufacturera
Electricidad, Gas y Agua
Construcción
Comercio
Hoteles y Restaurantes
Transporte, Almacenamiento y Comunicaciones
AREQUIPA
Sector Económico
TOTAL CMAC
(Por estructura %)
5.9%
0.6%
3.2%
5.5%
0.0%
1.5%
56.5%
3.4%
15.8%
0.0%
4.5%
0.0%
1.1%
0.2%
1.9%
0.0%
10.0%
0.2%
0.3%
5.5%
0.1%
3.5%
47.9%
3.5%
16.6%
0.1%
6.0%
0.2%
0.5%
0.9%
3.9%
0.9%
100.0% 100.0% 100.0% 100.0% 100.0% 100.0%
100.0%
Fuente: Estadísticas SBS - INEI - INEI - Encuesta Nacional de Hogares 2010
Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito
10.1%
3.3%
0.3%
6.2%
0.1%
2.3%
45.4%
6.0%
17.2%
0.1%
5.7%
0.1%
1.6%
0.4%
1.1%
0.0%
18.2%
5.2%
0.1%
3.7%
0.0%
2.6%
38.0%
4.1%
17.9%
1.7%
3.9%
1.0%
0.3%
0.5%
1.5%
1.2%
Elaboración: Asesoría
Las utilidades de las CMAC superaron los S/. 1,541 millones de nuevos soles entre el 2001 y 2010, las
cuales o se han reinvertido en la misma Caja para atender mejor a sus clientes y generar recursos que
permitan financiar a las MYPE, o se han distribuido a la Municipalidad para la realización de sus obras
sociales, llámese un puente, losas deportivas y de recreación para niños, o para preservar la cultura
propia de su región.
Ni un sol de la utilidad generada por las Cajas Municipales salió fuera del Sistema de Cajas o de la sociedad a la que sirve, esa es la gran ventaja competitiva social de las Cajas Municipales en el Perú.
Tan sólo entre el 2005 y 2010, el sistema de Cajas Municipales generó S/.
1,061 millones de nuevos soles de
utilidades, de las cuales en promedio,
para ese período, el 23% de dicho monto
se distribuyo a su principal y único accionista: el Municipio Provincial para la
realización de sus obras sociales.
Mientras que el 77% restante se destinó
a reinvertir en la Caja Municipal, incrementando el capital social de las Cajas
para proseguir con su crecimiento y
desarrollo.
Las utilidades de las CMAC se
reinvierten en la misma Caja para
atender mejor a sus clientes o se
distribuyen a la Municipalidad
para la realización de sus obras
sociales
Distribución y Aplicación de Utilidades
(en nuevos soles)
2005
2006
2007
2008
Utilidades distribuidas
a Municipios
36,846,437
34,381,693
41,680,080
40,723,557
Utilidades distribuidas
a otros accionistas
0
133,358
248,910
Utilidades reinvertidas
en la CMAC
101,775,207
124,329,415
TOTAL UTILIDADES
GENERADAS
138,621,645
158,844,466
CONCEPTO
2009
2010
TOTAL
36,482,581
49,895,637
240,009,985
22.6%
%
267,764
276,604
817,962
1,744,598
0.2%
137,248,701
157,360,986
171,546,090
127,589,024
819,849,424
77.2%
179,177,691
198,352,308
208,305,274
178,302,624
1,061,604,007
100.0%
Fuente: Estadísticas SBS – Estadísticas CMAC
Elaboración: Asesoría FEPCMAC
Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito
Como política de inclusión financiera, a noviembre del 2011 el total de los créditos otorgados por el
Sistema CMAC en los departamentos de mayor extrema pobreza: Apurímac y Huancavelica:
Alcanzaron la suma de S/.265 millones de nuevos soles, monto que representa 3.18 veces más
de lo que coloca, en ambos departamentos, el sistema financiero tradicional: S/. 83 millones,
sistema que no asume ese tipo de riesgos.
Total de Creditos por Departamento de Extrema Pobreza
(a Noviembre 2011 En miles de nuevos soles)
Departamento
Tipo de Entidad
Apurimac
Huancavelica
Total
Departamento
Apurimac
Huancavelica
Total
CMAC
204,717
59,891
264,608
59%
55%
58%
Banca Multiple
BM
61,917
21,266
83,183
18%
20%
18%
Financieras
FIN
32,374
22,763
55,137
9%
21%
12%
Cajas Rurales
CRAC
38,240
4,381
42,621
11%
4%
9%
Edpyme
EDP
8,372
345,620
8,372
2%
0%
2%
453,921
100%
100%
100%
Cajas Municipales
Total
108,301
Fuente: Estadísticas SBS – Estadísticas CMAC
Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito
Elaboración: Asesoría FEPCMAC
Con la característica adicional de que las
CMAC colocan 3 veces más recursos financieros de los que captan (S/. 87 millones
256 mil nuevos soles), constituyéndose así
como el principal sistema de inclusión
financiera y social para los pobladores de
dichos departamentos.
El monto colocado por las CMAC en esos 2
departamentos representó el 58% del total
de los recursos financieros que se demando.
El nivel de colocaciones en dichos departamentos representa cerca del 3% del total
de créditos de las Cajas Municipales, muy
por encima del 0.07% que significa para el
sistema financiero tradicional.
Las CMAC son instituciones de
microfinanzas líderes en la inclusión
financiera, creadas en provincias en
los años 80 con el objetivo de
descentralizar el crédito y ser la
alternativa financiera que permita
atender las necesidades de los
sectores de menores recursos,
ofreciéndoles oportunidades y
recursos financieros para hacer
realidad sus pequeños emprendimientos.
HUANCAVELICA:
TOTAL DE CREDITOS
APURIMAC:
TOTAL DE CRÉDITOS
a Noviembre 2011
a Noviembre 2011
Miles de nuevos soles
Miles de nuevos soles
204,717
60%
CMAC
59,891
55%
BM
61,917
18%
BM
21,266
20%
FINANCIERA
32,374
9%
FINANCIERA
22,763
21%
CRAC
38,240
11%
4,381
4%
8,372
2%
CMAC
EDPYME
CRAC
Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito
Como un testimonio del compromiso de las Cajas
Municipales con la reducción de la pobreza en el
Perú, se puede apreciar que en aquellas zonas
en donde el ratio de pobreza total es superior al
50%, como son los departamentos de Huancavelica (66.1%), Apurímac (63.1%), Huánuco
(58.5%), Puno (56%) y Ayacucho (55.9%); las
CMAC tienen colocado el 12% del total de sus
créditos, frente al sistema financiero tradicional
que tiene colocado solo el 1.23% del total de sus
créditos.
Estructura de los Créditos Directos por Departamento
y por Tipo de Institucion Financiera
(al 30 de Noviembre del 2011)
DEPARTAMENTO
POBREZA
TOTAL
Huancavelica
Apurímac
Huánuco
Puno
Ayacucho
Amazonas
Cusco
Loreto
Cajamarca
Pasco
Piura
Lambayeque
La Libertad
Junín
San Martín
Ancash
Ucayali
Tumbes
Arequipa
Moquegua
Tacna
Lima y Callao
Ica
Madre de Dios
Sucursales en el Exterior
66.1
63.1
58.5
56.0
55.9
50.1
49.5
49.1
49.1
43.6
42.5
35.3
32.6
32.5
31.1
29.0
20.3
20.1
19.6
15.7
14.0
13.5
11.6
8.7
TOTAL
SISTEMA FINANCIERO
TRADICIONAL
SISTEMA CMAC
%
% ACUMULADO
0.65%
2.22%
2.07%
5.71%
1.46%
1.55%
7.52%
2.31%
3.87%
0.60%
10.64%
4.42%
6.11%
5.27%
3.05%
2.86%
1.61%
2.08%
10.56%
1.64%
3.52%
14.03%
3.45%
2.80%
0.00%
0.65%
2.87%
4.93%
10.64%
12.11%
13.66%
21.18%
23.50%
27.37%
27.96%
38.60%
43.01%
49.13%
54.40%
57.45%
60.31%
61.92%
64.00%
74.56%
76.20%
79.72%
93.75%
97.20%
100.00%
100.00%
100.00%
%
0.02%
0.05%
0.34%
0.58%
0.24%
0.05%
0.94%
0.76%
0 .77%
0.15%
2.08%
1.95%
3.08%
1.16%
0.79%
1.13%
0.49%
0.21%
2.66%
0.22%
0.55%
78.58%
1.30%
0.09%
1.81%
% ACUMULADO
0.02%
0.07%
0.41%
0.98%
1.23%
1.27%
2.22%
2.98%
3.75%
3.90%
5.98%
7.93%
11.01%
12.17%
12.96%
14.09%
14.58%
14.79%
17.45%
17.67%
18.22%
96.80%
98.10%
98.19%
100.00%
100.00%
Fuente: Estadísticas de la SBS - INEI - Encuesta Nacional de Hogares 2010
Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito
Elaboración: Asesoría
Como parte de nuestro objetivo de estar en zonas de baja profundización financiera, el sistema de Cajas Municipales ha desarrollado una
alianza con el Banco de la Nación, con quién a través de las Ventanillas
MYPE tiene colocado poco más de S/. 61 millones de nuevos soles en
casi 13,646 créditos otorgados a Junio 2011, lo que arroja un crédito
promedio de S/. 4,480 nuevos soles, en zonas en donde no existe una
oferta financiera para las MYPE en el Perú.
Monto y Número de Créditos Colocados
Convenio Banco De La Nacion - Ventanilla Mype
(En Nuevos Soles)
CAJA MUNICIPAL
CMAC AREQUIPA
CMAC CUSCO
Monto Colocado
Junio 2011
Numero de Créditos
Desembolsados
6,997,800
1,077
CMAC DEL SANTA
23,888
10
CMAC HUANCAYO
2,202,433
472
38,353,256
6,295
8,060,640
1,598
CMAC ICA
CMAC MAYNAS
CMAC PAITA
CMAC PISCO
PENDIENTE DE ESTADISTICAS
CMAC PIURA
CMAC SULLANA
377,145
CMAC TACNA
CMAC TRUJILLO
TOTAL
405
5,121,951
3,789
61,137,113
13,646
Fuente: Estadísticas SBS – Estadísticas CMAC
Elaboración: Asesoría FEPCMAC
Las Cajas Municipales nacen en provincias como la alternativa financiera para
atender las necesidades de los sectores de
menores recursos, a través de los créditos
hacia los emprendedores de las MYPE
Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito
Es importante mencionar algunas de las dificultades a las cuales las CMAC les hace frente para llegar
hacia los empresarios de las MYPE, destacando:
En la zona de Selva es característico el
cambio de clima, que durante las diferentes temporadas del año se presentan:
temporada de lluvias o temporada de altas
temperaturas.
El acceso es complicado, utilizándo un
tiempo considerable para realizar las
visitas a los clientes, teniéndo que realizar viajes por carretera de entre 3 a 4
horas.
Los medios de transporte son limitados,
el servicio que se brindan en la zona
depende de terceros y se debe estar a la
expectativa de que haya suficiente cantidad de pasajeros, no teniendo horarios
establecidos de salidas. Los medios a
los que se recurre frecuentemente son
vehículos (camionetas) y en algunos
casos se debe usar peque-peque para
cruzar los ríos.
Se debe tener en cuenta que el costo de
vida en las zonas rurales es elevado,
debido a que por estar alejadas de la
ciudad resulta complicado trasladar los
alimentos de primera necesidad y bienes
necesarios para tener un nivel adecuado
de vida.
En la zona de Sierra, por ejemplo en el
departamento de Puno, en las zonas de
Ilave y Desaguadero; las principales
dificultades geográficas a las que se
enfrentan las CMAC son las bajas temperaturas y las lluvias que se presentan en
diferentes temporadas del año.
En esta zona si bien existe transporte
terrestre a través de “combis” que prestan
el servicio entre dichas zonas y la ciudad
de Puno, ello toma un tiempo considerable de aproximadamente 1 o 2 horas de
viaje.
Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito
Las CMAC han desarrollado
el micro crédito en el país,
induciendo a miles de
microempresarios a la
formalidad y promoviendo la
cultura del ahorro y el beneficio de sus créditos
La geografía de la Sierra origina que las
carreteras sean accidentadas, contando
mayoritariamente con trochas carrozables,
carreteras afirmadas no asfaltadas,
dificultando la llegada hacia nuestros
clientes o que las carreteras sean angostas y accidentadas, dificultando el normal
tránsito de las personas.
Existen zonas de la Sierra en donde el
transporte a zonas aledañas es escaso y
a determinadas horas, limitando el
tiempo de visitas a nuestros clientes,
ante cualquier imprevisto, se reprograman las actividades. Sólo ello puede
retrasar un crédito en promedio una
semana.
No se cuenta con empresas de transportes
formales, y las informales son mínimas y
esporádicas.
En Cajabamba por ejemplo, por la lejanía
de los lugares donde radican nuestros
clientes, el tiempo es de 4 a 8 horas para
llegar a la zona de atención.
En Ayna San Francisco, del departamento de Ayacucho, los analistas recorren
hasta dos o tres horas en moto para
poder llegar a los clientes e, incluso,
deben cruzar el río Apurímac en bote a
motor para pasar de Hatun Raimi a
Sivia.
Con respecto a los medios de transportes,
antes del ingreso de la Caja sólo llegaba
una empresa tres veces por semana,
gracias al acceso al crédito actualmente
hay aproximadamente 3 empresas particulares con servicios diarios de hasta dos
turnos de Puquio- Coracora, en Ayacucho,
con carros de 12 a 15 pasajeros cada
unidad.
Dentro de los factores climatológicos, las
lluvias muchas veces impiden el acceso
vial por causa de derrumbes en las zonas
aledañas a la provincia, como sucede por
ejemplo en Chota, Huamachuco, Chachapoyas, Bagua y Jaén por mencionar
algunas ciudades a donde llegan las
CMAC.
Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito
Otro factor importante al cual debe hacerse frente es el
riesgo de seguridad de transporte: asaltos y accidentes
sea por la mala conducción de los medios de transporte
como por lo agreste de la geografía de las zonas rurales
a las que los representantes de las CMAC deben ir.
Incluso las CMAC atienden en zonas de alta inseguridad, asaltos como se mencionara anteriormente, pero
también en zonas cercanas a focos en extinción de
terrorismo, atienden a sus clientes con negocios en la
zona del VRAE (Valle del Río Apurímac-Ene): San
Francisco, Kimbiri, Pichari, Santa Rosa, La Convención y
Sivia.
La participación de la mujer en las
actividades y gestión de las cajas
municipales es significativa. A Junio
del 2011 la mujer representaba el
46% de la fuerza laboral de las
CMAC
A noviembre del 2011, las Cajas Municipales han incluido
económica y socialmente de manera directa a través de todo
el Perú a poco más de 11,360 personas colaboran en el crecimiento de la Caja, observando las siguientes características:
Los 11,360 empleados representan 2.6 veces el número
total de empleados que trabajaban para las CMAC en el
2006
En términos de género, la participación de la mujer en las
actividades y gestión de las Cajas Municipales siempre
ha sido significativa, pero últimamente dicha participación se ha venido incrementando, a junio del presente
año la mujer representaba el 46% de la fuerza laboral de
las CMAC, cuando en el 2006 marcaba sólo un 43%.
Empleo en las CMAC
CONCEPTO
2006
2007
2008
2009
2010
Jun-11
Número de Empleados Masculino
2,392
2,929
3,925
4,752
5,485
5,898
Número de Empleados Femenino
1,826
2,302
3,202
3,875
4,714
4,953
Número Total de Empleados
4,218
5,231
7,127
8,627
10,199
10,851
Número de Empleados Masculino
57%
56%
55%
55%
54%
54%
Número de Empleados Femenino
43%
44%
45%
45%
46%
46%
100%
100%
100%
100%
100%
100%
Número Total de Empleados
Fuente: Estadísticas SBS – Estadísticas CMAC
Elaboración: Asesoría FEPCMAC
Las microfinanzas son la alternativa contra-cíclica en la economía peruana. Cuando el total
de créditos del sistema financiero tradicional creció en el 2009 tan solo 0.6% como
producto del impacto de la crisis financiera y del mayor riesgo que les significaba el contexto; el Sistema de Cajas Municipales creció en promedio 17%, como parte de su compromiso de estar presente para financiar las necesidades de las MYPE y de contribuir con ello a
la reducción de la pobreza.
Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito
La Federación Peruana de Cajas Municipales representa a:
CMAC AREQUIPA
www.cmac-arequipa.com.pe
CMAC CUSCO
www.cmac-cusco.com.pe
CMAC DEL SANTA
www.cajadelsanta.pe
CMAC HUANCAYO
www.cajahuancayo.com.pe
CMAC ICA
www.cmacica.com.pe
CMAC MAYNAS
www.cmacmaynas.com.pe
CMAC PAITA
www.cmac-paita.com.pe
CMAC PISCO
www.cmp.com.pe
CMAC PIURA
www.cajapiura.pe
CMAC SULLANA
www.cmac-sullana.com.pe
CMAC TACNA
www.cmactacna.com.pe
CMAC TRUJILLO
www.cajatrujillo.com.pe
Calle Conde de Chinchón 918 - San Isidro
Central telefónica : 222-4002 / 222-4003 / 222-0098 / 222-0204