central de riesgos - Superintendencia de Bancos

RECUERDE:
Los servicios de referencias crediticias que prestan los
burós tratan de propiciar un mayor acceso al crédito por
parte de las personas naturales y jurídicas que operan con
el sistema financiero y los establecimientos comerciales.
La Central de Riesgos sigue y seguirá funcionando
normalmente como hasta ahora.
Los burós de información crediticia entregan información,
siempre y cuando tengan autorización expresa del titular
de la misma.
“Estimados usuarios: la importancia de mantener un récord
crediticio positivo es enorme, puesto que una referencia crediticia
negativa puede disminuir las posibilidades de acceso al crédito
para las personas naturales o jurídicas; y, por el contrario, una
referencia crediticia favorable abre mayores posibilidades tanto
en el sistema financiero, como en el sector comercial”
Si usted solicita en un buró la información crediticia de sí
mismo, no tendrá ningún costo; sin embargo, los certificados si lo tienen.
Si un buró entrega información crediticia sin el consentimiento de su titular, deberá (el buró) sujetarse a las
sanciones respectivas.
MULTIBURÓ, Información Crediticia S.A.
Certificado de Autorización:
No. 2004-BIC-006; 16-01-2004
Teléfonos: 2459340 - 2256130
CULTURA Financiera
Marzo 2008
¿QUÉ ES LA CENTRAL DE RIESGOS ?
La central de Riesgos de la Superintendencia de Bancos y
Seguros (SBS) no emite certificados de información
crediticia.
El que los garantes ya no consten en la Central de Riesgos
tampoco elimina la responsabilidad que tienen de
responder por las obligaciones que el deudor principal no
haya honrado, cuando sean legalmente requeridos.
CENTRAL DE RIESGOS
BURÓS AUTORIZADOS POR LA SBS
PARA ATENDER AL PUBLICO
CALTEC Buró de Información Crediticia, S.A.
Certificado de Autorización:
No. 2004-BIC-007; 19-01-2004
Teléfonos: 2223801 - 2903173
La Central de Riesgos es un sistema de información previsto en el
artículo 95 de la Ley General de Instituciones del Sistema
Financiero, que entró en vigencia a partir de mayo de 1994. Esta
base informativa es una herramienta de trascendental importancia para la toma de decisiones crediticias por parte de las instituciones del sistema financiero que operan con los recursos depositados por el público, y que les permite calificar adecuadamente
las solicitudes de crédito que reciben de sus clientes.
¿QUIÉN SUMINISTRA LA INFORMACIÓN A LA
CENTRAL DE RIESGOS?
CORRECCION:
En el Informativo 001, por error involuntario se hizo constar como una de las
cooperativas controladas a la Cooperativa Vicentina Manuel Esteban Godoy
Galarza, siendo su nombre correcto, Vicentina Manuel Esteban Godoy Ortega
Mayor Información:
Av. 12 de Octubre 1561 y Madrid, Quito-Ecuador
Teléfonos: (593) 2 2 231616, 2908944 Fax: 2554820
Visítenos en: www.superban.gov.ec
Su opinión o sugerencia es bienvenida.
CREDIT REPORT C.A.
Buró de Información Crediticia
Certificado de Autorización:
No. 2004-BIC-016; 03-03-2004
Teléfonos: 2469339 - 2469338
ACREDITA Buró de Información Crediticia S.A.
Certificado de Autorización:
No. 2004-BIC-037; 31-03-2004
Teléfonos: 2467622 - 2467643
Todas las instituciones del sistema financiero están obligadas a
suministrar a la Superintendencia de Bancos y Seguros, en la
forma y frecuencia que ella determine, la información requerida
para mantener actualizado el registro de datos de la Central de
Riesgos, en el marco de la Ley General de Burós de Información
Crediticia, cuya base es entregada a los burós de crédito, y que
la complementan con aquella que obtienen del sector comercial.
¿QUÉ INFORMACION CONTIENE LA
CENTRAL DE RIESGOS?
Contiene la información sobre las obligaciones contraídas
directamente por el deudor principal, por operaciones de crédito
directas, que hayan sido solicitadas o aceptadas expresamente
por los clientes de las instituciones del sistema financiero.
¿CÓMO FUNCIONA LA CENTRAL
DE RIESGOS?
¿QUIÉN PUEDE SOLICITAR
INFORMACIÓN CREDITICA EN UN BURÓ?
Actualmente, las entidades del sistema financiero transmiten
por vía electrónica la información a la Superintendencia de
Bancos y Seguros en forma mensual, dentro de los 10 días
posteriores al cierre del mes que se reporta.
Los titulares de la información crediticia pueden acceder
gratuitamente, cuantas veces lo requieran, a la información
que sobre sí mismos esté registrada en las bases de datos
administradas por los Burós.
La Superintendencia de Bancos y Seguros recepta la
información y la valida, pero no modifica ningún dato; por lo
tanto la calidad de la información recibida en la SBS es de
exclusiva responsabilidad de las instituciones del sistema
financiero nacional.
Los Burós entregarán información crediticia solamente con la
respectiva autorización del titular de la misma. Hacer lo
contrario implicaría una sanción civil y penal.
De acuerdo a las últimas
reformas introducidas a la normativa, la información de la Central
de Riesgos es meramente
informativa y no es vinculante.
La información debidamente validada se entrega a los burós
de crédito, a fin de que estos presten los servicios de referencias crediticias a las instituciones financieras y a los establecimientos comerciales. La información se va actualizando
periódicamente conforme las instituciones financieras envían
sus reportes mensuales.
¿QUÉ SON LOS BURÓS DE CREDITO?
La misión fundamental de los burós es brindar información
crediticia para que las instituciones del sistema financiero
nacional, de seguros privados, seguridad social y las del
sector real de la economía, cuenten con datos referenciales
actualizados que les permita tomar adecuadas decisiones de
crédito, con la finalidad de proteger los intereses de los
depositantes y del público en general.
Es importante mantener un buen historial de crédito para que
sus solicitudes se procesen con mayor agilidad y sean atendidas favorablemente por las entidades que otorgan crédito.
Los certificados que emitan
los burós deberán sujetarse a
las tarifas reguladas por la
Superintendencia de Bancos
y Seguros
e incluirán
únicamente información de 3
años a partir de su solicitud.
¿QUÉ HACER CUANDO USTED DETECTE UN
ERROR EN SU INFORMACION CREDITICIA?
De acuerdo al Artículo 11 de la Resolución de Junta Bancaria
JB - 2008- 1084 las instituciones del sistema financiero, como
fuentes de la información crediticia que se reporta a la Central
de Riesgos, deberán resolver obligatoriamente, en un plazo
no mayor a quince días a partir de su presentación, las
solicitudes de rectificación de la información que fuere ilegal,
inexacta o errónea, conforme al siguiente procedimiento:
Si vencido el plazo de los quince días la institución financiera no diera
respuesta a la petición, el buró notificará este hecho a la Superintendencia de Bancos y Seguros, la misma que impondrá las sanciones
correspondientes; y, si dentro de los siguientes quince días, la
institución financiera no hubiere resuelto la solicitud, ésta se entenderá
resuelta a favor del peticionario.
En los casos de negativa a las solicitudes de rectificación, la institución
financiera tiene que responder a su respectivo titular los fundamentos
para ello, remitiendo copia de la negativa al buró y a la Superintendencia de Bancos y Seguros.
Si el peticionario no se encuentra satisfecho con la negativa a su
solicitud por parte de la institución financiera, podrá presentar su
reclamo a la Superintendencia de Bancos y Seguros, la misma que en
un plazo máximo de 30 días deberá resolver el caso.
En este lapso, el buró tiene la obligación de poner un aviso en el
reporte, para destacar que se está resolviendo la objeción presentada
por el peticionario.
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CONCEPTOS FINANCIEROS CLAVES QUE
USTED DEBE SABER.
Es importante que usted, como persona natural, pequeño empresario, estudiante, ama de casa, empleado público o privado, etc, tenga
conocimientos básicos de finanzas a fin de que al momento de
realizar una transacción bancaria sea esta de crédito, o de depósito
de sus ahorros, o de otra naturaleza, tenga el criterio suficiente para
tomar la mejor decisión, pues está depositando sus recursos o se
está obligando a devolver con sus ingresos los recursos que le
prestó una institución financiera, que pertenecen a los depositantes.
Crédito
Es una cantidad determinada de dinero que usted solicita a una
institución financiera, la misma que bajo ciertos requisitos le otorga
en calidad de préstamo, con el compromiso de que se la devuelva en
un determinado plazo, generalmente a través de cuotas, las mismas
que incluirán el valor del capital más un valor adicional por interés.
Tasa de Interés Activa
El dinero tiene su precio y se lo denomina tasa de interés; en consecuencia la tasa de interés activa es el precio que se paga por el uso
del dinero en el tiempo; es decir, esta tasa es aquella que la
institución financiera le cobra a usted por un préstamo otorgado.
Tasa de Interés Pasiva
Es la tasa de interés que usted recibe por algún tipo de inversión
(depósito de ahorro, a plazo, etc.) que realice en una institución
financiera.
Crédito por Vencer
Aquel que se encuentra en condiciones normales de pago, es decir
ha cumplido con los pagos pactados, y en consecuencia está
vigente.
Crédito Vencido
Aquel que presenta atrasos en la forma de pago convenida en una o
más cuotas.
Crédito en Demanda Judicial
Cuando el cliente no ha pagado sus cuotas y el cliente no ha dado
respuesta a los requierimientos extrajudiciales,
la institución
financiera se ve en la obligación de gestionar el cobro por la vía
judicial.
Crédito Castigado
Es aquel que no ha podido ser cobrado ni judicial ni extrajudicialmente, y que debe ser asumido por la institución financiera
afectando sus resultados operacionales