instructivo para registro de instituciones financieras ifi´s

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INSTRUCTIVO PARA REGISTRO DE INSTITUCIONES
FINANCIERAS IFI´S
El MIDUVI registrará como IFIs únicamente a Instituciones Financieras, ya sea
bancos o cooperativas de ahorro y crédito reguladas por la Superintendencia
de Bancos y/o Dirección Nacional de Cooperativas
Las IFI deberán estar exentas de cualquier medida de intervención, disolución
o liquidación por parte de las entidades de control del Estado.
Las IFI que cumplan los requisitos y condiciones establecidos suscribirán con el
MIDUVI el respectivo convenio de participación en el SAV, el mismo que
incluirá el manejo del ahorro y la concesión de crédito para la vivienda.
1. Obligaciones de las Instituciones Financieras
a) Captar el ahorro de los participantes en el SAV y emitir un certificado de
bloqueo de la cuenta de ahorro.
b) Calificar la capacidad crediticia de los postulantes que soliciten
financiamiento y otorgar el certificado de compromiso de financiamiento. La
emisión del certificado conlleva la obligatoriedad de concesión del crédito,
siempre que el beneficiario mantenga las condiciones establecidas por la IFI
y en concordancia con lo establecido en el reglamento SAV;
c) Aplicar las normas que se relacionan con la devolución del ahorro a los
participantes en el programa.
d) Informar, cuando el MIDUVI lo solicite, sobre los procesos de ahorro y
otorgamiento de crédito, incluyendo el número de cuentas para vivienda,
número de créditos otorgados, bloqueo de los ahorros, entre otros.
2. Documentos para registro de Instituciones Financieras IFI´s
Para registrarse, las IFI´s deberán demostrar capacidad y establecimiento
legal, con la presentación de los siguientes documentos:
a) Carta de presentación y compromiso para registro como institución
financiera (formulario MIDUVI), en la que se incluya, al menos, la
siguiente información:
1.
2.
3.
4.
Nombre del gerente de la IFI.
Nombre del funcionario, designado para coordinar el SAV.
Número de sucursales con que cuenta.
Cobertura de trabajo, es decir si prestarán sus servicios en otros
cantones o provincias del país.
5. Condiciones y requisitos para abrir la cuenta para vivienda.
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6. Información sobre el crédito que se otorga: tasa, plazo, tipo de
crédito, monto.
7. Dirección principal y de las sucursales.
8. Números telefónicos.
9. Correo electrónico o página Web.
b) Carta de autorización o decisión del directorio de la IFI, cooperativa de
ahorro para participar en el SAV, dirigida al Subsecretario de Vivienda.
c) Detalle de las principales dignidades nacionales y regionales.
d) Registro de firmas autorizadas.
e) Certificación de estar sujeto al control de la Superintendencia de Bancos,
con calificación mínima BB para IFI regulada por la Superintendencia de
Bancos, que habilita su establecimiento y capacidad legal.
Las cooperativas de ahorro y crédito, que están bajo el control de la
Dirección Nacional de Cooperativas deben presentar en forma adicional:
1. Certificado de existencia legal y de cumplimiento de las
obligaciones, expedido por la entidad bajo cuyo control se
encuentra.
2. Certificado de balance actualizado, emitido por la Dirección
Nacional de Cooperativas.
3. Estados de situación económica financiera cortados al último mes
anterior a la solicitud y resultados del último ejercicio fiscal
debidamente legalizados por el contador y el representante legal
(formulario N°2).
4. Indicadores de situación económico financiera (formulario N°3).
Para el caso de instituciones financieras reguladas por la Superintendencia
de Bancos, se verificará la última calificación emitida por esta institución
Para instituciones financieras reguladas por la Dirección Nacional de
Cooperativas, se evaluará con los siguientes índices:
a. Índice de solvencia = (activo corriente) / (pasivo corriente):
IGUAL O MAYOR QUE 1.0
b. Índice estructural = patrimonio / (activo total) :
IGUAL O MAYOR QUE 0,33
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3. La renovación de los convenios de participación
Tendrán la duración de dos años. Si conviene a las partes se seguirá
renovando, cuantas veces sea necesario.
4. Causas para la no renovación del convenio de participación
de las IFI´s
a) Cuando la calificación obtenida en la Superintendencia de Bancos haya
descendido de BB o no cumpla con los índices financieros establecidos
en el numeral anterior.
b) Cuando existan denuncias comprobadas de que no se ha devuelto los
ahorros, en el término de ocho días de presentada la solicitud a la IFI.
c) Cuando no ha otorgado el crédito en un porcentaje mayor del 50% de
los certificados de compromiso de crédito emitidos a los beneficiarios al
apoyo económico.
d) Cuando, sin justificación alguna, se establezca que los certificados de
compromiso de crédito están concentrados para la adquisición de
vivienda de los valores más altos.
La IFI tiene derecho a presentar los justificativos correspondientes. En
caso de no justificar estas causas, en el término de quince días, se
procederá con la terminación definitiva del convenio.
En caso de que una IFI concluya su participación en el SAV, por
cualquier causal, o que la calificación obtenida por la Superintendencia
de Bancos haya descendido, deberá organizar el traslado de los ahorros
a otra IFI registrada, para lo cual se recabará la decisión expresa, y por
escrito, de cada cliente respecto de la elección de la IFI a la que decida
trasladarse. La IFI que concluya su participación en el SAV urbano,
informará al MIDUVI el conjunto de cuentas que traslada con el
respectivo nombre, número de cuenta, valores y la designación de la IFI
a la que traslada.
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