Carpeta Necesito dinero ( PDF - 299 KBytes )

¡CARPETA Necesito dinero!
Dossier de Información Juvenil
Espacio Joven–Ayuntamiento de Santander: C/ Cuesta del Hospital 10 – Tel. 942203028/9 – [email protected] www.juventudsantander.es
En esta carpeta te decimos qué puedes hacer si necesitas dinero
para un gasto imprevisto y no te llega con tus ahorros.
Índice
Si necesitas dinero ............................................................... 2
 Para estudiar .................................................................... 2
Becas........................................................................................... 2
Familiares.................................................................................... 2
Préstamo Renta para Master. ....................................................... 3
Anticipo de nómina ...................................................................... 3
Bancos y Cajas. ........................................................................... 3
 Para compras .................................................................... 4
Si puedes, consíguelo gratis. ........................................................ 4
Consigue ayudas. ........................................................................ 4
Paga a plazos ............................................................................... 5
Tira de tarjeta, pero... ¡sólo hasta fin de mes! ............................... 5
Bancos y Cajas. ........................................................................... 5
 Comprar un coche......................................................... 6
Antes de nada... ........................................................................... 6
Paga a plazos ............................................................................... 6
Bancos y Cajas. ........................................................................... 6
Otros gastos ...................................................................... 6
Ocio juvenil, cultura, deporte ....................................................... 6
Servicios ...................................................................................... 7
Uso de ordenadores-Internet ........................................................ 7
Bebés .......................................................................................... 7
Productos básicos ........................................................................ 7
 Comprar casa .................................................................... 8
Ahorra, busca y compara ............................................................. 8
1
Si necesitas dinero

Si necesitas dinero para efectuar un gasto importante, imprevisto,
necesario, y no te llega con tus ahorros, es mejor que tengas en
cuenta otras alternativas antes de endeudarte.

Si finalmente tienes que pedir un préstamo, tendrás que demostrar
tu solvencia. Por eso los jóvenes, para obtener un préstamo, a
menudo necesitan el aval de alguien que se responsabilice de la
deuda en caso de que no puedan hacer frente a su devolución. Es
normal también que te exijan ser cliente (domiciliando la nómina).

Sigue el siguiente esquema:
¿Para qué necesitas el dinero?
1. Para estudiar la carrera, un máster, idiomas...
2. Para comprar un ordenador, muebles, ropa...
3. Para comprar un coche
4. Para otras cosas (sacar el permiso de conducir, ocio, otros
servicios, bebés, gastos básicos...)
5. Para comprar tu casa
 Para estudiar
Becas
Para estudiar la carrera, un máster, idiomas... Infórmate sobre becas en la
secretaría del centro de estudios.
También puedes mirar la sección de becas de nuestro nuevo Portal de Juventud:
http://portal.ayto-santander.es/portal/page/portal/juventud_santander/guia_juventud/becas_y_concursos, y
por supuesto, preguntar en el Espacio Joven (C/Cuesta del Hospital 10), donde te
orientaremos.
El Ministerio de Educación tiene
muchísima información sobre becas.1
Familiares
Si puedes contar con ayuda de familiares, (préstamos sin intereses) acude a ellos.
¿Cómo se hace? Para no tener problemas con Hacienda, cuando la cantidad es
importante, conviene poner por escrito las condiciones del préstamo en un contrato
(indicando la cantidad prestada, plazo, intereses...) y que nos lo sellen en la
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Consejería de Hacienda del Gobierno de Cantabria. (Servicio de Tributos C/ Juan de
Herrera nº 18, 2º. 39002 Santander). Lleva 2 copias y rellena el impreso nº 600
(autoliquidación del ITP-AJD). No tiene coste, ya que los préstamos están exentos,
pero al estar sellado por Hacienda, el contrato será un documento tan válido como
una escritura.
Préstamo Renta para Master.
Si lo que quieres estudiar es un máster,
puedes optar por pedir un “préstamo renta”
(a interés cero).
¿En qué consiste?: A diferencia de las becas
tradicionales, este sistema presta dinero a los
jóvenes graduados para cursar un máster, pero
no deberán devolverlo antes de los dos años y
siempre y cuando hayan conseguido alcanzar
ingresos suficientes.
Más información: http://www.prestamos-renta-universidad.es/
Anticipo de nómina
Si tu empresa ofrece ayudas o préstamos para estudios solicítalos. Consulta tu
convenio colectivo para saber las condiciones.
También son ventajosos los anticipos sobre la nómina:
¿En qué consisten? Las empresas tienen la obligación legal de entregar al
empleado que se lo pida la parte del salario correspondiente a los días que lleva
trabajados del mes (aunque aún no haya terminado) y la parte proporcional de la
paga extra.
Algunas empresas son más flexibles que lo que marca la ley y conceden anticipos
mayores, sin coste alguno para el empleado, o incluso préstamos más ventajosos que
los de los bancos. Si esta opción es posible, quizás sea la más interesante.
Bancos y Cajas.
Por último, estudia los préstamos para jóvenes de las cajas y bancos.
 Probablemente necesitarás el aval de un familiar.
 Contrata el plazo más corto que puedas asumir (así pagaras menos
intereses) y compara las ofertas que te hagan fijándote en la TAE.
 A igual plazo, cuánto más baja sea la TAE más conveniente será el
crédito.
¿Qué es eso de la TAE?
La TAE es un porcentaje que representa el verdadero tipo de interés que te van a cobrar
por el préstamo, teniendo en cuenta todos los gastos y comisiones. Incluso los préstamos
que se anuncian “sin intereses” pueden tenerlos de forma encubierta (si te imponen gastos,
renuncias a descuentos, o te obligan a contratar otros productos y servicios). Por eso es
necesario saber siempre la TAE. A veces viene en la “letra pequeña” del contrato, pero
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otras veces no. En tal caso, para calcular la TAE puedes utilizar una CALCULADORA gratuita
en Internet: http://www.ocu.org/tae/
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 Para compras
Si necesitas el dinero para comprarte un ordenador, muebles, ropa... sigue
los siguientes pasos:
Si puedes, consíguelo gratis.
Existen redes de intercambio en las cuales se regalan objetos que ya no se
necesitan. Por ejemplo:
Pagina de la red “Te lo doy”: http://telodoy.no-ip.org/tforo/
Consulta en el Espacio Joven (C/Cuesta del Hospital, 10) las ofertas de segunda
mano en la prensa diaria.
Consigue ayudas.
El Gobierno de Cantabria (industria) ofrece de forma
periódica
ayudas
públicas
para
adquirir
electrodomésticos de bajo consumo (Plan Renove).
Aunque la convocatoria de 2010 ya ha concluido,
puedes visitar la página web cuando te propongas
hacer una compra de este tipo.
http://www.programaceroco2.com
Y para comprar un ordenador, o conexión a internet, consulta las convocatorias de
nuevas ayudas en la página de Cantabria en Red (en años anteriores ha habido
ayudas para universitarios, para conexión de alta velocidad...). Actualmente ofrecen
cursos de formación gratuitos:
http://www.cantabriaenred.com/
Si lo que quieres es un ordenador, debes saber que existe el llamado “Préstamo
Ciudadanía Digital” y el “Préstamo Jóvenes y Universitarios” de la Línea ICO- Plan
Avanza. Estarán en vigor hasta el 31 de diciembre del año 2015 ó agotamiento de
fondos. El importe máximo es de 3.000 euros y el plazo de 36 a 60 meses, sin
intereses, y sin avales.
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Llama al 901 200 901 o entra en el
portal pinchando en el logo de la
derecha: http://www.planavanza.es/
Paga a plazos
Si el comercio donde compras admite el pago a plazos, sin intereses o con una TAE
ventajosa (Ver ¿Qué es eso de la TAE?), esa puede ser una buena opción.
Tira de tarjeta,
pero... ¡sólo hasta fin de mes!
Las tarjetas de crédito permiten aplazar los pagos de varias formas distintas.
Posponer el pago al comienzo del mes siguiente al de la compra es lo
mejor, pues no obliga a pagar intereses. Si fraccionas en varios meses
saldrá mucho más caro (¡¡TAE del 20% o más!!).
Ojo con las tarjetas y los préstamos rápidos
No caigas en la tentación de acudir a los “préstamos rápidos” que se anuncian en
prensa y TV sin informarte a fondo sobre sus condiciones. La TAE de estos préstamos
supera normalmente el 20% y puede llegar al 40%.
Tampoco abuses sin control de la tarjeta de crédito, aunque sea fácil solicitar el pago
fraccionado, al final pagarás muy cara esta comodidad.
Bancos y Cajas.
Por último, y sólo tras descartar las posibilidades anteriores, (incluida la de solicitar
un anticipo de la nómina como hemos explicado antes en Anticipo de nómina)
estudia los préstamos para jóvenes de las cajas y bancos.
 Probablemente necesitarás el aval de un familiar.
 Contrata el plazo más corto que puedas asumir (así pagaras
menos intereses) y compara las ofertas que te hagan fijándote
en la TAE.
 A igual plazo, cuánto más baja sea la TAE más conveniente
será el crédito.
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 Com prar un coche
Antes de nada...
Considera la posibilidad de usar el transporte público o
compartir el coche. El ayuntamiento te pone en contacto
con otras personas que siguen tu misma ruta.
http://santander.compartir.com/
Estudia la posibilidad de pedir ayuda a tus Familiares (ver
más información arriba) o solicitar un Anticipo de nómina (ver más información
arriba). Si nada de esto es posible...
Paga a plazos
El concesionario te hará una oferta de financiación. Compara la TAE ( Ver ¿Qué
es eso de la TAE?) que te ofrece con la que consigues en tu banco o caja.
Bancos y Cajas.
Por último, puedes solicitar un préstamo personal a una entidad financiera: tu
banco o caja de siempre, u otros, ya que algunas entidades no exigen domiciliar la
nómina. Compara la TAE (¿Qué es eso de la TAE?) de las distintas ofertas.
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Otros gastos
Ocio juvenil, cultura, deporte
Los programas de ocio públicos te ofrecen actividades gratuitas o a un coste muy
reducido para los fines de semana, para hacer deporte, irte a esquiar, de
campamento...
 Ayuntamiento de Santander. La Noche es Joven (www.santander.es)
 Actividades y escuelas deportivas municipales
(http://www.santanderdeportes.com/default1.asp)
 Gobierno de Cantabria. Jovenmanía.
(http://www.jovenmania.es/actividades_juveniles/index.php)
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Servicios
Si necesitas pagar por algún servicio (clases particulares,
gestiones...) ten en cuenta que, a veces, puedes conseguirlos
en el Banco del Tiempo. Se trata de un Recurso Municipal
mediante el cual una persona invierte unas horas de su tiempo
ofreciendo un servicio o actividad, y a cambio puede demandar
tiempo de otras personas para resolver necesidades de la vida
cotidiana. Te informarán en el CIAM- C/ General Dávila nº124
(Centro Cívico Mª Cristina) Tfno. 942 200 833 y 942 20 31 30.
Uso de ordenadores-Internet
Puedes utilizar equipos informáticos de forma gratuita en:
 El Espacio Joven (C/Cuesta del Hospital 10) durante 30 minutos al
día por la mañana y por la tarde, de lunes a viernes (sólo para jóvenes
de 15-30 años)
 los Centros Avanzados de Comunicaciones del Ayuntamiento, durante
una hora al día.
 Las bibliotecas públicas.
Bebés
Si te agobian los gastos que va a suponer la llegada (esperada o no) de un bebé,
debes saber que:
 Proyecto Mío, Tuyo, Nuestro... En el Centro Princesa Letizia (Avda.
de Candina nº 31) tienen sillitas, cochecitos, bañeras, cunas,
biberones, juegos, ropa y libros en buen estado cedidos por otras
familias
que
ya
no
los
necesitan.
942
322
333
[email protected]
 Asociación Pro-vida Proporcionan ayuda, en especial leche de
fórmula y pañales. Más información: C/ Las Cruces s/n Teléfono: 942
278 700 Email: [email protected]
 Consulta nuestro dossier de ayudas a la maternidad.
Productos básicos
 Proyecto “Entrevecinos” La Federación Cántabra de asociaciones
de Vecinos (FECAV) (942 235 232
www.fecavsantander.com)
promueve un proyecto de acción social que trabaja con las
Asociaciones de Vecinos para crear una red de solidaridad. Disponen
de tienda solidaria, además de orientación laboral, jurídica y de
residencia transitoria. Es necesario estar en el paro y sin prestación
Más información: Entrevecinos - C/Garmendia 10, Santander. Tfno.
942 071782
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 Com prar casa
Ahorra, busca y compara
Si quieres comprar un piso para independizarte de tus padres, te interesará
leer nuestro dossier “Carpeta de Emancipación” puedes encontrarlo en la sección de
dossieres de nuestra página web: www.juventudsantander.es
Si ya has encontrado la casa de tus sueños ten en
cuenta que, para pagarla, necesitarás tener ahorrado al
menos entre el 10% y el 20% de su precio (ya que en la
actualidad es muy difícil conseguir una hipoteca por el 100%, y
necesitarás el dinero ahorrado para pagar la señal, y los gastos
de la compra).
Además, el banco no te dará la hipoteca si las cuotas
mensuales
superan
el
30%
de
tus
ingresos,
aproximadamente. Tampoco, por lo general, te dará un
préstamo que supere el 80% del valor de tasación de la casa.
A partir de estas cifras, puedes calcular aproximadamente cuánto puedes
pedir al banco, y por consiguiente, si te puedes permitir la casa de tus sueños.
Utiliza un “simulador de hipotecas” como el de esta página:
http://www.idealista.com/pagina/hipotecas
 Por ejemplo, Pedro y Lola tienen ahorrados 25.000 euros, y ganan
2.000 euros entre los dos. Saben que pueden pagar como máximo una
hipoteca de 600 euros al mes (el 30% de sus ingresos). Pero además
han de buscar una casa con un precio adecuado a sus ahorros; si
encuentran un piso de 125.000 euros (IVA y gastos incluidos), el banco
les puede prestar, aproximadamente, el 80% (100.000 euros). Un
préstamo de 100.000 euros al 3% durante 30 años supone una cuota
mensual de 422 euros.
 Visita varias entidades y compara las condiciones.
 Puedes elegir un préstamo a tipo fijo o variable. Los préstamos a
tipo fijo suelen ser más caros (interés más alto, comisiones...) y tienen
plazos de devolución más cortos que los variables.
 Fíjate en el tipo de interés, es decir, en la TAE (consulta ¿Qué es eso
de la TAE?) y en el índice de revisión.
índice de revisión
En los préstamos a tipo variable, cada año (o cada seis meses), cambiará el tipo de interés,
en función de un “indice”. Normalmente este índice es el “euribor” más un diferencial – por
ejemplo, “euribor + 0,20”. Cuanto más bajo sea el “diferencial”, mejor. Para que te hagas
una idea, el euribor del mes de marzo de 2009 ha sido de 1,909%. Por último, es importante
que no tenga “cláusula suelo”, es decir un límite para las bajadas del tipo de interés.
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 Elige un préstamo sin comisiones por apertura ni por cancelación
anticipada, sobre todo si es por cancelación parcial. De esta forma,
podrás reducir cada año tu hipoteca con tus ahorros sin problemas de
comisiones. También es interesante que no tenga comisión de
“desistimiento” para poder llevarte en el futuro tu hipoteca a otro
banco con mejores condiciones.
 Es posible que el banco te pida garantías adicionales (el aval de tus
padres, por ejemplo) y que debas contratar otros servicios
“vinculados” a la hipoteca (tarjeta de crédito, cuentas, domiciliar
nómina y recibos, seguros de hogar, de vida...). Intenta aceptar sólo
los imprescindibles y ten en cuanta que a veces conviene más pagar
un interés algo más alto que contratar un servicio que no te hace falta.
Más información:
ESPACIO JOVEN
C/ Cuesta del Hospital 10
Tlfno. 942 203 029
www.juventudsantander.es
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