Normativa de Numerario - Banco Central de Costa Rica

N O R M A
C O M P L E M E N T AR I A
NUMERARIO
SERIE DE NORMAS Y PR OCEDIMIENTOS
[ T I P O
L I B R O ]
[NOMBRE SERVICIO]
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SERIE DE NORMAS Y PROCEDIMIENTOS
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Norma complementaria - Numerario
NORMA COMPLEMENTARIA
NUMERARIO
SERIE DE NORMAS Y PROCEDIMIENTOS
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SERIE DE NORMAS Y PROCEDIMIENTOS
Norma complementaria - Numerario
Tabla de contenido
1. Introducción ........................................................................................................................................ 1
2. Alcance ................................................................................................................................................. 1
3. Términos empleados ........................................................................................................................ 1
4. Documentos aplicables y anexos .................................................................................................. 2
5. Normas operativas ............................................................................................................................ 2
5.1. Definición de numerario .................................................................................................................... 2
5.2. Participantes en ciclo del numerario ............................................................................................... 2
5.2.1.
Banco Central de Costa Rica....................................................................................................................... 2
5.2.2.
Entidad financiera .......................................................................................................................................... 3
5.2.3.
Empresa de trasporte de valores ................................................................................................................ 3
5.2.4.
Comercio y público en general .................................................................................................................... 3
5.3. Cono monetario.................................................................................................................................. 3
5.4. Familia de billetes .............................................................................................................................. 3
5.5. Categorías del numerario ................................................................................................................. 3
5.5.1.
De los billetes ................................................................................................................................................. 3
5.5.2.
De las monedas ............................................................................................................................................. 4
5.6. Retiro de circulación del numerario................................................................................................. 4
5.7. Numerario presuntamente falso ...................................................................................................... 5
5.7.1.
Numerario incautados por las autoridades judiciales y policiales .......................................................... 5
5.7.2.
Numerario presuntamente falso detectado en operaciones bancarias ................................................ 5
5.7.3.
Numerario presuntamente falso en los procesos internos de las entidades financieras o del
comercio ........................................................................................................................................................ 5
5.7.4.
Recepción del numerario presuntamente falso en el BCCR ................................................................... 6
5.7.5.
Peritación del numerario presuntamente falso .......................................................................................... 6
5.7.6.
Reintegro de numerario auténtico. .............................................................................................................. 6
5.7.7.
Registro del numerario falso ........................................................................................................................ 6
5.7.8.
Información al público ................................................................................................................................... 6
5.8. Clasificación del numerario .............................................................................................................. 6
5.8.1.
Incumplimiento de Procesamiento .............................................................................................................. 7
5.8.2.
Pruebas de equipos de procesamiento ...................................................................................................... 7
5.8.3.
Cursos de capacitación ................................................................................................................................ 8
5.9. Calidad del numerario en circulación .............................................................................................. 8
5.9.1.
Condiciones para que las entidades financieras pongan en circulación el numerario ....................... 8
5.10. Canje de numerario........................................................................................................................ 8
5.10.1. Canje de numerario deteriorado .................................................................................................................. 8
5.10.2. Casos de excepción .................................................................................................................................... 10
5.11. Estructura denominativa .............................................................................................................. 10
5.12. Empaque de numerario ............................................................................................................... 10
5.12.1. Del estándar de empaque de billetes ....................................................................................................... 10
5.12.2. Del estándar de empaque de las monedas ............................................................................................. 11
Norma complementaria - Numerario
5.12.3. Especificaciones técnicas y disposiciones conexas ............................................................................... 11
5.12.3.1. Empaque del billete................................................................................................................................... 11
5.12.3.2. Empaque de la moneda ........................................................................................................................... 12
5.12.4. Marchamos ................................................................................................................................................... 12
5.13. Otros usos del numerario ............................................................................................................ 12
5.13.1. Usos de imágenes del numerario con fines educativos, no comerciales ............................................ 12
5.13.1.1. Medios de reproducción impreso o físico de cualquier tipo ................................................................ 13
5.13.1.2. Medios de reproducción electrónicos, digitales, audiovisuales o similares ...................................... 13
5.13.2. Uso de imágenes del numerario con fines comerciales ........................................................................ 13
5.13.3. Solicitudes de uso de imágenes ante el Banco Central ......................................................................... 14
5.13.4. Procedimiento ante usos no autorizados ................................................................................................. 14
5.13.5. Seguimiento y monitoreo de otros usos del numerario .......................................................................... 14
6. Anexos ................................................................................................................................................ 14
6.1. Anexo 1: Procedimiento de remisión de numerario presuntamente falsificado al BCCR,
mediante una entidad financiera o comercial. ............................................................................. 14
6.2. Anexo 2: Acta de retención de numerario presuntamente falso para remitir al BCCR: ........ 16
6.3 Anexo 3: Resumen de numerario presuntamente falso para remitir al BCCR. ...................... 17
6.4. Anexo 4: Descripción de las pruebas de homologación realizadas por el BCCR. ................ 18
6.4.1 Prueba previa ................................................................................................................................................... 18
6.4.2 Prueba de verificación de autenticidad......................................................................................................... 18
6.4.3. Prueba de clasificación por calidad ............................................................................................................. 18
6.5 Anexo 5: Formulario información equipos clasificado ................................................................. 19
6.6. Anexo 6: Descripción de boleta de empaque para bolsa de billete ......................................... 21
6.7. Anexo 7: Descripción de boleta de empaque para bolsa de moneda ..................................... 22
Norma complementaria - Numerario
Sistema Nacional de Pagos Electrónicos
Sistemas de Pago - BCCR
Año 2016
1. Introducción
Esta normativa establece las reglas y disposiciones complementarias al Reglamento del Sistema de
Pagos, relativas al uso del numerario nacional por parte del público, el comercio y las entidades
financieras; particularmente pretende regular aspectos como la estructura denominativa de billetes y
monedas, sus categorías, su clasificación, procesamiento, autenticidad, empaquetado, circulación,
retiro, así como otros usos de las imágenes del numerario.
2. Alcance
Aplica a todas las entidades financieras, transportadoras de valores, comercio y público en general,
que utilizan el numerario nacional como medio legal de pago.
3. Términos empleados
Para la interpretación del presente documento, debe entenderse por:
1

ATM : Cajero automático o máquina para dispensar billetes.

BCCR: Banco Central de Costa Rica.

Bolsa de seguridad: bolsa destinada al trasiego de valores, con cinta de seguridad adhesiva para
el cierre que permite evidenciar cualquier intento de violación.

Bolsa: agrupación de 10.000 billetes de una misma denominación,
paquetones.

Calidad: conjunto de cualidades o características físicas y técnicas, definidas en relación con
el numerario que emite el BCCR.

separados en 10
Clasificador: persona que realiza la labor de clasificación de billete.

Corrida bancaria: retirada masiva de numerario llevada a cabo por los clientes de una entidad
financiera, en razón de considerar que la entidad podría estar insolvente.

Denominación: valor facial de los billetes y monedas emitidos por el BCCR. Cada una de las
partes que conforman la estructura de una moneda.

Desmonetización: proceso por medio del cual el BCCR retira de circulación los billetes y
monedas, de tal forma que el numerario pierde su condición como medio legal de pago.

Fajilla: cinta que se utiliza para formar un fajo de billetes.

Fajo: agrupación de 100 billetes de una misma denominación.

Falsificación: reproducción de billetes o monedas realizadas de forma ilegal y fraudulenta.

MEN: Mercado de Numerario.

Numeración: número de 000000001 a 999999999, que identifica a cada billete de una serie y
denominación.
1 Automatic Teller Machine. (Siglas en inglés para identificar los cajeros automáticos)
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
Numerario: término genérico para designar al medio de pago legal constituido por los billetes y
las monedas emitidas por el BCCR.

Numerario presuntamente falso: son los billetes o monedas que genera duda sobre su
autenticidad y que son enviados al BCCR para su análisis y diagnóstico.



Paquetón: agrupación de 1.000 billetes de una misma denominación, separados en 10 fajos.
Procesamiento de numerario: labor en la que se verifica la cantidad, la autenticidad y la calidad
del numerario. Puede realizarse manualmente o mediante equipo especializado, en la casa matriz
de la entidad, en sus sucursales o agencias, siempre y cuando se cumpla con las rutinas y
normas que describe este documento. Dado que el Servicio MEN permite negociar numerario de
la categoría por clasificar, éste constituye numerario con procesamiento parcial, pues se ha
verificado la cantidad y autenticidad, pero sin que se haya efectuado la clasificación entre las
diferentes categorías de calidad.
R.S.P: Reglamento del Sistema de Pagos.

Serie: carácter alfabético que identifica las diferentes emisiones de billetes de una misma
denominación.

Servicio MEN: herramienta informática a través de la cual se negocia numerario entre entidades
financieras.

SINPE: Sistema Nacional de Pagos Electrónicos.

Sustrato: material con el que se confeccionan los billetes sobre el cual se imprimen las tintas.

Transportadora: empresa que brinda el servicio de transporte de numerario. Puede llevar a
cabo labores de procesamiento.
Para consultar algún término que se utilice en este documento, remítase a la Norma complementaria Glosario general.
4. Documentos aplicables y anexos
Siglas
RSP
EF-NUM
NC-CAN
NC-MEN
Nombre del documento
Reglamento del Sistema de Pagos
Estándar físico - Numerario
Norma complementaria - Custodias Auxiliares de Numerario
Norma Complementaria - Mercado de Numerario
5. Normas operativas
5.1. Definición de numerario
Para efectos de esta norma, se define numerario a los billetes y las monedas emitidos por el Banco
Central de Costa Rica como medio legal de pago nacional, de conformidad con la facultad que le
confiere su ley orgánica, ley N° 7558 del 3 de noviembre de 1995.
5.2. Participantes en ciclo del numerario
5.2.1.
Banco Central de Costa Rica
Es el responsable de emitir el numerario de acuerdo con las necesidades reales de la economía, de la
destrucción del numerario deteriorado, del análisis y tratamiento del numerario presuntamente falso o
alterado y de formular la normativa que regula todas las actividades que giran en torno a la gestión
del numerario.
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5.2.2.
Entidad financiera
Todas las entidades que prestan servicios financieros y están autorizadas para ofrecer y demandar
numerario, normalmente asociadas al SINPE. Dentro del ciclo de efectivo se encargan de distribuir el
numerario al público de forma directa o por medio del comercio. Tienen a su cargo el procesamiento
del numerario.
5.2.3.
Empresa de trasporte de valores
Empresa que brinda el servicio de seguridad privada para el traslado y custodia de numerario a
diferentes entidades financieras. También realiza el procesamiento del numerario.
5.2.4.
Comercio y público en general
Usuario final del numerario emitido por el BCCR y puesto en circulación a través de las entidades
financieras. Desempeña un papel fundamental para detectar la falsificación, gestionando el "toque",
"mire" y "gire" a los billetes para detectar y denunciar la falsificación. Las buenas prácticas de uso del
billete y la moneda tienen un rol relevante en la vida útil del numerario.
5.3. Cono monetario
Es la estructura denominativa de las monedas metálicas emitidas por el BCCR. Mantienen los
mismos elementos de diseño de manera que al colocar una denominación de menor valor sobre otra
de mayor valor, se conforma una figura geométrica cónica que resulta del aumento en el diámetro de
cada denominación.
Esta estructura garantiza un mismo diámetro para cada denominación, con independencia del
material, color y espesor.
El cono monetario actual se compone de las siguientes denominaciones: ₡1, ₡5, ₡10, ₡25, ₡50,
₡100 y ₡500. Actualmente, la moneda de ₡1 no es acuñada por el BCCR; sin embargo sigue
formando parte del cono monetario, por cuanto representa la unidad monetaria de Costa Rica.
Las características de las monedas se definen en la norma complementaria “Estándar Físico de
Numerario”.
5.4. Familia de billetes
Es la estructura denominativa de los billetes emitidos por el BCCR como medio legal de pago en el
país, que comparten un mismo concepto de diseño y patrón de seguridades. La familia actual está
compuesta por seis denominaciones; a saber: ₡1.000, ₡2.000, ₡5.000, ₡10.000, ₡20.000 y ₡50.000.
Sus características de diseño y otros aspectos se definen en la norma “Estándar Físico de
Numerario”.
5.5. Categorías del numerario
Según sea el estado físico del numerario, se estructuran las siguientes categorías para facilitar la
labor de procesamiento por parte de cualquier participante:
5.5.1.
De los billetes
Nuevo: el que no ha sido puesto en circulación por el BCCR. Su empaque y condición física son los
originales de fábrica.
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Circulable: el que mantiene su tamaño y seguridades originales, así como un adecuado nivel de
limpieza y rigidez, que lo hacen apto para realizar transacciones comerciales y para ser dispensado
por medio de diferentes equipos mecánicos.
Deteriorado: el que muestra signos de deterioro como suciedad, decoloración, flacidez, manchas,
mutilaciones, cambio en su tamaño, rayones, tachaduras, etc. Por mostrar daños en su estructura
física no es apto para continuar circulando.
Por clasificar: conformado tanto por billetes de la categoría circulable como de deteriorado. Se
considera un estado transitorio, previo al proceso de clasificación.
5.5.2.
De las monedas
Nuevo: Moneda que no ha sido puesta en circulación por el BCCR. Su empaque y condición física
son los originales de fábrica.
Circulable: la que por su estado físico es apropiada para continuar en circulación.
Deteriorada: la que muestra evidentes signos de daño, originando alteraciones en su apariencia
física.
Cada una de las categorías descritas se detalla en el documento Estándar Físico de Numerario.
5.6. Retiro de circulación del numerario
El BCCR retirará de circulación el numerario en los siguientes casos:


Cuando presenten un estado de deterioro que no lo hace apto para realizar transacciones de
pago, según las anteriores definiciones.
En caso de que decida migrar una denominación de billete a moneda o viceversa.

Cada vez que se establezca un cambio sustantivo en una de las seguridades o en el diseño
mismo (dimensiones, colores, personajes, motivos) de una o el total de las denominaciones que
conforman la familia.

En el caso del cono monetario, cuando se varíen los diámetros establecidos para las
denominaciones o aspectos fundamentales del diseño. El cambio en los metales de acuñación o
el color de las monedas, no son aspectos que determinen que las monedas que circulaban hasta
antes del cambio, deban ser retiradas de la economía.
Ante un proceso de retiro de circulación y desmonetización, el BCCR emitirá un comunicado oficial
con el cronograma de retiro, estableciendo los plazos de convivencia y la fecha límite o máxima para
la sustitución por parte de las entidades financieras.
Una vez que inicie la circulación de los nuevos billetes o monedas y concluido el periodo de
convivencia, el numerario con el diseño anterior deberá ser clasificado como deteriorado,
independientemente de su estado físico. Cuando el numerario presuntamente falso sea detectado
durante las labores de procesamiento, las entidades financieras o las empresas que procesen a
nombre de ellas, deberán tramitar el hallazgo como un faltante, completar el formulario "Acta de
retención de numerario presuntamente falso para remitir al BCCR" descrito en el anexo 6.2.
Debe remitir el numerario presuntamente falso al BCCR a más tardar en los siguientes 5 días hábiles
posteriores a su retención junto con el formulario "Resumen de numerario presuntamente falso para
presentar a BCCR" descrito en el anexo 6.3. En el caso de operaciones de procesamiento de
numerario que han sido adquiridos en el mercado de numerario, el banco que realice el hallazgo
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remitirá a la entidad origen copia del formulario con el sello de recibido en el BCCR,
comprobante del faltante durante el trámite de la diferencia.
como
5.7. Numerario presuntamente falso
Cuando exista presunción de la falsedad o adulteración del numerario, el interesado podrá solicitar al
BCCR, verificar sus características. Para estos efectos debe presentar el numerario en cualquiera de
las entidades financieras del país, las cuales deberán remitir junto con el formulario “Resumen de
numerario presuntamente falso para presentar a BCCR” (ver anexo 6.3) debidamente completo e
impreso. Además, la entidad deberá remitir una copia digital del formulario referido a la dirección de
correo electrónico [email protected]
El BCCR hará la recepción a través del Proceso de la Custodia General conforme el apartado 5.7.4
de esta norma.
5.7.1. Numerario incautados por las autoridades judiciales y policiales
Las dependencias del Poder Judicial de la República remitirán a la Custodia General del BCCR, junto
con el formulario indicado, el numerario presuntamente falso, producto de decomisos o allanamientos.
El numerario utilizado como evidencia ante los juzgados, o que deban ser sometidos a análisis de
índole forense, deberá ser remitido al BCCR una vez que los juzgados correspondientes hayan
realizado tales diligencias.
5.7.2. Numerario presuntamente falso detectado en operaciones bancarias
Las entidades financieras deberán retener los billetes o monedas dudosos detectados en operaciones
bancarias, tales como depósitos o pagos, ya sea que el cliente los presente o que sean detectados
por las entidades. Para tal efecto deben completar el formulario "Acta de retención de numerario
presuntamente falso para remitir al BCCR " (anexo 6.2), como respaldo de la entidad y del usuario.
El numerario retenido deberá ser remitido al BCCR, a más tardar cinco días hábiles posteriores a su
retención según el cronograma de recepción definido para tal efecto. Deberá ser empacado y
etiquetado con la leyenda “Numerario presuntamente falso” junto con el formulario "Resumen de
numerario presuntamente falso para presentar a BCCR " descrito en el anexo 6.3, debidamente
completo.
5.7.3. Numerario presuntamente falso en los procesos internos de las entidades financieras o
del comercio
Cuando el numerario presuntamente falso sea detectado durante las labores de procesamiento a
cargo de las entidades financieras o de las empresas que procesen por su cuenta, deberán tramitar
el hallazgo como un faltante, y completar el formulario "Acta de retención de numerario
presuntamente falso para remitir al BCCR" descrito en el anexo 6.2.
Además, deben remitir el numerario presuntamente falso al BCCR a más tardar en los siguientes
cinco días hábiles posteriores a su retención junto con el formulario "Resumen de numerario
presuntamente falso para presentar a BCCR" descrito en el anexo 6.3.
En el caso de operaciones de procesamiento de numerario que ha sido adquirido en el mercado de
numerario, la entidad demandante que identifique el hallazgo remitirá a la entidad origen una copia
del formulario con el sello de recibido en el BCCR, como comprobante del faltante durante el trámite
de la diferencia.
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En cada uno de los casos descritos, el BCCR entregará una copia del “Resumen de numerario
presuntamente falso para presentar a BCCR” (anexo 6.3) debidamente sellado como evidencia de la
recepción de los documentos dudosos.
5.7.4. Recepción del numerario presuntamente falso en el BCCR
El BCCR recibirá el numerario presuntamente falso, a través del Proceso de Custodia General, según
el horario que para tal efecto establezca , o cuando se reciba numerario deteriorado a las entidades
financieras.
5.7.5.
Peritación del numerario presuntamente falso
A más tardar en diez (10) días hábiles posteriores a su recepción, el BCCR efectuará la peritación del
numerario remitido para análisis. En los siguientes cinco días hábiles, emitirá el dictamen y
comunicará a la entidad correspondiente el resultado del peritaje. Las fórmulas o piezas falsas serán
retenidas para su posterior destrucción.
5.7.6.
Reintegro de numerario auténtico.
En el caso de que del peritaje se concluya que el numerario es auténtico, el BCCR reintegrará el valor
correspondiente mediante depósito a la cuenta SINPE de la entidad financiera o recaudadora que
remitió el numerario o en la cuenta cliente de la persona física correspondiente. En la comunicación
se hará referencia a los datos remitidos en el formulario, con el fin de que la entidad financiera tenga
la trazabilidad necesaria para acreditar los fondos al beneficiario.
Una vez aplicado el reintegro por la entidad financiera, esta deberá remitir copia a la siguiente
dirección electrónica: [email protected], del comprobante de acreditación al cliente a quien le
retuvo el numerario.
5.7.7.
Registro del numerario falso
El Departamento de Tesorería del BCCR mantendrá una base de datos con información del
numerario falso recibido, conteniendo al menos la siguiente información:

Cantidad mensual recibida por denominación.

Índice anual de piezas retenidas por millón de unidades en circulación.

De resultar factible, detalle de la cantidad de billetes falsos remitidos por zona geográfica.
5.7.8.
Información al público
El BCCR divulgará los tópicos relacionados con las seguridades del numerario mediante canales
como: su página web, campañas publicitarias y capacitaciones; de forma tal que el público, el
comercio y demás usuarios, mantengan un adecuado nivel de información al respecto y sobre el
proceso que se debe seguir en caso de recibir numerario presuntamente falso.
5.8. Clasificación del numerario
Las entidades que realicen labores de procesamiento deberán tomar todas las medidas necesarias
para asegurar que los funcionarios encargados de esa tarea estén debidamente certificados por el
BCCR, de acuerdo con lo que establece el Reglamento del Sistema de Pagos.
Los equipos utilizados en el procesamiento de billetes deben superar las pruebas establecidas por el
BCCR sobre la comprobación de la autenticidad, conteo y calidad de los billetes.
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5.8.1.
Incumplimiento de Procesamiento
En caso de que durante el proceso de revisión de calidad que ejecuta el BCCR a los depósitos de
numerario que efectúan las entidades financieras o al que mantienen en las CAN, se determine más
de un 5% en la cantidad de numerario de una categoría diferente a la indicada en la boleta respectiva,
se aplicará la tarifa que para el numerario mal clasificado establece el Reglamento del Sistema de
Pagos. En caso de identificarse numerario falso en dicho proceso o en las CAN, se aplicará la tarifa
que al respecto señale ese Reglamento.
5.8.2.
Pruebas de equipos de procesamiento
Para considerarse equipo de procesamiento de billetes, una máquina debe poder tratar lotes de
billetes, clasificarlos, y separarlos físicamente según sus clasificaciones sin intervención del operario,
conforme a las categorías establecidas. Estos equipos deben tener el número requerido de apiladores
que garanticen una separación segura de los billetes tratados
Los equipos de procesamiento de billetes deben ser objeto de actualizaciones periódicas con el fin de
garantizar que puedan identificar las nuevas seguridades que se incorporen en los billetes emitidos
por el BCCR. Además, deben ser adaptables para permitir, si procede, la modificación de los criterios
de selección de aptitud, de conformidad con los criterios de aceptación.
Es el conjunto de labores tendientes a la comprobación de que los equipos clasificadores de efectivo
cumplen los requerimientos establecidos por el BCCR, para validar su capacidad para reconocer
billetes auténticos y detectar billetes dudosos. Esta prueba se realizará anualmente a una muestra de
los equipos que se describen adelante. La selección de los equipos sobre los que se realizarán las
pruebas será aleatoria. El BCCR podrá programar la ejecución adicional de pruebas cuando lo
considere pertinente.
Las pruebas evalúan la capacidad de los equipos para reconocer billetes auténticos (prueba previa),
para identificar billetes presuntamente falsos (prueba de verificación de autenticidad) y para clasificar
los billetes en función de su aptitud para la circulación (prueba de calidad del billete). En el anexo 6.4
se presenta una "Descripción de las pruebas de homologación realizadas por el BCCR".
Los equipos de procesamiento de billetes pueden distinguirse en dos tipologías:
1. Máquinas utilizadas para atención de público. Se dividen en:
a) Máquinas recicladoras de efectivo. Son las que permiten a los clientes, por medio de una
tarjeta bancaria u otro medio, depositar billetes en sus cuentas bancarias y retirarlos de ellas.
Estas máquinas comprueban la autenticidad y aptitud de los billetes y permiten rastrear al
titular de la cuenta. Para las retiradas de efectivo, estas máquinas pueden usar billetes
auténticos y aptos depositados por otros clientes en operaciones previas.
b) Máquinas de depósito de efectivo. Son las que aceptan billetes y comprueban su autenticidad
pero no distribuyen billetes a los clientes. Por ejemplo, Cajeros automáticos de depósito de
efectivo que permiten a los clientes, por medio de una tarjeta bancaria u otro medio, depositar
billetes en sus cuentas bancarias, pero no tienen función distribuidora de efectivo. Estas
máquinas comprueban la autenticidad de los billetes y permiten rastrear al titular de la
cuenta. La comprobación de aptitud es opcional.
2. Máquinas utilizadas por entidades para procesamiento. Se dividen en:
a) Máquinas procesadoras de billetes. Cuentan y comprueban la autenticidad y el estado de
calidad de los billetes.
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b) Máquinas contadoras de billetes. Cuentan y comprueban únicamente la autenticidad de los
billetes, no su calidad.
Las entidades financieras, los fabricantes o agentes autorizados que requieran la realización de las
pruebas, deben realizar una solicitud formal a la Tesorería del BCCR, remitiendo el formulario descrito
en el anexo 05 debidamente completado.
5.8.3.
Cursos de capacitación
Todo funcionario que realice labores de procesamiento ya sea en entidades financieras, como en
transportadoras de valores por cuenta de las entidades financieras, deben contar con la certificación
del BCCR. El Área de Divulgación será la encargada de impartir los cursos de capacitación y otorgar
la certificación correspondiente.
Los cursos se ofrecerán en fechas y lugares previamente establecidos o a solicitud de los
interesados, siempre y cuando reúnan un mínimo de participantes, de común acuerdo con lo
dispuesto por el Área de Divulgación.
El Centro de Control de Numerario del BCCR será el área encargada de validar en las entidades
financieras, que todo funcionario que realice labores de procesamiento de efectivo, cuente con la
certificación indicada.
5.9. Calidad del numerario en circulación
El numerario en circulación debe cumplir con los estándares de calidad establecidos en el libro
“Estándar Físico de Numerario”. Las EF y las transportadoras de valores que procesen el numerario,
deben garantizar que el numerario que va a ser puesto en circulación, cumpla con tales criterios y
que no pondrán en circulación billetes falsos o dudosos.
5.9.1.
Condiciones para que las entidades financieras pongan en circulación el numerario
Los billetes puestos en circulación, sea por medio de ventanilla o por ATM´s, deberán cumplir al
menos con alguna de las siguientes condiciones:

Haber sido previamente procesado por equipos que cumplan las pruebas establecidas en la
presente norma.

Procesado y clasificado manualmente por funcionarios certificados.

Ser billete nuevo entregado por el BCCR.
5.10. Canje de numerario
5.10.1. Canje de numerario deteriorado
Las entidades financieras a las que el BCCR entregue numerario nuevo o les reciba deteriorado,
deben ofrecer el servicio de canje de numerario al público; ya sea de deteriorado por circulable, de
billete por moneda o viceversa. Para tal efecto, podrán cobrar la comisión que corresponda por la
prestación de ese servicio.
Se canjearán los billetes deteriorados, siempre y cuando sea posible corroborar su autenticidad, su
denominación y conserven ambas caras (anverso y reverso). Para tal efecto, el billete deteriorado es
el que siendo auténtico conserva su valor pero debe ser retirado de circulación dado que presenta al
menos una de las siguientes condiciones:
Suciedad: Polvo, mugre distribuida de forma uniforme sobre la toda la superficie del billete.
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Grafitos: Alteraciones gráficas como marcas, números, palabras, frases o dibujos, en forma
manuscrita, impresa o cualquier otro medio indeleble que cubran más del 30% de la superficie del
billete.
Decoloración: Desgaste por agentes químicos o abrasión que disminuye la calidad de los elementos
de seguridad.
Deformación: Reducción del tamaño, área o superficie, por exposición a temperatura o a solvente en
los billetes de plástico (polímero).
Regla de canje:
Una vez corroborada su autenticidad, el billete deberá ser canjeado sin importar su tamaño. En caso
que presente segmentos faltantes, se requiere que una porción completa comprenda como mínimo el
60% de la nueva dimensión del billete a canjear.
Manchas: Concentraciones de suciedad o tinte superiores a 3 centímetros cuadrados.
Rasgaduras: Presencia de cortes que, en el caso de los billetes de algodón, sean iguales o mayores
a 1.5 centímetros. En los billetes de polímero cuando presentan cualquier tipo de corte, sin importar
su dimensión.
Perforación: En los billetes de algodón, los que presentan un agujero mayor a 0.5 centímetros
cuadrados. En los billetes de polímero son canjeables los que presenten cualquier perforación, sin
importar su dimensión.
Mutilación: Los que les falta algún segmento o se les ha desprendido una parte o todo el hilo de
seguridad; ya sea por daño natural, intencional, fortuito o causa mayor.
Reglas de canje:


Si le falta un área cuyo tamaño total sea menor a 12 centímetros cuadrados.
Si el área faltante excede 12 centímetros cuadrados, el billete se canjea siempre y cuando tenga
un segmento completo cuya dimensión comprenda al menos el 60% del tamaño original del
billete.
Reparación: Billete que ha sido reparado con cinta adhesiva o pegamento transparente debido a que
se le han desprendido algunas de sus partes.
Reglas de canje:


Una vez corroborada su autenticidad, si se presenta la totalidad del billete, debe ser canjeado.
Si le falta un segmento podrá ser canjeado de acuerdo con las reglas definidas para el billete
mutilado.
Contaminados: Son los que presentan un riesgo para la salud humana al haber estado en contacto
con sustancias tóxicas, químicas o sustancias biológicos que representen peligros potenciales a la
vida humana.
Regla de canje:
Los billetes deben ser descontaminados antes de presentarlos a canje. En caso de duda el BCCR se
reserva el derecho de exigir una certificación de un laboratorio reconocido, en la que conste la aptitud
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biológica, química y radiológica del numerario, para ser manipulado sin comprometer la vida o la
salud.
5.10.2. Casos de excepción
El BCCR se reserva el derecho de analizar y canjear billetes auténticos cuyas características no se
ajusten con precisión a lo establecido en esta Norma.
5.11. Estructura denominativa
Con el fin de garantizar la circulación de las diferentes denominaciones de acuerdo con las
necesidades reales de la economía, la División Sistemas de Pago determinará las denominaciones
que ofrecerá por medio del servicio Mercado de Numerario (MEN).
5.12. Empaque de numerario
Los elementos del empaque deberán reunir los requisitos establecidos en la presente norma. Las
unidades de empaque, no deben presentar roturas, reparaciones, tachaduras, ni indicios de violación.
5.12.1. Del estándar de empaque de billetes
Para efectos de sus relaciones con el BCCR, la operación de las Custodias Auxiliares de Numerario
(CAN) y la participación en el Servicio MEN, las entidades financieras deberán empacar los billetes de
acuerdo con las siguientes unidades de medida:
Unidades de medida
Equivalencia
Nueva familia
1 Caja 40000 NF
1 Bolsa 10000 NF
1 Paquetón 1000 NF
1 fajo 100 NF
Cantidad de billetes
4 bolsas
10 paquetones
10 fajos
100 billetes
40.000
10.000
1.000
100
La unidad de empaque denominada bolsa debe contener en su parte interna una boleta de acuerdo
con el formato que se describe en el anexo 6.6 Asimismo, cada fajo de billete que conforma los
“paquetones”, deberá tener una “fajilla” que contenga un sello impreso con al menos la siguiente
información:

Nombre de la entidad depositante

Nombre de la sucursal

Fecha en que se efectuó la clasificación y/o empaque

Nombre de la persona que realizó la clasificación y/o empaque.
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5.12.2. Del estándar de empaque de las monedas
Las entidades financieras deberán empacar las monedas de acuerdo con las siguientes unidades de
medida:
Unidad de medida
Cantidad de piezas
1 Caja-3000 NC
1 Caja-4000 NC
1 Caja-5000 NC
1 Caja-10000 NC
1 Bolsa-1000 NC
1 Bolsita-50 NC
3.000
4.000
5.000
10.000
1.000
50
Denominación
₡500,00 y ₡100,00
₡50,00
₡25,00
₡10,00 y ₡5,00
Todas las denominaciones
La unidad de empaque denominada bolsa debe contener en su parte interna una boleta de acuerdo
con el formato que se describe en el Anexo 6.6.
5.12.3. Especificaciones técnicas y disposiciones conexas
Este apartado contiene una descripción de las especificaciones técnicas que deben cumplir las
bolsas, marchamos, fajillas y otros dispositivos utilizados en el empaquetado del numerario.
5.12.3.1. Empaque del billete
Los billetes serán empacados de acuerdo con las siguientes disposiciones:

Bolsa: debe ser antideslizante, de polietileno de baja densidad, transparente; tener un grosor
total mínimo de 10 milésimas (5 milésimas por cara); sus dimensiones: 75 cm. de largo y 50 cm.
de ancho, sin sello de fondo o lateral.

Utilizar doble bolsa para el empaque del numerario, de tal modo que la primera bolsa se doble
para no rasgarla, el marchamo debe aplicarse sobre la segunda bolsa atravesándola, de manera
que la bolsa y el marchamo queden ajustados al numerario, sin espacios libres.

Podrá llevar impreso el logo o el nombre de la entidad, siempre y cuando no impida leer la
información de la boleta inserta, ni la identificación de la denominación del numerario dentro de la
bolsa.

Paquetón: Las bandas de hule (ligas) utilizadas para agrupar los paquetones deben presentar un
grosor no menor al N° 32.

Fajo: Las fajillas serán en papel bond 16 (o similar), con un tamaño mínimo de 4 cm. de ancho y
aproximadamente 18 cm. de largo abierta y 8.5 cm de largo cerrada.

Una vez colocada en los billetes, la fajilla debe presentar, ya sea mediante un sello de tinta o
cualquier otra impresión mecánica, la siguiente información:

Nombre de la entidad financiera,

Nombre del funcionario que enfajilló,

Fecha completa

Nombre de la sucursal.
Previa autorización del BCCR, las entidades financieras podrán utilizar otras formas de empaque,
según lo que la industria ofrezca.
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5.12.3.2. Empaque de la moneda
Las monedas serán empacadas de acuerdo con las siguientes disposiciones:

Bolsa: debe ser antideslizante, de polietileno de baja densidad, transparente, sin sello de fondo o
lateral; tener un grosor total mínimo de 14 milésimas (7 milésimas por cara); 40 cm. de largo y 24
cm. de ancho. Utilizar doble bolsa para el empaque del numerario, de tal modo que la primera
bolsa se doble para no rasgarla, el marchamo debe aplicarse sobre la segunda bolsa
atravesándola, de manera que la bolsa y el marchamo queden ajustados al numerario, sin
espacios libres.
Podrá llevar impreso el logo o el nombre de la entidad, siempre y cuando no impida leer la
información de la boleta inserta, ni dificulte la identificación de la denominación del numerario
dentro de la bolsa. Previa autorización del BCCR las entidades financieras podrán utilizar otras
formas de empaque, según lo que la industria ofrezca.
5.12.4. Marchamos
Deben presentar las siguientes características:

Material: Polipropileno de alta resistencia.

Candado interno: con inserto de metal de tres puntos. Sellado por medio de ultrasonido o similar.

Cierre manual.

Resistencia a la ruptura: No menor a 50 kilogramos fuerza.

Resistencia a temperaturas extremas: en un rango de -10°C a 60°C.

Largo de la banda plana: No menor a 25 cm. ni mayor a 40 cm.

Largo total del marchamo: No menor a 35 cm., ni mayor a 45 cm.

La cabeza del marchamo debe indicar, en una de sus caras, la numeración, así como el logo o
siglas de la entidad financiera.

Previa autorización del BCCR las entidades financieras podrán utilizar otras formas de empaque,
según lo que la industria ofrezca.
5.13. Otros usos del numerario
Con el fin de evitar confusión entre los usuarios del numerario y de no propiciar falsificaciones, el
Banco Central de Costa Rica, con fundamento en la potestad emisora que le confiere el artículo 44 de
su ley orgánica, Ley No. 7558, así como en lo establecido en el Reglamento del Sistema Nacional de
Pagos, en su condición de titular del derecho de autor de los diseños del numerario nacional,
tutelados por la ley No. 6683, dicta los siguientes criterios normativos, que regulan la reproducción,
total o parcial, de las imágenes, imitaciones y reproducciones tangibles o intangibles del numerario
nacional, sea de curso legal o desmonetizado.
5.13.1. Usos de imágenes del numerario con fines educativos, no comerciales
Se autoriza la utilización o difusión pública de las ilustraciones o imágenes de los diseños del
numerario nacional, siempre y cuando sea claramente con fines educativos o culturales, vinculados a
programas de enseñanza establecidos por el Ministerio de Educación Pública o a actividades
estrictamente de difusión cultural o informativa de las características del numerario nacional.
Este tipo de reproducciones no requiere de autorización previa y expresa del BCCR siempre y cuando
se ajuste a los términos, condiciones y requisitos que se establecen a continuación:
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5.13.1.1. Medios de reproducción impreso o físico de cualquier tipo

Contener la leyenda “SIN VALOR COMERCIAL” en diagonal sobre la reproducción, en un tipo de
letra Arial o similar, con una longitud de al menos el 50% y una altura de al menos 25% de la
longitud de la reproducción o imitación. La leyenda debe ser de un color opaco que contraste con
el color dominante de la denominación reproducida.

Toda reproducción deberá tener un tamaño de al menos un 200% o a lo sumo un 50% de su
tamaño original. Las de las monedas podrán en sus dimensiones originales.

Queda prohibido reproducir ambos lados de un billete o de una moneda en el mismo soporte.

En el caso de los billetes, los diseños impresos deberán reproducirse en un material
notablemente distinto del sustrato original en cuanto a su textura, grosor, consistencia y demás
características de los sustratos utilizados para la fabricación del numerario.

En el caso de moneda, el soporte físico de la reproducción no podrá ser de metal, aleaciones o
cualquier material rígido o semirrígido cuyas características puedan ser confundidas con la
apariencia, peso y demás cualidades de la moneda de circulación. Las reproducciones no podrán
tener relieve.

La reproducción no podrá consistir en la adhesión o impresión de textos o imágenes por
cualquier medio, en billetes o monedas originales. Además las reproducciones no podrán
presentar logotipos u otros textos alusivos al BCCR.
5.13.1.2. Medios de reproducción electrónicos, digitales, audiovisuales o similares
Las reproducciones totales o parciales de los diseños del numerario, cuya divulgación se efectúe a
través de medios electrónicos, deberán ajustarse a las siguientes condiciones:

Contener la leyenda “SIN VALOR COMERCIAL” en diagonal sobre la reproducción, en un tipo de
letra Arial o similar, con una longitud de al menos el 50% y una altura no menor al 25% de la
longitud de la reproducción o imitación. La leyenda debe ser de un color opaco que contraste con
el color dominante de la denominación reproducida.

En anuncios televisivos la reproducción de las imágenes podrá ser en sus dimensiones
originales.

La resolución de la reproducción de los billetes en su tamaño original (en Internet, etc.) no debe
exceder de 72 dpi (puntos por pulgada).
En los dos casos antes detallados, quien realice las reproducciones se compromete a destruir, borrar
o inutilizar los negativos, placas, archivos digitales o dispositivos de almacenamiento que contengan
imágenes o reproducciones del diseño del numerario nacional, una vez concluida su utilización para
los fines autorizados.
5.13.2. Uso de imágenes del numerario con fines comerciales
La utilización de reproducciones totales o parciales de las imágenes de billetes o monedas
costarricenses con fines comerciales, deberá contar con la autorización previa por parte de la
Tesorería del Banco Central y se regirá por las siguientes condiciones:

Cumplir integralmente todos los requisitos y condiciones establecidas en los puntos 5.13.1.1 y
5.13.1.2, según corresponda.

En ningún caso se autoriza el uso de imágenes para la producción de cupones promocionales,
de descuentos, panfletos u otros, los cuales pueden ser confundidos por billetes o monedas
auténticas u otros elementos del numerario.
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
Las reproducciones no podrán ser usadas para fines que puedan promover obscenidad, actos
de violencia, apuestas, degradar al personaje del billete o a cualquier otra persona. Tampoco
podrá utilizarse para publicitar equipos de fotocopiado, impresoras o scanner.
5.13.3. Solicitudes de uso de imágenes ante el Banco Central
Las solicitudes para utilizar imágenes del numerario nacional deben ser remitidas por escrito al
Departamento de Tesorería del Banco Central de Costa Rica incluyendo como mínimo lo siguiente:

Descripción detallada de las reproducciones que se pretenden realizar. Debe incluir al menos la
información relativa al material, color, tamaño, tiraje estimado y taller de artes gráficas o empresa
que realizará las reproducciones.

Detalle del medio de difusión y ámbito de difusión (lugar geográfico u otro) previsto, así como
cualquier otro dato relevante.

El periodo durante el que se pretende utilizar la reproducción solicitada.

Muestra digital o impresa de la reproducción propuesta.
El BCCR resolverá la solicitud en un plazo máximo de 10 días hábiles a partir de su recepción. No
obstante, si lo considera pertinente, podrá solicitar información adicional dentro de ese periodo.
5.13.4. Procedimiento ante usos no autorizados
Sin perjuicio de lo establecido en la ley No. 6683, toda reproducción de cualquier imagen del
numerario nacional que no cuente con la debida autorización del BCCR o que no se ajuste a las
condiciones establecidas en esta normativa, constituye una falta que se tramitará siguiendo las
gestiones que se exponen a continuación:

La Tesorería del BCCR remitirá un apercibimiento escrito al infractor, comunicándole la falta y
solicitándole cese de inmediato la utilización de la reproducción no autorizada, sin perjuicio de
las acciones legales necesarias para resarcir los daños originados por la utilización indebida. En
tal caso, el infractor debe remitir oficio formal al BCCR en el cual formalice el acatamiento de lo
solicitado.

De no acatarse el requerimiento del BCCR, la Tesorería procederá a solicitar por conducto de la
Asesoría Jurídica se ejecuten las medidas legales o acciones correspondientes, de acuerdo con
el marco de la Ley de Procedimientos de Observancia de los Derechos de Propiedad Intelectual.
5.13.5. Seguimiento y monitoreo de otros usos del numerario
Con el fin de asegurar el adecuado uso de las imágenes del numerario, en cualquiera de los casos
anteriores el BCCR se reserva el derecho de exigir la suspensión inmediata del uso de tales
imágenes. Ello con base, entre otros aspectos, en posibles afectaciones no previstas que pueda sufrir
la imagen pública del BCCR a partir del uso de las imágenes del numerario para otros fines.
6. Anexos
6.1. Anexo 1: Procedimiento de remisión de numerario presuntamente falsificado al
BCCR, mediante una entidad financiera o comercial.
Objetivo o Propósito
Describir las acciones relativas al envío del numerario dudoso por parte de personas físicas o
jurídicas mediante la entidad financiera o comercial.
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Alcance
Este procedimiento aplica a cada una de las personas físicas o jurídicas que utilizan los servicios del
sistema financiero nacional, así como al Departamento de Tesorería del BCCR.
Responsabilidad y autoridad
Este procedimiento es de aplicación obligatoria por parte de las entidades financieras.
Descripción del procedimiento
No.
1
2
3
4
5
6
7
8
Responsable
Detalle
Persona física o jurídica.
Entregue el numerario presuntamente falso al BCCR.
Complete la información solicitada en el formulario “Acta
de retención de numerario presuntamente falso, para
Entidad financiera, o comercial.
remitir al BCCR”. Entregue, el original del formulario a la
persona a la que se le retuvo el numerario presuntamente
falso. Anexo 6.2
Remita al BCCR, según el horario correspondiente, el
numerario presuntamente falso, junto con un oficio de
remisión dirigido al ejecutivo de la Custodia General, junto
Tesorero de Entidad de Financiera.
con el "Resumen de numerario presuntamente falso" físico
y digitalmente (Anexo 6.3), para que el BCCR realice el
análisis técnico correspondiente.
Corrobore las seguridades físicas del numerario
presuntamente falso contra las características del
Tesorería BCCR.
numerario emitido por el BCCR, establecidas en la norma
Estándar Físico de Numerario, con el fin de dar un
diagnóstico y elaborar el dictamen.
Acredite a la entidad financiera o persona física el monto
Tesorería BCCR.
correspondiente, si el diagnóstico determina la autenticidad
del numerario.
Remita al BCCR, copia del comprobante de acreditación a
Entidad financiera, o comercial.
la persona física a quién se le retuvo el numerario que
resultó auténtico.
Emite un oficio con el resultado del análisis para la entidad
Tesorería BCCR.
financiera.
Informe a la persona física o jurídica el resultado del
Entidad financiera, o comercial.
dictamen elaborado por el BCCR sobre la formula falsa.
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6.2. Anexo 2: Acta de retención de numerario presuntamente falso para remitir al
BCCR:
Logo Entidad Financiera
o Recaudadora
Acta de retención de
numerario presuntamente
falso para remitir al BCCR.
Número de consecutivo de la entidad
Fecha:
Datos de la Institución Financiera/ comercio
1.Nombre de la entidad
Sucursal o ubicación
2.Responsable del proceso:
3.Teléfono de la Sucursal:
Datos sobre la detección
4.Detectado al momento en que se ejecutaba operación/ transacción
5.Detectado en procesos internos de la institución
6.Entregado por cliente para análisis en el BCCR
7.Presentado por:
(Nombre y Apellidos/ Razón Social)
Información sobre el portador del (los) billete(s) presuntamente falso(s)
8.Tipo de documento identidad
11.Correo
electrónico
9.Número de identidad
12.Teléfono:
10.País de expedición
13.Domicilio
14.Detalle de los billetes y/ o monedas
Cantidad 1
Denominación2
Serie y número3
Origen de numerario presuntamente falso4
(1) Cantidad de piezas por denominación
(2) valor que figura en el billete, por ejemplo ¢10 000
(3) conjunto de letra y nueve números que aparece impreso en los billetes.
(4) Antecedentes complementarios, si los hay, que contribuyan a determinar el origen de las falsificaciones.
Lugar donde se obtuvieron las piezas retenidas: tienda comercial, transporte público, cajero automático,
supermercado, restaurante, etc.
Número de cuenta cliente donde se depositará el importe de los billetes y/ o monedas en caso de resultar legítimos
15.Código de cuenta bancaria del cliente
Los datos de la cuenta cliente deben validarse a fin de consignar la información correctamente
Si el Banco Central de Costa Rica determina que el billete o moneda son falsos, no serán canjeables .
Firma y sello entidad responsable
Firma del portador del billete
FORMULARIO: HC-DSF-TESO-CCNGE-015
Acta de retención
numerario presuntamente falso.xlsm
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6.3 Anexo 3: Resumen de numerario presuntamente falso para remitir al BCCR.
Logo Entidad
Financiera o
Recaudadora
Formulario Resumen de
numerario presuntamente falso
para presentar en BCCR
Número de oficio
Fecha del oficio
Entidad
Responsable
Puesto
Correo electrónico
Teléfono
Remitimos para su verificación y trámite de autenticidad las fórmulas en colones presuntamente falsas
que se detallan en el siguiente listado:
Resumen
Denominación
Cantidad
Nueva familia
Vieja familia
Serie
Número
₡50.000
₡20.000
₡10.000
₡5.000
₡2.000
₡1.000
Total
Denominación
Hecho por
Familia
Sucursal/lugar retención
Revisado por
FORMULARIO:HC-DSF-TESO-CCNGE-016
Resumen de
numerario presuntamente falso para presentar a BCCR.xlsx
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6.4. Anexo 4: Descripción de las pruebas de homologación realizadas por el BCCR.
6.4.1 Prueba previa
Se realiza con un paquetón (1000 unidades) por denominación de billetes auténticos y aptos para la
circulación, (previamente verificados por el BCCR) con el fin de comprobar el funcionamiento general
de la máquina.
Los billetes se introducen en las posiciones que, de acuerdo con las indicaciones del fabricante,
admite la máquina. De no haber indicación al respecto se pasarán utilizando las 4 posiciones de los
billetes (2 orientaciones tanto por anverso como por reverso).
La máquina supera la prueba si clasifica como auténticos y aptos para la circulación al menos el 95%
de los billetes comprobados.
La cifra de billetes clasificados como dudosos no debe superar el 2%.
Para continuar con el resto de las pruebas, es requisito superar la prueba previa.
6.4.2 Prueba de verificación de autenticidad
Se lleva a cabo con un paquetón de billetes por denominación, compuesto tanto por billetes falsos,
escogidos previamente por el BCCR, como por billetes auténticos circulables y un grupo de billetes
deteriorados.
El equipo tiene que estar en capacidad de comprobar las falsificaciones de todas las denominaciones,
colocados los billetes en las cuatro posiciones posibles.
El equipo supera la prueba si detecta el 100% de las falsificaciones, no aceptando ninguna como
billete auténtico.
6.4.3. Prueba de clasificación por calidad
La prueba se realiza con un paquetón de billetes deteriorados de diferentes denominaciones que
presentan daños, producto de su uso, tales como rayones, manchas, perforaciones, rasgaduras,
leyendas o grafitis.
El equipo es alimentado con los billetes deteriorados, pasándolos en las cuatro posiciones posibles.
La prueba es superada cuando un porcentaje no mayoral 2% de los billetes deteriorados sean
considerados como aptos para la circulación por el equipo.
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6.5 Anexo 5: Formulario información equipos clasificado
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6.6. Anexo 6: Descripción de boleta de empaque para bolsa de billete
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6.7. Anexo 7: Descripción de boleta de empaque para bolsa de moneda
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