MetLife Manual de Usuario Manual de Operación Individual Privado

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Manual de Operación Individual Privado
Atención a Clientes
Control de Versiones del Documento
Fecha
08-04-2008
08-04-2008
08-04-2008
17-07-2008
03-09-2008
04-03-2009
30-03-2009
17-07-2009
27-07-2009
Versión
1.0
1.1
1.2
2.0
2.1
2.2
2.3
2.4
2.5
Descripción de Cambios
Creación del Documento
Actualización del Documento
Actualización del Documento
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Dirección de Operación Individual Privado
Fecha de la última modificación: 27-Julio-2009
1
Modificó
Sandra Álvarez
Midory Mendoza
Irene Alvarado
Karlo Ibáñez
Sandra Álvarez
Daniel Flores
Sandra Álvarez
Sandra Álvarez
Francisco Ramírez
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Índice.
Introducción
•
Objetivo______________________________ 3
•
Alcance……_.………………………………........3
•
Estrctura……………………………_…………....4
Procesos de Operación
Emision...............................................___........................ 8
Funcionalidad/Operación Buzón ____…………………….15
•
Emisión de GMM……………… ………… .…... 21
Proceso de Operación Servicios/Endosos
Procesos de Operación Cobranza…_…………………… 35
Procesos de Pago a Fuerza de Ventas “Agentes______54
Anexos………………………………………………….......65
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Introducción
La presencia de MetLife en el país marca el inicio de una nueva etapa en la
industria de los seguros y de los servicios financieros en México. Más de cinco
millones de clientes están asegurados con nosotros, lo que nos convierte en la
compañía de seguros de vida más grande del país.
Misión
Crear libertad financiera para todos.
Visión 2010
Convertirse en un líder reconocido en todo el mundo por la construcción de
relaciones, la cercanía y atención esmerada en servicios financieros en las
“grandes ligas” con más de 100 millones de personas como nuestros clientes
para el año 2010.
Objetivo
Contar con una herramienta de consulta para la correcta operación de Individual
Privado con las diferentes áreas de MetLife (emisión, cobranzas y agentes) y
sus Procesos Actuales.
Alcance
En MetLife es de Vital Importancia
satisfacer las necesidades de nuestros
Clientes. Este manual esta dirigido a los promotores y corredores de individual
privado.
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Dirección Operación Individual Privado
Fernando Zamora
Dir. Operación Individual
[email protected]
Ext. 7181
Rosa Maria Morales
Subdir. Servicio al Cliente
Individual
[email protected]
Ext.7133
Patricia Morales
Alberta Benavides
Gte. de Pago Fuerza de Ventas
[email protected]
Ext. 7318
Gerente de Emisión y Servicios
[email protected].
Ext. 5004
Ernesto Estrada
Coord. Pago Fuerza de
Ventas
[email protected]
Ext. 7317
Brenda Cardoso
Coord. Emisión y Servicios
[email protected]
Ext. 7061
Dirección de Operación Individual Privado
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Jorge Sil
Gerente de Operación, Pensiones,
Productos de Inversión y
Rentas Vitalicias
[email protected]
Ext. 5381
Cesar Fregoso
Coord. Administrativo
[email protected]
Ext. 5319
4
Alejandro Rosey
Coord. de Cobranza
[email protected]
Ext. 7291
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Personal de la Gerencia Emisión y Servicios
Nombre
Email
Extensión
Puesto
C.P. Alberta Benavides
[email protected]
5004
Gerente
Brenda Cardoso
[email protected]
7061
Coordinador
Marco Antonio Contla
[email protected]
5121
Seleccionador
Lázaro Sánchez
[email protected]
7664
Seleccionador
Olivia Griselda Morales
[email protected]
7309
Seleccionador
María de Socorro Ambriz
[email protected]
6024
Seleccionador
Víctor Manuel Zavala
Rosalía Araceli
Balmaceda
[email protected]
6047
Seleccionador
rbalmaceda@metlife .com. Mx
6037
Seleccionador
Arturo de la Rosa
[email protected]
7689
Seleccionador
Ángela Vargas
avargas@metlife. com. mx
6045
Seleccionador
Juan Sánchez
[email protected]
5154
Analista
Rosalía Cuevas
[email protected]
7664
Analista
Mónica Vargas
[email protected]
5152
Analista
Personal de la Gerencia de Cobranza
Nombre
Alejandro Rosey
Ma del Socorro Hurtado
José Luis Martínez
Raúl Villaseñor
Guadalupe Mata
Susana Rueda
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Email
Extensión
[email protected]
[email protected]
[email protected]
rvillaseñ[email protected]
[email protected]
[email protected]
5
7291
7068
7120
6100
7534
7805
Puesto
Coordinador
Analista
Analista
Analista
Analista
Analista
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Personal de la Gerencia de Pago Fuerza de Ventas
Nombre
Email
Patricia Morales
Ernesto Estrada
Víctor Ortiz Rodríguez
José Luis Elizalde
Ma. Angélica Alcántara
Claudia Morales
Extensión
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
7318
7317
6138
6007
7298
6046
Puesto
Gerente
Coordinador
Analista
Analista
Analista
Analista
Personal de la Gerencia de Fas/Gap
Nombre
Jorge A. Sil
Cesar J Fregoso
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Email
Extensión
[email protected]
[email protected]
6
Puesto
5381 Gerente
5319 Coordinador
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Proceso Operación Individual Privado
Actualmente la Subdirección de Operación Individual Privado proporciona
atención a los ramos:
VIDA INDIVIDUAL
GASTOS MEDICOS MAYORES INDIVIDUAL
El área cuenta tres diferentes gerencias operativas para lograr una mejor
distribución de procesos, las cuales son:
•
Emisión y Servicios
•
Cobranza
•
Pago Fuerza de Ventas (Comisión- Agentes)
•
Operación de Pensiones, Productos de Inversión y
Rentas Vitalicias
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Proceso de la Gerencia de Emisión y Servicios
PROCESO DE EMISIÓN
VIDA
Operación CP
VIDA
Operación Sin CP
*CP = COMMON PLATFORM
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Emisión de Póliza de Vida Individual a través del Proceso de CP (COMMON
PLATFORM).
AGENTE
PROMOTORIA
Agente presenta oferta a los
prospectos, requisita la (s)
solicitudes de Vida Individual,
considerando los aspectos de
riesgo del solicitante y el interés
asegurable
Recibe Solicitudes,
revisa que cumplan
con los requisitos de
Asegurabilidad y
entrega al Promotor
Recibe Solicitudes, revisa
que cumplan con los
requisitos y Captura en el
Sistema CP-DES
(Ind. Privado).
Automáticamente el Sistema CP-DES, hace Interfase con el Sistema
AURA, la OII y dictamina, tomando en cuenta los Criterios de Selección de
Riesgo establecidos en el Sistema (Ocupación, Hábitos, Aficiones y/o
Deportes Peligrosos, Cúmulos de Asegurada, Peso, Estatura y,
padecimientos, ) y toma la decisión
METLIFE
ACEPTACIÓN
Si cumple con los
Criterios de
Selección, de forma
automática se realiza
Interfase con la
Aplicación LSP y
Emite Póliza derivado
al Buzón.
RECHAZO
Proceso de Suscripción Manual
Requiere de análisis
del Seleccionador de
Riesgos de la
Aseguradora
*Es
importante tener en cuenta las siguientes consideraciones para el Proceso de
Emisión de Pólizas a través de la Aplicación CP:
El promotor y/o corredor deberá verificar:
Que se utilicen las Solicitudes Actuales, es decir la última versión
de acuerdo a lo Publicado por MetLife, por lo que no deberá
aceptar documentos obsoletos.
La solicitud deberá ser llenada de puño y letra (molde) del
solicitante, con bolígrafo en tinta negra
Deberá verificar que no muestre tachaduras o enmendaduras.
Deberá verificar que se encuentre requisitada en forma completa y
que muestre la fecha y firma del Solicitante.
Toda solicitud debe ser llenada por el Solicitante y/o Asegurado
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Como sabemos cada Promotor/Corredor y Sucursal cuenta con un
Control de Ordenes de Trabajo interno, pero además de dicho control
no se debe Omitir el Envío de los Tramites de acuerdo a las Solicitudes
Establecidas por MetLife.
La solicitud tiene Vigencia de 30 días naturales
Firma y Fecha.
a partir de la
Todas las Solicitudes serán en Original
La documentación Médica tiene vigencia de 90 días naturales a
partir de su expedición.
Deberá verificar que anexe toda la documentación complementaria
dependiendo el tramite (Ver tabla de Requisitos de
Asegurabilidad Febrero 2009 y Tabla de Checklist), Anexo 1.
En caso de que la S.A., sea de $3,000,000.00 en adelante se
deberá solicitar exámenes de Salivatest ((Ver tabla de Requisitos
de Asegurabilidad Febrero 2009 y Tabla de Checklist ), Anexo 1
Si la Solicitud muestra Padecimientos, se recomienda que el
Solicitante
requisite
el
cuestionario
correspondiente
al
Padecimiento declarado.
Si la Solicitud muestra Aficiones y/o deportes extremos se
recomienda que el Solicitante
requisite el cuestionario
correspondiente al Deporte o Afición declarado.
Para el correcto llenado de la(s) Solicitud(es), se cuenta con un
Instructivo de llenado. El instructivo esta disponible en el área de
Capacitación a la Fuerza de Ventas. (anexo 1B)
Deberá verificar que se cumpla con la documentación necesaria
de acuerdo al artículo 140 (Ver anexo 2.)
Todas las Copias como: IFE, Comprobante de domicilio, Acta
Constitutita etc. deberá ser legible y no se reciben trámites en hojas
recicladas. Las copias de las Identificaciones deben ser Vigentes.
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Captura en CP-DES (Data Entry System)
Para cumplir exitosamente con el Proceso de Captura y lograr una correcta
Emisión de Póliza, MetLife cuenta con un Manual de Usuario DES.
El manual se localiza en la ruta: Intranet/Acceso a Aplicaciones CP para
Promotores/, en la pestaña Inf.CP/Tradicional/Emisión/Manuales/.,como lo
muestra la imagen
*Es importante tener en cuenta las siguientes consideraciones dentro del Proceso
de Captura DES:
El Promotor es el responsable de la captura realizada a través de CP
El Promotor deberá capturar todos los datos que muestra la solicitud
Original
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En caso de requerir asesoría sobre cualquier incidencia, error o validación
de la Aplicación CP-DES al momento de la Captura y/o Emisión de la
Póliza, se deberá notificar al Help Desk de CP según el procedimiento
actual.
Horarios de Atención:
Lunes a jueves de 8:00 a 19:00 hrs
Viernes de 8:00 a 16:30 hrs.
Para el Distrito Federal: 53-28-70-00 Ext. 7273
Para el interior de la República:
01-800-CP-METLIFE (01-800-2763854)
01-800-00-METLIFE (01-800-6385433), Ext. 7273
El Help Desk, tiene 48 horas hábiles laborables. para dar solución al
Reporte, de no ser así se deberá enviar el trámite a MetLife a la Gerencia
de Emisión y Servicios de acuerdo al Manual de Envió y Recepción
Tradicional CP-LSP.
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Errores de Captura dentro del Proceso de CP-DES
Si el Error de Captura se detecta el mismo día de
Captura o Emisión de la Póliza y fue en el:
Plan
Moneda
Suma Asegurada.
Cobertura y/o Beneficios
Movimientos que afecten Prima
Se deberá notificar porr correo al Analista de
Servicios, solicitando la Cancelación de la Póliza
por error de captura.El correo deberá especificar:
Número de Póliza
Nombre del Asegurado
Fecha de la Solicitud
Fecha de Creación (Fecha de Captura)
Fecha de Inicio de Vigencia (Emisión)
No. De solicitud DES
Descripción a detalle el Error de Captura
detectado
Ademas deberé anexar la Imagen de la Solicitud
Original para validar el Error de Captura.
Si el Error de Captura se detecta 30 días
despues de la Emisión de la Póliza lo que
procederá es un Servicio de cambio en
condiciones de la póliza con la solicitud
correspondiente.
*Nota: En caso de que se capturen servicios en PIP para corregir
información errónea en la emisión de Nuevos negocios, se deberán anexar al
frente de la solicitud mencionada el 100% de los endosos generados por dicha
corrección.
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Pólizas Aceptadas
1. Este proceso se cumple cuando la captura en CP fue exitosa y el
sistema permitió emitir póliza asignando un Número de Póliza.
2. Posterior a la Captura, se deberá Imprimir el Comprobante de Captura;
que es la solicitud electrónica capturada en CP-DES e impresa en la
promotoria y deberá venir debidamente firmada por el usuario que capturó
la solicitud.
3. La solicitud Original, el Comprobante de Captura y la Documentación
Complementaria, se deberá enviar a MetLife de acuerdo al Manual Envío y
Recepción Tradicional CP-LSP.
4. Es responsabilidad de la promotoría, llevar control diario de la
producción, para el envío y recepción de la misma.
5. El envío de la documentación se deberá realizar diariamente a fin de
no generar atrasos y mantener actualizada la información en el sistema de
Control de Documentos.
Pólizas Rechazadas
El Sistema al Concluir la Captura en CP y al Validar la información
desplegará una Cintilla con el mensaje “LA SOLICITUD HA SIDO
RECHAZADA POR AURA”, esto por no cumplir con los Criterios de
Selección Establecidos.
En caso de requiera una Carta Rechazo, se deberá solicitar a Víctor
Manuel Zavala ([email protected]) , con previo envío de solicitud
Original y Comprobante de rechazo.
Suscripción Manual
El proceso inicia al momento de la Validación de la Información Capturada en
CP-DES, donde el Sistema envía una cintilla y/o mensaje "LA SOLICITUD ESTA
PENDIENTE DE SUSCRIPCIÓN MANUAL”.
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La Suscripción Manual es un proceso Interno de Metlife, el cual permite que el
Seleccionador Dictamine nuevamente la Solicitud de acuerdo a los Criterios de
Selección, logrando la Aceptación o Rechazo de la Solicitud, el cual es notificado
al Promotor por correo electrónico.
*Es importante tener en cuenta las siguientes consideraciones para el Proceso de
Suscripción Manual:
Diariamente, el área de Emisión y Servicios opera el proceso interno de
Suscripción Manual.
Para la Suscripción Manual, toma como Base todos los registros de las
solicitudes pendientes de Suscripción Manual capturadas por las
Promotorías, correspondientes al día hábil inmediato anterior.
El Sistema solo desplega todas las solicitudes que se encuentran
pendientes de Suscripción Manual correspondientes al día hábil
inmediato anterior de Captura.
Si no se concluyo la captura el mismo día, se deberá notificar con correo
electrónico a Víctor Manuel Zavala ([email protected]), que
existe pendiente una Solicitud en Suscripción Manual ya que el Proceso
se genera diariamente y no retrocesos.
El Seleccionador da respuesta en 48 hrs. después de que el Sistema
Refleja la Suscripción Manual y notifica por correo electrónico, que
puede concluir el Proceso (emisión de Póliza, enviar a PADM) y/o que
requiere información adicional o la solicitud original.
El envío de información Adicional de la Suscripción Manual se deberá
enviar a MetLife de acuerdo al Manual Envío y Recepción Tradicional
CP-LSP.
Impresión Buzón
Una vez concluido exitosamente el proceso de Captura en donde el Sistema
acepto la Póliza (asigna Núm. de Póliza) el Promotor debe ingresar al Buzón e
imprimir la póliza para entrega al Agente
MetLife, cuenta con el Manual de Impresión Buzón, el cual tiene como objetivo
facilitar al Promotor la Impresión de las Pólizas, Recibos, endosos, cartas, estados
de cuenta y Reportes.
El Manual se encontrara para su consulta en la ruta: Intranet/Acceso a
Aplicaciones
CP
para
Promotores/,
en
la
pestaña
Inf.CP/Tradicional/Emisión/Manuales.
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*Es importante tener en cuenta las siguientes consideraciones:
•
La Impresión solo la podrán realizarla aquellas Promotorias, Sucursales y
Centros de Servicio que Cuenta con la aplicación “Buzón”
•
La clave del Buzón se solicita a la gerencia de Emisión.
•
Los Buzones se depuran cada 30 días de forma automática, por lo que se
recomienda al Promotor respaldar sus archivos.
•
Para poder realizar la Impresión, la Promotoría debe tener la Papelería
Oficial y actual (hojas membretadas, recibos y condiciones).
•
La papelería de puede solicitar por el Modulo de Solicitud de Papelería
(Intranet)
•
En caso de no contar con el Modulo se deberá Enviar el formato de
requisición de Papelería (Ver anexo 5) llenado por las promotorias /
corredores y entregar o enviar al Ejecutivo Comercial dentro de los 5
primeros día de mes.
Realizar el concentrado y enviarlo al Ejecutivo de Administración antes
del día 10 de cada mes.
° El Ejecutivo Comercial realizará el concentrado y la solicitud de
papelería de la oficina regional los días 15 de cada mes
° El Ejecutivo de Administración entrega la papelería los días 18 o 20
de cada mes a los Ejecutivos Comerciales.
Auditorias para Revisión a la Captura CP “Nuevo Negocio”
Las Auditorias se realizan al azar de forma semanal.
Se toman 5 solicitudes, en la cual se verifica y valida la captura en CP.
Se genera Reporte de Resultados de la revisión, la cual incluye
Observaciones o resultados de la Auditoria. El reporte es enviado a
cada una de las promotorias.
En caso de que las pólizas tengan errores, se deberá realizar las
modificaciones necesarias.
Se deberá notificar por correo electrónico la corrección de los errores y
se enviará endosos al Área de Emisión Individual Privado.
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Atención a clientes
Claves de Acceso CP
1. El Promotor deberá de informar a la Gerencia de Operaciones Ing.
Guillermo Pérez Arana Coordinador de Soporte a Operación CP
([email protected] o Edgar Figueroa Negrete
[email protected], las Altas, Bajas o Cambios de claves de
usuarios para la operación en CP
2. El promotor deberá llenar la Siguiente Carta para solicitar Claves de
acceso y enviar a la Coordinación.
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Atención a clientes
Citas Médicas.
Si dentro del Proceso de Emisión, se requiere Coordinar una Cita Médica, se
deberá solicitar por Correo Electrónico en Atención a Rosalia Cuevas
([email protected]),
Flujo de Operación
*Nota: En caso necesario solicitar citas
y/o exámenes médicos de acuerdo
a la solicitud de ingreso.
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Atención a clientes
*Es importante tener en cuenta las siguientes consideraciones para concertar una
Cita Médica.
La Cita debe ser con 24 horas de anticipación.
El correo debe especificar el teléfono del Solicitante para que MetLife
pueda confirmar la Cita
El correo debe especificar Nombre, edad, Suma Asegurada, Domicilio
y Tipo de Examen a realizar.
Los Exámenes Médicos únicamente se entregan a Petición del
Asegurado; siempre y cuando haya Procedido la Póliza. En caso de
haber tramitado un servicio (Rehabilitación, Cambio de S.A. etc.) la
póliza deberá estar
Vigente y pagada para poder entregar los
resultados de los Exámenes.
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Atención a clientes
Emisión de Seguros de Vida Individual en MetLife “Operación Sin
CP” (Sistema LSP)
El Proceso de Emisión SIN CP, se genera cuando las Promotorias, Sucursales y
Centros de Servicio, envían a MetLife las Solicitudes para contratar un Seguro
de Vida Individual, debido a no cumplir con las reglas de operación o por ser
una Emisión que actualmente no se pueden operar a través del Sistema CPDES. o por error y/o validación de los Sistemas.
Flujo de Operación
Agente, presenta oferta a los
prospectos y requisita la (s)
solicitudes de seguro de Vida
Individual, Solicitud FAS y/o
documentación adicional,
considerando los aspectos de riesgo
del solicitante y el interés asegurable
y entrega a la Promotoria.
Promotoria, recibe Solicitudes,
información Adicional, e
Identifica que son solicitudes
para Emisiones en MetLife, por
ser S.A. mayor a $
3,000,000.00, FAS, Accidentes
o que Requieren Reaseguro y
envía a la Gerencia de Emisión
y Servicios en Sobre Cerrado.
Metife, recibe Documentos y
Opera con forme sus procesos
establecidos, verifica la
información de acuerdo a la
Selección de Riesgos, Criterios
Internos de Selección y/o Políticas
establecidas y en caso necesario
solicita apoyo al asesor Médico.
ACEPTACIÓN CON
O SIN EXTRAPRIMA.
Emite Póliza y notifica
el Número a la
Promotoria y deriva al
Buzón
RECHAZO.
Genera carta de
rechazo y envía a la
Promotoria
PROCESO TRAMITE
SUSPENDIDO.
En caso de tramite
suspendido solicita
información faltante
por medio de correo
electrónico.
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*Es importante tener en cuenta las siguientes consideraciones:
Diariamente, la Gerencia de Emisión y Servicios genera el proceso de
Emisión de Pólizas de Vida Individual, según el Producto Solicitado.
En cada solicitud de Seguro en la parte superior izquierda deberán
anotar la clave de la
Promotoría, correo electrónico y número
telefónico.
Una vez recibida en MetLife, la documentación completa y de acuerdo
a las Políticas establecidas Vigentes procederá a dar atención a lo
solicitado y en base a los Standares de Servicio, MetLife tiene 5 días
hábiles para dar una respuesta al Trámite enviado (Aceptación,
rechazo y/o trámite suspendido).
El envío de las Solicitudes y Documentos Adicionales debe ser todos los
días en horas y días hábiles en Sobre Cerrado en atención a
“Operación Individual Privado”
MetLife podrá solicitar en el Proceso la Documentación necesaria para
dar solución al Trámite.
Si el Trámite no cumple con las Políticas, se enviará trámite
Suspendido.
En caso de trámite suspendido solicita información faltante por medio de
correo electrónico.
Una vez notificado el Trámite Suspendido el promotor tiene 15 días
hábiles para dar respuesta al tramite de lo contrario es trámite Nuevo y
deberá llenar la solicitud nuevamente.
En caso de pólizas cuya prima anual o prima única sea igual o superior
al equivalente en moneda nacional a 10,000 dólares*, se identificará al
Contratante, Asegurado y Beneficiario de acuerdo a los requerimientos
del Artículo 140 de la LGISMS y a lo establecido en la política de
(1)Directriz de Identificación y Conocimiento del Cliente (Emisión
Individual, Vida y GMM) Prevención de Lavado de Dinero
En caso de Pólizas Aceptadas, se enviará al Buzón las Pólizas y
Recibos,
esté proceso Opera solo en caso de contar con la
Herramienta en caso contrario la Póliza llegará a la Promotoría de
acuerdo al Proceso de Despacho Actual.
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Atención a clientes
Emisión Gastos Médicos Mayores Individual
“Flujo de Operación”
AGENTE
Agente presenta oferta a los
prospectos y requisita la (s)
solicitudes de Seguro de Gastos
Médicos Mayores
SELECCIONADOR
PROMOTORIA
Recibe Solicitudes
totalmente requisitada
e Información
Adicional (Médica,
Cotización, inf.
articulo 140, Recibos,
endoso, y carátulas
etc.) y entrega a la
Promotoria.
Recibe Solicitudes,
información Adicional,
verifica que la solicitud este
totalmente requisitada y
envía a MetLife.
Ingresa a Sistema OII, y
verifica si hay información
registrada
del solicitante
(médica,
ocupacional
o
deporte)
Verifica la información y realiza la Selección de Riesgos de acuerdo a los Criterios Internos de
Selección y/o Políticas establecidas en Manual de Selección de Riesgos de Gastos Médicos y en
caso necesario solicita apoyo al asesor Médico.
ACEPTACIÓN CON O SIN EXTRAPRIMA
Ingresa al Sistema GCAYE ,
captura la Solicitud, corre
ciclo diario, se elabora orden
de Impresión y envía Área
de Despacho (Proveedor
Externo)
Para el envío a la
Promotoria.
RECHAZO
Genera carta de rechazo y
envía al Área de Despacho
(Proveedor Externo)
Para el envío a la
Promotoria.
PROCESO TRAMITE
SUSPENDIDO
En
caso
de
tramite
suspendido
solicita
información
faltante
por
medio de correo electrónico,
registra tramite suspendido.
Como se debe ingresar la Documentación de GMM:
En cada solicitud en la parte superior izquierda deberán anotar el
número de Promotoría, correo electrónico y número telefónico.
Como sabemos cada Promotor/Corredor y Sucursal cuenta con un
Control de Ordenes de Trabajo interno, pero además de dicho control no
se debe Omitir el Envío de los Trámites de acuerdo a las Solicitudes
Establecidas por MetLife dependiendo el tipo de servicio.
Te recuerdo que la solicitud tiene vigencia únicamente 30 días.
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Atención a clientes
Si recibes un Tramite Suspendido debes contestarlo a más tardar en 15
días hábiles, en caso de dar respuesta después del período antes
indicado, deberás enviar una Nueva Solicitud, ya que quedará sin
validez el tramite anterior.
Asegurarse que requisiten completa la solicitud.
Asegurarse que envían solicitudes con agentes en vigor.
Anexar cuestionarios si requieren se incluya alguna ocupación especial.
Si van a incluir un recién nacido, deben anexar el informe del
médico pediatra.
Es importante indicar cuánto tiempo permanecerá fuera del país el
asegurado, cuando la póliza es internacional y la requieren para estudiar
en el extranjero, ya que en caso de permanecer más de 3 meses fuera
del país, lleva una extraprima.
Cuando una solicitud muestra algún padecimiento, se recomienda
solicitar información a su médico tratante (fecha de inicio, diagnóstico,
tratamiento”incluso quirúrgico”, evolución y estado actual, si se realizó
alguna cirugía resultados de estudios histopatológicos).
No se deben olvidar anotar el lugar y fecha de firma de la solicitud.
Artículo 140, para personas morales el comprobante de domicilio puede
ser:
Anexar a lista de comprobantes de domicilio en donde esta
vigente, tanto la identificación como el comprobante.
El promotor/Corredor, deberá recibir toda la documentación completa de
acuerdo a la Tabla de Checklist Servicios a Pólizas (anexo1) y de
Acuerdo a las Políticas de Operación de cada Producto.
*Es importante tener en cuenta las siguientes consideraciones en la Recepción del
Trámite
La solicitud deberá requisitarse en puño y letra de molde del solicitante,
con bolígrafo en tinta negra.
La solicitud de Seguro deberá recibirse sin tachaduras o enmendaduras.
La solicitud debe ser requisitada en forma completa (fecha y firma)
Debe ser llenada por el asegurado
La solicitud tiene 30 días de Vigencia a partir de la Firma y Fecha.
Se deberá anexar toda la documentación complementaria dependiendo
el tramite (ver política Gastos Médicos Mayores Flash, anexo 3)
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Atención a clientes
Deberá verificar y enviar que se cumpla con la
acuerdo al artículo 140 (anexo 2).
documentación de
Suscripción
La Selección de Riesgos, es el Proceso de Análisis y Evaluación de las
solicitudes.
Los elementos que analiza el seleccionador de riesgos para determinar las
solicitudes de seguro son:
Solicitud de Seguro
Cuestionario Médico
Informes Médicos
Exámenes Médicos
Información de O.I.I
Conforme la Evaluación de los elementos, más la Ocupación, Hábitos y Aficiones
permiten identificar si existe un mayor o menor exposición al riesgo
Endoso Gastos Médicos.
•
Para los Cambios de Gastos Médicos Mayores, es necesario verificar el
Flash VI-A025-2007 Política GMMI,
Para Proceder con el Reconocimiento de Antigüedad de una Póliza de Gastos
Médicos Mayores se Requiere:
Carta Constancia de Antigüedad expedida por la Aseguradora.
La carta debe especificar:
Fecha de antigüedad
Vigencia de la póliza
Fecha de baja de la póliza.
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Fecha de la última modificación: 27-Julio-2009
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Atención a clientes
Si la carta y/o Constancia no presenta la información antes indicada deberá
anexar:
Carátula de Póliza Vigente
Ultimo recibo con sello de pagada
La antigüedad se reconocerá siempre y cuando no exista periodo al
descubierto mayor a 30 días.
Para Proceder a Rehabilitar una Póliza de Gastos Médicos Mayores se Requiere:
Requisitar totalmente la Solicitud de Rehabilitación, Copia de la
identificación del contratante y Copia fotostática del o los pagos.
Pagar los recibo(s) pendientes.
Carta de no siniestralidad.
Para considerar la rehabilitación de pólizas de MédicaLife Familiar y
MédicaLife Ex -Servidores, será necesario hacer la petición a más tardar a
los 60 días naturales a partir del inicio de vigencia.
Desde el día 61 posterior a la fecha de vencimiento del recibo no pagado,
La póliza no podrá ser rehabilitada, sin embargo, si se podrá emitir como
negocio nuevo con fecha de inicio de vigencia a partir de la fecha en la que
solicite la rehabilitación de la póliza cancelada. Siempre y cuando sea con
una retroactividad de 30 días a la fecha de la rehabilitación.
La solicitud de rehabilitación para menores de edad deberá
padre o tutor.
firmarla el
Llenar completamente el cuestionario que viene en el formato de
rehabilitación, sin olvidar describir la Ocupación, vuela actualmente en
líneas aéreas, peso y estatura.
La firma del cliente deberá coincidir con la de la identificación oficial.
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Atención a clientes
Renovaciones
Las Renovaciones de pólizas de Gastos Médicos Mayores, se realiza
de forma anticipada del mes anterior.
Para que una Póliza se pueda Renovar se requiere:
Días desde inicio de vigencia del recibo
Requisitos
1 a 30 días
Pago de primas pendientes
31 a 60 días
Pago de primas pendientes y los
requisitos descritos.
Después de 60 días
Negocio nuevo
• Que la póliza este en vigor
• Que la Clave del agente este en vigor
• Que no tenga recibos pendientes
• Que cumpla con la información del Art. 140
Que el Conducto de Cobro (Tarjeta) este Vigente
Mensualmente, se envía por correo electrónico la lista de las
Renovaciones (después del día 15 del mes en curso)
En caso de Observaciones (No renovación), el promotor deberá cumplir
con los requisitos antes mencionados.
El Promotor deberá solicitar la Renovación de la Póliza a través de La
Solicitud de Cambio, especificando “Renovar póliza xxxxxxlxx, anexando
la Documentación Faltante.
En caso de que el Conducto de Cobro este Vencido, deberá anexar el
Formato de Cargo.
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Atención a clientes
Proceso de Operación Scan Remote
PROMOTORIA
Recibe
Solicitudes,
Ordena y realiza
Escaneo de
Documentos
SELECCIONADOR/ASEGURADORA
Ingresa a Kwik, ejecuta su
proceso y da res0puesta.
(Rechazo documento ilegible,
trámite suspendido, rechazo
por criterios de selección o
emisión emisión de póliza.
Realiza la impresión
local en hoja blanca
(póliza, endoso,
recibo) y se envía por
correo electrónico en
PDF
PROMOTORIA
Recibe Correo
Electrónico con los
PDF’s, realiza la
impresión, armado y
entrega al Agente.
Nota
Ver manuales de proceso SCAN REMOTE
Responsable
En caso de consulta o Casos Especiales, se deberá notificar por Correo
Electrónico al área correspondiente “Gerencia de Emisión..
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Atención a clientes
POLITICA ANTI-FRAUDE METLIFE
Fraude: Puedes definirse como cualquier acto o práctica intencional especifica,
planeada en la que se utiliza un engaño o aprovechamiento de otro se obtenga
una ganancia desleal o ilegal, aunque no se obtenga un lucro para sí o para un
tercero.
Fraude de Seguros: Puede Definirse como cualquier acto u omisión realizada
con la Intención de obtener un beneficio engañando a una compañía de
seguros. Esto incluiría, de manera enunciativa más no limitativas, cualquier
situación en la cual los solicitantes presentan intencionalmente información
Falsa en una solicitud de seguro o en relación con la Renovación o
Rehabilitación del Seguro, o a favor de un reclamo de prestaciones, o bien que
provoque
deliberadamente
cualquier
acontecimiento,
haciendo
parecer
accidental o de fuerza mayor para cobrar una suma asegurada.
El Promotor, Sucursal y Centros de Servicio, esta comprometido a entregar
información verás a MetLife e identificar toda anomalía u Omisiones
de
acuerdo a las consideraciones médicas, Ocupacionales, y financieras en base
a la Solicitud y documentos adicionales del Cliente.
En caso de que MetLife Identifique Anomalías u Omisiones procederá a la
Cancelación de la Póliza, Rechazo del Servicio o la Emisión con una Extra
prima según sea el caso.
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Atención a clientes
Pago a Proveedores.
En caso
de Solicitar un pago
a Proveedor, se debera enviar
a MetLife los Recibos,
Facturas y Comprobantes
Adicionales del Banco o
transferencia.
*Proveedor: Persona u organización que nos proporciona el Servicio para la
realización de exámenes médicos que de acuerdo con los requisitos de la
tabla de asegurabilidad sean necesarios para la emisión de una póliza de vida.
*Hospitales
*Laboratorios
*Médicos
Es importante tener en cuenta las siguientes consideraciones
Todo Comprobante de Pago a Proveedores se deberá enviar en Original
Los documentos deben venir en Sobre Cerrado-Confidencial, en
atención Gerencia de Operación Individual Privado, “Rosalia Cuevas”,
piso 15
Para Consulta del tramite de Pago a Proveedores enviar correo en
atención Rosalia Cuevas ([email protected]),
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Atención a clientes
Proceso de Servicios de Vida Individual.
Actualmente en la Gerencia de Emisión y Servicios cuenta con dos Proceso de
servicios a pólizas de Vida Individual:
Operación CP-PIP
Operación LSP
*PIP PORTAL DE INFORMACIÓN DE POLIZAS
Tipo de Servicios
SERVICIOS SIN AFECTACIÓN A PRIMAS
DUPLICADO DE PÓLIZA
DUPLICADO DE RECIBO
CANCELACIÓN SIN VALORES DE RESCATE
CAMBIO
DE
DOMICILIO,
R.F.C.
Y
MODIFICACIÓN NOMBRE Y APELLIDOS.
DUPLICADO DE ENDOSO
CAMBIO DE AGENTE
CAMBIO DE CONDUCTO DE COBRO
ESTADOS DE CUENTA
CAMBIO DE BENEFICIARIOS
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Atención a clientes
SERVICIOS CON AFECTACIÓN A PRIMAS
CANCELACIÓN CON VALORES (RESCATE
TOTAL)
CAMBIO DE FORMA DE PAGO
CAMBIO DE PLAN
REHABILITACION
INCLUSIÓN CAPITALIZABLE A CORTO PLAZO
REDUCCIÓN DE SUMA ASEGURADA
AUMENTO DE SUMA ASEGURADA
Servicios Operados a través de CP-PIP
SERVICIOS CON CP
DUPLICADO DE PÓLIZA
CAMBIO
DE
DOMICILIO,
R.F.C.
Y
MODIFICACIÓN NOMBRE Y APELLIDOS.
CAMBIO DE BENEFICIARIOS
Actualmente los servicios a Pólizas de Vida como: Cambio de RFC, Domicilio,
Corrección de Nombre, Apellidos y Cambios de Beneficiarios, son
servicios que las Promotorias, Sucursales y Centros de Servicio,
pueden
realizar a través del Sistema CP-PIP, en cualquier momento de la Vigencia de
la Póliza.
Para poder realizar los servicios exitosamente, MetLife cuenta con un Manual de
Usuario PIP. “PORTALES”
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Fecha de la última modificación: 27-Julio-2009
31
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Manual de Usuario
Atención a clientes
*El manual se localiza en la ruta: Intranet/Acceso a Aplicaciones CP para
Promotores/, en la pestaña Inf.CP/Tradicional/Servicios/Manuales/.
Una vez Operados los Servicios en PIP, cada Promotoría envía las Solicitudes
y/o documentos que sustentan las operaciones de pólizas y endosos
trabajados, los cuales junto con los realizados en la Oficina Matriz son
digitalizados con un proveedor externo, creando el archivo electrónico y los
expedientes físicos se envían Iron Mountain para su custodia.
Las Promotorias, Sucursales y Centros de Servicio deben enviar a MetLife la
Documentación de acuerdo al Manual Envío y Recepción Tradicional CP-LSP
Si al operar cualquier tipo de servicio en PIP, se tuvieron que capturar otro tipo
de servicios para corregir información e inclusive el mismo servicio nuevamente
por error en la captura, se deberán anexar a la solicitud del servicio el 100% de
los endosos que se hayan generado, inclusive los incorrectos, esto permitirá
darlos de baja en el sistema de Control de Documentos.
Los Endosos, Recibos y/o pólizas se derivan al Buzón de cada Promotoría para
su Impresión a través de Intranet Aplicación Promotorias, Sucursales y Centros
de Servicio que cuenten con la Aplicación del Buzón “Ver Manual Impresión en
Buzones”
*Nota: Todos los servicios a pólizas con Planes de Jubilación, deberán ser
enviados a MetLife.
Servicios Operados en MetLife.
Todos los Servicios antes Mencionados de Vida y de Gastos Médicos Mayores
(ver tipos de servicios) son enviados a MetLife para su operación, debido a no
cumplir con las reglas de operación o por ser servicios que actualmente no se
pueden operar a través del Sistema CP-PIP o por algún error y/o validación de
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Fecha de la última modificación: 27-Julio-2009
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Atención a clientes
los
Sistemas o por requerir de un servicio especial dejándose listo en los
Buzones para su impresión o en caso necesario sea realizada la impresión de
los Endoso en la Oficina Matriz y enviada a cada Promotoría, Sucursal o
Centros de Servicio
Es importante tener en cuenta las siguientes consideraciones al Solicitar los
Servicios a Pólizas Individuales de Vida o de Gastos Médicos:
•
Los servicios se deberán enviar de acuerdo al Manual Manual Envío y
Recepción Tradicional CP-LSP y de acuerdo al Checklist
•
Todos los servicios son a petición del asegurado.
•
La solicitud debe venir totalmente requisitada, con firma del Asegurado.
•
Se deberá anexar Copia de una Identificación Vigente y legible, en los
casos de Pasaporte que no esté vencido.
•
Las pólizas deben estar Vigente, para poder realizar el servicio.
•
En los casos de que exista Contratante, los cambios deberán ser
solicitados por el contratante y firmada la solicitud de cambios por la
mismo, en caso de que se trate de persona Moral, deberá adjuntar carta
en hoja membretada y firmada por el representante legal con copia de
su identificación oficial.
•
En caso de Cambio de Agente, que no sea solicitado por el asegurado,
el cambio de agente debe traer la firma del agente, el motivo del cambio
y autorizado por el área comercial (Mario Solar).
•
En caso de Cambios con Efecto Técnico (Estudio Actuarial), en la
solicitud de cambios deberán de venir detallados todos los cambios que
indique el Estudio Actuarial, realizar el pago de Ajuste en Reserva y
Prima a pagar ya que será motivo de rechazo.
•
Los
Estudios Actuariales
se deben solicitar con anticipación al
Ejecutivo de Ventas con Copia a el área Técnica en atención a Manuel
Lepe ([email protected], Ext. 5145).
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Fecha de la última modificación: 27-Julio-2009
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Atención a clientes
•
En caso de solicitar ESTADOS DE CUENTA, solo se puedes realizar a
las pólizas CAPITALIZABLES A CORTO PLAZO Y PLANES DE
JUBILACIÓN.
Para
otros
planes
(VPL,
TEMPORAL
NUEVA
GENERACIÓN se emite CARTA STATUS.
•
Los cambios de Plan y moneda sólo se realizan en el aniversario de la
póliza.
•
Cuando el asegurado es menor de edad y solicitan una Rehabilitación, la
solicitud debe estar totalmente requisitada con los datos del menor y
firmada por el Contratante únicamente.
•
En caso de un plan Conyugal, deberán requisitar dos solicitudes de
rehabilitación la del asegurado y la de la cónyuge y debe Ingresar las
primas en depósito de las primas vencidas
•
A partir de la Documentación Completa, MetLife dará respuesta en 5
días hábiles.
•
En las Rehabilitaciones no hay Endoso solo se entrega o envía al Buzón
el Recibo correspondiente.
•
Para los Cambios de Gastos Médicos Mayores, es necesario verificar los
Flash con las Política GMMI, que se encuentra Intranet/Acceso a
Aplicaciones
CP
para
Promotores/,
en
la
pestaña
Inf.CP/Tradicional/Servicios/Boletines/.
Estudios Actuariales
Los Estudios Actuariales se deben solicitar con anticipación al Ejecutivo
de Ventas con Copia a el área Técnica en atención a Manuel Lepe
([email protected], Ext. 5145)
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Fecha de la última modificación: 27-Julio-2009
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Atención a clientes
Anexar la Solicitud de Cambios detallando todos los Cambios que Muestra
el Estudio Actuarial firmado por el Asegurado.
Cuando exista Contratante, deberé venir firmado por el Representante
Legal de la Empresa en hoja membretada.
Los
Estudios Actuariales
se deben solicitar con anticipación al
Aniversario de la Póliza.
Los cambios de Plan y moneda sólo se realizan en el aniversario de la
póliza.
Modificaciones de Sumas Aseguradas y beneficios adicionales, pueden ser
en cualquier momento (En planes de Grandes sumas, la suma asegurada
mínima a reducir es la banda 1, en caso de no estar en su aniversario).
Los cambios a línea G3 en pólizas vigentes están sujetos a análisis.
Los cambios de Planes Conyugales o cualquier otro plan se pueden realizar
solo si el titular del conyugal queda como el asegurado del nuevo plan.
Rehabilitación Pólizas de Vida
•
Únicamente se rehabilitarán las pólizas que tengan menos de un año de
canceladas y después de este tiempo será Negocio Nuevo
•
Formato: “Solicitud de Rehabilitación (Anexo 6), Copia de la identificación del
contratante y Copia fotostática del pago de todas las Primas Vencidas.
•
Llenar completamente el cuestionario que viene en el formato de
rehabilitación, sin olvidar describir la Ocupación, vuela actualmente en líneas
aéreas, peso y estatura y deportes que Practica
•
Cuando el asegurado es menor de edad y solicitan una Rehabilitación, la
solicitud debe estar totalmente requisitada con los datos del menor y firmada
por el Titular únicamente.
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Fecha de la última modificación: 27-Julio-2009
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Atención a clientes
•
En caso de
un plan Conyugal, deberán requisita dos solicitudes de
rehabilitación la del asegurado y la de la cónyuge y debe Ingresar las primas
en depósito de las primas vencidas.
•
En las Rehabilitaciones no hay Endoso solo se entrega o envía al Buzón el
Recibo correspondiente.
Tiempos de Respuesta.
1. Una vez recibida en MetLife, la documentación completa y de acuerdo a
las Políticas establecidas Vigentes procederá a dar atención a lo
solicitado y en base a los Estándares de Servicio, MetLife tiene 5
días hábiles para dar una respuesta al Trámite de Emisión y Cobranza.
2. En caso de TRÁMITE SUSPENDIDO (trámites suspendidos), el
promotor tiene 15
días hábiles para dar respuesta al trámite de lo
contrario es trámite Nuevo y deberá llenar la solicitud nuevamente.
3. En caso de Suscripción Manual, precede a dar atención y respuesta en
48 hrs hábiles.
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Fecha de la última modificación: 27-Julio-2009
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Atención a clientes
Proceso de Operación Cobranza.
El área de Cobranza tiene como objetivo principal para el canal Individual
Privado (Pólizas de Vida y MédicaLife):
I.- La Aplicación de pagos;
II.- Cobros de pólizas con Conducto Tarjeta: Crédito (Visa o Master Card),
Clabe (Cuenta de Cheques a 18 posiciones), Débito y AMEX (Crédito y
Servicios);
III.- Servicios que pueden ser:
a) Duplicados de recibos
b) Cambios de conductos de Cobro de tarjeta a Agente y viceversa
c) Devolución de Primas en depósito
d) Aclaración de aplicación
VI.- Envío de Recibos Subsecuentes.
V.- Envío de reportes necesarios para la buena administración de la cartera de
los Promotores de éste canal.
En este sentido se detalla a continuación los estándares de Servicio que el
área tiene que cumplir y los requisitos para que se pueda dar la condición
necesaria para su cumplimiento.
Dirección de Operación Individual Privado
Fecha de la última modificación: 27-Julio-2009
37
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Atención a clientes
Clave de Solicitud*
TIPO DE SERVICIO Gastos
Vida
Médicos
Individual
Ind
DUPLICADO DE
8306
9306
RECIBO
CAMBIO DE
CONDUCTO DE
8302
9302
COBRO A
8303
9303
TARJETA
CAMBIO DE
8305
9305
CONDUCTO DE
COBRO A AGENTE
DEVOLUCIÓN DE
PRIMAS EN
8307
9307
DEPOSITO
ACLARACIÓN DE
PAGOS
8308
Requisitos
Solicitud*
Id
Formato
Oficial
CAT
X
9308
X
X
X
X
X
X
X
X
*Es importante tener en cuenta las siguientes consideraciones
Se deberá ingresar el trámite anexando el formato de Solicitud de
Cambio en las Condiciones de Póliza de Vida Individual o Gastos
Médicos Mayores Individual (ver formatos anexos), los cuales serán
proporcionados por el área de ventas o que podrán bajar del portal de
Internet.
Será necesario que cada trámite sea ingresado por separado, es decir
que si a una póliza se le realizarán varios servicios, éstos deberán llevar
su formato respectivo.
Actualmente para el área de Cobranza todos los trámites se deberán
entregar en el área de recepción de documentos la cual se encuentra en
el estacionamiento 3 del edificio Matriz o enviar a través de valija por
centro de servicio o sucursal. Todos los trámites son digitalizados y
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Fecha de la última modificación: 27-Julio-2009
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Atención a clientes
enviados al ejecutivo de atención, y se recomienda que en las solicitudes
especifiquen el Nombre del Ejecutivo de Cobranza (en caso de
saberlo) Ejemplo: Atención: GUADALUPE MATA, quien tiene un tiempo
de respuesta de 5 días hábiles para todos los servicios, y 10 para la
devolución de primas.
Para los trámites de solicitud de Aclaraciones o Duplicado de Recibo,
también tienen la opción de solicitarlo a través de correo electrónico al
Ejecutivo de Cobranza asignado.
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Fecha de la última modificación: 27-Julio-2009
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Atención a clientes
APLICACION DE PAGOS
Todos los pagos realizados con Referencia Bancaria ²
correcta serán
aplicados en un máximo de 2 días hábiles en su ingreso en estado de cuenta (¹
De acuerdo a la fecha valor).
¹ A continuación se anexa un cuadro con la explicación del ingreso al estado de
cuenta, de acuerdo a la fecha valor:
CUADRO DE APLICACIÓN DE ACUERDO A FECHA VALOR
Caja
Efectivo
Cheque
de otro
banco
Sig.
Día
Hábil
Sig. Día
Hábil
2do Día
Hábil
Tarjetas
Crédito
3er Día
Hábil
Pago en Internet
Clabe
Bancomer
Otros Bancos
5to Día Hábil
(depende de
3er Día Hábil
cámara de
compensación)
² Referencias Bancarias y cuentas únicas
Referencia
Bancaria
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Atención a clientes
Referencia
Bancaria
Referencia Bancaria
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Fecha de la última modificación: 27-Julio-2009
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Manual de Usuario
Atención a clientes
Se ha diseñado un número de identificación, denominado Referencia
Bancaria, este facilitará la realización de las transacciones, así como la
identificación de los depósitos bancarios, y con ello, la aplicación automática de
los pagos.
El uso de esta referencia bancaria será obligatorio para todos los depósitos y
será la misma para cualquier banco que elija.
Conductos de Cobro
♦ Agente. Se emitirá recibo subsecuente para el cual puede
utilizar las alternativas de cobro Banco, Pago por Internet,
Transferencia Bancaria, Pago en Caja.
♦ Cargo a Tarjeta. Se puede solicitar desde la emisión o a través
de un servicio de cambio de conducto el cargo a tarjeta de
Crédito (Visa o Master Card), Débito, Clabe (Cuenta de
cheques) y AMEX (Crédito o Servicios)
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Fecha de la última modificación: 27-Julio-2009
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Atención a clientes
Alternativas de Pago
A. Pago en ventanilla en los siguientes Bancos: BBVA Bancomer, Banamex
y HSBC
B. Conducto Cargo a Tarjeta: Tarjeta de Crédito (Visa o MasterCard),
Cuenta Clabe (Cheques a 18 posiciones), Débito, AMEX (Crédito y
Servicio).
C. Pagos a través de Internet en el Portal de MetLife “Pagos en Línea”
D. Pagos en Cajas: Matriz, Sucursales
E. Recibo de Vouchers:, Sucursales, Matriz
Consideraciones importantes para realizar pagos:
•
Al realizar los pagos deben utilizar la referencia de cada póliza,
además hacerlo antes de la fecha límite de pago, y esto evitará
problemas de aplicación de primas para el pago de su seguro.
•
En los casos de que el pago se realice mediante transferencia
bancaria, se debe entregar copia de la confirmación de dicha
transferencia al área de cobranza indicando la póliza para la cual se
realizó el pago. Esto debido a que algunos bancos no presentan el
campo de referencia.
•
En caso de realizar un pago para más de una póliza será necesario
enviar por correo electrónico el detalle del ingreso por póliza al Ejecutivo
de Cobranza, y solicitar la confirmación del traspaso que se deba
realizar. Si un cliente desea hacer un pago para mas de 5 pólizas, se
puede utilizar una referencia “especial” la cual debe solicitarse al área
de cobranzas, y una vez haya realizado el pago se deberá solicitar de
igual forma el traspaso y la confirmación al área de cobranza.
•
Con el fin de evitar extravíos o malos manejos, no se reciben
vouchers y/o cheques para el pago de pólizas individuales, que
lleguen por valija o mensajería.
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Atención a clientes
A.- Pago en ventanilla
Datos generales de las cuentas concentradoras
BANCO
MONEDA
BBVA BANCOMER
Nacional
BBVA BANCOMER
646024
Estandarizada
“CLABE”:
012180001413999262
METLIFE MÉXICO, S.A.
Aba Routing. 113024672
Cuenta Bancaria. 8000409204100
Nacional
Nacional
BENEFICIARIO
Estandarizada
“CLABE”:
METLIFE MÉXICO, S.A.
012180001406825783
METLIFE MÉXICO, S.A.
Estandarizada
“CLABE.
METLIFE MÉXICO, S.A.
002180087005665530
870-566553
HSBC
CLAVE BANCARIA
628492
Dólares
BBVA BANCOMER Dólares BBVA Bancomer Houston Texas
BANAMEX
No. CONVENIO CIE
Estandarizada
“CLABE:
METLIFE MÉXICO, S.A.
No. Convenio RAP: 7202 021180040304839784
¿Qué es el dígito verificador?
Es un dígito numérico que validará los primeros 19 dígitos, acorde a un
algoritmo establecido por las Instituciones Bancarias.
¿Cómo se conforman las referencias bancarias?
La mecánica para la conformación de las referencias bancarias es sencilla, solo
hay que considerar que:
Todas las referencias bancarias constan de 20 dígitos.
*Para confirmar referirse al manual “Instructivo de Pagos por Internet
Actualizado” –Diapositiva 20.
¿Qué ventajas existen al utilizar la referencia bancaria?
•
•
•
•
•
•
Ofrecer un mejor servicio al realizar las transacciones bancarias.
Minimizar los errores de captura de las ventanillas bancarias.
Aplicación oportuna de los pagos a las pólizas correspondientes.
Evitar el direccionamiento de pagos a pólizas incorrectas.
Evitar el retraso en el pago de las reclamaciones de siniestros o trámite de
algún servicio.
Evitar la demora en el pago de comisiones y/o bonos a la fuerza de ventas.
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Atención a clientes
Las cuentas que se anuncian, son solo para pago en moneda nacional, pago
en UVACS convertidas en pesos y dólares convertidos a pesos.
El recibo fiscal no se envía al cliente; se le envían por correo los recibos de
contratante, agente Promotoría y sucursal, el método no ha cambiado y se sigue
entregando de la misma manera que siempre se ha realizado.
Al contar con el recibo fiscal no es necesario llenar la ficha de depósito, sólo se
debe presentar en la ventanilla del banco para su pago.
Nota: La referencia siempre será la misma mientras la póliza tenga vigencia.
¿A nombre de quién se deben emitir los cheques?
Los cheques se deberán librar a favor de:
METLIFE MÉXICO, S.A.
B.- Cargo a Tarjeta (Cargo Automático)
Otra alternativa de cobro es que el asegurado a través de una solicitud indique
que solicita el cargo del costo del recibo pendiente de pago a su cuenta:
•
Tarjeta de Crédito (Visa o Master Card)
•
Cuenta Clabe (Cheques a 18 posiciones)
•
Débito
•
AMEX (Crédito y Servicio)
Nota:
Solo se aceptan tarjetas VISA O MASTER CARD, esto se puede verificar en el
Plástico (tarjeta).
Esta orden la puede hacer desde la emisión de la póliza o realizar un servicio
de cambio de conducto de cobro de “Agente” a Tarjeta.
Anexar a la solicitud copia de Identificación Oficial, número de póliza de Vida o
Gastos Médicos, Nombre del Cuenta habiente (deberá ser el mismo que
contrata la póliza), Datos de la tarjeta, Prima inicial según forma de pago,
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fecha, firma autógrafa, la cual debe coincidir con la de la identificación de la
cual se anexa copia.
El área de Cobranza realizará envía al cobro de todas aquellas pólizas en vigor
que tienen uno o más recibos pendientes de cobro, o que está próximo a
vencer su recibo en los 2 días hábiles siguientes.
Es importante mencionar que los cargos se realizan en base al vencimiento del
recibo y a la disponibilidad del crédito o dinero disponible de la tarjeta, por lo
que no será posible hacer cargos por un día específico solicitado por el
Contratante de acuerdo a su fecha de corte.
Es importante que el Promotor y/o Agente verifique en los reportes de Cargos
Automáticos si la póliza tendrá reintento de acuerdo a la respuesta del banco,
ya que en caso de que sea una tarjeta con problemas (robo, extravío,
clonación, etc.) no se intentará nuevamente el cobro.
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C.- Pago por Internet:
Pagos en Línea“, se realizan a través de Internet, en el se puede utilizar todas
las tarjetas de crédito VISA, Master Card, cuenta CLABE (18 posiciones) para
todos los bancos, excepto American Express.
Para realizar este proceso es necesario que cuente con la siguiente
información:
1.- Nombre del Asegurado
2.- Referencia Bancaria
3.- Importe a Pagar
4.- Tener a la Mano la Tarjeta de Crédito a Utilizar o en su caso Estado de
cuenta de la cuenta CLABE a 18 posiciones y credencial de elector
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5.- Número de teléfono en donde se le puede contactar
6.- Una cuenta de correo electrónico a donde se el enviará la confirmación de
pago
En el portal de internet:
www.metlife.com.mx
Elegir entre las opciones:
Depósitos en Línea.
Línea.
El pago por Internet solo
puede realizarlo
realizarlo el
Promotor
Se genera un comprobante de pago en caso de cargo a Tarjeta de Crédito
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Para cargo a cuenta “CLABE” (cuenta de cheques) se generará un aviso en el
cual se informa que el cargo se realizará a la cuenta de cheques en un plazo
de 4 días hábiles y que se tiene que tener el saldo suficiente para realizar el
cargo en la cuenta.
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NOTA: En caso de duda para realizar el pago por esta opción favor de
remitirse al Manual de Pagos Por Internet.
D.- Pagos en Cajas: Matriz, Centro de Servicio, Sucursales
Se reciben pagos con tarjeta (física) en:
•
Matriz
•
Sucursales
F.- Recibo de Vouchers: Succursales, Matriz
Se reciben vouchers en:
•
Matriz
•
Sucursales
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I.- Envío de Recibos Subsecuentes.
Los recibos subsecuentes (febrero-diciembre) se enviarán al domicilio de la
Promotoría que corresponda (Vida y Gastos Médicos) de las monedas pesos,
dólares y UVAC´S, los cuales serán emitidos dentro de los primeros 10 días
hábiles al mes anterior al inicio de vigencia. Para UVAC´S la emisión será
dentro de los primeros 15 días hábiles del mes anterior al inicio de vigencia.
Los recibos del mes de enero se generarán junto con los de febrero, ya que por
problemas fiscales no se pueden emitir en el mes de diciembre.
Solo se imprimen los recibos de pólizas que se encuentren en Vigor, y con
deudor pendiente de cobro.
Nota:
En caso de no recibir los Recibos Subsecuentes y/o recibirlos incompletos, se
deberá notificar por correo electrónico al Ejecutivo de Cobranza.
II. Reportes de Cobranza
Con el fin de apoyar a la administración de la cartera del Promotor y/o Agente
se están generando los siguientes reportes de Cobranza de Vida Individual y
Gastos Médicos Individual, los cuales se envían a través de buzón o correo
electrónico y/o portal fuerza de ventas:
•
•
•
Cargos Bancarios (Cargo Automático)
Previos y Definitivos de Cancelación
Primas en Depósito
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La frecuencia de envió es:
TIPO DE REPORTE
FRECUENCIA
Cargos Bancarios
Primas en depósito
Previo de Cancelación
ENVÍO
GMM
VIDA
Semanalmente
Correo electrónico
Buzón/Correo Electrónico
Semanalmente
Correo electrónico
Buzón/Correo Electrónico
No se genera
Buzón/Correo Electrónico
Correo electrónico
Buzón/Correo Electrónico
Mensualmente
(El día 15 del mes, anticipandose al
Cierre)
Mensualmente
Cancelación
(Posterior al Cierre de mes)
Para todas aquellas Promotoras que cuentan con Buzón, los reportes de Vida
Individual se esta depositando en la carpeta correspondiente de Intercambio de
información.
Para todas aquellas Promotoras que no cuentan con ésta herramienta, se les
hace llegar la información por correo electrónico y/o portal fuerza de vents. “Ver
Manual de Impresión Buzones”
III. Proceso de Cancelación de Pólizas
Todas las pólizas serán canceladas por falta de pago al no cubrir la prima del
recibo a partir del día 31 del inicio de vigencia del recibo.
IV. Cheques Devueltos
Una vez que el Banco Notifica a MetLife los Cheques Devueltos, el Analista de
Cobranza, procesa el despago de la prima y envía por correo electrónico a
las Promotoras notificando de su rechazo.
El documento físico será enviado con posterioridad en una carta formal con
copia al Promotor y Agente.
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V. Flexibles
Este producto no crea Deudor, pues es un producto de Fondo de inversión, ya
que en teoría los clientes me pueden hacer aportaciones mayores a la "prima
objetivo" y en caso de que no pagar dicha prima, el cobro lo toma de la Inversión,
por lo tanto al no tener Deudor (Recibo), no hay aplicación automática por lo
que deberá notificar por correo electrónico al área de Cobranzas con el
ejecutivo que les atiende para realizar la aplicación correspondiente.
Este producto se presenta en Moneda Origen, no tenemos una fecha límite de
pago para el mismo, por lo tanto no se hace la conversión en pesos, ya que no se
sabe a que tipo de cambio se pagará.
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Pago a Fuerza de Ventas “Agentes-Comisiones”-
El área de pago a fuerza de ventas busca cumplir con las necesidades de
atención y servicio que requieren nuestros productores, por ello en esta área
uno de nuestros objetivos es llevar a cabo el depósito de comisiones y bonos
en forma oportuna, así como apoyar en el proceso de registro de agentes
definitivos - agentes empleados y administrar en forma integral la estructura
comercial y el estatus de la situación con MetLife.
Registro de Comisiones
Las comisiones generadas por el pago de primas de las pólizas de seguros se
ven reflejadas en los Estados de Cuenta de los agentes y promotores un día
hábil inmediato siguiente a la fecha que el área de cobranzas lleva a cabo el
registro correspondiente de dicho pago y es hasta entonces que el área de
pago a fuerza de ventas esta en posibilidad de hacer los depósitos respectivos.
Los Bonos logrados por los agentes y promotores siguen el mismo proceso,
toda vez que son acreditados en el Estado de Cuenta se pagan el día siguiente
inmediato (Personas Físicas)
Transferencia Bancaria de Comisiones
El pago de comisiones para Personas Físicas se lleva a cabo mediante
transferencia electrónica que se realiza diariamente, beneficiando a los agentes
para que la dispersión sea a la mayor brevedad posible posterior al pago y
aplicación de las pólizas.
El importe del pago es de acuerdo al saldo existente y de lunes a jueves el
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monto mínimo de la transferencia es de $ 2,000.00 y los viernes de $ 300.00
En Personas Morales la operación de pago de comisiones es diferente en la
periodicidad y monto, aquellos agentes que se encuentren dentro del esquema
de pago quincenal se les abona a su cuenta bancaria el saldo acumulado a esa
fecha. En los casos de agentes que no estén en este esquema su depósito se
lleva a cabo a petición, una vez revisadas y acordadas las cifras en cuestión.
La gran diferencia en el proceso de pago de comisiones a Personas Morales
radica en la normativa fiscal de recuperación de facturas.
Envío de Información
La Gerencia de pago a fuerza de ventas envía diariamente vía correo
electrónico a nivel Promotoría los Soportes de Pago de Comisiones que se
generan con el pago de comisiones a Personas Físicas y quincenalmente a
Personas Morales.
El Soporte de Comisiones es un documento que contiene de manera
acumulada todos los pagos realizados en el mes y el detalle adicional de
pólizas por cada corte.
Los datos que muestra son los siguientes:
1. En la parte superior, en los encabezados se muestra:
♦
♦
♦
♦
La fecha en la cual es generada la información.
El número de agente y nombre completo.
La Promotoría a la que está adscrito.
El centro de producción responsable.
2. En el siguiente bloque de datos se muestra en general:
♦ Saldo inicial del mes.
♦ El total de percepciones por comisiones de pólizas de vida.
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♦ El total de percepciones por comisiones de pólizas de Gastos Médicos
Mayores y Accidentes Personales.
♦ El total de percepciones por comisiones de pólizas de Gastos Médicos
Mayores y Accidentes personales (En zona fronteriza).
♦ Otros movimientos (Diferentes de comisiones automáticas descuentos,
cancelaciones por rechazos de transferencias, etc.…).
♦ IVA acreditado.
♦ IVA retenido.
♦ ISR retenido.
♦ Saldo final
3. En la parte central del reporte se muestran las siguientes columnas:
♦ Corte: Es el número de control de cada proceso de pago que muestra las
operaciones realizadas.
♦ Concepto: Descripción de la información que se muestra.
♦ Referencia: No. de control de la operación.
♦ Importe de Prima Neta: Datos de las pólizas consideradas en el periodo
del corte.
♦ Percepciones: Comisión derivada de la aplicación de primas.
♦ Día: En el cual se registro la operación.
♦ Otros movimientos. (Diferentes de comisiones automáticas ejemplo
descuentos, cancelaciones por rechazos de transferencias, etc…)
♦ Moneda: Denominación, actualmente sólo en pesos.
4. En
la parte inferior del Soporte de pago viene detalladamente en cada
columna:
Corte: El No del corte o proceso al que pertenece cada referencia.
Ramo: Al que pertenece cada póliza de seguro que se indica.
Asegurado: Nombre del titular de la póliza.
Póliza: Número de póliza.
Tipo de comisión: Ya sea primer año o renovación.
Inicio vigor: Fecha del recibo que se está aplicando.
Folio recibo: Número control.
Día: Cuando se hace la Aplicación de la prima.
% participación: Porcentaje de participación del agente en la comisión (no
es el porcentaje de comisión del producto).
♦ Prima neta: Datos que corresponden a las pólizas detalladas.
♦ Comisiones: Importe generado para cada póliza resultado de la
aplicación de la prima.
♦
♦
♦
♦
♦
♦
♦
♦
♦
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Se anexa ejemplo del Soporte de Pago en él ven los campos y conceptos
mencionados anteriormente:
1
2
3
4
Agentes Cancelados
Existen casos de agentes que se encuentran cancelados, los motivos pueden
ser diversos incluso por una instrucción del área Comercial. Algunos de ellos
son por vencimiento de fianza, vencimiento de cédula, baja producción, etc.
Los agentes que se encuentren en esta situación recibirán vía transferencia
electrónica una vez al mes en el último día hábil las comisiones acumuladas en
ese momento.
Generación y Envío de Estados de Cuenta
La Gerencia de pago de comisiones, mensualmente genera y envía mediante
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buzón y/o correo electrónico los Estados de Cuenta Fiscales que además de
ser informativo se utiliza como Constancia de Percepción y retención de
Impuestos. El envío se lleva a cabo dentro de los diez primeros días de cada
mes con el apoyo de José Luis Elizalde (Ext.6107).
El Estado de Cuenta Fiscal mensual contiene lo siguiente:
*Al frente de la primera hoja se muestra:
1. Periodo del Estado de Cuenta. Indica el período que abarca.
2. No. De Folio. Es un número de control interno de Metlife.
3. Fecha de Emisión. Corresponde al día en que se generó la impresión del
documento.
4. Datos del Agente. Los primeros ocho datos del estado de cuenta (nombre
del agente, domicilio, clave agente, centro de producción, gerencia
comercial donde se ubica dentro de la estructura de la fuerza de ventas de
MetLife México, cédula, vencimiento de cédula y R.F.C. del Agente) se
muestran en el primer recuadro.
5. Percepciones e Impuestos del Mes. Se muestra en forma general
información de percepciones e impuestos correspondientes a los distintos
productos (Vida, GMM A.P. y GMM A.P. fronterizo, el ISR, IVA acreditado,
IVA retenido, IVA acreditado fronterizo e IVA retenido fronterizo) que se
generaron en el mes.
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6. Constancia de Percepciones e Impuestos. Muestra las percepciones por
tipo, acumuladas al mes anterior, las del período y el total acumulado a la
fecha del estado de cuenta.
7. Cédula Fiscal y Disposición. El número de oficio con el cual la Secretaria
de Hacienda y Crédito Publico autoriza a las compañías de seguros para
que los estados de cuenta que emitan para cada uno de sus agentes de
seguros sirvan como constancias de las percepciones pagadas, la retención
del I S R y el comprobante del traslado y retención del I V A.
*Segunda hoja:
8. Resumen por Concepto.
Describe nuevamente las comisiones que
se generaron en el período del estado de cuenta, separada en sus distintos
productos.
9. Detalle del Estado de Cuenta Mensual. Los datos de esta sección
muestran la descripción detallada de cada concepto acumulado presentado
en el resumen por concepto y en el de percepciones e impuestos.
⇒ Corte. Es el número de control de cada proceso de pago que muestra las
operaciones realizadas.
⇒ Fecha del Movimiento. Indica día, mes y año en que se aplico el movimiento
(cargo o abono) en su cuenta.
⇒ Concepto. Se refiere a la descripción de cada movimiento aplicado en su
cuenta por comisiones, bonos, pagos, impuestos, etc.).
⇒ Referencia. Dato adicional para describir el concepto.
⇒ Prima neta. Se refiere al importe que el agente pago.
⇒ Percepción., Comisión que se deriva al agente para efecto de pago.
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⇒ Importe otros movimientos. Movimientos específicos y particulares por
ejemplo una transferencia electrónica.
⇒ Moneda. Tipo (dólares pesos)
*Se anexa ejemplo del Estado de Cuenta Fiscal donde se ven los campos y
conceptos mencionados anteriormente:
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Aclaración de Pago de Comisiones y Bonos
Es nuestra intención que todas aquellas dudas y aclaraciones en las
transferencias que realizamos a nuestros productores sean respondidas en un
plazo menor a 24 horas, sin embargo, hay casos que ameritan un análisis con
mayor profundidad en inversión de tiempo procurando siempre que este no sea
demasiado ante la expectativa de solución.
Hoy en día, para el caso de personas morales José Luis Elizalde (Ext. 6107)
atiende este tipo de aclaraciones mientras que para personas físicas Claudia
Morales (Ext 6046) lleva a cabo estas diligencias.
*Las aclaraciones por concepto de bonos, se llevan a cabo con el apoyo
de Víctor Ortiz (Ext. 6138).
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Alta de Agentes de Seguros con Cédula Definitiva Persona Física
Envía por valija la documentación y/o documentación faltante en sobre
cerrado al Analista de Pago Fuerza de Ventas necesaria para el tramite de
Alta de Agentes con Cédula:
1.-Solicitud de Registro
2.-Copia vigente de Cédula Definitiva expedida por la Comisión Nacional
de
3.-Seguros y Fianzas
4.-Copia de la Cédula del RFC (Registros Federal de Contribuyentes)
5.-Contrato de Carácter Mercantil para Agente de Seguros con
Cédula
Definitiva (tres originales).
6.-Adendum al Contrato (Garantía de Pago de Comisiones)
7.-Tres Fotografías tamaño infantil
8.-2 Cartas de Recomendación con papel membretado
9.-Comprobante de Domicilio
10.-Convenio de Aceptación del Estado de Cuenta Mensual de
Comisiones como
11.-Comprobante de Fiscal
12.-Carta de Autorización para Efectos Fiscales
13.-Copia del estado de cuenta bancaria
14.-Fianza de Fidelidad
15.-Constancia de Aprobación del Curso de Prevención de Lavado de
Dinero
*Nota: En caso de no enviar Fianza de Fidelidad deberá enviar ficha de pago
del banco, para incluirse en la fianza global de MetLife.
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*Nota: Se requieren dos copias del Comunicado de Alta de Agente, una para
integrar expediente de Agente Definitivo, y otra para Carpeta de Control de
Envío de Mensajería (la Carpeta de Control de Envío de Mensajería pertenece
al Analista Pago Fuerza de Ventas)
Alta de Agentes de Seguros Persona Moral
Se envía por valija documentación y/o documentación faltante en sobre
cerrado
al Analista de Pago Fuerza de Ventas necesaria para el tramite de Alta de
Agentes de Seguros Persona Moral:
1.-Carta abierta solicitando alta como Agente de Seguro
2.-Acta Constitutiva de la Sociedad (copia)
3.-Autorización Definitiva expedida por la Comisión Nacional de Seguros
y
Fianzas para ejercer como Agente de Seguros Persona Moral (copia)
4.-Identificación del Apoderado Legal de la Sociedad (copia)
5.-Cédula de Identificación de la Sociedad (RFC copia)
6.-Contrato de Intermediación Mercantil de Seguros, incluyendo anexo
(tres
copias)
7.-Póliza de Responsabilidad Civil (por un monto mínimo asegurado
de
$75,000.00 a favor de MetLife)
8.-Copia de estado de cuenta bancaria de la Sociedad.
Alta de Agentes Empleados
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Para efectos de conocer los requisitos para estos casos, solicitamos de su
ayuda para referirse con su ejecutivo comercial, derivado de la operativa
particular existente.
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Anexos
Anexo 1
Tabla de Checklist Emisión GMM, Renovaciones y Vida Individual Privado
Copia de
Cédula
Fiscal
Contratante
(artículo 140)
Personas
Morales o
Primas
Mayores a
10,000 D
Cotización
Tramite
Solicitud
firmada por
el Asegurado
Clave del Servicio
Documentos que necesitamos
X
X
X
X
X
X
X
X
Cambios sin efecto técnico
9002 Emisión Vida
9000 Emisión GMM
9001 Renovación GMM
En todos los casos Art. 140 solo para Personas Morales o Primas mayores a 10,000 dólares
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TABLA DE REQUISITOS DE ASEGURABILIDAD PARA SEGURO DE VIDA INDIVIDUAL
Febrero, 2009
EDAD
Suma asegurada en miles de
pesos
A PARTIR DE
0 - 17
18-45
46-59
60 - 70
71 - 75
3,001
4,001
5,001
6,001
2,301
2,801
3,301
4,001
801
1,501
2,001
2,501
-
Solicitud
completa
Examen
médico y
muestra de
orina
Laboratorio
(biometría
Electrocar
Electrocar
hemática, perfil XII, diograma de diograma de
colesterol y
reposo
esfuerzo
triglicéridos)
Prueba del
SIDA
simplificada
(Salivatest)
Antigeno
Prostático
Prueba de
SIDA
Alcohol y
Drogas
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
HASTA
3,000
3,000
4,000
5,000
6,000
EN ADEL
2,300
2,800
3,300
4,000
EN ADEL
800
1,500
2,000
2,500
EN ADEL
250
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
TempoLife Grandes Sumas (para sumas aseguradas de 2'500 a 10'000 aplicará la tabla de arriba)
18-45
45-70
10,001
10,001
EN ADEL
EN ADEL
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
TempoLife Riesgos Preferentes
18-45
45-70
NOTAS:
1.2.3.4.5.6.7.8.9.-
2,500
2,500
EN ADEL
EN ADEL
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
X
En sumas aseguradas a partir de $5’001 hasta 8’000 se solicitara cuestionario financiero. (formato impreso)
En sumas aseguradas a partir de 8'001 hasta 10'000 se requerirá cuestionario financiero e informe confidencial (entrevista directa)
En sumas aseguradas mayores a 10’001 se solicitará informe confidencial entrevista directa y estados financieros auditados. y Acta Constitutiva
En seguro de persona clave y seguro de socios, se requerirá el cuestionario correspondiente
La suma asegurada máxima para los beneficios adicionales serán Accidente $6'000 (IMA, DI Y TI) Invalidez $6'000 (EP y PASI), Graves Enfermedades $2'000, CáncerLife $500,000
Todos los solicitantes con suma asegurada a partir de $3'001 deberán presentar prueba de HIV (Salivatest)
Cobertura especial de Accidente únicamente se requerirá la solicitud de vida y en caso de sumas aseguradas mayores a $2'200 (mi) se requerirá información
Financiera.
Es requisito indispensable el solicitar copia de Identificación Oficial (pasaporte, cartilla o credencial del IFE); se solicitará en todos los casos.
Para determinar los requisitos de asegurabilidad se tomará la edad real.
* montos superiores de suma asegurada a estos límites estarán sujetos a la autorización del área de reaseguro.
PARA POLIZAS EN DOLARES Y UVAC'S SE UTILIZARA LA CONVERSION AL TIPO DE CAMBIO VIGENTE A LA FIRMA DE LA SOLICITUD
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Anexo 2
ARTICULO 140
En el caso de Personas Morales o pólizas cuya prima anual o prima única sea
igual o superior al equivalente en moneda nacional a 10,000 dólares*, se
identificará al Contratante, Asegurado y Beneficiario de acuerdo a los
requerimientos del Artículo 140 de la Ley General de Instituciones y Sociedades
Mutualistas de Seguros y a lo establecido en la Política de (1) Directriz de
Identificación y Conocimiento del Cliente (Emisión Individual, Vida y GMM)
Prevención de Lavado de Dinero (anexo 4)
REQUISITOS
NACIONAL
EXTRANJEROS
NACIONAL
Identificación oficial vigente (con
firma, fotografía y domicilio)
X (1)
X (1)
(representantes)
Comprobante de domicilio
X
X
(2)
(2)
Registro Federal de Contribuyentes
Clave Única de Registro de
Población
X (Cuando cuente con ella)
Cédula de Identificación Fiscal
X (Cuando cuente con ella)
Poderes Notariales de los
Representantes
X (En su caso)
X
X
X
X
X
X (En su caso)
X
X (En su caso)
Testimonio notarial o copia
certificada de la escritura
constitutiva
X
X
X
Pasaporte / Calidad Migratoria
X
Testimonio que demuestre
Existencia Legal
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EXTRANJEROS
X
X
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Anexo 3
“Ver Política Actual GMM”
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Anexo 4
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Anexo 5
Formato de PAPELERIA, aplica para aquellos corredores y/o Promotores que no
cuentan con Módulo Solicitudes de Papelería.
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