Optimización de la segmentación de carteras para la

atmira
segmenta
OPTIMIZACIÓN de la SEGMENTACIÓN DE CARTERAS para la aplicación efectiva
de estrategias de RECUPERACIÓN de la deuda.
Segmenta permite clasificar, de forma automática, las operaciones o los clientes
en base a unas características comunes para garantizar la aplicación de una
misma estrategia previamente definida. De esta manera, permite optimizar los
procesos, realizar un tratamiento determinado y homogéneo sobre la cartera y
asegurar un tratamiento temprano de la deuda.
De la misma manera, permite re-segmentar las operaciones o clientes frente a la
ocurrencia de determinados eventos o cambios de situación con posterioridad a
su inclusión en un segmento, y la modificación en las estrategias a aplicar.
Segmenta, recibe por aprovisionamiento las cuentas o los clientes que cumplen
unos criterios determinados. Estos datos provienen de la plataforma de
recuperaciones de la entidad, pudiendo ser SIREC o cualquier otra del mercado.
La segmentación se realiza en base a la aplicación de una serie de variables, que
pueden ser propias del cliente o de las operaciones, y que serán aprovisionadas
junto con el resto de la información, o bien generadas desde el propio sistema. El
conjunto de variables se articula a través de unos operadores de gestión creando
agrupaciones o segmentos de clientes o contratos con unos criterios comunes, a
los que se asignarán los procesos a ejecutar.
Una vez definidos los segmentos, estos se podrán complementar con filtros de
exclusión y se asignarán los gestores y las estrategias a aplicar. La ejecución de
los procesos asignados, se podrán realizar de forma paralela, consecutiva o al
producirse el cumplimiento de una de las condiciones definidas.
Además, Segmenta, permite la modificación de los segmentos existentes y
la inclusión de nuevos segmentos. Para ello cuenta con una funcionalidad de
simulación, frente a la creación de nuevos segmentos, informando de forma previa
a la modificación o la inclusión del nuevo segmento, de la nueva composición de
los segmentos, tanto en número como en importe a gestionar.
Con Segmenta se garantiza:
> Agilizar el tratamiento de la deuda. El proceso de segmentación se desencadena
diaria y automáticamente con el cumplimiento de unas determinadas condiciones.
> Asegurar que se aplican los procesos predefinidos, previamente analizados,
validados y definidos como óptimos.
> Garantizar que todos los clientes con unas características comunes reciben
un tratamiento homogéneo, en base a la parametrización de unas variables
previamente definidas.
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Beneficios de negocio
La eficacia de esta herramienta radica en contar con una selección de variables
adecuadas que permitan obtener segmentos homogéneos para poder asignar los
tratamientos óptimos.
Con esta solución, las entidades consiguen optimizar sus estrategias en los
procesos de recuperación de deuda, a través de la reducción de tiempos de gestión
y tratamiento, aportando los siguientes beneficios clave:
Eficacia en la gestión de la cartera de recuperaciones
Permite hacer extensivo a un colectivo con las mismas características la aplicación
de estrategias probadas, que han demostrado ser eficaces en la aplicación de
determinadas situaciones.
Eficiencia en los procesos definidos
La aplicación de estrategias ya optimizadas a un colectivo de clientes o contratos
minimiza los tiempos de gestión y de tratamiento.
Reducción en los tiempos de asignación de estrategias y de
tratamiento de los clientes
Se reducen los tiempos de identificación y de tratamiento al ser un proceso que se
desencadena de forma automática.
Reactividad y garantía frente a cambios en la situación de las
cuentas o clientes
Facilita adaptar el tratamiento en el menor tiempo posible, minimizando los
riesgos operativos, legales y reputacionales y teniendo las garantías necesarias en
el tratamiento de situaciones especiales (fraudes, concursos, fallecimientos, etc.).
Proactividad en la implementación de nuevas estrategias
La funcionalidad de segmentación es parametrizable en la creación y modificación
de los segmentos existentes, a partir de las variables definidas. Además permite
modificar de forma rápida y sencilla las estrategias que se asignan a cada uno de
los segmentos.
Mediante la funcionalidad de campañas, permite lanzar a una selección de
clientes o cuentas, realizada desde la herramienta o en externo, procesos de forma
independiente a los procesos en curso.
Flexibilidad frente a cambios organizativos
Da la opción de modificar las áreas de gestión asignadas a cada segmento y asegurar
el tratamiento por el área especializada, conforme a las directrices establecidas
para ese tipo de cartera.
módulo de segmentación de cartera
Principales funcionalidades
Esta solución cuenta con una serie de funcionalidades que permiten implementar
de forma óptima la segmentación.
Segmentación
Informacional
Segmentación
externa y
campañas
Re-segmentación
Parametrización
Simulación
1. Segmentación
La segmentación se realiza sobre una cartera de clientes o de contratos que
cumplen las condiciones definidas para ser gestionadas en SIREC. De forma previa,
es necesario identificar las variables, que pueden ser propias del cliente o contrato,
o recuperadas de la propia información de gestión en SIREC.
Ejemplo de estas variables, son las referentes a tipo de cliente (comercial o
empresas) tipo de producto, garantías, antigüedad de la deuda, riesgo del
cliente, situaciones, etc. A partir de estas variables, mediante la aplicación de
unos operadores de inclusión o de exclusión, se establecerán los segmentos y se
asignarán las estrategias a aplicar a cada uno de ellos, definiendo qué equipo lo
tratará (interno o externo) y los procesos concretos que se aplicarán.
Si se ha informado el alta de un concurso de acreedores, se re-segmentará al cliente
al segmento ‘concursos particulares’, asignándole un nuevo equipo de gestión
especializado, y se alertará para la paralización del proceso en curso de gestión.
Es fundamental la identificación de estas situaciones especiales, para minimizar
los riesgos o tener la reactividad necesaria de adaptar los tratamientos necesarios.
Como ya se ha indicado anteriormente, la no identificación de estas situaciones,
nos podría llevar a incurrir en riesgos de tipo legal, operacional o de imagen que
pueden ser críticos para la entidad.
3. Parametrización
Desde la funcionalidad de administración de SIREC, se permitirá la creación y
la modificación en la composición de los segmentos, en base a las variables
previamente definidas.
Además, se permitirá asignar y modificar los filtros y estrategias a asignar a cada
uno de los segmentos existentes.
4. Simulación, frente a modificaciones en la segmentación realizada
Otra de las funcionalidades de la segmentación de carteras es la simulación frente
a cambios o creación de nuevos segmentos.
De forma previa a la modificación de las variables que componen un segmento, es
importante tener una visión de cómo quedará el conjunto de los segmentos, antes
de hacer efectivo ese cambio.
Mediante esta funcionalidad, se puede saber qué cuentas o clientes cambiarían de
segmento con la modificación de esa/s variable/s, y cómo quedaría el conjunto de
los segmentos (nº de asuntos e importe en gestión). Una vez alcanzado el resultado
deseado se podrá hacer efectivo el cambio.
5. Segmentación externa y campañas
SIREC permite la carga de un fichero de clientes o contratos seleccionado, estudiado
y predefinido desde el sistema informacional de SIREC o de la propia entidad para
incluirlo en un segmento determinado y asignarle estrategias de gestión.
El lanzamiento de dichos procesos se podrá realizar de forma paralela o consecutiva
y de forma inmediata o supeditada al cumplimiento de una condición.
El objetivo de esta funcionalidad es, principalmente, poder lanzar campañas
puntuales, de forma independiente o no a la segmentación ya realizada y al resto
de los procesos que se encuentran en curso.
La potencia de esta funcionalidad no es tanto contar con una selección infinita de
variables, sino con las adecuadas que permitan obtener segmentos homogéneos
y poder asignar los tratamientos óptimos. De la misma manera, SIREC cuenta
con otras funcionalidades que permiten implementar la funcionalidad óptima de
segmentación.
SIREC también cuenta con un módulo específico de campañas, que permite hacer
las selecciones de cuentas o clientes y asignar procesos para la realización de
campañas.
2. Re-segmentación
Una vez segmentado un cliente o contrato, pueden ocurrir eventos o situaciones
especiales que requieran variar el tratamiento indicado e interrumpir el tratamiento
asignado. Este puede ser el caso de alta de concursos, información de situaciones
de fraude o fallecimiento de un cliente.
6. Informacional
SIREC mantiene la información de los segmentos en los que un cliente o una cuenta
ha estado incluido y de todas las actividades realizadas, procesos ejecutados
y resultados obtenidos. Así mismo, permite exportar esta información al propio
sistema informacional de la entidad o explotarla desde el módulo informacional
de SIREC (FURE).
Se puede establecer que determinadas situaciones, como las definidas
anteriormente, provoquen un cambio de segmento del cliente, interrumpan los
procesos que tenga en curso y lo asigne a un área especializada, o simplemente lo
deje en un segmento de ‘sin gestión’ hasta que finalice la situación sobrevenida.
FURE cuenta con informes predefinidos relativos a la evolución de las carteras
por segmento, causas de recuperación y tipos de cierre entre otros, que permiten
realizar un análisis completo, de cara a la creación o modificación de estrategias de
recuperaciones.
atmira es una consultora IT orientada a ofrecer servicios de valor añadido al sector financiero. Mediante
una metodología propia de trabajo y un dilatado conocimiento del negocio financiero de las cajas y
los bancos, proporcionamos a las entidades soluciones especializadas y altamente competitivas de
“core-banking” (servidor financiero), así como plataformas específicas en el entorno de seguimiento
del riesgo crediticio y en el de recuperación de la deuda. Además ofrecemos a las entidades un
modelo diferencial de servicios “Lending Management Services”, diseñado a medida del mercado y del
cliente, que abarca modelos de sourcing de deslocalización de servicios profesionales, outsourcing de
aplicaciones y centros de excelencia o alto rendimiento.
Fue fundada en 2005, a día de hoy cuenta con delegaciones en Madrid, Barcelona y Vilafranca del
Penedès. Las soluciones y los servicios de atmira están definidos y desarrollados en base a los más
de 20 años de experiencia con los que cuenta su equipo directivo en el sector financiero. En la
actualidad cuenta con más de 45 clientes y tiene 500 empleados, logrando una cifra de negocio de
23 millones de euros en 2014.
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