TERMINOLOGÍA DE SEGUROS

TERMINOLOGÍA DE SEGUROS
Recopilación: Act. Sara Liberman
La
actividad
aseguradora,
como
cualquier
otra,
conlleva
una
cierta
especialidad, un lenguaje particular y una fisonomía técnica y doctrinaria
peculiar.
La naturaleza de la tarea realizada no puede apartarse
de la realidad de
conocer, aunque muy sucintamente y en forma superficial, la terminología
utilizada en el campo de los seguros, con el objeto de precisar algunos
conceptos que se utilizarán en el presente desarrollo y su familiarización con
la fenomenología del seguro.
ASEGURADO
Es la persona de naturaleza física o jurídica que recibe el servicio de protección
contra el riesgo cubierto por el Asegurador.
Puede también llamarse contratante o tomador del seguro, aunque no
necesariamente deba coincidir con el Asegurado. Pues el contratante es la
persona que toma el seguro, paga su precio, pero el contrato puede ser a favor
de un tercero.
ASEGURADOR
Es la persona jurídica que cubre el riesgo, suscribiendo un contrato de seguro
y percibiendo la contraprestación por adelantado.
DEDUCIBLE
También denominado franquicia, es el importe primario de cada siniestro a
cargo del propio Asegurado. Puede ser expresado en unidades monetarias o
valores absolutos, o en una proporción, ya sea del siniestro o de la suma
asegurada, con límites mínimos y máximos estipulados en la póliza.
Resulta necesario advertir que el deducible o franquicia, cumple la función de
hacer participar al Asegurado de las pérdidas o daños causados. Procura, por
el camino de la responsabilidad compartida, que el Asegurado asuma
conciencia en cuanto al mantenimiento de la integridad y buena conservación
de su patrimonio, y vele por la prevención de los riesgos, y no base sólo en el
seguro la total protección o amparo.
1
DETERMINACION DE LA PRIMA
La prima de un seguro se determina en la base a estadísticas referidas a la
frecuencia, intensidad y probabilidad de pérdidas o daños, frente a un cúmulo
de bienes o personas expuestas al riesgo.
El concepto de Esperanza Matemática brinda una idea acerca del concepto de
prima, en el sentido de precio justo de una eventualidad.
ESPERANZA MATEMATICA
Es un concepto que indica la cuantía de un evento aleatorio expresado en
unidades monetarias; en otras palabras, el precio justo que debe pagar quien
interviene o espera la realización de un evento incierto o suceso aleatorio o
sujeto al azar.
Matemáticamente, es el producto de la probabilidad que ocurra un evento
incierto, por una cantidad de dinero que se espera recibir si dicho evento se
produjese.
Este concepto de Esperanza Matemática domina todo el campo de la
Matemática Actuarial, y como tal, reviste especial importancia.
INDEMNIZACION
Es el desembolso monetario que efectúa el Asegurador al producirse un
siniestro amparado por la póliza.
POLIZA
Es el contrato de seguros, mediante el cual una de las partes, el Asegurador, se
compromete a cubrir el riesgo que pesa sobre el Asegurado, garantizándole, a
cambio de recibir una prima, el pago de una suma predeterminada o el valor
de la pérdida al producirse el siniestro amparado por el riesgo.
El contrato de seguro cuenta con carácter bilateral, consensual, oneroso,
solemne, real, etc.
2
PRIMA
Es el precio que se compromete a pagar el Asegurado, Contratante o Tomador
del Seguro en el momento de emisión de la Póliza.
PRIMA DE RIESGO
También llamada prima pura, natural, matemática o estadística, es la cantidad
necesaria y suficiente que el Asegurador debe percibir para cubrir un riesgo.
La prima de riesgo surge precisamente de las bases estadísticas relativas a la
naturaleza de un determinado riesgo.
RIESGO
Es la posibilidad de pérdida o daño. En otras palabras, es la amenaza que pesa
sobre el hombre y su patrimonio.
El Seguro tiene como finalidad primaria y última brindar protección contra tales
riesgos, ofreciendo como indemnización una suma equitativa previamente
convenida.
SEGURO
El Seguro como institución, es un sistema de protección frente a diversos
hechos que amenazan la integridad patrimonial o la vida humana.
Los hechos nocivos causantes de pérdidas o daños, aunque inciertos son
previsibles.
En ese sentido, el Seguro garantiza el resarcimiento de un capital para reparar
o cubrir las pérdidas o daños que puedan ocurrir en algún momento, mediante
una contraprestación dineraria de pago adelantado por el servicio de
protección ofrecido.
SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL
Cubre los daños que una persona de existencia física o ideal pueda causar a
terceros, para lo cual aquélla conviene con un Asegurador, mediante un
contrato de seguro, un límite de cobertura hasta el cual indemnizará a la o las
víctimas del daño causado por el Asegurado.
3
SINIESTRO
Es la concreción del riesgo. Es en este momento que el seguro materializa su
acción de protección e indemnización.
SUMA ASEGURADA
Representa la valorización del riesgo cubierto o la suma hasta cuyo límite está
obligado el Asegurador, a indemnizar en caso de pérdida o daño provocado o
sufrido por el interés asegurable.
El límite asegurado fijado en una póliza representa en efecto sólo la
responsabilidad máxima del Asegurador.
4