1_seguros_reaseguros..

REPUBLICA BOLIVARIANA DE VENEZUELA
MINISTERIO DE EDUCACIÓN, CULTURA Y DEPORTE
INSTITUCIONES FINANCIERAS
PROFESOR:
Jairo Méndez
INTEGRANTES:
Cáceres CH, Luisaida C.
Carrillo A, Darcy M.
Contreras Z, Anny C.
Pacheco CH, Dennis Y.
C.I:
14.891.393
14.606.507
14.179.978
14.942.365
San Cristóbal, 09-05-2001
ANTECEDENTES DEL SEGURO
EL seguro tiene su origen en el principio de solidaridad humana, consistente en
distribuir entre los miembros de un colectivo sujeto a riesgos comunes (agricultores,
pescadores, ganaderos, etc. Las perdidas que se produzcan para cualquiera de ellos.
En la antigüedad nos encontramos con determinadas conductas que presentan
analogías con seguros actuales.
La ciudad de Rodas contaba con unas leyes de Derecho marítimo, por las que los
cargadores tenían la obligación reciproca de contribuir económicamente en los daños
sobrevenidos a cualquiera de ellos por causa de tempestad o apreciamiento de buques por
los enemigos
En Roma se crearon asociaciones de artesanos que contribuían con una cota de
entrada y una aportación periódica a la creación de un fondo común, destinados a
proporcionar a sus socios sepulturas y funerales.
Con la aparición de los gremios en la Edad Media se desarrollan sistemas de
distribución de daños más semejantes a los seguros actuales que los anteriores.
Los agremiados abonaban una cantidad periódica para hacer frente a los daños
producidos por naufragios, incendio, robo o inundación sobre algunos de ellos.
El primer antecedente de contrato de seguro data de 1347 y se trataba de un seguro
marítimo. A partir de esa fecha, la actividad del seguro, los contratos y las leyes que los
regulan fueron evolucionando.
La primera Compañía de Seguros por Acciones se fundó 1668, dedicada al seguro y
con sede en París. A continuación empezaron a crearse compañías de seguros contra
incendios; los cambios producidos en la economía y en la forma de vida del siglo XX,
impulsan la proliferación de las compañías aseguradoras, así como la oferta de mayores
coberturas.
EVOLUCION HISTORICA DEL SEGURO EN VENEZUELA.
Al iniciarse las actividades del seguro, no existía intervención alguna del Estado,
rigiendo al respecto como legislación tan solo la del Código de Comercio del año 1919.
Cuando funcionaban escasas compañías de seguros, permitían a estas una completa
y absoluta libertad de funcionamiento, aunque se exigían a las sociedades extranjeras para
domiciliarse en el país, poseer inmuebles libres de gravamen por un valor de Bs. 600.000,oo
para las empresas de seguros de vida, y esta obligación se reducía a Bs. 200.000,oo para
las que operaban en otros ramos. Estos montos fueron fijados para los depósitos en
garantía, previstos por la Ley de Inspección y Vigilancia de las Empresas de Seguro de
fecha de 15 de Julio de 1938, y se dicto el reglamento de la misma el día 15 de Abril de
1939. Se dio un nuevo reglamento el 18 de Julio de 1948.
EMPRESAS DE CORRETAJES DE SEGUROS O
REASEGUROS.
REQUISITOS PARA LA CONSTITUCIÓN.
Adoptar la forma de Sociedad Anónima o Sociedad de Responsabilidad Limitada.
Poseer como inicio objeto de realización de la actividad de intermediación de
seguro.
Poseer acciones nominativas de una misma clase.
Haber enterado en caja en efectivo al menos el 50% del capital suscrito, el cual no
puede ser inferior a 50.000 bolívares.
El presidente y las tres cuartas partes de los vicepresidentes, directores u otros
empleados de carácter ejecutivo y los factores mercantiles deben ser venezolanos,
domiciliados y residenciados en el país.
Los accionistas deben ser agentes o corredores de seguros autorizados con no menos
de tres años en ejercicio de su profesión.
SEGUROS:
Son las instituciones económicas que eliminan o reducen los perjuicios que en el
patrimonio de una persona o en ella misma producen determinados acontecimientos
fortuitos. En la cima de la previsión que como institución económico - social y para
satisfacer las necesidades de igual carácter que producidos por la posible realización de un
hecho incierto, diluye los riesgos homogéneos en que se hallan sometidos una series de
economías mediante la cobertura basada en términos técnicos adecuados.
CLASES DE COMPANÍAS DE SEGUROS.
1. -SOCIEDADES ANÓNIMAS:
Pertenecen a los accionistas que adquieren el capital de la empresa comprando
acciones y perciben beneficios en formas de dividendos.
2. -MUTUALIDADES:
No emiten acciones y se financian con las aportaciones derivadas de las primas; son
propiedades de los socios corporativos que comparten tanto las perdidas como las
ganancias de la sociedad.
3. -ASOCIACIONES:
Consisten en un acuerdo sin animo de lucro mediante el cual un grupo de personas
afectadas por un mismo riesgo se comprometen a indemnizarse mutuamente en caso de
sufrir perdidas.
4. -CORPORACIONES SIN FINES DE LUCRO:
Son cooperativas de seguros que aseguran a sus miembros y suscritores; tienen
prohibido la distribución de dividendos o beneficios y están exentas del pago de impuestos;
suelen dedicarse a todo tipo de seguros médicos.
5. -ORGANIZACIONES DE RIESGOS COMPARTIDOS:
Se componen de una serie de individuos que se comprometen a aceptar parte del
riesgo aportando una parte de la prima; por lo que se reparten tanto las pérdidas como las
ganancias.
6. -HERMANDADES:
Son Sociedades Anónimas sin animo de lucro y sin capital social como objetivo es
asegurar a sus miembros y a los beneficiarios de estos; las Hermandades surgieron a partir
de movimientos religiosos, caritativos o filantrópicos.
7. -EMPRESAS GESTORAS DE PLANES DE JUBILACIÓN:
Suelen ser fondos constituidos por los trabajadores de una empresa para crear
seguros de vidas, médicos y pensiones para ello.
GARANTIAS QUE DEBEN POSEER LAS EMPRESAS DE SEGUROS:
Todas las Empresas de Seguros que funcionan en el país deben formalizar y
mantener un depósito con el BCV para las garantías, las cuales son:
1. El equivalente a dos mil (2.000) salarios mínimos urbanos, para aquellas empresas
que operen en un ramo de los seguros generales o en dos ramos afines y vinculados.
2. El equivalente a tres mil (3.000) salarios mínimos urbanos, para aquellas empresas
de seguros que operen en seguros generales o en seguros de vida.
3. El equivalente a tres mil doscientos (3,200) salarios mínimos urbanos, para
aquellas empresas que operen simultáneamente en seguros generales y en seguros de vida.
CLASIFICACION DEL SEGURO
PÚBLICO
Seguro sobre
las Personas
CLASIFICACIÓN
DEL SEGURO
Seguro sobre
las Cosas
PRIVADO
Seguro sobre la
Responsabilidad
Accidente de trabajo
Enfermedad Profesional
Accidentes Personales
H.C.M
Entierro
Vida
Incendio
Robo
Rotura de Vidrios
Transporte
Equipo
Cosecha Agrícola
Ganado
Responsabilidad Civil
R.Cde Automovil
R.Cde Producto y/o operación
R.CProfesional
R.CPredios y operaciones
Seguro de Fianza o de Garantía
Financiera
EL CONTRATO O POLIZA DE SEGURO
Es aquel por el cual el asegurador se obliga mediante el cobro de una cantidad de
dinero (prima) y para el caso de que se produzca el evento cuyo riesgo cobre, a indemnizar,
dentro de los límites marcados, el daño que la producción del siniestro ocasione al
asegurado.
CARACTERÍSTICAS DEL CONTRATO DE SEGURO
ESCRITO: Siempre debe adoptar la forma escrita de contratación a través de la
póliza, que constituye el documento donde se reflejan y regulan las normas y
características de los compromisos.
CONSENSUAL: No se puede realizar sin consentimiento de las partes que
intervienen.
BILATERAL: Ambas partes adquieren compromisos recíprocos.
ALEATORIO: Queda supeditado a la ocurrencia del siniestro el cual se desconoce
si sucederá, y en caso de ser cierto, se desconoce en que momento se producirá.
DE ADHESIÓN: Las cláusulas están fijadas por unas de las partes (asegurador)
de forma genérica para todos los riesgos de las mismas características, aceptándolas la otra
parte (asegurado.
DE BUENA FE: Esta basado en la honradez y confianza mutua, el asegurador
asumiendo que indemnizara al asegurado en caso de ocurrir el siniestro, y el asegurado
comprometiéndose a no falsear datos ni hechos que perjudiquen los intereses del
asegurador.
ELEMENTOS DEL CONTRATO DEL SEGURO.
ELEMENTOS PERSONALES Los elementos personales hacen referencia a las
figuras que intervienen en el contrato, que son los siguientes.
1. El Asegurador: Es la entidad aseguradora que asume la responsabilidad de
compensar económicamente las pérdidas o daños que se produzcan a consecuencia del
riesgo garantizado.
2. El Contratante o Tomador: Es la persona física o jurídica que adquiere la
obligación de pagar las primas en un contrato de seguro.
3. El Beneficiario: Es la persona o personas designadas por el contratante para el
cobro de la cantidad pactada en caso de producirse el siniestro.
4. El Asegurado: Es la persona que esta expuesta al riesgo que se protege, ya sea sobre
sí misma o sobre sus bienes.
ELEMENTOS MATERIALES:
1. El Riesgo: Puede ser el ya estudiado como circunstancia que puede ocasionar daño
o pérdida que requiere compensación económica. Puede ser también la propia persona u
objeto asegurado.
2. La Prima: Es la aportación económica (generalmente económica) que el tomador de
seguro se compromete a satisfacer a asegurador como contraprestación por cubrirle el riesgo
asegurado.
3. El Siniestro: Es el acontecimiento que produce los daños previstos en la póliza, ya
sea de forma total o parcial.
4. La Indemnización: Es el importe que el asegurador esta obligado a pagar al
beneficiario en caso de que se produzca el siniestro protegido por la póliza.
TRAMITES Y DOCUMENTOS PARA LA FORMALIZACIÓN DE UN
CONTRATO.
1.Solicitud.
2.Proyecto.
3.Emisión de la Póliza.
4.Firma de la Póliza.
OBLIGACIONES DE LAS PARTES.
Las obligaciones que implican el contrato intervienen en las partes del contratante
y asegurador.
1. Obligaciones del contratante:
 Declaración exacta del riesgo.
 Pago de las primas acordadas.
 Comunicación de los siniestros.
2. Obligaciones del Asegurador:
 Pago de indemnización.
 Comunicación de la negativa a indemnizar.
CLASIFICACION DE LAS POLIZAS O CONTRATO.
1. Normativas: Es la que identifican plenamente las partes contratantes, se exige que
cualquier cambio sea previamente aprobado por el asegurado escrito.
2. A la orden: Son pólizas endosables en las que la indemnización sea efectiva a favor
de la persona distinta al asegurado siempre y cuando presente la póliza endosada y las
prueba de la posesión del interés asegurable. Solo pueden usarse en el seguro de transporte
de mercancías, todos los demás seguros requieren de el uso de pólizas nominativas.
3. Al portador: Actualmente ya no se usan, era típica de los asegurados marítimos de
cargas y fue sustituida gradualmente por las pólizas a la orden.
PROHIBICIONES DE LAS EMPRESAS DE SEGUROS Y
REASEGUROS.
Artículos del 75 al 77 “Ley Empresas de Seguros y Reaseguros.”
1.Las empresas que se rigen por esta Ley no podrán otorgar prestamos, cualquiera
sea su naturaleza directa o indirectamente, a sus directivos, salvo los prestamos
documentados o automáticos sobre pólizas de seguros de vida.
2.Tampoco podrán otorgar directa ni indirectamente prestamos a compañías en las
cuales sus directores o funcionarios ejecutivos posean más de una tercera parte de su
capital social
3.No podrán sortear planes de seguros.
REASEGURO
Es un seguro contratado por el asegurador para cubrir una parte del riesgo tomado
a su cargo por aquel. El asegurado consigue transferir a otro asegurador (reasegurador)
una parte y a veces la totalidad del riesgo que ha asumido en uno o más contratos de
seguro. Es un método mediante el cual un asegurador original distribuye sus riesgos
traspasándolos o cediéndolos todos parcial o totalmente a otro asegurador con el objeto de
reducir el riesgo de su posible pérdida.
El artículo 533 de nuestro Código de Comercio, establece que el asegurador puede
reasegurarse de cosas de que el tuviera asegurado, dándole así, estado legal.
Las partes del contrato son ambas empresas aseguradoras. En fin se reasegura un
bien para que a la hora de una pérdida total la compañía de seguros no tenga que cubrir el
100% sino que comparten las pérdidas o ganancias con la reaseguradora
CLASES DE REASEGURO
Por Razones de Obligatorio
su Obligatoriedad Facultativo
Facultativo Obligatorio
CLASESDE
REASEGURO
De Riesgo ó
Proporcionales
Cuota - Parte
De Exedente
De Siniestro ó
Proporcionales
De exceso de Pérdida
De exceso de siniestralidad
"Stoploss"
Por Razones de
su Contenido
COASEGUROS.
Todo riesgo tiene sus límites y el asegurador principalmente no puede ultrapasar
sus plenos de aceptación. En los casos en que la potencia del asegurador no permita
absorber y suscribir la totalidad de un riesgo determinado aparece la figura jurídica del
coaseguro en virtud del cual son varios los aseguradores que aceptan el seguro que uno solo
no puede garantizar, de forma que las sumas de las partes alícuotas que cada uno de ellos
admite es igual al importe del capital asegurado total. En tal sentido el coaseguro es uno
de los modos que tiene el asegurador para limitar el riesgo.
En el seguro de personas el coaseguro no adquiere la misma importancia que el
seguro de cosas.
CONCEPTO: Es el contrato de seguro suscrito de una parte por el asegurado y
de otra parte por varios aseguradores que asumen con entera independencia los unos de los
otros, la obligación de responder separadamente de la parte alícuota de riesgo fijada para
cada uno de ellos dentro de la suma aseguradora total.