Educar en el ahorro: clientes bancarios desde la cuna

Educar en el ahorro: clientes bancarios desde la cuna Fomentar el ahorro y educar en el control de las finanzas personales son los objetivos que llevan a muchos padres a abrir una cuenta bancaria a sus hijos a temprana edad. ¿Cuáles son los requisitos para abrir una cuenta infantil? ¿Qué remuneración ofrecen? ¿Tiene el menor consideración de contribuyente? ¿Quién tributa? 
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16/3513199/ Texto completo Fomentar el ahorro y educar en el control de las finanzas personales son los objetivos que llevan a muchos padres a abrir una cuenta bancaria a sus hijos a temprana edad. En ocasiones, los niños reciben dinero como regalo, lo que hace que la hucha se quede pequeña o resulte inseguro mantener cierta cantidad de efectivo en el hogar. Por ello, son muchos los padres que optan por convertir a sus hijos en jóvenes clientes bancarios. Algunos incluso son titulares de una cuenta de ahorros nada más nacer. El mercado ofrece numerosos productos para niños y jóvenes en los que la principal ventaja que se aporta al cliente es la eliminación de comisiones. Pero, ¿qué se necesita para abrir una cuenta infantil? Muy sencillo: el DNI del menor o su NIF temporal, el de los padres o representantes legales y el Libro de Familia o el certificado de nacimiento del menor. Como no es obligatorio que un niño de menos de 14 años cuente con DNI, en caso de no tenerlo se deberá solicitar un NIF o Número de Identificación Fiscal temporal para el menor. Ese trámite puede realizarse en la Agencia Tributaria o directamente desde la entidad bancaria, y sólo requerirá la presentación del Libro de Familia. El menor será el titular de la cuenta y los padres o tutores se convertirán en sus representantes legales y los únicos que tendrán potestad para operar con la cuenta así como para disponer del dinero, al menos hasta que el menor adquiera la mayoría de edad. Este tipo de producto bancario se puede contratar desde la cuna y la mayoría pasa de cuentas infantiles a cuentas jóvenes cuando el cliente cumple los 14 años. Enseñar a los niños y adolescentes a controlar sus finanzas personales y ser conscientes de la importancia de ahorrar a través de la apertura de una cuenta es, además, una oportunidad de oro para las entidades bancarias que ofrecen todo tipo de ganchos para captar a los más pequeños con la intención de fidelizarlos como clientes desde sus primeros años. De hecho, muchos de los productos que ofertan Dirección de Educación y Divulgación
actualmente las entidades conllevan, además de la supresión de las comisiones de mantenimiento, la consecución de numerosos descuentos en todo tipo de actividades de ocio y cultura. Eso sí, este tipo de cuentas infantiles no tienen tarjetas asociadas. Por otra parte, cada vez son más las entidades que ofrecen cuentas remuneradas a los clientes junior. La rentabilidad que ofrecen es escasa, si bien es cierto que los productos dirigidos a adultos tampoco ofrecen ahora mismo rentabilidades más interesantes. El tipo de interés no llega al 1%, salvo casos excepcionales; eso sí, en las cuentas infantiles no existe la obligación de domiciliar recibos ni de contratar otro tipo de productos para obtener la rentabilidad acordada. En el caso de optar por una cuenta que ofrezca cierta rentabilidad no se debe pasar por alto el hecho de que el menor tendrá la consideración de contribuyente y, por tanto, a los intereses percibidos a través de ese producto bancario se les aplicará una retención por IRPF que deberá ser declarada por los representantes legales del menor. Y los deberes con Hacienda no se quedarán ahí, también deberá rendir cuentas por los regalos que perciban por la contratación de la cuenta infantil y para ello se deberá solicitar un certificado de retenciones a la entidad bancaria. Haciendo partícipes a los adolescentes del control de su cuenta bancaria se les convencerá de la importancia de gestionar correctamente su dinero y no malgastar. Dirección de Educación y Divulgación