EL CONSEJO NACIONAL DE POLÍTICAS ECONÓMICAS Y SOCIAL (COMPES 3424) INTRODUCCIÓN A el COMPES se le conoce como la “banca de oportunidades” ya que lo que busca brindar acceso a crédito y otros servicios financieros a aquellas personas de bajo recursos, a las micro, pequeñas y medianas empresas, y a emprendedores, con el fin de buscar una equidad social en Colombia. ¿QUÉ ES LA CONPES 3424 DE 2006? Es una política publica del gobierno que busca extender la cobertura bancaria mediante la creación de nuevos canales como los corresponsales NO bancarios y fortalecer la oferta de microcrédito y otros productos financieros para apoyar a las micro, pequeñas y medianas empresas. CONPES Funciones del CONPES Creación y Funciones Creado por la Ley 19 de 1958. Máxima autoridad nacional de planeación. Asesora al gobierno en desarrollo económico y social. Revisa el Plan Nacional de Desarrollo y recibe informes anuales. Fue creado por la ley 19 de 1958, es la máxima autoridad nacional de planeación y actúa como organismo asesora al gobierno en todos los aspectos relacionados con el desarrollo económico y social del país. Funciones Principales Revisar el Plan Nacional de Desarrollo: Antes de que el Ministerio de Hacienda lo incorpore al Proyecto de Presupuesto General de la Nación y lo someta a la aprobación del Congreso. Recibir Informes Anuales: Sobre evaluaciones realizadas y el documento base para el diseño del Plan de Inversiones del próximo año, elaborado por el Departamento Nacional de Planeación (DNP). OBJETIVO DEL CONPES 3424 Objetivo del CONPES 3424 Facilitar el Acceso al Sistema Financiero Dirigido a familias de bajos ingresos, MiPyMEs y emprendedores. Promueve la equidad social. Facilitar el acceso al sistema financiero, proporcionando créditos y servicios a los sectores generalmente excluidos: Familias de bajos ingresos Micro, pequeñas y medianas empresas (MiPyMEs) Emprendedores Objetivos Específicos del CONPES El CONPES (Consejo Nacional de Política Económica y Social) en Colombia tiene los siguientes objetivos específicos: Formular y adoptar políticas de desarrollo económico y social. Integrar el desarrollo territorial con el desarrollo económico y social. Promover el acceso a crédito y otros servicios financieros. Facilitar el acceso a servicios financieros para actividades no registradas en la Cámara de Comercio. Población Objetivo: colombianos de 18 a 69 años. Beneficiarios: Personas con poco acceso a créditos, especialmente aquellos que son trabajadores independientes en sectores comerciales o agropecuarios, independientemente de si están registrados en la RUT o la Cámara de Comercio. RUT son las siglas de Registro Único Tributario. Es un documento de identificación fiscal en Colombia que identifica a las personas y empresas ante la Dirección de Impuestos y Aduanas Nacionales (DIAN) y otras entidades gubernamentales relacionadas con el pago de impuestos y obligaciones tributarias. Población Objetivo y Beneficiarios Colombianos de 18 a 69 Años Personas con poco acceso a crédito, especialmente trabajadores independientes en sectores comerciales o agropecuarios. ¿POR QUÉ? La población objetivo se beneficia de estas reformas en el marco regulatorio porque: Facilitan el acceso a crédito. Corresponsales no bancarios en áreas con pocas sucursales bancarias. Cuentas de ahorro de bajo monto y exoneraciones. Menos requisitos para acceder a créditos. Reducción en descuentos de garantías. Beneficios en tasas de interés y comisiones. Incentivos para pagos anticipados y abonos a capital. Regulación y fortalecimiento de centrales de riesgo. Facilita el acceso a crédito: La reforma simplifica los procesos y requisitos para obtener créditos, lo que permite a las personas acceder más fácilmente a financiamiento para sus actividades económicas. Corresponsales no bancarios: Estos actores proporcionan servicios financieros en áreas donde las sucursales bancarias son limitadas, lo que amplía el acceso a servicios financieros para este tipo de población. Cuentas de ahorro de bajo monto y exoneraciones: Se ofrecen cuentas de ahorro que requieren montos bajos de apertura y exoneraciones de impuestos como el 4x1000, lo que fomenta el ahorro entre la población objetivo sin imponer cargas financieras adicionales. Menos requisitos: Se reducen los requisitos necesarios para acceder a créditos, lo que facilita que personas con menos recursos puedan obtener financiamiento para sus actividades económicas. Reducción en descuentos de garantías: Se disminuyen los descuentos aplicados a las garantías, lo que hace que sea más asequible para la población objetivo ofrecer garantías para obtener créditos. Beneficios en tasas de interés y comisiones: Se establecen beneficios en términos de tasas de interés más bajas y comisiones más bajas para la población objetivo, lo que reduce el costo financiero de los préstamos. Incentivos para reducción de cuotas y abonos a capital: Esta es muy importante ya que ofrecen incentivos para aquellos que realizan pagos anticipados o abonos a capital en sus préstamos, lo que estimula el pago oportuno y la reducción del endeudamiento. Regulación y fortalecimiento de centrales de riesgo: Se implementan medidas para regular y fortalecer las centrales de riesgo, como el acceso a la información crediticia (habeas data), lo que permite una evaluación más precisa del riesgo crediticio y facilita el acceso al crédito para la población objetivo. MEDIANTE QUE HERRAMIENTAS Utilizando estrategias tanto comerciales como operativas: Salida y acompañamiento en campo. Asesoría financiera. Personal calificado y especializado. Incentivos atractivos. Diseño de proyectos y estrategias de redescuento. Convenios territoriales y con fondos FNG. Evitar el uso de codeudor o fiador. 1. Salida y acompañamiento en campo: Despliegue de personal dedicado a visitar a los potenciales beneficiarios en sus lugares de trabajo o residencia para ofrecer información detallada sobre los productos financieros disponibles y brindar asesoramiento personalizado. 2. Asesoría: Proporcionar orientación financiera y asesoramiento a los individuos interesados en acceder a créditos, ayudándoles a comprender los diferentes productos financieros disponibles y cómo pueden beneficiarse de ellos. 3. Personal calificado y especializado: Contar con un equipo de profesionales con experiencia en áreas relacionadas con la inversión y el financiamiento para brindar asesoramiento experto y minimizar los esfuerzos de los clientes en el proceso de solicitud de crédito. 4. Incentivar: Ofrecer incentivos atractivos, como tasas de interés preferenciales o períodos de gracia en los pagos, para motivar a la población objetivo a utilizar los productos financieros disponibles. 5. Diseño de proyectos y estrategias de redescuento: Desarrollar proyectos y estrategias financieras que aprovechen las líneas de crédito ofrecidas por los bancos centrales para mejorar el flujo de efectivo de los bancos comerciales y facilitar así el acceso al crédito para la población objetivo. 6. Convenios territoriales: Establecer acuerdos y alianzas con entidades gubernamentales locales, organizaciones comunitarias y empresas privadas en diferentes regiones para ampliar la cobertura de servicios financieros y llegar a más personas dentro de la población objetivo. 7. Convenios con fondos FNG: Firmar convenios con el Fondo Nacional de Garantías (FNG) para respaldar los préstamos otorgados a la población objetivo, lo que reduce el riesgo para las instituciones financieras y facilita el acceso al crédito para aquellos que no pueden proporcionar garantías tradicionales. 8. Evitar el uso de codeudor o fiador: Simplificar los requisitos de garantía para los préstamos, eliminando la necesidad de contar con codeudores o fiadores, lo que facilita el acceso al crédito para aquellas personas que no tienen acceso a este tipo de respaldo financiero. CARACTERISTICAS Ampliación del Acceso a Servicios Financieros: Se amplía el acceso a servicios financieros para poblaciones de bajos ingresos y excluidas del sistema formal. Implementación de nuevos canales de distribución, como corresponsales no bancarios, para llegar a áreas rurales y zonas urbanas marginadas. Promoción del Microcrédito: Fomento del desarrollo y oferta de microcréditos para micro, pequeñas y medianas empresas (Mipymes). Establecimiento de incentivos y regulaciones para ofrecer microcréditos con condiciones favorables y tasas competitivas. Educación Financiera: Inclusión de programas de educación financiera para mejorar la gestión de finanzas personales y empresariales. Desarrollo de campañas de capacitación para aumentar la cultura financiera entre la población objetivo. Regulación y Supervisión: Introducción de regulaciones específicas para garantizar transparencia y protección del consumidor en el acceso a servicios financieros. Ajuste de normativas para facilitar la apertura de cuentas de ahorro simplificadas y otros productos adecuados para la población de bajos ingresos. Colaboración Público-Privada: Fomento de la colaboración entre el sector público y privado, incluyendo entidades financieras, organismos gubernamentales y organizaciones no gubernamentales. El objetivo es alcanzar los objetivos de inclusión financiera a través de esta colaboración estratégica. IMPACTO ESPERADO: Reducción de la Exclusión Financiera Promover la equidad social. Estimular el desarrollo económico. Mejorar condiciones económicas de estas personas La Banca de las Oportunidades busca reducir la exclusión financiera, promover la equidad social y estimular el desarrollo económico al ampliar el acceso a servicios financieros formales. Se espera que, al facilitar el acceso al crédito y otros servicios financieros, tanto individuos como empresas puedan mejorar sus condiciones económicas y contribuir al crecimiento económico del país. Esta política forma parte de los esfuerzos del gobierno colombiano para modernizar y hacer más inclusivo el sistema financiero nacional, garantizando que todos los ciudadanos, sin importar su ubicación o nivel de ingresos, tengan acceso a servicios financieros básicos. FAMILIAS DE MENORES INGRESOS El CONPES promueve políticas públicas que benefician a las familias de menores ingresos en Colombia, entre los principales beneficios se encuentran: Reducción de la pobreza. Mejora en la calidad de vida. Protección de la infancia. Acceso a servicios sociales. Disminución de la desnutrición. Mejor acceso a la educación. Fortalecimiento del rol y empoderamiento de la familia. MICROS, PEQUEÑAS Y MEDIANAS EMPRESAS El CONPES desempeña un papel fundamental en el respaldo al crecimiento y competitividad de las micro, pequeñas y medianas empresas (MiPyMEs) en Colombia. Sus políticas públicas buscan mejorar: Acceso a financiamiento. Apoyo a la innovación y desarrollo tecnológico. Promoción de la formalización. Apoyo a la internacionalización. Mejora del entorno empresarial. Vinculación con cadenas productivas. Acceso a mercados. Reducción de costos. Fortalecimiento de las organizaciones gremiales. EMPRENDEDORES El objetivo es crear un entorno favorable para el surgimiento, mantenimiento y expansión de emprendimientos que promuevan: Acceso a propiedad intelectual. Acceso a espacios de coworking e incubadoras. Simplificación de trámites y regulaciones. El coworking es un lugar donde personas de diferentes proyectos trabajan juntas en un mismo espacio. Ofrece servicios y ambiente colaborativo para fomentar la interacción y el intercambio de ideas. INSTITUCIONES PARTICIPANTES DNP: DDE-DEE-DDS-PRAP Departamento nacional de planeación (DNP): Dirección de desarrollo económico (DDE) – Dirección de evaluación y estructura de proyectos (DEE) – Dirección de desarrollo social (DDS) – Programa para la renovación de la administración pública (PRAP). MHCP FOGAFIN (Fondo de Garantías de Instituciones Financieras DAPRE: Alta Consejería de la Presidencia de la República DNP: DDE-DEE-DDS-PRAP MHCP Departamento Nacional de Planeación (DNP) asesora al gobierno en la formulación de planes de desarrollo, evalúa políticas públicas y gestiona la inversión pública para asegurar un desarrollo equilibrado y sostenible. Dirección de Desarrollo Económico (DDE): Formula políticas para promover el crecimiento económico y la competitividad del país. Dirección de Evaluación y Estructuración de Proyectos (DEE): Evalúa y estructura proyectos de inversión pública. Dirección de Desarrollo Social (DDS): Diseña y evalúa políticas públicas para mejorar las condiciones de vida de la población. Programa para la Renovación de la Administración Pública (PRAP): Moderniza y hace más eficiente la administración pública en Colombia. El Ministerio de Hacienda y Crédito Público de Colombia formula, dirige y ejecuta las políticas económicas generales del país, en coordinación con otras entidades del gobierno. EJEMPLO DE CONPES: CONPES 3918 de 2018 - Estrategia para los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) en Colombia: Establece la estrategia nacional para alcanzar los ODS de la Agenda 2030 de la ONU. Incluye acciones y metas específicas para mejorar indicadores en áreas como pobreza, educación, salud y medio ambiente. CONPES 3850 de 2015 - Política Nacional de Logística: Define una política integral para mejorar la eficiencia logística del país. Aborda temas como infraestructura, regulaciones, tecnología y capital humano para fortalecer la competitividad de Colombia a nivel global. ¿CUÁL ES LA IMPORTANCIA QUE TIENEN LAS MICROFINANZAS EN EL SISTEMA FINANCIERO Y EN LA ECONOMÍA? 1. Acceso a servicios financieros: Proporciona acceso a servicios financieros básicos a personas y pequeñas empresas que de otro modo no podrían acceder a ellas. Permite el ahorro, el crédito y el acceso a productos financieros. 2. Inclusión financiera: Fomenta la inclusión financiera al brindar acceso a los servicios financieros a los pobres y desfavorecidos. Mejora la capacidad de las personas para gestionar sus finanzas y aumentar su riqueza. 3. Crecimiento económico: Proporciona financiamiento a pequeñas empresas y emprendedores, lo que estimula el crecimiento económico. Mejora la productividad y la eficiencia de las empresas. 4. Reducción de la pobreza: Permite que las personas y las familias más pobres tengan acceso a los servicios financieros necesarios para mejorar su situación económica. Reducir la desigualdad y aumentar la riqueza. 5. Desarrollo sostenible: Fomenta el desarrollo económico local y sostenible al proporcionar financiamiento a proyectos y empresas que tienen un impacto positivo en el medio ambiente.
