Charla Sistema Previsional Pensiones- APV

Charla Sistema Previsional
Pensiones- APV
Patricia Morales Vallejo
Consultor en Pensiones y Planificación Previsional
Diapositiva 1
Conceptos Básicos
•
¿ Que es una AFP?
Son Administradoras de Fondos de Pensiones , privadas
que tienen por objeto exclusivo la administración de
Fondos de Pensiones y administración de las prestaciones
que establece el D.L.3.500 DE 1980.
Actualmente se encuentran operando en Chile 5 AFP :
AFP
Internet
• Bansander S.A.
www.bansander.cl
• Cuprum S.A.
www.cuprum.cl
• Habitat S.A.
www.habitat.cl
• Planvital S.A.
www.planvital.cl
• Provida S.A.
www.bbvaprovida.cl
• Santa María S.A.
www.stamaria.cl
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¿Como me puedo afiliar al sistema?
• Trabajadores Dependientes nuevos: Su afiliación es
automática por el hecho de iniciar labores y se formaliza
suscribiendo el formulario de Incorporación en la AFP.
• Trabajadores Independientes : Se entiende afiliado al
sistema a partir del día en que pagó la primera cotización.
Debe suscribir una Solicitud de Incorporación.
¿Que es la cuenta de Capitalización Individual?
• Se crea una cuenta de capitalización a nombre de cada
afiliado, por la AFP en que se encuentra incorporado, donde
se van registrando los movimientos que se realizan en el
Fondo de Pensiones para dicho afiliado, tales como:
• Cotización Obligatoria del 10% de la remuneración y renta
imponible mensuales.
• Cotización Voluntaria de la remuneración y renta mensual
imponible.
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• Depósitos Convenidos, pactado con el empleador para
financiar una pensión anticipada, o ser retirado como
Excedente de Libre Disposición.
• Cotización Adicional, destinada al financiamiento de la AFP,
incluido el pago de la prima del seguro.
• Cotización por trabajo pesado 4% o 2% si el trabajo por
realizar califica como pesado por la Comisión Ergonómica
Nacional.
¿Que es la separación patrimonial entre los recursos de la
administradoras y los recursos de los afiliados?
• Los recursos acumulados en los Fondos de Pensiones
pertenecen a los afiliados. La administradora como empresa
tiene un capital propio cuyo monto mínimo se encuentra
fijado por ley. En caso de quiebra de una AFP los recursos
acumulados en las cuentas individuales son traspasados a las
administradoras que elijan los titulare de dichas cuentas.
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¿Que se entiendo por comisión de una AFP?
• Retribución en dinero, a la que tienen derecho las AFP por
sus servicios. Son deducidas de las respectivas Cuentas o
Retiros, según corresponda.
¿Que es el Sistema de Multifondos?
• Fue creado en Febrero de 2002, corresponde a la
administración de 5 Fondos de Pensiones por parte de
cada AFP. Estos Tipos de Fondos se diferencian a partir
de la proporción de su portafolio invertida en títulos(
Acciones, Bonos, etc.), lo que significa diferentes niveles
de riesgo y rentabilidad.
• Los títulos de renta variable (acciones) se caracterizan
por tener un mayor riesgo y una mayor rentabilidad
esperada.
• El Fondo A tiene una mayor proporción de sus inversiones
en renta variable, la que va disminuyendo progresivamente
en los Fondos B,C y D. Por su parte el Fondo E sólo podrá
invertir en instrumentos de renta fija (bonos).
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¿Que pasa si el afiliado no elige el Fondo?
Serán asignados a uno de ellos de acuerdo a su edad.
• Fondo B
Hombres y mujeres hasta 35 años
• Fondo C
Hombres entre 35 y 55 años
Mujeres entre 35 y 50 años
Fondo D
Hombres desde 55 años
Mujeres desde 50 años
¿Como traspasarse de un Fondo a otro?
• Se debe suscribir un formulario Cambio de Fondo de
Pensiones que el afiliado podrá solicitar en una agencia de
su AFP o a través del sitio Web de su AFP. En caso que
alguno de estos saldos se traspase mas de dos veces en un
año calendario, la AFP podrá cobrar comisión de salida que
no puede descontar del Fondo de Pensiones.
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¿Que es la Cartola?
• Es un documento que envía la AFP cada cuatro meses al
afiliado que se encuentra cotizando, donde le informa
específicamente todos los movimientos que ha registrado
su Cuenta Individual en los cuatro meses anteriores.
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Compare AFP
Una de las bases del Sistema
de Capitalización Individual es
la libre elección de la AFP. El
trabajador tiene el derecho a
elegir la entidad a la cual se
afilia, pudiendo cambiarse de
una AFP a otra cuando lo
estime conveniente. Con el fin
de que usted pueda tomar la
mejor decisión, la
Superintendencia de AFP
pone a su disposición esta
sección. Aquí, usted podrá
comparar las AFP en cuanto
a calidad de servicio, precio
y rentabilidad, además de
contar con información
actualizada de la ubicación
de las agencias en todo el
país y de conocer en qué
AFP está usted afiliado.
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www.safp.cl
Antecedentes que debe considerar al elegir su AFP
1- Remuneración Imponible Máximo 60 UF.
2- Cotizaciones Obligatorias
AFILIADOS DEPENDIENTES
Septiembre del año 2007
A.F.P.
Octubre del año 2007
Noviembre del año 2007
%
%
%
BANSANDER
12,66
12,66
12,66
CUPRUM
12,48
12,48
12,48
HABITAT
12,23
12,23
12,23
PLANVITAL
12,89
12,89
12,89
PROVIDA
12,39
12,39
12,39
SANTA MARIA
12,42
12,42
12,42
1)
Porcentaje
a
aplicar
sobre
el
ingreso
imponible
de
los
Incluye el 10% para la cuenta de Capitalización Individual y la Cotización Adicional.
(*)
Cambio en la comisión respecto del mes anterior.
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meses
indicados.
4 - Estructura de Comisiones de Ahorro Previsional Voluntario
Octubre del año 2007
FAP.
Por Administración de Ahorro
Previsional Voluntario
Por Transferencia de Ahorro Previsional Voluntario
Comisión porcentual anual (%)
Comisión fija ($)
Afiliados
No Afiliados
Afiliados
No Afiliados
BANSANDER
0,65
0,65
1.178
1.178
CUPRUM
0,70
0,70
1.144
1.144
HABITAT
0,47
0,47
1.144
1.144
PLANVITAL
0,64
0,64
1.437
1.437
PROVIDA
0,56
0,56
1.250
1.250
SANTA MARIA
0,51
0,51
1.101
1.101
(1)
Porcentaje anual sobre el monto administrado de Cotizaciones Voluntarias o Depósitos Convenidos.
(2)
Por operación de transferencia de Cotizaciones Voluntarias o Depósitos Convenidos o Depósitos de Ahorro
Previsional Voluntario hacia otras Instituciones autorizadas o a otras Administradoras de Fondos de
Pensiones.
Las comisiones de Ahorro Previsional Voluntario, pueden variar a lo menos con 30 días de anticipación.
Fuente: Superintendencia de AFP
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Comisión por Retiro de Cuenta de Ahorro Voluntario
Comisión Fija en $ por Retiro de la Cuenta de Ahorro Voluntario
A.F.P.
Septiembre del año 2007
Octubre del año 2007
Noviembre del año 2007
BANSANDER
1000
1000
1000
CUPRUM
1000
1000
1000
HABITAT
-
-
-
PLANVITAL
990
990
990
PROVIDA
1475
1475
1475
-
-
-
SANTA MARIA
Nota
El traspaso del saldo de la Cuenta de Ahorro Voluntario a otra Administradora, se considera
retiros para efectos de cobro de comisión.
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3- Rentabilidad Real Anual del Ahorro Voluntario y los Depósitos Convenidos
Rentabilidad Real Anual del Ahorro Voluntario y los Depósitos Convenidos (1)
Agosto de 2005 - Julio de 2006
Cifras en Porcentaje
A.F.P.
FONDOS
A
B
C
D
E
BANSANDER
9,2
5,3
2,6
1,2
0,4
CUPRUM
8,5
4,6
2,7
0,9
0,2
HABITAT
8,0
5,1
2,5
1,6
0,2
PLANVITAL
8,5
4,6
2,4
1,1
-0,2
PROVIDA
9,4
4,4
2,4
0,5
-0,1
SANTA MARIA
9,0
5,0
2,6
1,0
-0,3
SISTEMA
8,7
4,8
2,5
1,0
0,1
(1)
Corresponde a la Rentabilidad de Cada Fondo, descontadas las comisiones porcentuales, sobre el saldo
(2)
La rentabilidad es variable, por lo que no se garantiza que las rentabilidades pasadas se repitan en el futuro.
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ICSA: Índice de Calidad de Servicio de las Administradoras
ÁREA TRÁMITE DE PENSIONES
Mide la eficiencia y eficacia de la AFP en los trámites relacionados con la obtención de pensiones
que realizan sus afiliados y beneficiarios. Se incluyen en esta área variables como tiempo promedio
en tramitar solicitud de pensión; número de solicitudes de pensión con atrasos relevantes; tramitación
de solicitudes de pensión y de calificación y reevaluación del grado de invalidez; y sanciones
cursadas por la Superintendencia en materias de beneficios de los afiliados, entre otras
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ÁREA RELACIÓN CON EL AFILIADO
Mide la eficiencia y eficacia de la AFP en la capacidad de respuesta, tanto ante las consultas y
requerimientos que formulen sus afiliados o público en general, como en la entrega de información
relevante. Algunos ejemplos de variables incluidas en esta área son: atraso en el envío de las cartolas
cuatrimestrales; personal de la AFP sobre el total de afiliados de la misma; disponibilidad del sitio web
de la AFP.
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Consultor en Pensiones y Planificación Previsional
•
ÁREA GESTIÓN DE CUENTAS
Mide la eficiencia y eficacia de la AFP en la gestión de las cuentas de sus afiliados y de los recursos
administrados. Algunos ejemplos de variables incluidas en esta área son: tiempo promedio en la
acreditación de las cuentas personales; porcentaje de recursos acreditados en las cuentas personales;
gestión de las cotizaciones declaradas y no pagadas; tipos de mediciones de riesgo que realizan las
AFP para el análisis de las inversiones de los Fondos de Pensiones; sanciones cursadas por la
Superintendencia relacionadas con el área financiera y administración de cuentas.
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Resultado General
La medición de calidad de servicio que prestan las AFP considera 39 variables.
El resultado general muestra el nivel global de servicio para cada AFP, incluyendo todas
las variables.
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¿Por qué hay que ahorrar para la jubilación?
4 años
25años
ESTUDIANTE
21 años
60 años
TRABAJADOR
35 años
Generación de Ingresos
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88,9 años
RETIRADO
30 años ó más
La ventaja de ahorrar tempranamente
Caso A, a los 25 años, comienza a ahorrar $ 50.000 mensuales durante 15 años.
Caso B, a los 40 años, comienza a ahorrar los mismos $ 50.000 mensuales, y durante 25
años...
Caso
A
Caso
B
A los 65 años, A tiene $16 millones más que B y aportó casi un 70% menos.
Con este capital acumulado, A podrá contar con un sueldo extra de $310.562.
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Ejemplos de Ahorro:
Ahorro Mensual
Nº de Años
$10.000- Desde 25-65
40
$10.000- Desde 25-55
30
$20.000- Desde 30-65
35
$20.000- Desde 30-55
30
$50.000- Desde 45-60
15
$30.000- Desde 55-65
10
$40.000- Desde 55-65
10
Capital Acumulado
4.800.000
3.600.000
8.400.000
6.000.000
9.000.000
3.600.000
4.800.000
Capital Acumulado*
21.810.736
20.134.940
30.806.336
27.454.743
28.185.661
5.027.388
6.703.185
* Capital Acumulado a la edad de jubilación, 65 años.
Suspuestos:
Rentabilidad del APV 6,5 % real anual.
Pensión Bruta como Renta Vitalicia al 5%.
Cónyuge 5 años menor.
Valor UF $19.391,96 al 30/10/2007.
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Sueldo Extra
162.125______
204.079______
228.992_______
204.079______
209.512_______
37.370_______
49.827_______
Temas Reforma Previsional
Pensión Básica Solidaria de Invalidez
• Requisitos: Ser declarado inválido por las comisiones médicas
regionales, tener más 18 años de edad y menos de 65 años de
edad, integrar un grupo familiar perteneciente al 60% de la
población más pobre del país, acreditar residencia en el territorio
de la República de Chile por un lapso no inferior a cinco años
continuos inmediatamente anteriores a la fecha de presentación
de la solicitud, solicitud se presentará en el Instituto de
Previsión Social, Invalidez Parcial( mayor a 50% y menor a dos
tercios) o total( desde dos tercios).
•
Aporte Previsional Solidario de Invalidez: Cumplir los requisitos
detallados anteriormente y podrá ser desde la fecha de la
obtención dela pensión de invalidez del DL 3500, conforme sea
inferior a la Pensión Básica Solidaria de Invalidez.
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Subsidio Previsional a los trabajadores jóvenes
• Los empleadores tendrán derecho a un subsidio estatal mensual,
por los trabajadores que tengan entre 18 y 35 años de edad, el
que será equivalente al cincuenta por ciento de la cotización
previsional, que será calculado sobre un ingreso mínimo mensual.
Este beneficio se percibirá en relación a las primeras 24
cotizaciones continuas o discontinuas y se imputará a las
cotizaciones que el empleador deba declarar y pagar por el
respectivo trabajador.
Obligación de cotizar de trabajadores independientes
• Esta reforma contempla un conjunto de medidas cuyo objetivo es
aumentar la cobertura previsional de los trabajadores
independientes. En la actualidad sólo el 5% de los trabajadores
participa activamente del Sistema de Capitalización Individual.
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Calidad de beneficiarios de los hijos hasta 24 años
• Actualmente el DL 3.500 establece como requisito para ser
beneficiario de los hijos mayores de 18 años, el haber sido
estudiantes a los 18 años y ser soltero, y así mantener su
derecho con las condicionante de que el beneficio que se le
pagara siempre y cuando estudien, en organismos reconocidos
por el estado. El proyecto establece la calidad de Beneficio se
mantendrá hasta los 24 años con solo el requisito de ser
estudiante y soltero.
Licitación de cuentas de capitalización para primera afiliación
• La Superintendencia efectuará por sí o a través de la
contratación de servicios de terceros, licitaciones públicas para
adjudicar el servicio de administración de capitalización
individual de los afiliados que ingresan al sistema.
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•
En cada licitación se adjudicara el servicio a la entidad que,
ofrezca cobrarla menor comisión por depósito de cotizaciones
periódicas.
•
El periodo de permanencia en la administradora adjudicaría en
las respectivas bases de licitación y no podrá exceder de
dieciocho meses , contados desde la fecha de incorporación del
afiliado a la administradora adjudicataria.
•
Transcurridos seis meses desde la fecha de la adjudicación
todas las personas que se afilien al sistema durante el periodo
correspondiente a los doce meses siguientes , deberán
incorporarse a la administradora adjudicataria y permanecer en
ella hasta el termino del periodo.
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