Estudio de Viabilidad Arquitectura Banco de los Alpes Experimento 3 de Arquitectura de componentes Versión 1.0 Especialización en Construcción de Software Grupo de trabajo: .JARC Bogotá 2010 Página 1 2010 Especialización en construcción de software Universidad de los andes Bogotá 2010 Andrés González. 201018063 Julián Morales. 200213074 Carlos Criales. 200925612 José Daniel García. 200818257 Robinson De La Hoz. 201018033 Haiver Páez. 201018119 Experimento 3 de Arquitectura de componentes Versión 1.0 Especialización en Construcción de Software Grupo de trabajo: .JARC Bogotá 2010 Página 2 INTRODUCCIÓN El estudio de la viabilidad de un proyecto es un análisis que requiere tener en cuenta una serie de factores y restricciones económicas, técnicas, legales y operativas que enmarcan la ejecución de un proyecto de software. En el presente informe se plantea un esquema de valoración costo/beneficio que determinará si el desarrollo de la solución soportado por la arquitectura propuesta es viable no solamente desde el punto de vista económico. Experimento 3 de Arquitectura de componentes Versión 1.0 Especialización en Construcción de Software Grupo de trabajo: .JARC Bogotá 2010 Página 3 Viabilidad Económica El estudio de la viabilidad económica no es otra cosa que la evaluación del proyecto. En esta parte se calcula la rentabilidad del proyecto. Para ello, se utilizan diversos indicadores, los más usados son el ROI (Retorno de la Inversión) y la Tasa Interna de Retorno (TIR). Antes de aplicar estos conceptos realizamos el cálculo de los costos asociados al proyecto y el beneficio que se retribuye a través del tiempo. Costos Asociados Descripción Costos Cantidad Costo Unitario Subtotal Tiempo Meses Costo Final Costos Adquisición de Hardware y Software Firewall Backup Servidor de Aplicaciones y Motor de Procesos Backup Servidor Portal Licencia Adicional WID Licencia Adicional Portal 1 $ 1,000,000 $ 1,000,000 1 1 1 1 $ $ $ $ 5,000,000 5,000,000 5,000,000 5,000,000 $ $ $ $ 5,000,000 5,000,000 5,000,000 5,000,000 1 1 $ $ 2,000,000 1,000,000 $ $ 2,000,000 1,000,000 4 1 $ $ 2,000,000 4,000,000 $ $ 48,000,000 24,000,000 1 500 500 $ $ $ 10,000 200 200 $ $ $ 10,000 100.000 100.000 $96.210.000 Costos de Instalación Acondicionamiento de un centro alterno Personal Técnico Costos de Desarrollo Analistas / Desarrolladores Gerente de Proyecto $ 8,000,000 $ 4,000,000 6 6 Gastos de Materiales Papelería Impresiones Fotocopias Experimento 3 de Arquitectura de componentes Versión 1.0 Especialización en Construcción de Software Grupo de trabajo: .JARC Bogotá 2010 Página 4 Beneficios Tangibles Beneficio Descripción Incremento en la productividad Aumento en la productividad gracias a que menos personas tendrán que intervenir en el proceso, dedicando menos tiempo Ahorro en Insumos Disminución en el consumo de papel debido a que el proceso de originación de crédito es ahora totalmente automatizado Eliminación del Riesgo en Lavado Gracias al favorecimiento de la mantenibilidad, el tiempo requerido para realizar el mantenimiento al software se disminuye a la mitad La solución eliminara el riesgo de incorporar al banco personas que puedan llegar a introducir en el banco capital de procedencia ilícita. Este riesgo es tal vez el más significativo porque la Súper Intendencia Financiera podría intervenir al Banco hasta el punto de hacer suspender su actividad Eliminación del Riesgo Crediticio El estudio de crédito incorporado en la solución le facilitara el análisis de la capacidad de endeudamiento de los clientes y evitar así que se filtren en el banco personas que probablemente van a incurrir en moras Control de campañas Le facilitara al banco el control en el cumplimiento de la campana para incorporar al banco personas con mayor futuro financiero Mantenimiento Por medio de una evaluación previa del cliente se Ahorro en la generación de tarjetas ahorra el costo de la impresión y transporte de de crédito tarjetas de crédito Costeo de los Beneficios Tangibles Incremento en la Productividad Experimento 3 de Arquitectura de componentes Versión 1.0 Especialización en Construcción de Software Grupo de trabajo: .JARC Bogotá 2010 Página 5 Aquí suponemos que la labor que venían haciendo 4 personas de las diferentes aéreas (Riesgo, Estudio de Crédito y Comercial) de la empresa en el proceso de originación de crédito, ahora ahorran 3 días a la semana. Salario / mes Salario / día 1,500,000 Ahorro Semanal / Persona días 50,000 3 Ahorro Semanal Personas 150,000 4 600,000 Ahorro Mensual 2,400,000 Mantenimiento Mantenimiento del sistema por ajustes o modificaciones superficiales a las funcionalidades de la solución. Costo / hora 100,000 Horas Mtto. al Mes Costo Actual 30 Ahorro Mensual 3,000,000 1,500,000 Incremento en los clientes Aquí suponemos un incremento de en promedio 20 clientes entre los que adquieren tarjeta de crédito y crédito de libre inversión. Este crecimiento supuesto se da gracias a la facilidad que ahora tienen los clientes de acceso a los canales electrónicos y a las campanas de segmentación del banco. Así mismo se suponte que un cliente promedio daría una rentabilidad mensual promedio de 25000 para tarjeta de crédito y de 50000 para un crédito de libre inversión. Tipo de Producto Crédito de Libre Inversión Tarjeta Crédito Pronostico incremento 10 10 Rentabilidad por cliente 50,000 25000 Rentabilidad mensual 500,000 250,000 Experimento 3 de Arquitectura de componentes Versión 1.0 Especialización en Construcción de Software Grupo de trabajo: .JARC Bogotá 2010 Página 6 Ahorro por el Filtro de clientes riesgosos Tipo de Producto Rentabilidad por cliente Clientes riesgosos Tarjeta Crédito 10 15 Crédito de Libre Inversión Rentabilidad que se dejaría de percibir al mes 25,000 50,000 250,000 750,000 Ahorro por generación de tarjetas Costo de fabricación de una tarjeta $800 Número de tarjetas ahorradas por mes 500 Transporte de tarjetas mensuales Ahorro total $800.000 250,000 Al realizar una sumatoria de los beneficios, se estaría logrando un ahorro mensual de $ 6’850,000 Beneficios Intangibles Beneficio Descripción Mejora de la atención al cliente Ahora el cliente podrá acceder a la consulta y activación de sus productos a través de un canal virtual sin la necesidad de acercarse a una oficina Mejora de la imagen de la compañía Los clientes satisfechos gracias a la automatización y virtualizacion del proceso atraerán mas clientes gracias a la mejor imagen que ahora tendrán del banco ROI Es el beneficio que obtenemos por cada unidad monetaria invertida en tecnologías de información (TI) durante un periodo de tiempo. Experimento 3 de Arquitectura de componentes Versión 1.0 Especialización en Construcción de Software Grupo de trabajo: .JARC Bogotá 2010 Página 7 Se utiliza para analizar la viabilidad de un proyecto y medir su éxito. En épocas de crisis, se convierte en una herramienta fundamental para que cada centavo invertido en tecnología regrese a ser posible acompañado de más. ROI = BENEFICIO – INVERSIÓN / INVERSIÓN x 100 % MES 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 INVERSION 96.210.000 96.210.000 96.210.000 96.210.000 96.210.000 96.210.000 96.210.000 96.210.000 96.210.000 96.210.000 96.210.000 96.210.000 96.210.000 96.210.000 96.210.000 96.210.000 96.210.000 96.210.000 96.210.000 BENEFICIO 5.650.000 11.300.000 16.950.000 22.600.000 28.250.000 33.900.000 39.550.000 45.200.000 50.850.000 56.500.000 62.150.000 67.800.000 73.450.000 79.100.000 84.750.000 90.400.000 96.050.000 107.350.000 ROI -94,13 -88,25 -82,38 -76,51 -70,64 -64,76 -58,89 -53,02 -47,15 -41,27 -35,40 -29,53 -23,66 -17,78 -11,91 -6,04 -0,17 11,58 Si el ROI es menor o igual a cero, significa que el proyecto NO ES RENTABLE, mientras mayor sea el ROI que se obtiene, MAYOR ES LA RENTABILIDAD DEL PROYECTO, para nuestro caso la rentabilidad del proyecto se ve en un periodo equivalente al mes 16. TIR Si la TIR del proyecto es mayor o igual a la tasa mínima de rendimiento requerida el proyecto se acepta, de lo contrario se rechaza. Experimento 3 de Arquitectura de componentes Versión 1.0 Especialización en Construcción de Software Grupo de trabajo: .JARC Bogotá 2010 Página 8 La TIR es el tipo de descuento que hace igual a cero el valor presente neto (VAN). Aquí suponemos una tasa mínima de rendimiento equivalente a la inflación anual causada que es de aproximadamente 7%. AÑO 0 1 2 TIR FLUJO (96.210.000) 34.4% Esto quiere decir que al segundo año el tipo de interés efectivo se eleva a un 34% lo que quiere decir que a esas alturas la inversión se habrá recuperado en forma contundente. Viabilidad Legal El proyecto desde el punto de vista legal es viable puesto que este está fundamentado de acuerdo las regulaciones que en este momento exige el Mercado en material de control crediticio y prevención en el manejo de capitales de dudosa procedencia. Particularmente en lo referente a las regulaciones SOX y Basilea II que exigen medidas de control contra el riesgo operativo y financiero. La solución adopta la implementación de servicios de consulta con centrales de riesgo (CIFIN y DATACREDITO) y fuentes de información de personas jurídicas y naturales que han tenido problemas con el origen de sus fondos (listas negras, listas anti lavado y lista Clinton). Viabilidad Técnica - La tecnología existente permite la implementación de la solución propuesta puesto que en los servidores y plataformas que actualmente tiene el Banco se cuenta con el software y licenciamiento respectivo que nos permiten utilizar tales recursos. Particularmente para nuestro proyecto se requiere un Servidor para la capa de presentación (Actualmente se cuenta con Portal), un Bus de Servicios (Actualmente se cuenta con el motor WID de IBM) y un servidor de aplicaciones (Actualmente se cuenta con un servidor Glassfish). Experimento 3 de Arquitectura de componentes Versión 1.0 - - - Especialización en Construcción de Software Grupo de trabajo: .JARC Bogotá 2010 Página 9 El sistema a desarrollar se basa en una arquitectura que por naturaleza es flexible y permite la escalabilidad, facilitando de esta manera la evolución de la solución y la mantenibilidad, este ultimo gracias a los algoritmos implementados que favorecen la mantenibilidad. Se cuenta con personal profesional idóneo y con experiencia en el sector, que garantizan el análisis, diseño y construcción del proyecto. Así mismo y de acuerdo a una estimación de esfuerzo utilizando la metodología COCOMO II se logro establecer que la cantidad de personal disponible es suficiente para terminar el proyecto en un tiempo de 6 meses. La información con la que fue calculado este estudio fue de aproximadamente 1315 LOCs para un esfuerzo de 4.5 personas por mes. Soluciones similares ya se encuentran funcionando en otros Bancos con resultados importantes. Es decir no estamos incursionando en un campo desconocido en el que no se tengan conocimientos y estadísticas que soporten la adopción de un proyecto de tal naturaleza. Viabilidad Operativa - - - El sistema es viable en el sentido en que es apoyado totalmente por la alta gerenciar del Banco que lo considera un producto que es estratégico y le ayuda a mitigar el riesgo financiero y operativo. El sistema cuenta con el conocimiento de las áreas y usuarios involucrados en la parte operativa del proceso. Tales áreas involucradas y comprometidas son: Área de Riesgo, Área de Estudio de Crédito y Área Comercial. La única consecuencia que podría impactar a los funcionarios de las áreas involucradas (usuarios) es que al minimizar los tiempos requeridos para completar el proceso y hacer caer en cuenta que no son necesarias todas las personas que actualmente participan en el proceso, debido a que este se ha mejorado haciéndolo más eficiente. CONCLUSION Debido a que los puntos de viabilidades legal, técnica y operativa son favorable y teniendo en cuenta que la inversión se recuperaría a partir de mediados del segundo año y teniendo en cuenta la orientación estratégica a mediano plazo del Banco y su interés en evitar el riesgo, SI se debería invertir en este proyecto. Experimento 3 de Arquitectura de componentes Versión 1.0 Especialización en Construcción de Software Grupo de trabajo: .JARC Bogotá 2010 Página 10 BIBLIOGRAFÍA http://hojas-de-calculo-en-excel.blogspot.com/2009/05/calcular-la-tir-y-el-van.html http://jc-mouse.blogspot.com/2010/09/roi-retorno-de-la-inversion.html http://es.wikipedia.org/wiki/Tasa_interna_de_retorno