Estrategias de ingresos e inversiones para la jubilación

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Estrategias de ingresos e inversiones
para la jubilación
Cambiar a inversiones “seguras” en la jubilación y vivir
de los ingresos resultantes ha formado parte de la
sabiduría de las inversiones convencionales de los
jubilados durante mucho tiempo. Naturalmente,
es difícil estar en desacuerdo con el objetivo subyacente
de generar un ingreso estable a partir de inversiones
estables. Pero eliminar sus inversiones de mayor riesgo
con potencial de crecimiento, en otras palabras acciones
comunes, en favor de equivalentes de efectivo o bonos
de menor riesgo podría poner en peligro su bienestar
financiero a largo plazo.
Décadas de necesidad de ingresos
A pesar de su llamativa simplicidad, una estrategia
enfocada exclusivamente en inversiones orientadas a
los ingresos puede ser un mal paso para un jubilado
que tiene posibilidades de necesitar ingresos durante
dos décadas más. Considere un resultado probable si,
al principio de la jubilación, gasta todos o casi todos los
ingresos de sus inversiones. Es posible que su cartera
no crezca. Y, sin crecimiento, incluso la baja inflación lo
perjudicará con el transcurso del tiempo. A una tasa de
inflación a largo plazo del 3.1%, cada dólar de sus ingresos
o activos perderá la mitad de su poder de compra después
de aproximadamente 22 años. Antes de los 85 años de
edad, que en la actualidad no es una edad inusual entre
los jubilados, podría verse obligado a realizar muchos más
retiros de su capital de lo planeado o a reducir su nivel
de vida. Por supuesto, la futura inflación puede ser menor
del 3.1%, pero también tiene las mismas posibilidades
de ser mayor.
Una estrategia de inversiones y una estrategia
de ingresos
Un plan mucho más favorable para administrar su cartera
durante la jubilación sería considerar su estrategia de
inversiones y su estrategia de ingresos por separado.
Asignación de activos. La estrategia de inversiones se
centraría en encontrar una asignación de activos que
tenga en cuenta su plazo de inversión y el grado de riesgo
que puede tolerar. Muchos planificadores sugieren que
los nuevos jubilados continúen con una combinación de
activos diversificada que incluya un porcentaje sustancial
de inversiones en acciones. Si bien son más riesgosos que
otros tipos de inversiones, las acciones y los fondos de
acciones preservarán su potencial de crecimiento continuo
para contrarrestar los efectos de la inflación en su poder de
compra. Incluir bonos en su combinación puede disminuir
la volatilidad general y también agregar algo de potencial
de crecimiento. Al invertir también en equivalentes de
efectivo, reduciría el riesgo general de la cartera y tendría
una fuente de dinero inmediata a su disposición. Sin las
inversiones de efectivo, podría verse obligado a liquidar
una participación de bonos o de capital a pérdida cuando
los mercados bursátiles sean desfavorables.
Su retiro anual. Su estrategia de ingresos debería
centrarse en desarrollar un plan para gastar sus activos de
inversiones. No existe una regla universal para determinar
una tasa de retiro. Es una elección muy personal. Sus
necesidades, incluso si desea dejar una herencia, y su
situación de inversión deben guiar su decisión. La elección
no es fácil porque la mejor respuesta depende de lo
(continúa)
que usted supone que serán los futuros rendimientos de
su cartera. Sin embargo, tenga presente que puede ser
flexible. Si tiene buenos resultados de inversión al principio
de su jubilación, es posible que decida gastar más. Con una
caída del mercado, es posible que necesite sacar menos de
su cartera.
Su estrategia de ingresos también deberá anticipar qué
inversiones venderá si llegara a necesitar más que los
ingresos de sus intereses y dividendos. Por ejemplo, puede
decidir vender primero acciones de fondos con los menores
rendimientos recientes o reinvertir las distribuciones de sus
ganancias de capital en algunos años y gastarlas en otros.
Haga ajustes sobre la marcha
Cuando ve en su horizonte una jubilación amplia, es mejor
que mantenga sus opciones abiertas. Decida qué hacer con
sus inversiones, pero esté preparado para realizar ajustes a
medida que las condiciones del mercado y sus necesidades
personales cambien. Elija una tasa de retiro prudente, pero
esté preparado para ajustarla a medida que su experiencia
de inversión cambie.
Para obtener más información sobre cómo
planificar para la jubilación
Le invitamos a visitar mybmoretirement.com o
llamar a My BMO Retirement Line al 1-800-858-3829.
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