Mantener el curso o efectuar cambios

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A donde sea que vaya
Mantener el curso o efectuar cambios
La inversión para la jubilación es una meta a largo plazo.
Pero eso no significa que deba elegir sus inversiones
y olvidarse de ellas. Aunque generalmente no es una
buena idea cambiar sus inversiones todo el tiempo,
efectuar cambios es perfectamente aceptable bajo ciertas
condiciones. Estas son algunas situaciones en las cuales
se pueden necesitar cambios.
Cuando se acerca su jubilación
Si al acercarse su jubilación su cuenta del plan de jubilación
está mayormente invertida en acciones, este podría ser el
momento de ajustar su estrategia de inversión. Tal vez deba
considerar transferir algo de su dinero invertido en acciones
a inversiones menos riesgosas, como inversiones en bonos y
equivalentes de efectivo.
Este enfoque le ayudaría a bajar su exposición al riesgo y
ayudaría a proteger su cuenta de pérdidas significativas, en
caso de una caída del mercado accionario. A diferencia de los
participantes más jóvenes, usted probablemente no pueda
asumir demasiado riesgo de inversión ya que su horizonte de
inversión corto no le da demasiado tiempo para sortear los
cambios económicos desfavorables.
Cambiar una estrategia de crecimiento por otra que busque
preservar las ganancias que ha obtenido es un enfoque
razonable a medida que se acerca a su jubilación. Pero
no ignore totalmente las acciones. Considere conservar un
porcentaje de sus activos invertidos en acciones, debido al
potencial de crecimiento a largo plazo que tienen.
Cuando le preocupa la volatilidad
Los precios de los títulos aumentan y disminuyen todo el
tiempo. Esto se conoce como volatilidad del mercado. Si
bien dicho paso es parte esencial de la inversión, existen
momentos en que los mercados son particularmente
volátiles por períodos prolongados.
Los expertos recomiendan que quienes invierten en planes
de jubilación deben tratar de mantener una perspectiva
a largo plazo durante los períodos de volatilidad y resistir
la tentación de efectuar demasiados cambios en sus
inversiones. Pero si las bajas significativas del mercado
le mantienen despierto de noche, entonces tiene sentido
ajustar su combinación de inversiones de manera que se
sienta más cómodo con su nivel de riesgo.
Cuando su asignación cambia
Con el tiempo, los cambios en un mercado de inversión
(de alza o baja) pueden alterar la composición de una
cartera, incluso una cuidadosamente asignada en diferentes
clases de activos. Si, por ejemplo, las acciones han tenido
un buen rendimiento, el porcentaje de acciones en su
cuenta puede crecer más allá de su asignación pretendida,
sobrepasando también su nivel de comodidad de riesgo.
El reequilibrio le permite restablecer los porcentajes que
originalmente asignó a inversiones en acciones, bonos y
equivalentes de efectivo. Una forma de reequilibrio consiste
en transferir dinero entre inversiones. Como alternativa, puede
invertir nuevas aportaciones en una clase o clases de activos de
baja representación hasta que logre la asignación que desea.
Jill modifica su saldo a medida que se acerca
su jubilación
La cartera de Jill a siete o
más años de la jubilación
La cartera de Jill a cinco
años de su jubilación
10% en equivalentes
de efectivo
20% en equivalentes
de efectivo
55% en acciones
30% en acciones
35% en bonos
50% en bonos
Este ejemplo es hipotético y se utiliza con fines ilustrativos únicamente. La asignación
de activos adecuada para su situación puede ser diferente. Al aplicar cualquier
modelo de asignación de activos a su situación, deberá considerar sus otros activos,
ingresos e inversiones (por ejemplo, el valor neto de la vivienda, inversiones de IRA,
cuentas de ahorros y otras cuentas de jubilación) adicionales al saldo en este plan.
Para obtener más información sobre cómo
planificar para la jubilación
Le invitamos a visitar mybmoretirement.com o
llamar a My BMO Retirement Line al 1-800-858-3829.
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