UNIT 2: HOW TO INCREASE YOUR SAVINGS AND

5. Cómo Comprar
una Casa
147
Construyendo un Futuro Mejor
148
Construyendo un Futuro Mejor
UNIDAD 5: CÓMO COMPRAR UNA CASA
Lección 1: ¿Estoy Listo para Comprar una Casa?
Objetivos:
•
Los estudiantes entenderán qué deben considerar si están interesados en comprar
una casa
Los estudiantes sabrán si están listos para comprar una casa
•
Palabras clave:
•
•
Bienes raíces
Enganche / pago inicial / entrada
Discusión:
1. ¿En dónde vive ahora? ¿Está rentando o tiene casa propia?
2. ¿Qué sabe sobre el proceso de comprar una casa?
3. ¿Por qué es importante saber si uno está listo para comprar una casa?
Ejercicio de palabras clave:
Escriba la definición de las siguientes palabras.
1. Bienes raíces:________________________________________________________
______________________________________________________________________
2. Enganche / pago inicial / entrada:_________________________________________
______________________________________________________________________
¿Sabía Usted?
Porcentaje de Personas con Casa Propia
El cuarenta y un por ciento de los inmigrantes nacidos en Latino América son
dueños de una casa en los Estados Unidos. En comparación, el 70% de personas
nacidas en Estados Unidos tienen casa propia (U.S. Census Bureau Brief. 2000.
Coming to America: A Profile of the Nation’s Foreign Born).
Préstamos Hipotecarios para Casa
Un estudio concluyó que aunque latinos y Afro-Americanos tuvieran las mismas
características que Anglo-Sajones, tenían un 56 por ciento más de probabilidad de
que no se les otorgara un préstamo hipotecario (Estudio del Federal Reserve
Bank de Boston de 1992. Nancy Folbre y Center for Popular Economics. 1995.
The New Field Guide to the U.S. Economy. The New Press).
149
Construyendo un Futuro Mejor
Diálogo 1:
Vicki y Carlos trabajan juntos. Vicki está interesada en comprar una casa.
Vicki: Me contaron que compraste un apartamento. Felicitaciones.
Carlos: Sí. Nos acabamos de mudar hace dos semanas. ¡Nos encanta!
Vicki: Nuestra familia quiere
comprar una casa también. Hay
tantas opciones. No sé por
donde comenzar.
Carlos: Primero, tienen que
pensar en qué tipo de casa o
apartamento necesitan.
Vicki: Yo quiero una casa
grande con muchas ventanas.
¡Me encantaría tener una
piscina!
Carlos: Eso va a ser carísimo.
Piensa en lo que de verdad necesitas.
Vicki: Bueno, realmente no necesitamos una piscina, pero si necesitamos tres
recamaras.
Carlos: ¿Quieren vivir en un área rural o en la ciudad?
Vicki: Nos gustaría vivir en una zona rural. Quiero un jardín y una colonia tranquila.
Carlos: ¿Cuánto crees que costaría una casa con tres recamaras en un área rural?
Vicki: La verdad no tengo idea. ¿Cómo lo
puedo investigar?
Carlos: Necesitas buscar en el periódico y en
revistas gratuitas de bienes raíces que puedes
conseguir afuera de los supermercados.
Vicki: ¡Eso voy a hacer! Gracias.
150
Construyendo un Futuro Mejor
Preguntas de comprensión:
1. Describa la casa que quiere comprar Vicki:_________________________________
______________________________________________________________________
2. ¿Por qué es importante que Vicki y su familia decidan qué tipo de casa necesitan?
______________________________________________________________________
______________________________________________________________________
Actividad:
Vicki encontró unas casas y apartamentos que le gustan en una revista.
201 Happy Street. DISFRUTE PAZ Y
TRANQUILIDAD. Casa bonita de 3
recámaras y 2 baños con medio acre.
Ideal para personas comprando su
primera casa.
A 15 minutos
de la ciudad.
$85,000
Llame a Cindy
555-3402
Abierto al público, Domingo 2-5 PM.
3050 Deer Court. PERFECTO PARA
UNA FAMILIA. Apartamento de 3
recámaras, 2 baños, chimenea,
electrodomésticos nuevos (incluye
refrigerador).
$95,000
Llame a Jeff
540-2777
1. ¿Qué casa le gustaría comprar a usted y por qué?
2. ¿Qué debe hacer Vicki ahora?
Colabore con un compañero de clase para escribir un anuncio de una revista
para la casa o apartamento que usted quiere. ¿Cuántas recámaras y baños tiene?
¿Cuánto cuesta? Haga un dibujo de cómo se la imagina.
_______________________________________________
_______________________________________________
_______________________________________________
_______________________________________________
_______________________________________________
151
Construyendo un Futuro Mejor
Diálogo 2:
Vicki: Encontré unas casas lindas en las revistas. ¡Pero son
tan caras!
Carlos: Por eso necesitas decidir si estás lista para comprar
una casa. La verdad si es caro.
Vicki: Necesitamos decidir si debemos comprar una casa o si
debemos seguir rentando.
Carlos: Sí. También necesitas decidir cuánto tiempo vas a
vivir en la casa que compres.
Vicki: Tenemos que pensar en cuánto podemos pagar cada mes. Ahorita pagamos
$650 en renta.
Carlos: Vas a tener otros gastos. Vas a tener que pagar por el mantenimiento de la
casa. Si algo se descompone, tú tienes que pagar para arreglarlo.
Vicki: Tienes razón. Es una decisión muy grande. Necesitamos ahorrar dinero para el
enganche.
Carlos: Sí. También tienes que solicitar un préstamo.
Vicki: Creo que necesito más información.
Carlos: Te puedo presentar a unos amigos que han comprado casa. Es una buena
idea hablar con diferentes personas sobre el proceso de comprar una casa.
Discusión:
1. ¿Cuáles son las ventajas de rentar?_______________________________________
______________________________________________________________________
2. ¿Cuáles son las desventajas de rentar?____________________________________
______________________________________________________________________
3. ¿Cuáles son las ventajas de comprar una casa?_____________________________
______________________________________________________________________
4. ¿Cuáles son las desventajas de comprar una casa?__________________________
______________________________________________________________________
152
Construyendo un Futuro Mejor
El proceso de compra:
Carlos le pidió a su amigo Joe que le escriba una carta a Vicki para explicarle el
proceso de comprar una casa.
Vicki Gómez
1204 Far Lane, Apt. 3
Newton, Texas 25390
27 de junio
Estimada Vicki,
Carlos me pidió que te escribiera para explicarte cómo compré mi casa. Antes de
comenzar a ver casas, mi esposa Lidia y yo revisamos nuestras finanzas y nuestro
crédito. Queríamos asegurarnos que podríamos pagar la casa.
Lidia y yo fuimos a nuestra cooperativa de crédito para que nos pre-calificaran para un
préstamo. También preguntamos en otras instituciones que nos recomendaron unos
amigos. Nos dijeron cuánto dinero nos podían prestar.
Entonces comenzamos la parte divertida. Buscamos casas en los periódicos y
revistas. Encontramos un buen agente de bienes raíces que nos ayudara.
Después de ver 15 casas, encontramos una casa que nos encantó. Hicimos una
oferta y negociamos el precio. Firmamos un contrato de venta e hicimos un depósito.
Nos aseguramos que la casa pasara una inspección y que no había problemas con la
escritura de la casa.
El día más emocionante fue cuando fuimos a la oficina de nuestro abogado para el
cierre. El cierre es cuando pagas tu enganche y firmas los documentos con el
abogado. Esto lo hicimos como un mes después de negociar el precio. Pagamos los
costos de cierre (como $2,000) y el abogado se aseguró que no había problemas con
el seguro y el préstamo.
¡Después del cierre, nos mudamos a nuestra nueva casa! Este fue un día muy feliz
para nosotros.
Tu agente de bienes raíces y tu institución financiera te pueden recomendar a
personas que te ayuden con el proceso.
Espero que esto te ayude para comenzar. Avísame si tienes preguntas.
Buena suerte, Joe.
Preguntas de comprensión:
1. ¿Vicki debe solicitar un préstamo antes o después de encontrar una casa que le
guste? ________________________________________________________________
2. ¿Se debe hacer la inspección profesional de la casa antes o después del cierre?
______________________________________________________________________
153
Construyendo un Futuro Mejor
¿Quién va a estar involucrado?:
Cuando usted compre una casa, muchas personas le ayudarán con el proceso.
Necesita encontrar personas de confianza. Estas son algunas personas o instituciones
que estarán involucradas.
1. Institución financiera (banco o cooperativa)
(Le presta dinero para comprar su casa)
2. Agente de bienes raíces
(Le ayuda a encontrar su casa)
3. Vendedor de la casa o compañía de construcción
(Vende la casa que usted compra)
4. Abogado de bienes raíces
(Transfiere la propiedad y el
dinero)
5. Inspector
(Revisa la condición de la casa)
6. Agente de seguros
(Le vende un seguro que le
protege contra incendios y robos)
154
Construyendo un Futuro Mejor
Nota importante: Sus ahorros
Asegúrese de revisar la información sobre “Cómo ahorrar y escribir un
presupuesto” de la unidad 2. Esto le ayudará a organizar sus finanzas antes de
comprar una casa. Por ejemplo, es importante que usted haga un plan de ahorro y
presupuesto. Si ahora está pagando $650 de renta pero su pago mensual cuando
compre su casa va a ser $750, debe comenzar a ahorrar $100 más cada mes para
acostumbrarse a ajustar sus gastos. Después de comprar su casa, debe comenzar
a ahorrar dinero para reparaciones o mantenimiento que tenga que hacer en el
futuro.
Discusión:
¿Qué cuatro obstáculos o problemas puede
encontrar Vicki al comprar su casa?
1. ________________________________________
__________________________________________
2. ________________________________________
__________________________________________
3. ________________________________________
__________________________________________
4. ________________________________________
__________________________________________
155
Construyendo un Futuro Mejor
Nota importante: ¿Está listo para comprar una casa?
Para ayudarle a decidir si está listo para comprar una casa, conteste estas
preguntas:
1. ¿Está seguro que quiere comprar una casa?
2. ¿Tiene ingresos y un trabajo estable?
3. ¿Piensa que se va a quedar en la misma área por los próximos dos años?
4. ¿Sabe cuánto dinero puede ahorrar para el enganche y los costos de cierre?
¿Ya hizo su presupuesto? (ver la unidad 2)
5. Tiene un buen historial de crédito? Si nunca ha recibido crédito en los Estados
Unidos, ¿están las facturas de electricidad, teléfono y renta a su nombre? (ver la
unidad 3)
6. ¿Tiene su información de impuestos (formularios W-2) de los dos años pasados?
Cuando solicite un préstamo hipotecario, algunas organizaciones van a querer ver
esta información. Si no tiene estos formularios, pida una copia en su trabajo. Si no
ha declarado sus impuestos, hágalo ahora. (ver la unidad 6)
Si piensa que no está listo para comprar una casa ahora, puede guiarse por esta
lista para tomar los pasos necesarios. Vea las unidades sobre los ahorros, crédito e
impuestos para ayudarle.
Si piensa que está listo para comprar una casa, su próximo paso es llamar a su
banco o cooperativa y llenar una solicitud de pre-calificación para un préstamo
hipotecario. Puede leer más sobre los préstamos hipotecarios en la próxima
lección.
Tarea:
Encuentre anuncios de apartamentos o casas en venta en el periódico o en
revistas gratuitas de bienes raíces. Encuentre una casa con la cual estaría
contento y pueda pagar.
¿Qué le gusta de la casa que escogió?______________________________________
______________________________________________________________________
______________________________________________________________________
156
Construyendo un Futuro Mejor
157
Construyendo un Futuro Mejor
158
Construyendo un Futuro Mejor
UNIDAD 5: CÓMO COMPRAR UNA CASA
Lección 2: Los Préstamos Hipotecarios
Objetivos:
•
•
•
Los estudiantes entenderán cómo funcionan los préstamos hipotecarios
Los estudiantes comprenderán las diferentes opciones de préstamos hipotecarios y
cómo encontrar la mejor opción para ellos
Los estudiantes sabrán cómo solicitar un préstamo hipotecario
Palabras clave:
•
•
•
•
Garantía
Inversión
Penalidad
Préstamo hipotecario
Discusión:
¿Qué sabe sobre los préstamos hipotecarios?
Ejercicio de palabras clave:
Escriba la definición de las siguientes palabras.
1. Garantía
______________________________________________________________________
______________________________________________________________________
2. Inversión
______________________________________________________________________
______________________________________________________________________
3. Penalidad
______________________________________________________________________
______________________________________________________________________
4. Préstamo hipotecario
______________________________________________________________________
______________________________________________________________________
159
Construyendo un Futuro Mejor
Diálogo 1:
Pedro quiere comprar un apartamento. Está hablando con su hermana Laura.
Pedro: Laura, quiero comenzar el proceso
de comprar un apartamento.
Laura: ¡Muy bien! Primero necesitas
solicitar un préstamo hipotecario.
Pedro: ¿Qué es un préstamo hipotecario?
Laura: Es dinero que pides prestado para
comprar tu apartamento o casa.
Pedro: Entonces es parecido al préstamo
de mi carro.
Laura: Exactamente. Tu apartamento sería la garantía.
Pedro: ¿La garantía?
Laura: Sí. Si no pagas el préstamo hipotecario, te pueden quitar tu apartamento.
Pedro: Muy bien. ¿En dónde puedo conseguir un préstamo hipotecario?
Laura: Los bancos, las cooperativas y las compañías hipotecarias ofrecen préstamos
para casas. A veces, el vendedor de la propiedad ofrece préstamos también.
Pedro: ¿Cuál es mejor?
Laura: Debes solicitar préstamos con dos o tres instituciones financieras. Todas
ofrecen diferentes opciones. Tienes que encontrar la mejor opción para ti.
Pedro: Voy a empezar con mi institución financiera. Entonces debo preguntar por el
tipo de interés y los tipos de préstamos que tienen.
Laura: Así es. ¡Buena suerte!
Pedro: Gracias hermanita.
160
Construyendo un Futuro Mejor
Preguntas de comprensión:
1. ¿Por qué necesita un préstamo hipotecario Pedro?___________________________
______________________________________________________________________
2. ¿Qué es la garantía? ¿Por qué es importante?______________________________
______________________________________________________________________
3. ¿Por qué debe solicitar un préstamo con dos o tres instituciones financieras?
______________________________________________________________________
______________________________________________________________________
Nota importante: La pre-solicitud de préstamo
Antes de que usted comience a buscar una casa, es importante que tenga una
idea de cuánto dinero le van a poder prestar. Usted puede contactar a su banco o
cooperativa y hacer una cita. También puede llenar una pre-solicitud con una o
dos instituciones adicionales. El proceso de pre-solicitud le ayuda a determinar si
va a surgir algún problema que le llevará tiempo corregir. Pregunte si le van a
cobrar por tramitar la pre-solicitud. Asegúrese de responder pronto si le piden más
información. Manténgase en contacto por teléfono con la institución después de
entregar los documentos.
La institución financiera va a decidir si le puede otorgar un préstamo al evaluar:
•
Su capacidad de pagar la deuda (sus ingresos y empleo, gastos, deudas)
•
Su historial de crédito (¿cuánto debe?, ¿paga a tiempo?, ¿pide préstamos
frecuentemente?). Si no tiene un historial de crédito, tal vez le pidan información
sobre como está pagando las facturas que tiene a su nombre (por ejemplo,
electricidad, teléfono, renta).
•
Si tiene efectivo disponible para el pago inicial y costos de cierre
•
Si la propiedad (la garantía) vale lo suficiente para garantizar el préstamo
161
Construyendo un Futuro Mejor
Tipos de interés fijos y variables:
Lea la información sobre los tipos de interés fijos y
variables. Trabaje con un compañero de clase para
escribir las ventajas de los tipos de interés fijos y
variables.
Tipos de interés fijos
Tipos de interés variables
• Los tipos de interés fijos no
cambian por el periodo de tiempo
que usted tiene su préstamo.
• Usted sabe cuánto debe pagar
cada mes en capital e intereses. Su
pago de impuestos y el seguro sí
pueden aumentar en el futuro.
• Los tipos de interés variables pueden
cambiar dependiendo de la economía.
• Tal vez su pago mensual suba si los tipos de
interés aumentan.
• Si los tipos de interés bajan, tal vez baje su
pago mensual.
• Muchas veces puede encontrar un tipo de
interés variable más bajo comparado al tipo de
interés fijo.
• Los tipos de interés variables pueden ser
buenos para personas que saben que sólo van a
vivir en su casa por un periodo de tiempo corto.
• La mayoría de los tipos de interés variables
tienen un límite para que no aumenten
demasiado en un periodo de tiempo. Usted debe
preguntar cada cuánto puede cambiar el tipo de
interés y la cantidad que puede cambiar.
• Usted puede refinanciar un préstamo con
interés variable en el futuro para obtener un tipo
de interés más bajo. Si el interés sube más del
dos por ciento, tal vez le conviene refinanciar
(por ejemplo, si sube del 6 al 8%).
Ventajas del tipo de interés fijo:
Ventajas del tipo de interés variable:
_____________________________
_______________________________________
_____________________________
_______________________________________
_____________________________
_______________________________________
_____________________________
_______________________________________
162
Construyendo un Futuro Mejor
Nota importante: Documentos
Las personas que no tienen un número de seguro social válido SÍ pueden comprar
una casa en los Estados Unidos. Necesitan encontrar una institución financiera que
acepte el número de identificación de impuestos (ITIN) que da la oficina de
impuestos parar solicitar un préstamo. Nunca solicite un préstamo de ningún tipo
con documentos falsos. Si usted compra una casa con un número de seguro
social que no es válido, puede perder su casa.
Si usted no tiene un número de seguro social válido, pregunte al banco o
cooperativa si acepta el número de identificación de impuestos (ITIN). La institución
no le debe tratar de cobrar intereses muy altos sólo porque usted está usando un
número de identificación de impuestos.
Las mejores opciones para préstamos hipotecarios se ofrecen por medio de
programas del gobierno. Por ejemplo, hay programas especiales en donde usted da
un enganche o pago inicial muy bajo. Si usted no tiene un número de seguro social
válido, usted NO puede solicitar préstamos por medio de estos programas del
gobierno. En cualquier caso usted puede solicitar un préstamo hipotecario por
medio de bancos, cooperativas o instituciones financieras que ofrecen préstamos
sin usar fondos del gobierno.
Preguntas de comprensión:
1. ¿Las personas que no tienen un número de seguro social válido pueden solicitar un
préstamo hipotecario?____________________________________________________
2. ¿Qué documento necesitan las personas que no tienen un número de seguro social
válido para solicitar un préstamo?___________________________________________
3. ¿Las personas que no tienen un número de seguro social válido pueden solicitar
préstamos por medio de programas del gobierno?______________________________
______________________________________________________________________
163
Construyendo un Futuro Mejor
¿Qué es el seguro de hipoteca privado (PMI)?:
Katia está comprando una casa nueva. Ella dará menos del 20%
del costo de la casa con su enganche. Ella tiene que obtener un
seguro de hipoteca privado. Esto protege a la compañía de
hipotecas que le dará el préstamo si ella no lo paga.
El seguro de hipoteca privado no es un seguro de vida o un
seguro que le protege por daños en su casa. Sólo protege a la
compañía que le da el préstamo. La ventaja es que al pagar este
seguro, Katia puede dar menos dinero de enganche.
Capital e interés:
El capital es la cantidad que uno pide prestado en un préstamo. Por ejemplo, Katia
pidió prestado $50,000. Ese es el capital. Con cada pago que hace, el capital que debe
disminuye, porque lo está pagando con cada cuota.
El interés es el precio que uno paga por pedir dinero prestado. Katia pagará interés con
cada pago.
Al principio del préstamo, el pago mensual de Katia paga mucho del interés que debe y
solamente un poco del capital. En unos años, su pago mensual cubrirá más del capital
que debe. Al final del préstamo, su pago cubrirá mucho del capital y muy poquito
interés.
Complete las oraciones:
En el primer año del préstamo de Katia, la mayoría del pago va a pagar el
____________ y sólo un poco paga el ____________. Cuando esté más cerca del final
del préstamo, una gran parte del pago cubre el ____________ y muy poco va a pagar
el ____________.
INTERÉS
CAPITAL
INTERÉS
CAPITAL
Año 1
164
Año 30
Construyendo un Futuro Mejor
Amortización:
La amortización es el proceso de pagar el capital durante el término del préstamo. Un
cuadro de amortización le puede mostrar como cambia el capital, interés y el saldo
cada vez que haga un pago.
Este es un ejemplo del préstamo de Katia. El préstamo es de $50,000, el tipo de interés
es de 10% y ella hará 360 pagos mensuales (30 años). Ella paga $438.79 al mes.
Si Katia hiciera un pago mensual extra cada año, podría pagar su préstamo más
temprano y pagaría menos interés total.
Cuadro de amortización de Katia:
Mes
165
Capital
que debe
Interés
pagado
Capital
pagado
1
50,000.00
416.67
22.12
Capital que
debe después
del pago
49,977.88
2
49,977.88
416.48
22.30
49,955.58
833.15
3
49,955.58
416.30
22.49
49,933.09
1,249.45
4
49,933.09
416.11
22.68
49,910.41
1,665.55
5
49,910.41
415.92
22.87
49,887.55
2,081.47
6
49,887.55
415.73
23.06
49,864.49
2,497.20
7
49,864.49
415.54
23.25
49,841.24
2,912.74
8
49,841.24
415.34
23.44
49,817.80
3,328.09
9
49,817.80
415.15
23.64
49,794.16
3,743.23
10
49,794.16
414.95
23.83
49,770.33
4,158.18
11
49,770.33
414.75
24.03
49,746.29
4,572.94
12
49,746.29
414.55
24.23
49,722.06
4,987.49
349
4,990.97
41.59
397.19
4,593.78
107,730.02
350
4,593.78
38.28
400.50
4,193.27
107,768.30
351
4,193.27
34.94
403.84
3,789.43
107,803.24
352
3,789.43
31.58
407.21
3,382.22
107,834.82
353
3,382.22
28.19
410.60
2,971.62
107,863.01
354
2,971.62
24.76
414.02
2,557.60
107,887.77
355
2,557.60
21.31
417.47
2,140.13
107,909.08
356
2,140.13
17.83
420.95
1,719.18
107,926.92
357
1,719.18
14.33
424.46
1,294.72
107,941.24
358
1,294.72
10.79
428.00
866.72
107,952.03
359
866.72
7.22
431.56
435.16
107,959.26
360
435.16
3.63
435.16
(0.00)
107,962.88
Construyendo un Futuro Mejor
Interés pagado
después
del pago
416.67
1a. ¿Qué cantidad del pago mensual de Katia pagará el interés en su sexto pago?
______________________________________________________________________
1b. ¿Qué cantidad de ese pago cubrirá el capital?______________________________
1c.¿Cuánto debe Katia en capital después de hacer ese pago?___________________
2a. ¿Qué cantidad del pago mensual de Katia pagará el interés de su pago número
349?__________________________________________________________________
2b. ¿Qué cantidad de ese pago cubrirá el capital?______________________________
2c. ¿Cuánto debe Katia en capital después de hacer ese pago?___________________
Discusión:
¿Por qué piensa usted que el comprar una casa es una buena inversión?
Patrimonio inmobiliario:
El comprar una casa es una buena inversión porque uno está poniendo dinero en algo
que durará mucho tiempo y puede crecer en valor. Cuando venda su casa en el futuro,
puede ser que la pueda vender por más dinero, si el valor de la propiedad aumenta.
Cuando uno paga el capital del préstamo, está aumentando su patrimonio inmobiliario.
El patrimonio inmobiliario es la parte de la casa que es suya completamente.
Marcos ha estado pagando su casa por varios años. Marcos debe $75,000 del
préstamo de su casa que le costó $100,000. Cuando venda su casa este año, va a
recibir $30,000 porque el valor de la propiedad aumentó ($25,000 que había pagado y
$5,000 porque el valor de la casa subió). Va a usar los $30,000 que tiene en patrimonio
inmobiliario para el enganche de una casa más grande.
En el caso de Marcos, el valor de la propiedad aumentó. Si las casas en el área pierden
su valor, el valor de la propiedad puede disminuir. Si esto sucede, el patrimonio
inmobiliario disminuye.
Preguntas de comprensión:
Complete las oraciones con la palabra aumentar ( ) o disminuir ( ).
1. Si el crimen aumenta en su vecindad, el valor de la propiedad puede____________.
2. Si se construyen casas caras en su área, el valor de la propiedad puede__________.
3. Si hay casas en venta y no se están vendiendo, el valor de su casa puede
___________________.
4. Si se construyen nuevas escuelas y parques en su área, el valor de su casa puede
___________________.
166
Construyendo un Futuro Mejor
Nota importante: Casas móviles (trailers)
Las casas móviles (trailers) NO son una buena inversión de futuro porque pierden su
valor rápidamente. La opción de comprar una casa o apartamento es mucho mejor
como una inversión para su futuro.
Pagos mensuales y el interés:
Los tipos de interés siempre están cambiando debido a los mercados internacionales y
la economía. Es importante que usted encuentre el interés más bajo cuando compre
una casa.
A continuación puede ver cómo los diferentes tipos de interés pueden cambiar el pago
mensual de un préstamo de $100,000 con un término de 30 años.
Tipo de
interés
6%
7%
8%
9%
10%
11%
12%
13%
14%
15%
Pago mensual
1. ¿Cuánto es el pago mensual por este
$600
$666
$735
$806
$879
$953
$1,030
$1,107
$1,186
$1,266
préstamo con un interés del 6%?________
2. ¿Cuánto es el pago mensual por este
préstamo con un interés del 10%?_______
3. ¿Cuánto es el pago mensual por este
préstamo con un interés del 15%?_______
Pagos mensuales y el término del préstamo:
La mayoría de las personas en Estados Unidos solicitan su préstamo hipotecario por un
plazo de 30 años ó 15 años. Un préstamo de 30 años es el más común. El término es
el número de años o meses que tiene para pagar el préstamo. El término afecta al pago
mensual y a la cantidad total que uno paga por el préstamo. Si el término es por un
periodo de tiempo más corto, pagará menos en interés pero pagará más en su pago
mensual.
Benito preguntó por un préstamo. Le dijeron cuánto pagaría con un término de 15 años
y un término de 30 años. Su préstamo es de $100,000 y pagará 10% en interés.
Término
15 años
30 años
167
Número de
pagos
180
360
Diferencia
Pago
mensual
$957
$735
$222
Interés
pagado
$71,919.51
$163,383.88
$91,464.37
Construyendo un Futuro Mejor
Total pagado
incluyendo interés
$171,919.51
$263,383.88
$91,464.37
Preguntas de comprensión:
1. ¿Cuánto pagaría Benito al mes por un préstamo de 15 años?___________________
2. ¿Cuánto pagaría Benito al mes por un préstamo de 30 años?___________________
3. ¿Cuánto pagaría Benito en interés total con un préstamo de 15 años?____________
4. ¿Cuánto pagaría Benito en interés total con un préstamo de 30 años?____________
5. ¿Qué préstamo debe escoger Benito, el de 15 ó 30 años?_____________________
6. ¿Piensa que va a poder pagarlo?_________________________________________
Nota importante: Préstamos fraudulentos
Hay algunas compañías que ofrecen préstamos nuevos o de refinanciamiento
que no son de confianza. Tenga cuidado si compañías:
•
Le prometen préstamos muy fáciles y le aseguran que no van a revisar su
informe de crédito.
•
Le cobran más del 5% de la cantidad del préstamo en cargos
•
Le cobran tipos de interés muy altos y cargos adicionales
•
Le cobran cargos de servicio que usted no entiende
•
Le cobran si usted termina de pagar su préstamo antes del plazo
•
Le cobran costos de cierre altos
•
Requieren que compre un seguro de vida o de incapacidad
•
Requieren que haga pagos más grandes al final del préstamo (“balloon
payments”)
•
Hacen un refinanciamiento continuo de su préstamo (“flipping”) con cargos
más altos cada vez
•
Le llaman o lo visitan en su casa y le ofrecen sus servicios
Si recibe un préstamo de este tipo, usted puede endeudarse demasiado, no va
a acumular patrimonio inmobiliario y le pueden quitar su propiedad, incluyendo
su casa. Esto le puede arruinar su historial de crédito. Solamente solicite
préstamos de compañías u organizaciones de confianza y sólo pida la cantidad
que usted necesita. Nunca firme un contrato que no entienda. Siempre
compare diferentes opciones y precios.
168
Construyendo un Futuro Mejor
Los puntos:
Lea el folleto y discuta las preguntas con un compañero de clase.
Compañía de
Hipotecas Central
Tenemos las mejores
opciones para usted.
Cómo solicitar un
préstamo hipotecario
Este folleto explica cómo
solicitar un préstamo
hipotecario.
Cuando esté listo para
solicitar un préstamo, llame
a nuestra oficina para hacer
una cita. Puede hablar con
nuestros analistas de
crédito, Linda o Jaime.
Calle Central # 65
567-8910
¿Qué son los puntos?
Los puntos son un cargo
que a veces uno tiene que
pagar por un préstamo. Un
punto equivale a 1 por
ciento (%) del total del
préstamo. Por ejemplo, 1%
de $100,000 es $1,000.
Algunas compañías cobran
puntos como un cargo para
obtener un préstamo. A
veces uno puede pagar
puntos extras para reducir
su tipo de interés. Es
importante preguntar si el
interés será reducido
durante el plazo entero del
préstamo.
1. ¿Los puntos son buenos o malos?________________________________________
______________________________________________________________________
______________________________________________________________________
2. Si tiene que pagar dos puntos por un préstamo de $100,000, ¿cuánto dinero tiene
que pagar por los puntos?_________________________________________________
3. ¿Es mejor pagar unos cuantos puntos al momento de comprar su casa para obtener
un tipo de interés más bajo? ¿Por qué?______________________________________
______________________________________________________________________
______________________________________________________________________
Tarea:
Llame o visite a su banco o cooperativa y pida información sobre los tipos de
interés de sus préstamos hipotecarios. Conteste a las siguientes preguntas.
1. ¿Ofrece préstamos hipotecarios su banco o cooperativa?______________________
2. ¿Cuál es el tipo de interés fijo de sus préstamos hipotecarios?__________________
3. ¿Cuál es el tipo de interés variable de sus préstamos hipotecarios?______________
169
Construyendo un Futuro Mejor
170
Construyendo un Futuro Mejor
UNIDAD 5: CÓMO COMPRAR UNA CASA
Lección 3: Cómo Encontrar una Casa
Objetivos de la lección:
•
•
•
•
Los estudiantes entenderán cómo buscar una casa
Los estudiantes comprenderán qué función tiene un agente de bienes raíces
Los estudiantes entenderán el proceso del cierre
Los estudiantes sabrán sus responsabilidades al comprar una casa
Palabras clave:
•
•
Cierre del préstamo
Oferta
Discusión:
1. ¿Cómo se encuentran las casas en venta en su país?
2. ¿Cuáles son algunas de las maneras que la gente usa para encontrar casas en
venta aquí en Estados Unidos?
171
Construyendo un Futuro Mejor
Diálogo 1:
Pedro está listo para buscar un apartamento. Su hermana Laura lo está ayudando.
Pedro: Estoy listo para buscar un apartamento.
¿Necesito encontrar un agente de bienes raíces
para que me ayude?
Laura: Sí, puedes encontrar un agente de bienes
raíces para que te ayude. También puedes
buscar un apartamento por tu cuenta en el
periódico y en las revistas gratuitas de bienes
raíces. Puedes conducir en zonas que te gusten y
buscar letreros de compañías de bienes raíces o
letreros que digan “For sale by owner” o en venta
por el dueño.
Pedro: Parece ser mucho trabajo encontrar una
casa por mí mismo. Dime, ¿cómo me podría
ayudar un agente de bienes raíces?
Laura: Un agente de bienes raíces te puede ayudar a encontrar una casa en una zona
que te guste. También te puede ayudar a entender cómo hacer una oferta y qué pasa
en el cierre de la venta. Para la primera vez que compres una casa sí te recomiendo
que encuentres un agente de bienes raíces.
Pedro: ¿Cómo puedo encontrar un buen agente?
Laura: Puedes comenzar pidiéndoles recomendaciones a tus amigos y familiares. Si
ves un apartamento o casa que te guste en el periódico o en una revista, llama al
teléfono que dan para hablar con ese agente.
Pedro: ¿Recomiendas que llame a varios agentes?
Laura: Puedes llamar a varios, pero tendrás que firmar el contrato con un agente que
te agrade. El contrato casi siempre es válido por 30 días. Si no estás contento con ese
agente, puedes encontrar a otro después de que termine el contrato.
Pedro: Entonces ¿el contrato dirá cuánto tengo que pagarle al agente de bienes
raíces?
Laura: No, el contrato sólo dice que tú quieres que ese agente te busque tu
apartamento. Cuando compres el apartamento, la persona que te lo venda le dará una
comisión o un porcentaje del costo de la casa a tu agente.
Pedro: Me parece muy bien. ¡Estoy listo para empezar!
172
Construyendo un Futuro Mejor
Más información sobre el agente de bienes raíces:
Los agentes de bienes raíces le
pueden ayudar a encontrar una
casa, pero la persona que está
vendiendo esa misma casa puede
tener un agente de bienes raíces
también. El agente de bienes raíces
que trabaja para usted (el
comprador) tiene que ser fiel y no debe compartir información confidencial que usted le
ha dado. El agente de bienes raíces que trabaja para el vendedor de la propiedad se
tiene que comportar de la misma manera.
A veces el mismo agente puede trabajar para la persona que está comprando la casa y
para la persona que está vendiendo la casa. Eso se llama un agente dual. El agente
dual no puede dar información confidencial sobre un cliente al otro cliente.
Todos los agentes de bienes raíces deben:
•
Tener una licencia profesional
•
Ser discretos
•
Tratar a sus clientes con justicia y honestidad
•
Dar información a sus clientes que puede afectar el valor de la casa
Preguntas de comprensión:
1. ¿Por qué es importante que los agentes de bienes raíces sean honestos y que den
toda la información que saben sobre la casa que uno quiere comprar?
______________________________________________________________________
______________________________________________________________________
______________________________________________________________________
2. Escriba una idea importante que aprendió sobre los agentes de bienes raíces.
______________________________________________________________________
______________________________________________________________________
173
Construyendo un Futuro Mejor
Discusión:
Discuta tres ventajas de tener un buen agente de bienes raíces
1. ____________________________________________________________________
______________________________________________________________________
2. ____________________________________________________________________
______________________________________________________________________
3. ____________________________________________________________________
______________________________________________________________________
Actividad:
Escriba tres preguntas que le haría a un agente de bienes raíces antes de firmar
un contrato.
1. ____________________________________________________________________
______________________________________________________________________
2. ____________________________________________________________________
______________________________________________________________________
3. ____________________________________________________________________
______________________________________________________________________
Nota importante: Discriminación
En los Estados Unidos, no está permitido discriminar
basado en la raza, grupo étnico, color, religión,
género, origen nacional, incapacidad o estado civil
de una persona que está comprando o vendiendo una
propiedad. No se permite rehusar la venta o renta a alguien o
discriminar en las condiciones de la venta. Es ilegal
decir que la propiedad no está disponible o tratar de
asustar a la persona para que no decida comprar la propiedad.
Usted debe levantar una queja con el Departamento de Desarrollo Urbano (Housing
and Urban Development—HUD) si cree que han discriminado contra usted.
174
Construyendo un Futuro Mejor
¿Cuánto cuesta comprar una casa?:
Pedro va a tener algunos gastos antes de mudarse a su nueva casa, incluyendo:
1. Enganche (3 a 20% del costo de la casa)
2. Costos de cierre (3 a 6% del préstamo total)
3. Costos de instalarse (mudanza, reparaciones, electrodomésticos, etc.)
Después de que Pedro y su familia se cambien a su nueva casa, tendrán que hacer
pagos cada mes. Estos son los costos continuos.
4. Costos continuos:
Lo que Pedro va a tener que pagar cada mes está basado en el capital del
préstamo, el interés, los impuestos y el seguro que tiene que pagar. En inglés,
esto se llama el PITI.
Cada mes Pedro tendrá que hacer frente a su pago mensual; impuestos; seguro;
seguro de hipoteca privado (en algunos casos); servicios públicos como la
electricidad y el agua y gastos de mantenimiento.
¿Cuánto puede pagar Pedro por una casa?:
Pedro necesita saber cuánto dinero puede pagar por su apartamento nuevo. Tiene que
saber cuál es su límite máximo para que no compre un apartamento demasiado caro
para él. Lo que él pueda pagar depende del tipo de interés y del programa de préstamo
que encuentre, sus ingresos y sus deudas.
Las instituciones que otorgan préstamos van a querer ver que Pedro y su esposa no
gasten más del 28% de sus ingresos (antes de pagar impuestos) en su casa. También
van a asegurarse que no gasten más del 36% de sus ingresos (antes de pagar
impuestos) en su préstamo hipotecario y otras deudas.
No deben gastar más de dos veces y medio su sueldo anual, antes de que les quiten
los impuestos, en su casa (sueldo anual total x 2.5 = costo total máximo de la casa).
Recuerde que esto es lo máximo que puede costar la casa o apartamento, no la
cantidad máxima del préstamo. Si una familia está comprando una casa juntos, deben
sumar todos sus ingresos.
Ingreso anual total
$20,000
$30,000
$40,000
$50,000
$60,000
Costo máximo de la casa
$50,000
$75,000
$100,000
$125,000
$150,000
Pedro y su esposa ganan $30,000 juntos.
¿Cuánto es lo máximo que debe valer el apartamento que compren?:______________
175
Construyendo un Futuro Mejor
Cómo calcular su pago mensual:
Usted puede usar este cuadro para darse una idea de cuánto sería su pago mensual.
Este ejemplo es de una hipoteca con tipo de interés fijo y un término de 30 años. Esta
información no incluye los impuestos sobre la propiedad, seguro de propiedad o el
seguro hipotecario privado. Busque la cantidad del préstamo y el tipo de interés que
piensa que puede conseguir para calcular el pago mensual aproximado.
Cantidad
$20,000
6%
$120
6.5%
$126
7%
$133
7.5%
$140
8%
$147
8.5%
$154
9%
$161
10%
$175
$25,000
$150
$158
$166
$175
$183
$192
$201
$219
$30,000
$180
$190
$200
$210
$220
$231
$241
$263
$35,000
$210
$221
$233
$245
$257
$269
$282
$307
$40,000
$240
$253
$266
$280
$293
$308
$322
$351
$45,000
$270
$284
$299
$315
$330
$346
$362
$395
$50,000
$300
$316
$333
$350
$367
$384
$402
$439
$55,000
$330
$348
$366
$385
$404
$423
$443
$483
$60,000
$360
$380
$399
$420
$440
$461
$483
$527
$65,000
$390
$411
$432
$454
$477
$500
$523
$570
$70,000
$420
$442
$466
$489
$514
$538
$563
$614
$75,000
$450
$474
$499
$524
$550
$577
$603
$658
$80,000
$480
$506
$532
$559
$587
$615
$644
$702
$85,000
$510
$537
$566
$594
$624
$654
$684
$746
$90,000
$540
$569
$599
$629
$660
$692
$724
$790
$95,000
$570
$600
$632
$664
$697
$730
$764
$834
$100,000
$600
$632
$665
$699
$734
$769
$805
$878
$110,000
$660
$695
$732
$769
$807
$846
$885
$965
$120,000
$720
$758
$798
$839
$880
$923
$966
$1,053
$130,000
$780
$822
$865
$909
$954
$1,000
$1,046
$1,141
$140,000
$840
$885
$931
$979
$1,027
$1,076
$1,126
$1,229
$150,000
$900
$948
$998
$1,049
$1,101
$1,153
$1,207
$1,316
$160,000
$960
$1,011
$1,064
$1,119
$1,174
$1,230
$1,287
$1,404
$170,000
1,020
$1,075
$1,131
$1,189
$1,247
$1,307
$1,368
$1,492
$180,000
1,080
$1,138
$1,198
$1,259
$1,321
$1,384
$1,448
$1,580
1. ¿Cuánto pagaría al mes por un préstamo de $100,000 al 7.5%?_________________
2. ¿Cuánto pagaría al mes por un préstamo de $120,000 al 8%?__________________
3. ¿Cuánto pagaría al mes por un préstamo de $130,000 al 8.5%?_________________
176
Construyendo un Futuro Mejor
Busque información sobre la zona:
Antes de comprar una casa es importante investigar información sobre la zona. Visite el
área durante diferentes horas del día y de la noche y durante diferentes días de la
semana. Trate de hablar con personas que viven en esa colonia.
Un cuaderno puede ser útil para escribir cosas importantes sobre su búsqueda de
casa. Para prepararse antes de ir a visitar casas, escriba tres preguntas sobre los
siguientes temas.
Transporte y tiendas
1._______________________________________________
2._______________________________________________
3._______________________________________________
Niños y escuelas
1._______________________________________________
2._______________________________________________
3._______________________________________________
Comunidad, mantenimiento de las casas, seguridad
1._______________________________________________
2._______________________________________________
3._______________________________________________
Use su cuaderno para organizarse:
Puede usar el mismo cuaderno para organizarse al buscar su casa. Le van a dar
papeles con la información sobre las diferentes propiedades. Van a incluir el precio, el
número de recámaras, qué incluye la casa, qué tipo de calefacción y aire
acondicionado tiene la casa y en dónde está ubicada la propiedad. Guarde esta
información con su cuaderno. Cuando visite las casas, escriba sus reacciones y si le
gustó la casa.
177
Construyendo un Futuro Mejor
Nota importante: Guarde sus pensamientos
Es importante que usted no divulgue todos sus pensamientos. No le diga al
agente de bienes raíces o al vendedor que le encanta la casa y la compraría a
cualquier precio. Algunos comentarios pueden afectar su
habilidad de negociar.
La mayoría de las personas que compran una casa visitan
15 casas antes de tomar su decisión. Recuerde que la
mayoría de las personas no encuentran la casa ideal. Elija
la mejor casa para su situación.
La oferta y el contrato de venta:
Pedro está listo para comprar su apartamento. Necesita hacer una oferta y firmar un
contrato de venta. También necesita dar un depósito en efectivo.
Antes de hacer la oferta, Pedro necesita saber cuánto puede pagar por la casa. Esto
depende de su presupuesto, el valor de la casa en el mercado y el estado de
conservación de la casa. Puede ofrecer el precio que están pidiendo por el
apartamento o puede hacer una oferta para comprarlo por menos dinero. Su agente de
bienes raíces le dijo que no pague más del precio de mercado del apartamento. Pedro
debe tener cuidado porque si ofrece muy poco dinero, puede perder el apartamento si
otra persona está dispuesta a pagar más. Cuando Pedro estaba hablando con su
agente, escribió algunas cosas sobre el contrato de venta en su cuaderno. Es muy
importante que el agente de bienes raíces y el abogado le ayuden a Pedro a
entender el contrato.
178
Construyendo un Futuro Mejor
Jueves, 22 de agosto
Reunión con el agente de bienes raíces
El contrato de venta:
Es un documento muy importante. Es el acuerdo entre el comprador y
vendedor. Incluye el nombre del comprador (yo) y mi intención de comprar
la propiedad. Tiene el nombre del vendedor y su intención de vender la
propiedad como dice el contrato. El contrato de venta dice cuánto daré en
dinero de buena fe. Dice cuánto pagaré de enganche y de cuánto es mi
préstamo.
El contrato dice en dónde está la propiedad y si el vendedor dejará el
refrigerador, lavadora de platos y otras cosas. El contrato incluye una
fecha de vigencia. Tiene nuestras firmas y tiene una lista de cláusulas de
contingencia.
Preguntas que todavía tengo:
1. ¿Qué es el dinero de buena fe?
2. ¿Qué son las cláusulas de contingencia?
1. ¿Qué es el contrato de venta?___________________________________________
______________________________________________________________________
2. ¿Qué debe hacer ahora Pedro?__________________________________________
______________________________________________________________________
179
Construyendo un Futuro Mejor
Diálogo 2:
Pedro llama a su agente de bienes raíces para hacerle unas preguntas.
Pedro: Hola Rosa. Habla Pedro.
Agente: Hola Pedro. ¿Cómo estás?
Pedro: Muy bien. Te llamo porque tengo algunas
preguntas.
Agente: Claro que sí. ¿Qué se te ofrece?
Pedro: Todavía no entiendo qué es el dinero de buena fe.
Agente: El dinero de buena fe muestra qué seriamente quieres comprar la casa. Es un
depósito que le das al agente que representa al vendedor. El agente lo pone en una
cuenta llamada “escrow.” Este dinero es parte de tu enganche.
Pedro: Ya entiendo. ¿Pero qué sucede si pasa algo malo? ¿Me devuelven mi dinero?
Agente: Muy buena pregunta. Si tú o alguien más no puede cumplir con el contrato de
venta, te pueden regresar tu dinero. Si descubrimos defectos grandes durante la
inspección, te pueden regresar tu dinero de buena fe. También te pueden regresar el
dinero si no puedes obtener un préstamo hipotecario. Pero si cambias de parecer y no
quieres comprar la casa después de firmar el contrato, puedes perder el dinero.
Pedro: Muy bien. Ahora explícame las cláusulas de contingencia.
Agente: Las cláusulas de contingencia son cosas que deben suceder para que el
contrato sea válido. Por ejemplo, si no puedes obtener tu préstamo, no vas a ser
responsable por la compra del apartamento. Las cláusulas también pueden indicar que
la casa no puede tener termitas, pintura de plomo u otras cosas peligrosas como el
asbesto o amianto.
Pedro: Entonces esto me protege en caso de que la inspección encuentre problemas
serios con el apartamento.
Agente: Exacto. Las cláusulas de contingencia te protegen a ti y al vendedor.
Pedro: ¿Entonces tú me puedes ayudar a entender las cláusulas en mi contrato?
Agente: Por supuesto. Vamos a revisar toda la información juntos.
Pedro: Gracias, Rosa. Hablamos antes de firmar el contrato.
180
Construyendo un Futuro Mejor
Preguntas de comprensión:
Discuta estas preguntas con un compañero de clase.
1. ¿Qué es el dinero de buena fe?__________________________________________
______________________________________________________________________
2. ¿Puede recuperar el dinero Pedro si no le dan un préstamo para comprar la
casa?_________________________________________________________________
3. ¿Qué son las cláusulas de contingencia?___________________________________
______________________________________________________________________
La inspección de la casa:
La inspección de la casa es un requisito para recibir un
préstamo hipotecario. La inspección puede identificar
problemas con la casa antes de la compra. Le puede
permitir cancelar un contrato si se descubren
problemas serios. A veces le puede ayudar a negociar
un ajuste en el precio de compra o que el vendedor
pague por las reparaciones si quiere comprarla a pesar
de que existen problemas. Se recomienda que el
comprador vaya con el inspector para hacer preguntas
durante el proceso. Usted puede pedir que se contrate
a un inspector que hable español si es posible.
Pedro fue con el inspector para ver el apartamento que
está comprando. Pedro le pidió al inspector un informe de lo que encontró.
Colabore con un compañero de clase para escribir tres preguntas sobre la casa
que quiere comprar que usted le quiere hacer al inspector. Use la lista de cosas
que el inspector va a revisar para ayudarle a pensar en las preguntas.
1. _______________________________
Lista del inspector:
5 Cimiento y pisos
5 Paredes
5 Techo
5 Ventanas y puertas
5 Plomería
5 Sistema eléctrico
5 Calefacción y aire acondicionado
5 Tanque séptico y pozo
5 Pintura de plomo
5 Radón (gas) y asbesto (amianto)
5 Contaminación de suelos
5 Termitas
181
_________________________________
_________________________________
2. _______________________________
_________________________________
_________________________________
3. _______________________________
_________________________________
_________________________________
Construyendo un Futuro Mejor
El cierre de venta:
El cierre es el último paso antes de que el
nuevo propietario reciba su casa. El contrato
de venta muestra todos los acuerdos que se
han hecho entre el comprador y vendedor.
Durante el cierre, se tienen que presentar
algunos documentos y el comprador firma
muchos contratos. La persona que compra
la casa tiene que escoger a un abogado de
bienes raíces, traer la póliza de seguro de casa y traer un cheque certificado para los
costos de cierre. El abogado revisa el informe de inspección, el título, la información de
impuestos y entregará las llaves al nuevo propietario. Es posible que usted pueda
negociar algunos de los costos de cierre con la institución que le otorgue su préstamo.
Cuando Pedro compró su apartamento, estaba muy emocionado de ir al cierre. Antes
del día del cierre, quería asegurarse que entendía cuáles serían los costos del cierre. Él
sabe que los costos de cierre le van a figurar entre 3 y 6 por ciento del costo de la casa.
Esta es la lista que hizo en su cuaderno de las cosas incluidas en los costos de cierre.
27 de agosto
¿Qué se incluye en los costos de cierre?:
-Cargo para procesar la solicitud de préstamo y solicitar mi historial de
crédito
-Seguro de hipoteca privado
-Póliza de seguro de propiedad
-Primeros pagos del impuesto de propiedad
-Costos para investigar el título (para asegurar que nadie más es el
dueño)
-Costos para registrar y transferir la propiedad
-Cargos del abogado
-Inspección profesional e inspección de termitas
182
Construyendo un Futuro Mejor
Complete las oraciones:
1. El _______________ es el último paso antes de que el nuevo propietario reciba su
nueva casa.
2. El ______________________ muestra todos los acuerdos que se han hecho entre el
comprador y vendedor.
3. Pedro va a tener que pagar entre _____________ por ciento del costo de la casa por
los costos de cierre.
Seguro de propiedad:
Todas las personas que compran un apartamento o casa deben obtener un seguro de
propiedad. La compañía de seguro pagará si algo le sucede a la casa, artículos dentro
de la casa o si alguien se accidenta en su propiedad. Esto incluye daños causados por
tormentas o robo. Algunas pólizas de seguro no incluyen daños por inundaciones o
terremotos. Tiene que comprar una póliza de seguro adicional si su casa está en un
área que se pueda inundar o si los terremotos son comunes.
Cuando compre una casa, asegúrese de que la póliza de seguro pagará suficiente
dinero para remplazar la casa. Si el valor de la casa aumenta, asegúrese que el seguro
aumente el valor de su póliza. Usted debe contactar a varias compañías de seguros
para encontrar el mejor precio y la mejor póliza. Asegúrese de leer con cuidado la
póliza antes de comprarla.
183
Construyendo un Futuro Mejor
Seguridad:
Cuando compre una casa, es importante que usted piense en la seguridad de su
familia.
Estos son unos factores que Pedro tuvo
que considerar cuando se mudó a su
apartamento.
1. Inspeccione todas las puertas, ventanas
y cerraduras.
2. Cambie todas las cerraduras porque el
propietario anterior todavía puede tener
las llaves.
3. Instale luces fuera, en donde se
necesitan.
4. Participe en la comunidad para proteger
a su casa. Involúcrese con la asociación
de vecinos o con grupos para prevenir el
crimen. Esté al tanto de lo que pasa en su
colonia para enterarse de cualquier
problema.
5. Instale detectores de humo y cambie las pilas una vez al año.
6. Compre extintores para tenerlos a mano en varios lugares de su casa.
7. No tenga basura, cosas que no usa o materiales peligrosos fuera de su casa.
Discusión:
1. ¿Qué hace usted para mantener segura su casa o
apartamento?_________________________________
____________________________________________
____________________________________________
____________________________________________
2. ¿Qué otras cosas puede hacer Pedro para mantener
su casa segura? _______________________________
______________________________________________________________________
______________________________________________________________________
184
Construyendo un Futuro Mejor
Mantenimiento y reparaciones:
Cuando usted compre una casa, va a ser
responsable por el mantenimiento y
reparaciones. Recuerde que va a ser su
propia casa.
Cuando algo se rompa, necesita repararlo o
pagar a alguien para que lo arregle. El
mantenimiento frecuente le puede ayudar a
evitar reparaciones en el futuro. Es mejor
reparar algo de inmediato para evitar
desastres costosos.
Tarea:
Usted acaba de comprar su casa. Conteste a las siguientes preguntas.
1. ¿Cuáles fueron los pasos que tomó para comprar su casa?
______________________________________________________________________
______________________________________________________________________
______________________________________________________________________
______________________________________________________________________
______________________________________________________________________
______________________________________________________________________
2. Escriba un plan para ayudarle a ahorrar dinero para costos de reparaciones y
mantenimiento que pueda tener en el futuro. ¿Cómo va a ahorrar suficiente dinero?
______________________________________________________________________
______________________________________________________________________
______________________________________________________________________
______________________________________________________________________
______________________________________________________________________
______________________________________________________________________
185
Construyendo un Futuro Mejor