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ALERTA DE NOVEDADES LEGALES
14 de julio de 2015
CONTROL DE CAMBIOS
“Contado con liquidación”: la CSJN rechazó el recurso extraordinario presentado por el
Ministerio Público contra la sentencia de segunda instancia que confirmó la validez de las
operaciones de compra y venta de títulos
Con fecha 14.07.2015, la Corte Suprema de Justicia de la Nación declaró inadmisible (en los términos del
art. 280 CPCCN) el recurso extraordinario planteado por el Ministerio Público contra la sentencia dictada el
día 11 de marzo de 2015 por la Sala B de la Cámara Nacional de Apelaciones en lo Penal Económico en la
causa “BBVA Banco Francés y otros s/ infracción Ley 24.144”.
Esta sentencia, ahora firme, había confirmado la validez de las llamadas operaciones de “contado con
liquidación” a la luz de la normativa cambiaria al entender que las mismas no constituían infracciones
cambiarias en los términos de la Ley N° 19.359.
DERECHO & TECNOLOGÍA
Descartan responsabilidad civil de motores de búsqueda por no haber hecho lugar a un pedido
de remoción extrajudicial
Con fecha 11.06.2015, el Juzgado Nacional de Primera Instancia en lo Civil N° 16 dictó una medida cautelar
en autos "F, D. S. c/ Google Inc. y otro" por la cual se ordenó a los buscadores Google y Yahoo! eliminar
enlaces e imágenes de la intimidad de una persona, pero vinculadas con un caso de sumo interés público.
Sin perjuicio de la medida cautelar dispuesta, el magistrado interviniente juzgó "razonable" el rechazo de
los motores de búsqueda al pedido extrajudicial, y expresó que ello no implica asignarles responsabilidad
civil, en tanto los contenidos cuestionados no encuadraban en ninguno de los supuestos de "daño
manifiesto y grosero" previstos por la Corte Suprema de Justicia de la Nación en el fallo "Rodríguez, María
Belén" del 28.10.2014.
Este es el primer caso judicial que aborda expresamente la cuestión de la eventual responsabilidad civil de
los buscadores por rechazar un pedido de remoción extrajudicial, pero que luego es receptado en forma
favorable por la justicia.
Colombia rechaza el "derecho al olvido" en Internet
Con fecha 12.05.2015, la Corte Constitucional de Colombia rechazó el llamado “derecho al olvido en
Internet”. En este sentido, en el caso "Gloria contra Casa Editorial El Tiempo" (T-277-2015), el tribunal
citado resolvió que el régimen de habeas data no resulta aplicable para cuestionar contenidos publicados
por la prensa, aún pasados. Asimismo, descartó toda acción contra motores de búsqueda en Internet, pues
ello afectaría la neutralidad de la red y colocaría a los intermediarios en el rol de censores, afectándose el
acceso a la información. Descartó asimismo el precedente “Costeja” del Tribunal Superior de Justicia de la
Unión Europea, el cual, a juicio de la Corte, no alcanza un equilibrio adecuado entre los derechos
personalísimos y la libertad de expresión, sino que supone un "sacrificio innecesario" de esta última.
El fallo es trascendente para la región, incluyendo la Argentina, por la similitud de los regímenes de
protección de datos, así como la común aplicación de la jurisprudencia de la Corte Interamericana de
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Derechos Humanos y de la Relatoría para la Libertad de Expresión, destacadas por la Corte Suprema de
Justicia de la Nación en el caso "Rodríguez María Belén c/ Google", del 28.10.2014.
LAVADO DE DINERO
La UIF modifica la normativa aplicable al sector de seguros
A través de la Resolución UIF N° 202/2015 (B.O. 24.06.2015), la Unidad de Información Financiera (“UIF”),
derogó y reemplazó la Resolución UIF N° 230/2011 dirigida a las empresas aseguradoras, los productores,
asesores de seguros, agentes, intermediarios, peritos y liquidadores de seguros. La resolución comentada
incorporó obligaciones en cabeza de los asesores de seguros, actualizó los montos a efectos de la
identificación de los clientes y especificó las políticas antilavado a ser aplicadas por los sujetos obligados.
A partir del dictado de la norma, en la medida que intervengan en la contratación de una póliza, los
asesores de seguros serán los responsables de solicitar y entregar a las compañías de seguros la
información y documentación relativa a la identificación de clientes. Dichos intermediarios deberán
designar un Oficial de Cumplimiento e implementar políticas de capacitación. No obstante ello, los
procedimientos de debida diligencia serán responsabilidad final de las compañías de seguros.
Por otra parte, la norma mantiene y especifica las políticas y procedimientos antilavado aplicables a las
compañías aseguradoras, las cuales también serán aplicables a las sociedades productoras de seguros cuyo
patrimonio supere los $10.000.000.
Asimismo, se mantiene la obligación de los sujetos obligados de reportar las operaciones sospechosas y
cumplir con el reporte sistemático mensual. La Resolución UIF N° 202/2015 incorpora el reporte de
registración y cumplimiento, mediante el cual el sujeto obligado debe informar aquellos clientes que sean
sujetos obligados y no presenten la declaración jurada de cumplimiento con la normativa antilavado y
constancia de inscripción ante la UIF.
Finalmente, la Resolución permite tercerizar la custodia/guarda de la información y/o documentación
identificatoria del cliente, informando a la UIF el lugar donde será almacenada la información y guardando
copia digitalizada de la misma.
Se modifica la normativa aplicable a entidades financieras y cambiarias, mercado de capitales y
fideicomisos
La Resolución UIF N° 195/2015 (B.O. 24.06.2015) estableció nuevas pautas para la identificación - a los
fines de la normativa antilavado - de tenedores de títulos públicos que no residan en el país y adhieran al
régimen de Reestructuración de Deuda Soberana de la Ley N° 26.984. Dicha norma es aplicable a las
entidades financieras, sujetos obligados del mercado de capitales y fideicomisos.
Por otra parte, la Resolución UIF N° 196/2015 actualizó algunos de los montos establecidos en la
Resolución UIF N° 121/2011 aplicable a entidades financieras y cambiarias, e incorporó supuestos de
debida diligencia simplificada y de custodia de la documentación. Así, por ejemplo, se considerará cliente
habitual aquel que entable una relación de permanencia y aquellos cuyas operaciones anuales alcance o
supere el monto de $ 180.000 (antes, $60.000).
También se establece una debida diligencia simplificada para los créditos de bajo monto y microcréditos
para personas físicas. Por último, respecto a la conservación de la documentación, la Resolución UIF N°
196/2015 establece que las entidades financieras y cambiarias deberán informar a la UIF los casos en los
que tercericen la custodia/guarda de documentación referida a la identificación y conocimiento del cliente.
En tales casos deberán contar también con respaldo digital de dicha información dentro de los 180 días
corridos desde la fecha de publicación de la resolución citada.
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NUEVO CÓDIGO CIVIL Y COMERCIAL DE LA NACIÓN
En esta sección continuamos informando, con más detalle, algunas de las novedades del nuevo Código Civil
y Comercial (“CCC”) que consideramos de interés para nuestros clientes:
Contrato de mutuo o préstamo
El CCC regula el contrato de mutuo en los arts. 1525-1532. Dado que en el CCC desaparece la categoría de
"contratos reales" (en los que la entrega de la cosa era requisito para el perfeccionamiento del contrato), el
mutuo es ahora un contrato consensual. En virtud de este contrato, el mutuante se compromete a
entregar al mutuario, en propiedad, una determinada cantidad de cosas fungibles, y éste se obliga a
devolver igual cantidad de cosas de la misma calidad y especie. Vale decir, no sólo abarca al dinero sino a
las cosas fungibles (empréstito de consumo), salvo que el deudor de la restitución de las cosas fungibles se
obligue a restituir las mismas cosas recibidas, en cuyo caso el contrato se rige por las normas del comodato
(art. 1534).
Se aplican supletoriamente al mutuo las disposiciones de las obligaciones de dar sumas de dinero o de
género, según sea el caso. Las reglas del mutuo se aplican aunque el contrato tenga cláusulas que
establezcan que (i) la tasa de interés consista en una parte o un porcentaje de las utilidades de un negocio
o actividad, o (ii) el mutuante tiene derecho a percibir intereses o recuperar su capital sólo de las utilidades
o ingresos resultantes de un negocio o actividad, sin derecho a cobrarse de otros bienes del mutuario
(modalidad conocida como "limited recourse"), o (iii) el mutuario debe dar a los fondos un destino
determinado.
En una particular disposición, el CCC prevé que el mutuante puede no entregar la cantidad prometida "si,
con posterioridad al contrato, un cambio en la situación del mutuario hace incierta la restitución" (art.
1526). Pero si el mutuante no entrega la cantidad prometida en el plazo pactado o, en su defecto, ante el
simple requerimiento, el mutuario puede exigir el cumplimiento o la resolución del contrato. A diferencia
del antiguo mutuo civil, en el CCC el mutuo es oneroso, salvo pacto en contrario. Los intereses se deben
por trimestre vencido, o con cada amortización total o parcial de lo prestado que ocurra antes de un
trimestre, excepto estipulación distinta. Si se ha pactado la gratuidad del mutuo, los intereses pagados
voluntariamente son irrepetibles y, después del incumplimiento, se deben intereses moratorios.
El recibo de intereses por un período, sin condición ni reserva, hace presumir el pago de los anteriores
períodos. Conforme al CCC, los jueces pueden reducir los intereses cuando la tasa fijada o el resultado que
provoque la capitalización de intereses excede, sin justificación y desproporcionadamente, el costo medio
del dinero para deudores y operaciones similares en el lugar donde se contrajo la obligación (art. 771). Los
intereses pagados en exceso se imputan al capital y, una vez extinguido éste, pueden ser repetidos. Los
intereses punitorios convencionales se rigen por las normas que regulan la cláusula penal, estando los
jueces facultados para su reducción (arts. 769 y 794). La falta de pago de los intereses o de cualquier
amortización de capital da derecho al mutuante a resolver el contrato y a exigir la devolución de la
totalidad de lo prestado, más sus intereses hasta la efectiva restitución.
Si nada se ha estipulado convencionalmente acerca del plazo para la restitución de lo prestado, el mutuario
debe restituirlo dentro de los 10 días de requerirlo el mutuante. Cabe tener presente que en el CCC, el
plazo se presume establecido en beneficio del deudor, por lo que es preciso establecer que lo es beneficio
de ambas partes si se desea evitar la posibilidad de prepago o una penalidad por prepago (art. 351). El
deudor no puede invocar la pendencia del plazo si se ha declarado su quiebra, si disminuye por acto propio
las seguridades otorgadas al acreedor para el cumplimiento de la obligación, o si no ha constituido las
garantías prometidas, entre otros supuestos relevantes. En particular, en una novedosa disposición que
zanja un debate jurisprudencial vigente, el CCC aclara expresamente que la apertura del concurso
preventivo del obligado al pago no produce la caducidad o aceleración de los plazos, sin perjuicio del
derecho del acreedor a verificar su crédito, y a todas las consecuencias previstas en la legislación concursal
(art. 353).
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El derecho real de propiedad horizontal
El CCC deroga la Ley de Propiedad Horizontal N° 13.512 y crea el nuevo derecho real de propiedad
horizontal. Si bien el CCC sigue, en líneas generales, a la citada ley en la regulación del nuevo derecho,
introduce varias modificaciones relevantes, entre otras:
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Reconocimiento expreso del consorcio de propietarios como persona jurídica.
Responsabilidad ilimitada y solidaria de los administradores frente al consorcio, sus miembros y
terceros, por los daños causados por su culpa en el ejercicio o con ocasión de sus funciones, por
acción u omisión.
Se establece que el reglamento de copropiedad integra el título.
Se reconoce que el consorcio tiene patrimonio.
Se pretende aclarar el concepto de expensas extraordinarias, que serían únicamente las dispuestas
por la asamblea.
Se dispone que los propietarios no pueden rehusar el pago de expensas o contribuciones ni oponer
defensas por cualquier causa, fundadas en derechos que ellos invoquen contra el consorcio, excepto
la compensación, sin perjuicio de su articulación por la vía correspondiente.
Se aclara que los poseedores de las unidades están obligados al pago de las expensas, sin perjuicio de
la responsabilidad del titular del derecho real.
Se agrega al informe técnico de un profesional autorizado como requisito para autorizar
innovaciones.
En materia de asambleas, se innova radicalmente en lo que se refiere a la forma en que se adoptan
las decisiones. Así, las decisiones que no requieran mayoría especial o unanimidad, deben ser
adoptadas por una doble mayoría absoluta, computada sobre la totalidad de los propietarios de las
unidades funcionales, que se formará con la doble exigencia del número de unidades y de las partes
proporcionales indivisas de éstas con relación al conjunto. Asimismo, se establece que si no se
alcanza la doble mayoría, la mayoría de los presentes (no resultando claro si esa mayoría se
computará por unidades o por partes indivisas o ambas) puede proponer decisiones, las que deben
comunicarse por medio fehaciente a los propietarios ausentes y se tienen por aprobadas a los quince
días de notificados, excepto que éstos se opongan antes por igual medio, con mayoría suficiente. El
silencio, entonces, equivale al consentimiento.
La acción judicial de nulidad de la asamblea caduca a los treinta días contados desde la fecha de la
asamblea.
El administrador designado en el reglamento de propiedad y administración cesa en oportunidad de
la primera asamblea si no es ratificado en ella.
Se incorpora al ordenamiento legal la figura del Consejo de Administración.
Se reconoce la figura de los sub-consorcios (sectores con independencia funcional o administrativa),
que pueden tener una sub-asamblea.
Las unidades que no tengan acceso a ciertos sectores o servicios pueden ser eximidas de expensas.
Por último, cabe recordar que el CCC deroga el régimen de pre-horizontalidad (Ley N° 19.724), que se
reemplaza por un seguro obligatorio a favor de los adquirentes, para el riesgo del fracaso de la operación
por cualquier razón. La omisión de contratación del seguro priva al titular del dominio de todo derecho
contra el adquirente a menos que cumpla íntegramente con sus obligaciones, pero no priva al adquirente
de sus derechos contra el enajenante. Se elimina la inscripción registral de los boletos de compraventa.
Contratos bancarios: préstamo y apertura de crédito
Dentro de los contratos bancarios, el CCC regula el préstamo bancario (art. 1408) y la apertura de crédito
(arts.1410-1412) como dos contratos distintos. Define al préstamo bancario como el contrato por el cual el
banco se compromete a entregar una suma de dinero obligándose el prestatario a su devolución y al pago
de los intereses, en la moneda de la misma especie, conforme con lo pactado. En cambio, en la apertura de
crédito, el banco se obliga a "mantener a disposición de otra persona un crédito de dinero, dentro del límite
acordado y por un tiempo fijo o indeterminado". Si no se expresa la duración de la disponibilidad de la
apertura de crédito, se considera de plazo indeterminado.
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En la apertura de crédito, la utilización del crédito hasta el límite acordado extingue la obligación del
banco, excepto que se pacte que los reembolsos efectuados por el acreditado estén disponibles durante la
vigencia del contrato o hasta el preaviso de vencimiento (en la modalidad conocida como "revolving"). El
CCC protege, además, la "disponibilidad" estableciendo que no puede ser invocada por terceros, no es
embargable, ni puede ser utilizada para compensar cualquier otra obligación del acreditado.
Ud. podrá obtener información adicional sobre cualquiera de estas novedades comunicándose con su
contacto habitual en:
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