Pago de la Prima.

1
NUEVA LEY FEDERAL DE
INSTITUCIONES DE SEGUROS
Y DE FIANZAS Y REFORMAS Y
ADICIONES A LA LEY SOBRE
EL CONTRATO DE SEGURO.
EXPOSITOR: M. EN D. RAFAEL
CONTRERAS MENESES
2
Las citadas Disposiciones se publicaron en el Diario
Oficial de la Federación correspondiente al 4 de abril de
2013 y para efectos de la Exposición las presentaremos
en 3 bloques:
1.- Nueva Ley Federal de Instituciones de Seguros
y de Fianzas.
2.- La nueva Figura Jurídica del Seguro de Caución,
dentro de la Ley sobre el Contrato de Seguro.
3.- Diversas adiciones y adecuaciones a esta
Ley sobre el Contrato de Seguro.
3
La Nueva Ley Federal de
Instituciones de Seguros y de
Fianzas, así como la Nueva
Figura Jurídica del Seguro de
Caución, entrarán en vigor 730
días después de la citada
publicación, es decir el 4 de abril
del año 2015.
4
Las adiciones y reformas varias a la Ley
sobre el Contrato de Seguro, excepto la
adición mencionada del Seguro de
Caución, entraron en vigor el 5 de abril
del presente año de 2013 y se refieren a
Aspectos Generales de los Contratos de
Seguro en los Artículos 20, 20 bis, 23, 38,
39, 40, 84, 93, 102, 103 y 111, mismas
que
comentaremos más adelante.
5
Por otro lado, en virtud de que el
Nuevo Seguro de Caución quedó
integrado en los Artículos 151 a
161 inclusive, los anteriores
Artículos 151 a 196 quedaron
ahora identificados y en algunos
casos también modificados, bajo
los números 162 a 207.
6
La Nueva Ley consta de 510
Artículos, más 26 Disposiciones
Transitorias y se divide en 13
Títulos, mismos que varias veces
están a su vez divididos en las
correspondientes secciones o de
Seguros o de Fianzas. Más adelante
comentaremos
los
detalles.
7
Al entrar en vigor este Nuevo
Ordenamiento,
quedarán
automáticamente abrogadas las hasta
ahora vigentes, Ley General de
Instituciones y Sociedades Mutualistas
de Seguros de 31 de agosto de 1935 y
Ley Federal de Instituciones de Fianzas
de 29 de diciembre de 1950.
8
Una de las razones por las que la Secretaría de
Hacienda y Crédito Público promovió la
Nueva Ley, corresponde a los esfuerzos y
propósitos de dicha Dependencia, así como de
sus Órganos Desconcentrados Comisión
Nacional Bancaria y de Valores y Comisión
Nacional de Seguros y Fianzas, de que el País
cuente con un Marco Jurídico para el Sistema
Financiero, lo más moderno y actualizado que
resulte posible, conforme a parámetros
comparativos de Naturaleza Mundial.
9
De esa manera, constantemente se
actualizan la Ley de Instituciones de
Crédito y la Ley para Regular las
Agrupaciones Financieras y se han
promulgado las nuevas Leyes del
Mercado de Valores, de Sociedades de
Inversión, de Ahorro y Crédito Popular,
de las Uniones de Crédito,
de
Transparencia y Ordenamiento de los
Servicios Financieros, etc.
10
Por otro lado, se ha buscado homologar diversos
principios que han quedado establecidos para otras
Instituciones Financieras, particularmente Bancos y
Casas de Bolsa, pero el enfoque principal de esta
nueva Ley deriva de la implementación inminente
de mecanismos similares a los que se pondrán en
marcha próximamente en la Unión Europea, bajo la
identificación de Disposiciones de Basilea o
simplemente de Solvencia II, tendientes a
FORTALECER la Estabilidad Financiera de las
Aseguradoras sobre todo, pero también de las
Afianzadoras.
11
En efecto, una Institución de Fianzas, así como
una Institución de Seguros, lo que venden al
público es el concepto de CONFIANZA,
mismo que se debe traducir en el sentido de que
llegada la situación prevista en el Contrato
respectivo, la Institución debe de contar sin
ninguna excusa en contrario, con una capacidad
financiera absolutamente fuerte y controlada,
que le permita hacer frente sin restricciones, a las
obligaciones de pago que le puedan resultar.
12
Consecuéntemente, el concepto SOLVENCIA
II consiste en una serie de Normas o
Lineamientos muy Severos y Específicos,
tendientes tanto a definir los niveles de Capital
obligatorios en función de los riesgos asumidos
por la Institución respectiva, así como para
implementar eficientemente los procedimientos
más modernos que puedan existir, para
1)Identificar, 2)Medir, 3)Reportar, 4)Mitigar y
5)Dar Seguimiento, a los Riesgos a los que
pueda encontrarse expuesta una Institución.
13
Como antecedentes de Solvencia II, se han
tenido en cuenta las Crisis Financieras que con
motivo de la Globalización evolucionaron a
partir de los años 90 de Locales a Mundiales,
como la Crisis Mexicana de 1994, la Crisis
Asiática de 1997, la Crisis de varios Países
Europeos de 2005 a la fecha y la Crisis de
E.U.A. de 2008, todas las cuales se han
convertido en verdaderos problemas de
Recesión Económica Mundial, de los que no
se puede escapar nuestro País.
14
Bajo esa preocupación, se han ido
incrementando a Niveles Regionales (Europa,
Japón y Estados Unidos), mejoras activas a
los Esquemas que se tenían de Regulación
Financiera, con el objeto de fortalecer los
mismos,
como
el
citado
concepto
denominado Basilea para los Bancos, al que
han ido emigrando activamente las
Instituciones de esas Regiones y ahora el
mencionado de Solvencia II para las
Aseguradoras
y
las
Afianzadoras.
15
Además, la sofisticación a nivel
mundial del Mercado de Seguros,
ha generado un ambiente cada vez
más competitivo, estimulando las
inversiones, con la finalidad de
darle mayor solidez a las
Instituciones, a fin de que manejen
mejor los riesgos que acepten.
16
En efecto, ahora que la gente
promedio goza de más años de vida,
los Riesgos para las Aseguradoras en
materia
de
Accidentes
y
Enfermedades o de Pensiones
Vitalicias, se han incrementado
desproporcionadamente y por otro
lado, han aumentado muchísimo los
costos médicos en los últimos años.
17
Igualmente, debemos recordar que
apenas a finales de 1993, es decir hace
solamente 20 años, no se permitía
Inversión Extranjera alguna en las
Instituciones Financieras Mexicanas y
que la misma se aprobó paulatinamente
durante un periodo de 10 años, hasta
tenerla sin límites a partir de 2004, lo que
ha generado y no es ninguna novedad,
18
que nuestro Sistema Financiero se
encuentre verdaderamente Globalizado
y a ese nivel se considera que una
Gestión de Riesgos adecuada, va a
permitir el desarrollo e implementación
de nuevos y mejores productos, pero
sujetos a una mayor Fortaleza de
nuestros Sectores Asegurador y
Afianzador.
19
Dentro de los Elementos de Solvencia
II incluidos en la Nueva Ley, resultan
básicos los correspondientes al
Perfeccionamiento en los Cálculos de
Valuación de las Reservas así como de
las Inversiones, a una mayor difusión
de la información respectiva tanto
hacia el Mercado como hacia las
Autoridades Supervisoras
20
y de manera muy importante, Nuevas
Regulaciones
en
Materia
de
GOBIERNO CORPORATIVO, que
si bien aisladamente existen en
algunas
Disposiciones
y
en
Recomendaciones de Organismos
Patronales, ahora serán Obligatorias
con mucha Severidad e Insistencia,
para Aseguradoras y Afianzadoras.
21
DEBEMOS SEÑALAR QUE SOLVENCIA II SE
FUNDAMENTA EN TRES PILARES, PARA EL
DESARROLLO Y ESTABLECIMIENTO DE UN
SISTEMA TENDIENTE A LA EXACTA MEDICIÓN
DE LOS RECURSOS NECESARIOS QUE
GARANTICEN LA ABSOLUTA SOLVENCIA DE
UNA ASEGURADORA O DE UNA AFIANZADORA,
EN FUNCIÓN DE LOS RIESGOS QUE ASUMAN,
MISMOS QUE PUEDEN SER 1) DE SUSCRIPCIÓN,
2) DE MERCADO, 3) DE DESCALCE, 4) DE
LIQUIDEZ,
5)
DE
CRÉDITO,
6)
DE
CONCENTRACIÓN
O
7)
DE
RIESGOS
OPERATIVOS.
22
DE LOS TRES PILARES EN LOS QUE SE ASIENTA
SOLVENCIA II, EL PRIMERO ES EL IDENTIFICADO
PRECISAMENTE COMO SOLVENCIA Y QUE
INCLUYE LOS CONCEPTOS a) RESERVAS
TÉCNICAS, b) REQUERIMIENTOS DE CAPITAL,
c)
INVERSIONES
Y
d)
REASEGURO.
EL PILAR DOS DENOMINADO REVISIÓN Y
CONTROL
CONTIENE
LOS
CONCEPTOS
a)
GOBIERNO
CORPORATIVO,
b) ADMINISTRACIÓN DE RIESGOS, c) CONTROL Y
AUDITORÍA INTERNOS Y d) REVISIÓN DEL
SUPERVISOR (CNSF).
23
A propósito de este concepto regulador por
parte de la Comisión Nacional de Seguros y
Fianzas para estas Instituciones, habrá que
recordar que el mismo se encontraba muy
disperso, pero quedó unificado a partir del 1°
de enero de 2011 bajo los documentos
denominados Circular Única de SEGUROS y
Circular Única de FIANZAS, si bien lo de
Única es relativo ya que en 2011 y 2012
tuvimos en cada año más de 60 Circulares
Modificatorias y ahora en 2013 ya llevamos
como 20 o 22.
24
Sin embargo, en las Disposiciones
Transitorias de la Nueva Ley, se
establece que habrá una nueva
Circular Única de Seguros y Fianzas
a discutirse amplia e intensamente
con ambos Sectores, a modo de
entrar en vigor 6 meses antes de que
lo haga la Nueva Ley.
25
En estos momentos, el Proyecto de
Circular Única de Seguros y Fianzas,
mismo que para efectos prácticos se
podría
considerar
como
el
Reglamento de la nueva Ley, consta de
un total de 39 Títulos, de los cuales el
57% en números redondos, no
representa cambios relevantes con
respecto a la regulación ahora vigente,
26
aunque
si
contienen
diversas
precisiones y aclaraciones que habrá
que tomar en cuenta, un 10%
contienen cambios menores y el
restante 33%, si se refiere a cambios
trascendentes en cuanto a lo
actualmente vigente, lo que todo el
Sector estará discutiendo ampliamente
durante los próximos 18 meses.
27
FINALMENTE, EL PILAR TRES SE DENOMINA
DISCIPLINA DE MERCADO Y CONTIENE LOS
CONCEPTOS a) TRANSPARENCIA Y b)
REVELACIÓN DE INFORMACIÓN, ASÍ COMO
REVISIÓN
DEL
MERCADO.
CONFORME A LO EXPUESTO, EL PILAR UNO
SE REFIERE A LA CALIDAD CUANTITATIVA,
EL PILAR DOS A LA CALIDAD CUALITATIVA Y
EL PILAR TRES A LA DISCIPLINA DEL
MERCADO.
28
CONTENIDO DE LA LEY
COMO YA DIJIMOS, ESTA
NUEVA LEY CONSTA DE 510
ARTÍCULOS, MÁS 26
DISPOSICIONES
TRANSITORIAS Y SE DIVIDE
EN 13 TÍTULOS.
29
EL
TÍTULO
PRIMERO
SE
DENOMINA
DE
LAS
DISPOSICIONES PRELIMINARES
Y CONTIENE LOS ARTÍCULOS 1
A 18 EN UN CAPÍTULO ÚNICO,
QUE
SE
REFIERE
A
DEFINICIONES MUY CLARAS Y
ESPECÍFICAS DE TIPO GENERAL.
30
EL TÍTULO SEGUNDO SE REFIERE A
LAS INSTITUCIONES, CON UN
CAPÍTULO PRIMERO PARA LAS DE
SEGUROS, DIVIDIDO A SU VEZ EN
TRES SECCIONES, LA DENOMINADA
DE LAS DISPOSICIONES GENERALES,
LA CORRESPONDIENTE A
LAS
OPERACIONES
Y
RAMOS
DE
SEGUROS Y LA RELATIVA A LAS
MUTUALIDADES.
31
EL CAPÍTULO SEGUNDO SE REFIERE A
LAS INSTITUCIONES DE FIANZAS,
IGUALMENTE CON UNA SECCIÓN I EN
CUANTO A DISPOSICIONES GENERALES
Y UNA SECCIÓN II PARA LOS RAMOS Y
SUBRAMOS
DE
FIANZAS.
FINALMENTE, ESTE TÍTULO CONTIENE
UN CAPÍTULO TERCERO, REFERENTE A
LAS REASEGURADORAS Y
A LAS
REAFIANZADORAS,
32
EL TÍTULO TERCERO SE REFIERE A LA
ORGANIZACIÓN
Y
GOBIERNO
CORPORATIVO DE LAS INSTITUCIONES, CON
UN CAPÍTULO PRIMERO PARA LAS
DISPOSICIONES GENERALES Y SECCIONES
ESPECÍFICAS
EN
CUANTO
A
LA
AUTORIZACIÓN PARA LA CONSTITUCIÓN DE
ESTAS INSTITUCIONES, ASÍ COMO A SU
ORGANIZACIÓN, CON REGLAS MUY
ESPECÍFICAS Y SEVERAS SOBRE LO QUE SE
DEBE ENTENDER POR
GOBIERNO
CORPORATIVO.
33
EL CAPÍTULO SEGUNDO SE
REFIERE A LAS FILIALES EN
MÉXICO
DE
INSTITUCIONES
FINANCIERAS DEL EXTERIOR Y EL
CAPÍTULO TERCERO A LAS
INSTITUCIONES QUE TENGAN
VÍNCULOS
DE
NEGOCIO
O
PATRIMONIALES CON PERSONAS
MORALES
QUE
REALICEN
ACTIVIDADES
EMPRESARIALES.
34
EL TÍTULO CUARTO SE DENOMINA
DE LOS DEMÁS PARTICIPANTES EN
LOS SISTEMAS ASEGURADOR Y
AFIANZADOR Y SU CAPÍTULO
PRIMERO SE REFIERE A LOS
CONSORCIOS
ENTRE
INSTITUCIONES DE SEGUROS, ASÍ
COMO ENTRE INSTITUCIONES DE
FIANZAS.
35
EL CAPÍTULO SEGUNDO TRATA DE LOS
AGENTES DE SEGUROS Y DE FIANZAS Y EL
CAPÍTULO TERCERO DE LOS INTERMEDIARIOS
DE REASEGURO, DE LAS REASEGURADORAS
EXTRANJERAS Y DE SUS
OFICINAS DE
REPRESENTACIÓN EN MÉXICO, CON SUS
CORRESPONDIENTES
SECCIONES
ESPECIALIZADAS EN ESOS RUBROS, MIENTRAS
QUE EL CAPÍTULO CUARTO SE REFIERE A LOS
AJUSTADORES DE SEGUROS Y EL QUINTO
REGULA LAS ORGANIZACIONES GREMIALES,
TANTO DE LAS ASEGURADORAS COMO DE LAS
AFIANZADORAS.
36
EL TÍTULO QUINTO DETALLA LO
RELATIVO AL FUNCIONAMIENTO Y
OPERACIÓN DE LAS INSTITUCIONES,
CON LAS NORMAS PRUDENCIALES
CORRESPONDIENTES, DESTINÁNDOSE
SENDOS CAPÍTULOS AMPLIOS A
DICHOS
CONCEPTOS
DE
FUNCIONAMIENTO Y OPERACIÓN EN
ASEGURADORAS Y AFIANZADORAS.
37
UN
PUNTO
QUE
ME
PARECE
TRASCENDENTE ES QUE TODA LA
LEGISLACIÓN VIGENTE EN MATERIA
FINANCIERA EN MÉXICO, INDICA QUE
LA CONSTITUCIÓN, MODIFICACIÓN,
REVOCACIÓN, ETC., QUEDARÁ A
CARGO DE LA SHCP, OYENDO LA
OPINIÓN
DE
LA
COMISIÓN
RESPECTIVA, PERO EN LA NUEVA LEY
ESAS
ATRIBUCIONES
YA
CORRESPONDERÁN A LA CNSF.
38
EL CAPÍTULO SEGUNDO SE REFIERE A
LOS PRODUCTOS DE SEGUROS Y DE
FIANZAS,
ASÍ
COMO
A
SU
DOCUMENTACIÓN CONTRACTUAL Y
LAS NOTAS TÉCNICAS ACTUARIALES
OBLIGATORIAS Y FINALMENTE EL
CAPÍTULO TERCERO HACE INCAPIÉ EN
LOS SEVEROS REQUISITOS QUE
DEBEN DE CUBRIR LAS RESERVAS
TÉCNICAS DE ASEGURADORAS Y DE
AFIANZADORAS.
39
EL CAPÍTULO CUARTO SE REFIERE A
LOS SEVEROS REQUERIMIENTOS EN
CUANTO AL CAPITAL DE SOLVENCIA,
EL CAPÍTULO QUINTO A LOS FONDOS
PROPIOS ADMISIBLES, EL CAPÍTULO
SEXTO A LAS PRUEBAS DE SOLVENCIA
DINÁMICA, EL CAPÍTULO SÉPTIMO A
LAS INVERSIONES, EL CAPÍTULO
OCTAVO AL REASEGURO, ASÍ COMO AL
REAFIANZAMIENTO,.
40
EL CAPÍTULO NOVENO A LAS
INVERSIONES EN OTRAS SOCIEDADES
Y A LA CONTRATACIÓN DE SERVICIOS
CON TERCEROS, EL CAPÍTULO
DÉCIMO A LOS PROCEDIMIENTOS DE
CESIÓN DE CARTERA, A LA FUSIÓN Y
A LA ESCISIÓN DE LAS INSTITUCIONES
Y FINALMENTE EL CAPÍTULO DÉCIMO
PRIMERO EN CUANTO A LOS FONDOS
ESPECIALES
DE
SEGUROS.
41
EL TÍTULO SEXTO DE LA
NUEVA LEY SE REFIERE A
LOS
PROCEDIMIENTOS
TANTO EN SEGUROS, COMO
EN FIANZAS Y DESDE
LUEGO
A
LOS
PROCEDIMIENTOS
COMUNES A AMBAS.
42
EL TÍTULO SÉPTIMO SE DENOMINA DE LAS
PROHIBICIONES A LAS INSTITUCIONES, CON
SUS CAPÍTULOS RESPECTIVOS EN CUANTO
A SEGUROS Y EN CUANTO A FIANZAS Y A SU
VEZ, EL TÍTULO OCTAVO SE REFIERE A LA
CONTABILIDAD Y A LA INFORMACIÓN DE
LAS INSTITUCIONES, ASÍ COMO A LOS
ESTADOS FINANCIEROS Y LA REVELACIÓN
DE INFORMACIÓN Y FINALMENTE EN
CUANTO A LOS AUDITORES EXTERNOS Y
LOS ACTUARIOS INDEPENDIENTES QUE
CONTRATEN LAS INSTITUCIONES.
43
EL TÍTULO NOVENO SE DENOMINA DE
LAS MEDIDAS PREVENTIVAS Y
CORRECTIVAS, DE LA INTERVENCIÓN
Y DE LA REVOCACIÓN, CON
CAPÍTULOS
ESPECÍFICOS
AL
RESPECTO,
INCLUYENDO
LO
RELATIVO A MEDIDAS DE CONTROL,
ASÍ COMO A LOS PLANES DE
REGULARIZACIÓN
Y
A
LOS
PROGRAMAS DE AUTOCORRECCIÓN.
44
EL TÍTULO DÉCIMO NOS HABLA
AMPLIAMENTE SOBRE LAS SOCIEDADES
MUTUALISTAS DE SEGUROS, MIENTRAS
QUE EL TÍTULO DÉCIMO PRIMERO SE
REFIERE CON AMPLITUD A TODO LO
QUE CORRESPONDE A LA COMISIÓN
NACIONAL DE SEGUROS Y FIANZAS,
INCLUYENDO EN EL TÍTULO DÉCIMO
TERCERO
LO
CONCERNIENTE
A
INFRACCIONES, DELITOS, MEDIDAS DE
APREMIO
Y
NOTIFICACIONES.
45
DE MANERA ESPECIAL, EL TÍTULO
DÉCIMO SEGUNDO TRATA TODO LO
RELATIVO A LA LIQUIDACIÓN DE LAS
INSTITUCIONES, PASANDO POR LAS
POSIBILIDADES
DE
LIQUIDACIÓN
ADMINISTRATIVA O DE LIQUIDACIÓN
CONVENCIONAL, CON DISPOSICIONES
MUY AMPLIAS SOBRE EL CONCURSO
MERCANTIL, TANTO EN ASEGURADORAS
COMO EN AFIANZADORAS Y DESDE
LUEGO EN SOCIEDADES MUTUALISTAS
DE SEGUROS.
46
COMO ANTES SE SEÑALÓ, LA NUEVA LEY
TERMINA
CON
26
DISPOSICIONES
TRANSITORIAS DE MUCHO DETALLE,
SIENDO LAS BÁSICAS COMO YA SE HA
COMENTADO, LAS QUE INDICAN QUE LA
MISMA ENTRARÁ EN VIGOR EL 4 DE ABRIL
DEL AÑO 2015 Y QUE EN ESE MOMENTO
QUEDARÁN ABROGADAS LA VIGENTE LEY
GENERAL
DE
INSTITUCIONES
Y
SOCIEDADES MUTUALISTAS DE SEGUROS
DE 1935 Y LA TAMBIÉN VIGENTE LEY
FEDERAL DE INSTITUCIONES DE FIANZAS
DE 1950.
47
EN CUANTO A LO IGUALMENTE
PUBLICADO AHORA EN ABRIL DE 2013,
PERO EN RELACIÓN A LA LEY SOBRE
EL
CONTRATO
DE
SEGURO,
RECORDEMOS QUE LA MISMA FUE
PUBLICADA EN EL DIARIO OFICIAL DE
LA FEDERACIÓN DE 31 DE OCTUBRE
DE 1935, ENTRANDO EN VIGOR AL DÍA
SIGUIENTE Y DEROGANDO EL TÍTULO
VII, LIBRO II DEL CÓDIGO DE
COMERCIO DE SEPTIEMBRE DE 1889.
48
Lo correspondiente a esta Ley sobre el Contrato de
Seguro, se puede dividir en cinco aspectos:
1.- El Título III denominado “Disposiciones
Especiales del Contrato de Seguro sobre las
Personas”, iniciaba con el Artículo 151 y ahora inicia
con el Artículo 162. La razón es que al Título anterior
que es el número II, denominado “Contratos de
Seguros contra los Daños”, se le ha agregado un
nuevo Capítulo VI denominado Seguro de Caución,
que se integra por los nuevos Artículos identificados
con los números 151 a 161. Estas nuevas
disposiciones entrarán en vigor el 4 de abril de 2015.
49
2.-Como consecuencia de lo anterior, los números
de los Artículos 151 a 192 que era el último de la
Ley, se identifican ahora con los números 162 a
207, pero no existen mayores cambios en su
redacción.
3.-En el Artículo 111 que se refiere al derecho de la
Aseguradora de subrogarse en los derechos del
Asegurado al pagar la indemnización respectiva, se
agrega ahora un párrafo en el sentido de que
resultará procedente lo mismo tratándose del
Seguro de Caución, pero esto último también
entrará
en
vigor
en
2015.
50
4.- Se le hacen pequeños ajustes a los Artículos 7°, 20
fracciones VII y VIII, 23, 38, 39, 40, 84, 93, 102 y 103 que
antes mencionamos, refiriéndose en resumen a lo siguiente:
Aceptación. Se establece que las condiciones del Seguro
deberán figurar en el formulario de oferta suministrado por
la Institución de Seguros o enviarse al proponente para que
las incluya en la oferta, de lo contrario el proponente no se
encontrará
obligado
por
su
oferta.
Asimismo, se eliminó la obligación de la Institución de
Seguros de comunicar su aceptación al proponente, para
que las declaraciones firmadas por el Asegurado sean la
base
del
Contrato
de
Seguro.
51
Solicitud de Copias. Se establece que los beneficiarios
de un Seguro solamente podrán solicitar una copia o
duplicado de la Póliza, cuando se haya presentado
el evento por el cual pudiera derivar su derecho previsto
en el Contrato de Seguro correspondiente.
Pago de la Prima. En lo que corresponde al pago de la
prima en forma fraccionada, se establece que cada uno
de los periodos deberá ser de igual duración, eliminando
el periodo mínimo de 1 y permitiendo que las
instituciones de seguros determinen la periodicidad que
consideren conveniente, siempre que la misma sea igual
para
cada
periodo
en
cuestión.
52
Concurrencia. Se establece la posibilidad de que
la concurrencia también sea aplicable a los Seguros
contra la Responsabilidad en los que el valor del
interés asegurado resulte indeterminado. En
primera instancia, las Instituciones de Seguros
participarán en cantidades iguales en el pago del
siniestro. En caso de que se agote el límite o suma
asegurada de cualquiera de las Pólizas, el monto
excedente será indemnizado en cantidades iguales
por las Instituciones de Seguros con límites o
sumas aseguradas mayores, hasta el límite máximo
de responsabilidad de cada una de ellas.
53
5.- Finalmente se adiciona un Artículo 20
bis, para establecer que cuando exista duda
sobre la interpretación de alguna cláusula
prevista en un Contrato de Seguro de
Adhesión, el Juez podrá solicitar a la
CONDUSEF o a la CNSF (en caso de que
se involucren aspectos de carácter técnico
actuarial), que se emita un Dictamen
Pericial que auxilie al Juez en la
interpretación de la cláusula en cuestión.
54
Todas estas Reformas a la Ley
sobre el Contrato de Seguro, con
excepción de lo relativo al Seguro
de Caución que como comentamos
entrará en vigor hasta abril de
2015, ya entraron en vigor al día
siguiente de su publicación, es
decir el 5 de abril del presente año
2013.
55
LO RELATIVO AL SEGURO DE CAUCIÓN,
QUE COMO YA DIJIMOS ENTRARÁ EN
VIGOR EN ABRIL DE 2015, SE RESUME EN
LO INDICADO EN EL NUEVO ARTÍCULO 151,
MISMO QUE SEÑALA QUE “POR EL MISMO,
LA EMPRESA DE SEGUROS SE OBLIGA A
INDEMNIZAR AL ASEGURADO A TÍTULO DE
RESARCIMIENTO O PENALIDAD, LOS
DAÑOS PATRIMONIALES SUFRIDOS….. EN
RELACIÓN CON EL INCUMPLIMIENTO POR
EL
CONTRATANTE
DE
SUS
OBLIGACIONES……”.
56
COMO
VEMOS,
SE
TRATA
PRÁCTICAMENTE DE LO QUE
APARECE EN NUESTRO CÓDIGO
CIVIL COMO CONTRATO DE
FIANZA, POR LO QUE MERECE
POR TODAS SUS IMPLICACIONES,
QUE
LO
TRATEMOS
AMPLIAMENTE
DE
MANERA
ESPECIAL EN PRÓXIMA REUNIÓN
ESPECÍFICA.
57
58