Diapositiva 1 - Instituto del Perú
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DEMOCRATIZACION CREDITICIA EN EL PERU Richard Webb Septiembre 2010 DOS MUNDOS Pobres Banca Por qué? • Bancarización: torta pequeña • Barrera formalidad - Documento de identidad - Constancia de domicilio - Referencias comerciales y bancarias - Garantías exigidas: aval, hipoteca, garantía prendaria Bancarización en el Perú y Chile 1986 – 2009 80% 67.9% 69.7% 60.4% 60% 49.8% 53.5% 41.9% 40% 38.0% 23.3% 24.2% 17.5% 20% 11.7% 20.5% 19.2% 11.8% 0% 1986 1988 1991 1999 Chile 2004 2008 Perú Fuente: Banco Central de Reserva del Perú / Banco Central de Chile / Perú en Números / INEI 2009 DOS MUNDOS Pobres Banca Pobres Banca HOY • • • • • • • 2 millones de prestatarios 221 “bancos” US $ 5 mil millones préstamos Creció 19% anual 1990 – 2009 Sin subsidio # 1 mundial en clima microcrédito Mibanco #1 en América Latina El logro del Sistema Peruano: Líderes en Microfinanzas en el Mundo Fuente: Banco Interamericano de Desarrollo – Foromic 2009 7 ¿CÓMO SE LOGRÓ? Primer Intento Cooperativas y Mutuales 1955-75 • P. Daniel Mc Lellan • Dinero bajo el colchón. • Cooperativismo norteamericano • Guerra Fría Cooperativas y Mutuales 1955-75 • Depósitos 1975: 19% del ahorro nacional • Necesidades postergadas de vivienda Segundo Intento Experimentos Solidarios19801990 • Cajas Municipales • ACP (ONG) • IDESI (ONG) CAJAS MUNICIPALES • Tesis Gabriel Gallo • Coincidencias Piuranas • Primera Caja - Piura (1981) • Casa de empeño Alcalde Piura recibe Tesis de Gabriel Gallo LA COOPERACION ALEMANA – GTZ1983 - 1995 • Claus Peter Zeitinger • Modelo Alemán • Modelo crédito microempresa ACCIÓN COMUNITARIA DEL PERÚ 1980 - 1990 • Desde 1969: desarrollo comunitario con crédito. • Manuel Montoya Larios (1974-2004) ACCIÓN COMUNITARIA DEL PERÚ 1980 - 1990 • Metodología grupal • Primer programa autosostenible en América Latina • Quiebra Bill Tucker José Orderique IDESI • Susana Pinilla • OIT - PREALC • Apogeo 1985 1991 Despegue 90´s La Solidaridad descubre al Mercado 1991-2002 Cajas Municipales ACP Mibanco Edpymes ONG Cajas Rurales 1991-2002 . Construyendo el Modelo Peruano • Modelo microempresa • Crédito MES • Instituciones facilitadoras: centrales de riesgo, calificadoras • Crisis 1998 no afecta • Apoyo externo: BID, IFC, Japón, AID. • Organización interna: COPEME • Banco estatal segundo piso: COFIDE 2003-2010 El Mercado descubre al microcrédito • • • • • BCP, BBVA, fondos de inversión Caen los costos Se multiplica competencia Menos micro Emisión de bonos Reducción en la Tasa de Interés Evolución Crédito Pequeña y Microempresa Tasa de Interés vs Saldos de Cartera 100% 6,000 5,000 75% 4,000 50% 3,000 Saldo en MM USD Tasa promedio anual (%) 5,019 2,000 25% 30% 1,000 0% 0 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 Jun-10 Tasa de interés promedio Créditos MES Totales Fuente: SBS a Junio 2010 La Aventura de las Finanzas en el Perú 21 Democracia Incompleta • Rural inaccesible • Costo sigue alto • Atraso en otros servicios financieros ROE de 50 Microfinancieras Principales en el Mundo • Fuente: MixMarkets
