Capitulo 2 - Planeo Mi Futuro

Escrito por Larissa Márquez
Junio 2010
Curso de Finanzas Personales Ajusta tu brújula
Si no sabes a donde quieres ir, da lo mismo el
camino que tomes.
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Hacia donde vas:
Objetivos de Vida
Contenido
Intro
Una de las preguntas que hago dentro de mi asesoría, es ¿qué
quieres lograr? O ¿qué es lo importante para ti?. Muchas personas
tiene una idea, pero no algo claro y tangible.
En las pláticas que conduzco, siempre dejo claro que hay que
saber a donde se quiere llegar para planear el camino. Al igual que
un avión entrega un plan de vuelo antes de salir, tu debes
determinar que es lo que quieres y que es lo importante para ti.
Para obtener satisfacción real en la vida, las cosas que haces a
diario tienen que ser congruente con lo que quieres. Los objetivos
financieros deben acompañar a los de satisfacción personal.
Hagamos un ejercicio de descubrimiento, en un lugar tranquilo y
sin distracciones, imagínate donde te gustaría estar cuando tengas
65, cierra los ojos y honestamente sueña. ¿Como te ves?
Continua en Página 4
‘Empezar con el fin en mente’- Franklin Covey
Tarea
Análisis
Sueña
Aterriza
Objetivos 101
Ya hiciste tu ejercicio de
los 30 días?
Empieza con tu plan de
gasto
No pierdas de vista lo
que realmente quieras
Ponle un plan a tus
sueños
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Mientras pones tus cuentas en
orden
Espero que hayas hecho tus ejercicios del Capitulo 1, ya que es
muy importante poner una plataforma de inicio. De igual forma de
que siempre te pesan al inicio de una dieta por ejemplo, es
necesario que te sensibilices a cuales son tus números para poder
ver si estas mejorando o no.
Una vez que te familiarices con el concepto de Planes de Gasto o
Presupuestos, puedes apoyarte adquiriendo algún software
financiero que te permita llevar tus cuentas mes con mes. Algunos
de los más conocidos son Quicken o Money.
Haz tu ejercicio durante 30
días.
Trata de que no sea en meses donde
tienes muchos gastos únicos, como
diciembre. Para que la información
sea cierta por la gran mayoría del
año.
Características de un
objetivo
La mayoría de las personas nunca se toman el
tiempo de escribir sus objetivos de vida, y por lo
mismo dejan al azar su futuro financiero.
Para que un objetivo financiero sea planificable,
necesita ser concreto. Posible y contar con una fecha
en la cual lo quieres alcanzar. Es muy importante que
lo tengas escrito ya que eso lo hace determinante en
nuestras mentes. Se requerirá también que seas
congruente, y lo que hagas dentro de tus planes de
gasto coincida con el mismo.
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Analiza tus resultados
El siguiente paso después de tu investigación,
consiste en poner todo en contexto. ¿Hubo
mucho dinero de cual no sabes a donde va? ¿Estas
endeudándote o generando riqueza?
Tener un plan de cómo vas a gastar tu
dinero es el timón en el barco de la vida
Plan de Gasto
primer objetivo. Dependiendo del nivel del
problema, las soluciones que tendrán que darse. En
algunos casos se tendrá que bajar el Estilo de Vida
en pro de unas finanzas sanas.
En la ultima parte del Capitulo 1, brevemente me
referí al Plan de Gasto. Al hacer tu ejercicio, y ver
donde va tu dinero. Existe alguna partida donde
estas gastando demás. ¿Demasiado en diversión?
Una vez que estableces que tu presupuesto te va ha
permitir un ahorro, ve que porcentaje de recursos te
quedan.
A veces las áreas de oportunidad son fáciles de
detectar en el análisis inicial. Otras veces será
mucho más complicado. Como por ejemplo si tus
gastos están a la par con tus ingresos o muy cerca.
Para hacer esto simplemente divide la cantidad de
dinero que presupuestas te sobrará entre tus
ingresos:
Es aquí donde se tiene que tomar decisiones y
utilizar nuestra mente creativa para ver como
podemos generar una situación financiera mejor.
Ingresos $35,000
Cantidad libre después de Gastos $7000
Algunas personas ven que no queda nada para
ahorrar y/o invertir y se desaniman de inmediato. Lo
que hay que pensar es que la situación actual la
puedes modificar en el tiempo.
=7000/35000= .2
Y lo hacemos porcentaje, presionando el botón % o
multiplicándolo por 100. En este caso es el 20%.
Lo cierto es que si pasas muchísimos años en una
situación de supervivencia, difícilmente vas a lograr
obtener tus objetivos en el largo plazo.
En tu presupuesto debes liberar por lo menos el
10% de tus ingresos como regla. Uniendo esto con
tus objetivos es como comienza a fraguarse el plan.
Aunque cada año avances un poco. Si mantienes tu
compromiso y adquieres una disciplina empezarás
a encaminarte hacia tus objetivos.
Sigue en la página 5
Primer propósito de un Plan de Gasto
Tener más ingresos que gastos. Si en tu presupuesto
sales perdiendo dinero, hay que ‘cuadrarlo’ como
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Continúa de la Página 1
¿Estas en la playa o el bosque? ¿Casa, departamento? ¿Quiénes
están contigo? Toma nota.
Otra forma de descubrir que es lo que quieres realmente,
piensa: “Si el dinero no fuera problema, ¿qué estaría haciendo
ahora? ¿Dónde viviría? ¿Qué tendría?
Escribe por lo menos 5 minutos en una hoja de papel, como te
imaginas estos 2 escenarios, si lo haces sinceramente, lo más
probable es que te sorprendan las respuestas. Si estas actualmente
endeudado. Y pagar las deudas es tu principal objetivo, haz un
paso extra. Si ya no tuvieras deudas. Entonces contesta las
preguntas anteriores.
El tener un panorama de deudas, hace muy difícil escapar del
estrés del simple pago de las mismas.
Una vez que tienes una idea de donde quieres llegar, revisa
que es lo que escribiste. Sirve también dividirlo en cosas que
quieres ser, hacer y tener. Por ejemplo.
• Ser el ejecutivo más productivo de la empresa.
• Asistir al mundial 2018.
• Comprar una nueva computadora.
Respectivamente.
Haz tu lista tan larga como quieras y en este momento no
pienses como lo vas a lograr, únicamente lo que quieres.
Una vez que tengas tu lista, revisa y escoge entre 1 y 3
objetivos que quieres obtener este año, a los demás ponles los
plazos, entre 2 y 20 años.
Finalmente de los que quieres este año, escribe un pequeño
párrafo de porque son importantes para ti. Que mejora
significarían en tu vida. O simplemente porque los quieres.
A continuación veremos como incorporarlos en tu plan de
gasto y planeación a largo plazo.
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La importancia de
escribir
La gran mayoría de la población en el
mundo no tiene ningún objetivo
escrito.
Sin tener un compromiso escrito con
uno mismo, es muy probable que no
nos guste el resultado último.
Cuantas personas no conoces que
toda la vida quisieron hacer esto,
tener aquello y sufren de la desilusión
y frustración de no haber logrado lo
que soñaban.
El ‘hubiera’ no existe. Por eso en
lugar de ser una hoja en el viento,
hay que tomar las riendas de la vida y
dirigirte a donde quieras estar,
empezando por tus finanzas.
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Continuación de la Página 3
Aterrizando tus objetivos financieros. como la magia del ‘interés compuesto’.
Espero te hayas divertido escribiendo las cosas que
siempre haz querido ser, hacer y tener.
Ya casi llegamos al plan, faltan algunos elementos
que menciono en varios posts. Como el ‘Planear de
atrás hacia delante’, ‘fondo de emergencia’ y toda la
parte de prevención.
Ahora hay que ponerlo en perspectiva. Separa los
objetivos que escogiste para este año. Cuales son
sus componentes económicos. Tal vez lo que
quieras ser, no tenga que ver con el dinero sino con
el tiempo. Los que vamos a planear son los que
tienen que ver con el dinero.
Lo cual veremos en el capitulo 3.
Si tienes algún comentario que quieras hacer del
material por favor envíamelo a
[email protected] y con gusto lo
respondo.
Sigamos el ejemplo siguiente:
Y no dejes de hacer tus comentarios en el blog.
Gracias por tu apoyo a Planeo Mi Futuro.!
Jorge anoto en sus objetivos que quiere tener una
casa en la playa en 20 años, cambiar de coche en 5
y este año quiere aprender más de computación
para mejorar sus ingresos.
La casa en 20 años, le costará $2’000,000 de pesos,
el auto nuevo $200,000 y su curso serán $12,000
más una computadora nueva de $7,500.
Si dividimos en forma directa los objetivos queda
como sigue:
•
Curso: Tener $19,500 en 12 meses. Ahorro
objetivo $1,625.
•
Auto: Tener $200,000 en 60 meses. Ahorro
objetivo $3,333, mensual.
•
Casa en la playa: Tener $2’000,000 en 240
meses. Ahorro objetivo $8,333. mensual.
Sin hacer nada más, $13,291 pesos al mes son
suficientes para cumplir estos tres objetivos.
Compáralo con tu plan de gasto, si están esos
recursos disponibles. Excelente.
Lo cierto es que es muy probable que no tengas
libre todo el dinero o simplemente no tengas
suficientes ingresos para lograr lo que quieres. En
este caso no te preocupes, quedan algunos trucos
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Planeo Mi Futuro
Junio 2010
Planeo Mi Futuro, preparando
un mejor mañana
Planeo Mi Futuro es un Blog dedicado a todos aquellos que
quieren mejorar sus finanzas personales en el largo plazo.
Incluye artículos escritos por Larissa Márquez con el fin de
hacerte pensar de un modo diferente respecto al dinero y
ayudarte a tomar mejores medidas que te ayuden a alcanzar el
éxito financiero que tu esperas en la vida.
Este curso esta diseñado para llegar a ti en partes para que
puedas hacer los ejercicios y así ir avanzando en tu planeación
financiera.
Si quieres hacer una cita para ver tu caso en particular,
mándame un mail a [email protected]
Planeo Mi Futuro
México, D.F.
www.planeomifuturo.com
[email protected]
044-4449-5608
Hola! Soy Larissa Márquez, gracias por esta
oportunidad de compartir contigo este
esfuerzo por cambiar de hábitos y mejorar
tus finanzas personales. Si tienes alguna
duda, no dejes de mandarme un mail.