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Perfil Institucional
Perfil
Institucional
Diciembre
2015
Santa Cruz Financial Group S.A.
Es el primer y único grupo financiero constituido en el Departamento de Santa Cruz para atender a la
región y al país. Fundado en septiembre del 2006, cuenta con una sólida estructura accionarial compuesta
por los principales ex Accionistas y ex Ejecutivos del antiguo Banco Santa Cruz.
Tiene como objeto principal realizar toda clase de operaciones de inversión y servicios en el Sector
Financiero, en el Mercado de Valores y de Fondos de Inversión, atendiendo las necesidades de cada
cliente con una amplia gama de soluciones financieras integrales e innovadoras, brindando un servicio
personalizado y de calidad.
Las empresas que conforman el grupo financiero son:
Inicia sus actividades el 21 de julio de 2014, con el objeto de la prestación de productos, operaciones y
servicios financieros integrales, incluyentes e integradores, dirigidos hacia el cliente en general y empresas
de cualquier tamaño y tipo de actividad económica; efectuando toda clase de operaciones, actos, negocios
y contratos autorizados o normados por el ordenamiento jurídico vigente, de acuerdo a las autorizaciones
y regulaciones legales en la materia, que favorezcan el desarrollo de la actividad económica nacional,
la expansión de la actividad productiva y el desarrollo de la capacidad industrial del país; velando por
la protección del consumidor financiero y la universalidad de los productos y servicios financieros, y
orientando el funcionamiento de la Sociedad en apoyo de las políticas de desarrollo económico y social
del país.
Antes de la transformación a Banco, Fassil operó como Fondo Financiero Privado a partir del 12 de
agosto de 1996, como instrumento de desarrollo y mecanismo de fomento a los sectores económicos
en el proceso de intermediación financiera, en la prestación de servicios y en operaciones de captación y
colocación de recursos a pequeños y microprestatarios.
A finales de la gestión 2006, Fassil recibió un importante aporte de capital de la sociedad de inversiones Santa
Cruz Financial Group S.A. que vino acompañado no sólo del correspondiente crecimiento patrimonial, sino
también de la aplicación de un modelo de gestión integral que se tradujo en un importante crecimiento
en volúmenes de negocio, inversión en tecnología, expansión de red de Oficinas y Cajeros Automáticos,
desarrollo de productos y servicios; y consecuentemente, la oferta de más y mejores beneficios para los
clientes y usuarios, manteniendo su enfoque en microfinanzas.
Todos los esfuerzos y compromisos asumidos hacia la población boliviana, se fueron reflejando en
continuos aportes de capital y mejora de indicadores financieros, manteniendo constante la premisa de
fomentar la accesibilidad y cercanía a los servicios financieros, creando nuevas oportunidades de trabajo
y mejora de la calidad de vida de los bolivianos.
Santa Cruz Investments, Sociedad Administradora de Fondos de Inversión S.A. (SC SAFI S.A.) inicia
formalmente sus actividades en 2009, teniendo como objeto la actividad exclusiva la prestación de servicios
de administración de fondos de inversión, abiertos, cerrados, financieros, no financieros, internacionales u
otros que pudieran constituirse en el marco de la Ley del Mercado de Valores.
A partir de 2011, Santa Cruz Investments procede a gestionar fondos de inversión cuyo objetivo es el
asesoramiento e inversión privada de empresas replicando el Mercado de Valores Público, brindando una
experiencia única a las empresas.
Supervisada y fiscalizada por la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI), actualmente Santa
Cruz Investments mantiene más de USD 310 millones administrados y distribuidos en cuatro fondos de
inversión: Renta Activa Emergente; Renta Activa Puente; Renta Activa Pyme; y Renta Activa Bolivianos,
fondos de carácter cerrado y abierto dedicados a apoyar e impulsar el desarrollo de emprendimientos de
la mediana y la gran empresa a través del mercado de valores.
Santa Cruz Investments cuenta con una planta ejecutiva de profesionales experimentados en el rubro del
mercado de valores, gestión de inversiones financieras y administración y gestión de portafolios.
Santa Cruz Securities S.A.,Agencia de Bolsa Filial del Banco Fassil S.A. fue fundada en julio de 2009 con
el firme propósito de brindar soluciones integrales a sus clientes, acompañada de un trato altamente
personalizado a través de la intermediación de títulos y valores, y operaciones de intermediación de
productos.
La única agencia de bolsa con oficinas principales en la ciudad de Santa Cruz se dedica principalmente a
realizar operaciones bursátiles para inversionistas que deseen invertir en valores negociables en la Bolsa
Boliviana de Valores (BBV).
Desde el inicio de sus operaciones, Santa Cruz Securities mostró importantes volúmenes de negociación
que se fueron incrementando sostenidamente en valores de renta fija, tanto en operaciones en firme
como operaciones de reporto. Para la gestión 2012 Santa Cruz Securities ya negociaba volúmenes por
encima de los USD 1,000 millones, apenas tres años después de su fundación.
En las tres últimas gestiones se ha posicionado consecutivamente como la Agencia de Bolsa con mayor
volumen de transacciones en la Bolsa Boliviana de Valores, alcanzando una participación del 15% sobre un
total de USD 21,474 millones negociados en el mercado bursátil para la gestión 2015. Producto de su buen
desempeño, a fines de 2014 recibió el premio como “Mejor Agencia de Bolsa del Mercado Secundario” por
parte de la Bolsa Boliviana de Valores S.A.
La empresa está integrada por profesionales de reconocida trayectoria en el mercado financiero nacional,
tanto en el manejo de carteras de inversión como en el área de asesoría financiera.
Integrante de Santa Cruz Financial Group, Santa Cruz Services S.A. fue constituida en septiembre de
2010 con el objetivo de realizar, por cuenta propia, ajena o asociada a terceros, toda clase de gestiones
vinculadas a la recuperación de capitales adeudados, tanto para cartera atrasada como para vencida y
castigada.
Inicialmente la empresa prestaba servicios en las ciudades de Santa Cruz, Cochabamba, Montero y Camiri
de manera exclusiva para la entidad.
El año 2011 se incorpora el servicio de verificación de créditos otorgados por Fassil, además de expandir sus
operaciones a la ciudad de La Paz como parte del crecimiento institucional. Poco después se implementa
a nivel nacional el servicio de cobranza telefónica mediante un Call Center por el cual se informa de las
deudas desde los 4 días de atraso hasta los 90 días de vencido.
A partir del año 2013 Santa Cruz Services tiene como actividad exclusiva la ejecución de cobranzas de la
cartera castigada, con cobertura en toda la red de Banco Fassil a nivel nacional.
Santa Cruz Services —que el mes de septiembre cumplió cinco año de operaciones— está integrada por
profesionales con vasta experiencia en la cobranza y recuperación de deudas.
La empresa de más reciente creación e integrante de Santa Cruz Financial Group S.A., la empresa Santa
Cruz Formadores S.A. tiene por objeto principal la realización en el Estado Plurinacional de Bolivia y fuera
de él, por cuenta propia, ajena o asociada con terceros, de servicios de orientación y asistencia a personas
naturales o jurídicas, en la formación, creación, estructuración y administración de negocios o empresas,
en cuestiones relacionadas a la gestión operativa, empresarial, planificación financiera, presupuestaria,
estratégica y organizativa, así como en la formulación de objetivos y políticas de comercialización, prácticas
y planificación de recursos humanos.
Para el cumplimiento del objeto social, Santa Cruz Formadores tiene plena capacidad jurídica para adquirir
derechos, contraer obligaciones y realizar, sin ninguna excepción, toda clase de actos, operaciones y
contratos permitidos por las leyes.
Accionistas
Porcentaje de Participación
Santa Cruz Financial Group S.A
97.6398%
Nacional Seguros Vida y Salud S.A.
1.8212%
Nacional Seguros Patrimoniales y Fianzas S.A.
0.5383%
Juan Ricardo Mertens Olmos
0.0006%
Grupo Nacional de Inversiones Nacional Vida S.A.
0.0001%
Directorio (*)
Presidente
Juan Ricardo Mertens Olmos
Vicepresidente
Martin Wille Engelmann
Secretario
Oscar Alfredo Leigue Urenda
Director Titular
Jorge Chahin Justiniano
Director Titular
Elizabeth Brigitte Suárez Chávez
Director Titular
Alvaro Velasco Bruno
Director Titular
José Luis Camacho Parada
Director Titular
Paulina Marcela Callaú Jarpa
Director Titular
Eduardo Nostas Kuljis
Director Titular
Guillermo José Moscoso Moreno
Director Suplente
Luis Roberto Pareja Suárez
Director Suplente
José Luis Camacho Miserendino
Director Suplente
Nancy Vivianne Velasco Bruno
Director Suplente
Sebastián Roca Suárez
Síndico Titular
Roberto Liders Pareja Roca
Síndico Suplente
Alexander Franz Heinrich Wille Hauke
(*) Corresponde a la Junta General Ordinaria de Accionistas celebrada el 25 de enero de 2016 para la conformación
de Directorio para la gestión 2016.
Cotización en la Bolsa Boliviana de Valores
Nuestra Institución realizó en junio de 2009 el registro de sus Acciones suscritas para su negociación y
cotización en la Bolsa Boliviana de Valores S.A., de acuerdo a lo autorizado por el Comité de Inversiones
de dicha Institución, mediante Carta BBV-DSA-786/2009.
Acciones inscritas en el Registro del Mercado de Valores
En fecha 10 de junio de 2009, la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI), autorizó a nuestra
Institución la oferta pública y la inscripción en el Registro del Mercado de Valores de las acciones suscritas y
pagadas de la entidad, asignándole el Número de Registro ASFI/DSV-EA-FSL-059/2009 mediante Resolución
ASFI N° 093/2009 del 13/08/2009.y la clave de Pizarra FSL 1U.
El Patrimonio y el Valor de las Acciones
Al 31 de diciembre de 2015
Patrimonio Contable
Capital Autorizado (*)
Capital Pagado
Número de Acciones en Circulación
Número de Accionistas
Valor Patrimonial Proporcional (VPP) (*)
Bs 948,643,822.67
Bs 1,800,000,000.00
Bs 808,144,000.00
808,144.00
Cinc o ( 5)
Bs 1,173.85
(*) La Junta General Extraordinaria de Accionistas celebrada el 25 de enero de 2016, resolvió la modificación del Estatuto Orgánico
para aumentar el capital autorizado de Banco Fassil hasta Bs 1,800 millones, decisión que fue elevada ante la ASFI para la respectiva
autorización.
Calificación de Riesgo
Al 31 de diciembre de 2015
AESA RATINGS S.A. Calificadora de Riesgo asociada a Fitch Ratings
Emisor
AA
Corto Plazo
Largo Plazo
MN
ME
MN
ME
F1+
F1+
AA
AA
Perspectiva
Estable
AESA Ratings, en su informe al 31 de diciembre de 2015, asigna a Banco Fassil una calificación de riesgo
“AA” con una perspectiva “Estable”, destacando que la entidad muestra desempeños favorables en las
últimas cinco gestiones, con márgenes financieros y resultados crecientes.
Asimismo, la calificadora sostiene que el que el resultado operacional y neto muestra un importante
crecimiento debido, entre otros, a mayores ingresos operativos y menores gastos en previsiones. De
esta forma, asume AESA Ratings, Banco Fassil muestra importantes niveles de rentabilidad, los que son
favorables en relación a los del sector y el sistema.
El informe destaca además un importante crecimiento de las colocaciones en promedio las últimas cinco
gestiones, mayor al del sistema financiero y al de sus pares (bancos universales). Presenta una calidad de
cartera significativamente mejor en relación al sector y al sistema, apoyada anteriormente en su política
intensiva de castigos. Asimismo, mantiene elevadas coberturas de mora.
La calificadora destaca un favorable incremento de la solvencia de Banco Fassil debido a aportes de capital
fresco realizados —más de USD 51.4 millones entre septiembre de 2014 y septiembre de 2015—, además
del crecimiento de sus reservas y de sus utilidades.
Calificación de Riesgo
Al 31 de diciembre de 2015
MOODY´S Latin América Calificadora de Riesgo S.A.
Emisor
Aa2.bo
Corto Plazo
Largo Plazo
MN
ME
MN
ME
BO-1
BO-1
Aa2.boLP
Aa2.boLP
Perspectiva
Estable
Moody´s Latin América Calificadora de Riesgo S.A., en su informe al 31 de diciembre de 2015, asignó a
Banco Fassil una calificación de riesgo como emisor de “Aa2.bo” con una perspectiva “Estable”.
La calificadora destaca varios factores de las fortalezas crediticias de la entidad, entre ellas que “mantiene
un alto nivel de capitalización en virtud de sucesivos aportes de capital realizados por sus accionistas;
entidad mantiene su buena diversificación de préstamos; presenta muy buenos indicadores de calidad de
cartera y cobertura; y mejor posicionamiento que la competencia frente a los cambios requeridos por la
nueva ley. Ha incrementado su oferta de productos con el objeto de cumplir con el espíritu de la Ley de
Servicios Financieros de desarrollar el financiamiento de crédito productivo y de vivienda social”.
En opinión de Moddy´s, las calificaciones asignadas a Banco Fassil reflejan la mayor diversificación por
tipo de crédito del banco como consecuencia de su reorganización a banco universal desde entidad
microfinanciera en 2014. Mientras que el muy rápido crecimiento de Banco Fassil incrementa los riesgos
de calidad de cartera, los préstamos morosos continúan siendo muy bajos y las reservas para préstamos
en problemas son muy altas”, indica el informe.
También se destaca que los accionistas del banco han mostrado un fuerte compromiso con el negocio,
actitud que se refleja en sus reiterados aportes de capital destinados a mantener los robustos ratios de
capital y fomentar el crecimiento en el portafolio de créditos.
Acota que desde que se convirtió en banco universal, Banco Fassil ha mostrado una mejora en las métricas
de rentabilidad como consecuencia de menores costos de previsionamiento y mayor ingreso no financiero.
Principales Cifras
Al 31 de diciembre de 2015, en miles de USD y porcentaje
Banco
Fassil
Sistema
Bancario
Cuota de
Mercado
Activos + Contingentes
1,581,030
27,873,620
5.67%
Activos
1,538,632
25,139,977
6.12%
275,458
8,780,353
3.14%
1,070,165
15,444,175
6.93%
138,286
1,886,855
7.33%
Obligaciones con el Público
1,279,027
20,150,355
6.35%
Depósitos del Público
1,119,609
18,988,967
5.90%
42,398
2,733,644
1.55%
17,506
264,315
6.62%
Liquidez
Cartera de Créditos
Patrimonio
Contingentes (Cartas de Crédito, Avales y
Garantias, etc.)
Utilidades de la Gestión
Principales Cifras
Al 31 de diciembre de 2015, en unidades y porcentaje
Banco
Fassil
Sistema
Bancario
Cuota de
Mercado
Clientes
Clientes Depositantes y Prestatarios
251,224
8,667,421
2.90%
Cuentas y Depósitos del Público
226,791
7,476,802
3.03%
24,433
1,190,619
2.05%
1,837
27,876
6.59%
34,568
3,104,264
1.11%
2,106
106,682
1.97%
Puntos de Atención Financiera
405
4,579
8.84%
Oficina Central, Sucursales y Agencias
133
1,244
10.69%
Agencias Urbanas
86
723
11.89%
Agencias Provinciales
38
396
9.60%
213
2,646
8.05%
59
620
9.52%
Clientes Prestatarios
Funcionarios
Funcionarios
Tarjetahabientes
Tarjetahabientes de Débito
Tarjetahabientes de Crédito
Puntos de Atención Financiera
Cajeros Automáticos
Oficinas Externas, Ventanillas y Otros
Principales Indicadores
Al 31 de diciembre de 2015, en porcentaje
Banco
Fassil
Sistema
Bancario
Liquidez
Disponibilidades + Inversiones Temporarias / Obligaciones
con el Público
21.54%
43.65%
Disponibilidades + Inv. Temporarias / Total Pasivo
19.67%
37.76%
Patrimonio / Activo + Contingente
8.75%
11.38%
Cartera en Mora mayor a 30 días / Patrimonio
1.64%
12.19%
Previsiones / Patrimonio
16.74%
35.68%
Coeficiente Adecuación Patrimonial (CAP)
11.54%
12.06%
Capital Primario / Activo + Contingente (Ponderado)
12.09%
10.47%
Solvencia
Principales Indicadores
Al 31 de diciembre de 2015, en porcentaje
Banco
Fassil
Sistema
Bancario
Calidad de Cartera
Cartera en Mora mayor a 30 días / Cartera Bruta
0.21%
1.49%
Cartera Crítica / Cartera Bruta
0.24%
2.08%
2.08%
3.70%
1,020.99%
292.80%
919.52%
209.55%
1.37%
1.08%
14.09%
15.18%
Gastos de Administración + IUE /
Activo + Contingente Promedio
4.88%
7.04%
Gastos de Administración + IUE /
Cartera + Contingente Promedio
7.85%
9.69%
Previsiones / Cartera Bruta + Contingente
Previsiones / Cartera en Mora mayor a 30 días
Previsiones / Cartera Crítica
Rentabilidad
Retorno sobre Activo + Contingente (Promedio)
Retorno sobre Patrimonio (Promedio)
Eficiencia Administrativa
Cartera de Créditos
Al 31 de diciembre de 2015, en miles de USD
Banco
Fassil
Sistema
Bancario
Cuota de
Mercado
Empresas y Hogares
945,223
10,706,890
8.83%
Crédito a Empresas del Sector Productivo
544,602
5,448,423
10.00%
Crédito a Empresas del Sector Comercio
y Servicios
400,621
5,258,467
7.62%
124,942
4,737,285
2.64%
0
2,154
0.00%
Crédito a Empresas
Crédito a Hogares (Vivienda y Consumo)
Crédito Debidamente Garantizado al Sector
Público
Cartera de Créditos
Al 31 de diciembre de 2015, en miles de USD
Banco
Fassil
Sistema
Bancario
Cuota de
Mercado
Por Tipo de Crédito
Crédito Empresarial
497,776
3,313,180
15.02%
Crédito a la Pequeña y Mediana Empresa (Pyme)
233,795
2,695,232
8.67%
Crédito a la Microempresa
213,652
4,696,324
4.55%
Crédito Hipotecario de Vivienda
110,540
3,025,616
3.65%
186
250,937
0.07%
14,216
1,460,732
0.97%
0
2,154
0.00%
Crédito de Vivienda Sin Garantía Hipotecaria
Crédito de Consumo
Crédito Debidamente Garantizado al Sector
Público
Cartera de Créditos
Al 31 de diciembre de 2015, en miles de USD
Banco
Fassil
Sistema
Bancario
Cuota de
Mercado
Por Destino del Crédito
168,504
1,348,989
12.49%
Hidrocarburos
1,484
29,194
5.08%
Minería
1,792
60,571
2.96%
246,210
2,655,927
9.27%
16,927
135,712
12.47%
Construcción
132,764
1,936,214
6.86%
Comercio
269,235
3,962,995
6.79%
Transporte, Almacenamiento y Comunicación
111,619
900,546
12.39%
Servicios & Otros
121,628
4,414,025
2.76%
Agropecuaria
Industria Manufacturera
Electricidad, Gas y Agua
Cartera de Créditos
Al 31 de diciembre de 2015, en miles de USD
Banco
Fassil
Sistema
Bancario
Cuota de
Mercado
Por Actividad Económica del Deudor
183,491
1,448,874
12.66%
Hidrocarburos
5,740
100,731
5.70%
Minería
2,115
91,203
2.32%
264,374
3,011,161
8.78%
Electricidad, Gas y Agua
17,890
149,831
11.94%
Construcción
56,451
941,883
5.99%
Comercio
330,885
4,194,004
7.89%
Transporte, Almacenamiento y Comunicación
118,440
1,351,443
8.76%
90,780
4,155,044
2.18%
Agropecuaria
Industria Manufacturera
Servicios & Otros
Composición de la Cartera de Créditos
Al 31 de diciembre de 2015, en porcentaje
Banco
Fassil
Sistema
Bancario
A Empresas y Hogares
88.32%
69.32%
Crédito a Empresas del Sector Productivo
50.89%
35.27%
Crédito a Empresas del Sector Comercio y Servicios
37.44%
34.04%
11.68%
30.67%
0.00%
0.01%
Crédito a Empresas
Crédito a Hogares (Vivienda y Consumo)
Crédito Debidamente Garantizado al Sector Público
Banco Fassil
Crédito Debidamente
Garantizado al Sector Público
0%
Sistema Bancario
Crédito
a Empresas
88.32%
Crédito Debidamente
Garantizado al Sector Público
0.01%
Crédito a Empresas
del Sector Comercio
y Servicios
34.04%
Crédito a Empresas
del Sector Productivo
Crédito a Empresas
del Sector Productivo
50.89%
11.68%
69.32%
Crédito a Empresas
del Sector Comercio
y Servicios
37.44%
Crédito a Hogares
(Vivienda y Consumo)
Crédito
a Empresas
35.27%
Crédito a Hogares
(Vivienda y Consumo)
30.67%
Composición de la Cartera de Créditos
Al 31 de diciembre de 2015, en porcentaje
Banco
Fassil
Sistema
Bancario
Por Tipo de Crédito
Crédito Empresarial
46.51%
21.44%
Crédito a la Pequeña y Mediana Empresa (Pyme)
21.85%
17.44%
Crédito a la Microempresa
19.96%
30.39%
Crédito Hipotecario de Vivienda
10.33%
19.64%
Crédito de Vivienda Sin Garantía Hipotecaria
0.02%
1.62%
Crédito de Consumo
1.33%
9.45%
Crédito Debidamente Garantizado al Sector Público
0.00%
0.01%
Banco Fassil
Crédito
Hipotecario
de Vivienda
10.33%
Crédito
de Consumo
1.33%
Sistema Bancario
Crédito de Vivienda
sin Garantía
Hipotecaria
0.02%
Crédito a la
Microempresa
Crédito Debidamente
Garantizado al Sector
Público
19.96%
0.00%
Crédito de Vivienda
Sin garantía Hipotecaria
1.62%
Crédito
de Consumo
9.45%
21.44%
Crédito
Hipotecario
de Vivienda
19.64%
Crédito
Pequeña y Mediana
Empresa (Pyme)
17.44%
46.51%
21.85%
0.01%
Crédito
Empresarial
Crédito
Empresarial
Crédito a la Pequeña
y Mediana Empresa (Pyme)
Crédito debidamente
garantizado al sector público
Crédito a la
Microempresa
30.39%
Composición de la Cartera de Créditos
Al 31 de diciembre de 2015, en porcentaje
Banco
Fassil
Sistema
Bancario
Por Destino del Crédito
15.75%
8.73%
Hidrocarburos
0.14%
0.19%
Minería
0.17%
0.39%
23.01%
17.20%
1.58%
0.88%
Construcción
12.41%
12.54%
Comercio
25.16%
25.66%
Transporte, Almacenamiento y Comunicación
10.43%
5.83%
Servicios & otros
11.37%
28.58%
Agropecuaria
Industria Manufacturera
Electricidad, Gas y Agua
Banco Fassil
Servicios
& Otros
Minería
0.17%
11.37%
Sistema Bancario
Minería
Hidrocarburos
0.14%
Hidrocarburos
0.19%
0.39%
15.75%
10.43%
8.73%
Industria
manufacturera
17.20%
Agropecuaria
Transporte,
Almacenamiento
y Comunicación
Agropecuaria
Servicios y Otros
28.58%
Electricidad,
Gas y Agua
0.88%
Industria
Manufacturera
23.01%
Transporte,
almacenamiento y
Comunicacion
Comercio
Electricidad,
Gas y Agua
25.16%
1.58%
Construcción
12.41%
Construcción
12.54%
5.83%
Comercio
25.66%
Composición de la Cartera de Créditos
Al 31 de diciembre de 2015, en porcentaje
Banco
Fassil
Sistema
Bancario
Por Actividad Económica del Deudor
17.15%
9.38%
Hidrocarburos
0.54%
0.65%
Minería
0.20%
0.59%
24.70%
19.50%
Electricidad, Gas y Agua
1.67%
0.97%
Construcción
5.27%
6.10%
Comercio
30.92%
27.16%
Transporte, Almacenamiento y Comunicación
11.07%
8.75%
8.48%
26.90%
Agropecuaria
Industria Manufacturera
Servicios & otros
Banco Fassil
Servicios
& Otros
8.48%
Sistema Bancario
Hidrocarburos
0.54%
Minería
Hidrocarburos
0.20%
0.65%
Minería
0.59%
Gas y agua
0.97%
Agropecuaria
Transporte,
Almacenamiento
y Comunicación
Agropecuaria
17.15%
11.07%
9.38%
Servicios y Otros
26.90%
Industria
manufacturera
19.50%
Industria
Manufacturera
24.70%
Construcción
6.10%
Transporte,
almacenamiento y
Comunicacion
Comercio
30.92%
Construcción
5.27%
Electricidad,
Gas y Agua
1.67%
8.75%
Comercio
27.16%
Compliance
En Bolivia, la Unidad de Investigaciones Financieras, en su condición de ente regulador en materia de
Prevención de Legitimación de Ganancias Ilícitas, Financiamiento del Terrorismo y Delitos Precedentes, y
la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero han emitido una serie de normativas a la cual todos
los Sujetos Obligados en la materia deben adecuarse, supervisando además, el cumplimiento de otra
normativa relacionada y emitida por otros entes de fiscalización y control.
En cumplimiento a la normativa legal vigente en Bolivia y en apego a las buenas prácticas emitidas por
instituciones como la Oficina de Control de Activos Extranjeros del Tesoro de los Estados Unidos de
Norteamérica (OFAC), el Consejo de Seguridad de Naciones Unidas, el Grupo de Acción Financiera (GAFI)
y el Comité de Basilea, nuestra Institución ha conformado una estructura compuesta por especialistas en
la materia, quienes dotados de herramientas informáticas, manuales, procedimientos, guías, instructivos,
formularios y otros relacionados, gestionan de manera adecuada la prevención, control, detección y
reporte de la Legitimación de Ganancias Ilícitas, el Financiamiento del Terrorismo y Delitos Precedentes. La
estructura mencionada es también responsable de velar por el cumplimiento de políticas de Conocimiento
de Clientes, Funcionarios y otros relacionados mediante la aplicación de la Debida Diligencia.
Sello de Transparencia
Desde el año 2010 estamos afiliados y comprometidos a la Campaña MFTransparency, Iniciativa Global
de Transparencia de Precios, a favor de la asignación de precios transparentes y justos en la industria de
microfinanzas y que tiene como objeto contribuir a crear un sano y vibrante mercado para los productos
de microcrédito al proveer un valioso componente: una comunicación transparente, coherente y abierta
acerca del verdadero costo del producto.
En esta línea Banco Fassil, por el compromiso a la protección al cliente y las microfinanzas responsables,
ha recibido el reconocimiento internacional de Sello de Transparencia.
ISO 9001:2008 para el Área de Auditoría Interna
El Área de Auditoría Interna tiene implementado un Sistema de Gestión de la Calidad con la certificación
ISO 9001:2008 otorgado por la calificadora internacional TÜV Rheinland Argentina S.A. desde la gestión
2010 y renovado a la fecha.
Esta certificación implica que los manuales, procedimientos y programas de Auditoría, así como el servicio
brindado, se encuentra bajo los más exigentes estándares de mejora continua, un estilo único de gestión,
capacidad de anticipación y trabajo en equipo que redunda sobre el desarrollo de actividades, gestión del
control interno y mitigación de los riesgos del Banco.
Banco Fassil, a través de la certificación del Área de Auditoría Interna, es la primera entidad financiera de
Bolivia en obtenerla, por lo que se constituye en referente del sistema en este ámbito.
Auditoría Externa
Desde la gestión 2014 la empresa de Auditoría Externa PricewaterhouseCoopers realiza la revisión de los
Estados Financieros de Banco Fassil y sus filiales.
Responsabilidad Social
Concebimos la Responsabilidad Social Empresarial (RSE) como una forma de hacer gestión mediante una
relación ética y transparente con los grupos de interés y parte integral de la gestión Estratégica Institucional
con la finalidad de alcanzar un desarrollo sustentable.
El desarrollo de nuestra RSE implica una contribución y participación activa hacia los grupos de interés, a
través de una labor responsable, transparente, eficiente y honesta, respetando a las personas y el medio
ambiente, contribuyendo al desarrollo y sustentabilidad de las comunidades y entorno y respetando los
derechos fundamentales del ser humano.
Desde el año 2010, Banco Fassil se adhiere a los principios de Smart Campaign —iniciativa mundial que reúne
a los líderes en microfinanzas para la promoción de la protección al cliente y la mejora de los estándares de
buenas prácticas— desarrollando esfuerzos para ofrecer en todo momento productos y servicios financieros
transparentes y respetuosos a sus clientes, alineados a los principios que norma la Campaña.
Calificación de Desempeño Social
AESA Ratings, en su informe sobre las actividades desarrolladas por Banco Fassil durante la gestión 2014
en materia de Responsabilidad Social, asignó la siguiente calificación a Banco Fassil:
Calificación
AESA Ratings
Puntaje
Clasificación
DRSE - Nivel 1
DRSE3-
5.2
Reconocimientos
Great Place to Work
Great Place to Work, firma global de investigación, consultoría y formación que ayuda a las organizaciones
a diagnosticar, crear y sostener excelentes lugares para trabajar a través del desarrollo de culturas de
confianza, otorgó un reconocimiento a Banco Fassil “por el fomento al orgullo, logros y el crecimiento
Institucional”, resultante de la aplicación de la encuesta sobre Clima Laboral cuyo objetivo es medir e
identificar las fortalezas y oportunidades que permitan mejorar las relaciones entre los colaboradores, los
jefes y su trabajo.
El reconocimiento se alinea a las acciones desarrolladas en la construcción y sostenimiento de Banco Fassil
como un excelente lugar para trabajar.
Ranking Merco 2015
Por segundo año consecutivo y en posiciones más privilegiadas, Banco Fassil formó parte de “Las 100
Empresas y Líderes con Mejor Reputación de Bolivia del Ranking Merco 2015”.
MERCO —Monitor Empresarial de Reputación Corporativa— es un instrumento de evaluación reputacional
que tiene por objetivo la medición de la reputación de las organizaciones en base a cinco evaluaciones
y doce fuentes de información, convirtiéndose en el monitor de mayor crecimiento en Latinoamérica y
Europa en su rubro. La evaluación es aplicada en Bolivia desde 2013 a través Multicom EHBP y el Grupo
Nueva Economía.
Por segundo año consecutivo Banco Fassil fue distinguido entre las 100 Empresas con mejor Reputación
Corporativa, ocupando la posición N° 5 en el Ranking Sectorial de Entidades Financieras, registrando el
mayor ascenso de todos los bancos desde el monitor 2014.
Asimismo, Ricardo Mertens Olmos, Presidente del Directorio de Banco Fassil y de Santa Cruz Financial
Group S.A. y sus restantes filiales, también fue reconocido por segundo año consecutivo entre los 100
líderes con mejor reputación, distinguiéndose entre los cinco primeros del Sistema Financiero Boliviano.
Productos y Servicios
Integrales, Incluyente e Integradores
• Crédito Empresarial
• Banca por Internet Fassilnet
• Crédito para Pymes
• Pago de facturas por servicios
• Crédito para Microempresas
• Remesas y Giros Nacionales
• Crédito de Vivienda
• Envío y Recepción de Giros al Exterior
• Crédito de Vivienda de Interés Social
• Cartas de Crédito
• Crédito de Consumo
• Compraventa de Cheques. Plaza EEUU
• Crédito Productivo
• Compraventa de Divisas
• Crédito Agrofassil
• Boletas de Garantía
• Líneas de Crédito
• Garantías a Primer Requerimiento
• Cuentas de Ahorro
• Stand By Emitidas y Recibidas
• Cuenta Corriente
• Pago de Planilla
• Depósitos a Plazo Fijo
• Transacciones Interbancarias
• Tarjeta de Crédito
• Impuestos Nacionales y Municipales
• Tarjeta Prepagada
• Tarjeta de Débito
Llegar lejos, estar cerca del Cliente, siempre!
Modernas y cómodas Agencias Fijas que brindan accesibilidad a todos nuestros productos y servicios. Una amplia Red
de Cajeros Automáticos disponibles 24 horas, los 365 días del año. Oficinas Externas denominadas PagoFassil, ubicadas
estratégicamente en supermercados, farmacias, estaciones de servicio, cooperativas de agua potable y alcantarillado,
entre otras instituciones públicas y privadas, las cuales tienen horario extendido en relación a las Agencias.
Red de Puntos de Atención Financiera
405 Puntos de Atención a nivel nacional
Santa Cruz
La Paz
Sucursal La Paz
Agencias
Cajeros automáticos
Oficinas Externas
Sucursal
Sucursal El Alto
Agencias
Cajeros automáticos
Sucursal
Sucursal Santa Cruz
Agencias
Cajeros automáticos
Oficina Central
Oficinas Externas
Sucursal
Punto promocional
10
13
1
1
54
129
1
54
1
1
Sucursal Norte Integrado
12
14
1
Agencias
Cajeros automáticos
Sucursal
13
13
1
Cochabamba
Sucursal Cochabamba
Agencias
Cajeros automáticos
Oficinas Externas
Sucursal
24
30
3
1
Oruro
Sucursal Oruro
Agencias
Cajeros automáticos
Sucursal
1
1
1
Potosí
Sucursal Potosí
Agencias
Cajeros automáticos
Sucursal
1
2
1
Tarija
Sucursal Tarija
Chuquisaca
Sucursal Chuquisaca
Agencias
Cajeros automáticos
Sucursal
3
4
1
Agencias
Cajeros automáticos
Sucursal
5
7
1
Sucursal Tarija
Av. Panamericana Nº 1626, entre
Av. Froilán Tejerina y Calle Timoteo Raña
Tel. (4) 611 4410
Sucursal Norte Integrado
Calle Warnes, frente a la Plaza Principal, Edificio
Portugal, Montero.
Tel (3) 922 3692
Sucursal Chuquisaca
Calle España Nº 64 entre Calle Calvo
y Calle San Alberto.
Tel. (4) 691 8083
Sucursal La Paz
Av. 16
Camacho
de JulioNº
Nº1415
1642, El Prado
Tel. (2) 215 0020
Sucursal Potosí
Calle Sucre Nro. 23 esq. Pasaje Boulevard
Tel. (6) 612 0801
Sucursal El Alto
Av. Jorge Carrasco Nº 61 Zona 12 de Octubre
Tel. (2) 214 8715
Sucursal Oruro
Calle Adolfo Mier N° 735 entre calles
Calle La
LaPlata
Platayy
Calle Presidente
Presidente
Montes,
Montes
Plaza Principal 10 de Febrero
Sucursal Cochabamba
Calle Nataniel Aguirre esq. Calle Calama
Tel. (4) 415 0700
“Esta
Esta entidad
entidad se
se encuentra
encuentra bajo
bajo la
la regulación
regulación yy supervisión
supervisión de
de la
la Autoridad
Autoridad de
de Supervisión
Supervisión del
del Sistema
Sistema Financiero
Financiero (ASFI).
(ASFI)”Datos
Diciembre
al 31 2014
de diciembre de 2015
Oficina Central
Sucursal Santa Cruz
Av. Cristo Redentor Nº 4210 entre 4to y 5to anillo
Tel. (3) 315 8000