Conceptos financieros que le ayudaran a

Conceptos financieros que le ayudaran a comprender los términos
manejados en el mercado financiero
Acciones:
Es un título de crédito el cual representa una parte alícuota del capital social de una
empresa a través de la cual se imputan tanto derechos como obligaciones para sus
tenedores en proporción de las mismas.
Administración y Calidad de Activos:
La calificación significa el nivel de seguridad del fondo. Se desprende de la evaluación de
factores que incluyen primordialmente: Calidad y diversificación de los activos del
portafolio, fuerzas y debilidades de la administración y capacidad operativa, éstas se
clasifican como:
AAA
AA
A
BBB
BB
B
Sobresaliente
Alto
Bueno
Aceptable
Bajo
Mínimo
Arquitectura Abierta®:
Es la selección exclusiva de productos financieros de diferentes Operadoras que
American Express Bank pone a su alcance en un mismo lugar.
Calificación de Sociedades de Inversión:
Es sólo exigida a las Sociedades de Inversión de Deuda y serán proporcionadas por
Calificadoras de Valores autorizadas por CNBV, cuya función consiste en orientar al
inversionista en su toma de decisiones, mediante información y una opinión
independiente acerca de factores cualitativos y cuantitativos sobre la administración del
fondo. Las calificaciones de riesgo responden a dos criterios fundamentales: Calidad
crediticia y Riesgo de mercado.
Capital:
Es toda suma de dinero que no ha sido consumido por su propietario, sino que ha sido
ahorrada y trasladada a un mercado financiero con el fin de obtener un rendimiento
posteriormente.
Certificado de depósito:
(CEDE) Títulos de Crédito emitidos por una Institución de Crédito donde se encuentra la
obligación de pago de capital más un interés periódico.
CETE:
Certificados de la Tesorería de la Federación. Son títulos de crédito al portador emitido y
liquidable por el Gobierno Federal a su vencimiento. Se emiten a plazos de 28, 91,182, 360 y
782 días.
Cuenta eje:
Cuentas de registro que permiten la entrada y salida de dinero a otros productos del
banco o cualquier cuenta bancaria.
Diversificación:
Reducción del riesgo de la inversión a partir del perfil del cliente mediante la adecuada
combinación de activos.
Desempeño:
Comportamiento de las inversiones en un determinado plazo.
Emisor:
Es quien capta los recursos del público inversionista para la realización de sus
actividades.
Horizonte de Inversión (plazo):
Es el tiempo que se recomienda dejar invertido su dinero en cualquier producto de
inversión.
IPAB:
Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB) es un organismo descentralizado
de la Administración Pública Federal, con personalidad jurídica y patrimonios propios,
creado por la Ley de Protección al Ahorro Bancario.
Encargado de administrar el sistema de protección al ahorro bancario, a favor de las
personas que realicen cualquiera de las operaciones garantizadas en términos y con las
limitantes determinadas por dicha ley.
Liquidez:
Representa la capacidad de los activos para ser convertidos en dinero efectivo de forma
inmediata sin pérdida significativa de su valor. De tal manera que cuanto más fácil es
convertir un activo en dinero, se dice que es más líquido.
Operación de Fondos:
Información que permite conocer los días y horarios en los que se puede comprar o
vender los títulos de un Fondo de Inversión.
Pagaré:
Título de crédito que contiene la promesa de pagar cierta cantidad de dinero más un
interés a una fecha determinada.
Patrimonio:
Conjunto de los bienes y derechos pertenecientes a una persona física.
Perfil del cliente:
Características del Inversionista que permiten determinar cuáles son los instrumentos de
inversión que mejor se adapten a sus necesidades financieras.
Portafolio de Inversión Modelo:
Conjunto de activos financieros en los cuales se invierte. Nuestros portafolios de
inversión Modelo están especialmente diseñados para que los clientes, puedan construir
un esquema de inversión enteramente diversificado de manera rápida y fácil.
Contamos con 4 diferentes portafolios de Inversión Modelo, que invierten
principalmente en el mercado mexicano y consideran perfiles de riesgo financiero
distintos:
• Tradicional
• Conservador
• Moderado
• Agresivo
Para los clientes que prefieren invertir en mercados globales, ofrecemos otros 3
portafolios de inversión Modelo:
• Conservador Global
• Moderado Global
• Agresivo Global
Productos Bancarios:
Son inversiones líquidas y productos a plazo con rendimientos altamente competitivos de
acuerdo al monto de la inversión.
Riesgo de Mercado, condiciones cambiantes en los factores del mercado. Puede ser:
• Extremadamente Baja
• Baja
• Baja a Moderada
• Moderada
• Moderada a Alta
• Alta
• Muy Alta
Sociedades de Inversión:
Son Sociedades Anónimas de Capital Variable, reguladas por la Ley de Sociedades de
Inversión y autorizadas por la CNBV, para recibir recursos del público e invertirlos en una
diversidad de valores con el objeto de ofrecer a los inversionistas la oportunidad de
participar en el mercado de valores y diversificar su capital.
De acuerdo a la Ley de Sociedades de Inversión existen tres tipos:
• Sociedades de Inversión de Deuda
• Sociedades de Inversión de Renta Variable
• Sociedades de Inversión de Capitales
Sociedades de Inversión de Deuda:
Invierten en Activos Objeto de Inversión que representan deuda de los emisores
(Gobierno Federal, banco o empresas privadas), de modo que en su mayoría, las
ganancias que obtienen son a través de intereses y en forma secundaria por la compraventa de los títulos.
Sociedades de Inversión de Renta Variable:
Son aquellas que invierten tanto en instrumentos de deuda como de renta variable. De
hecho se enfocan más a invertir en títulos que se cotizan en la Bolsa Mexicana de Valores
(acciones), incluso en otro tipo de mercados. Esta modalidad de Sociedad de Inversión se
orienta más a inversionistas que buscan invertir en el largo plazo con el propósito de
obtener mayores ganancias, incrementando el riesgo de la inversión.
Sociedades de Inversión de Capitales:
Es aquella que opera con valores y documentos emitidos por empresas que requieren
recursos a largo plazo y cuyas actividades estén relacionadas preferentemente con los
objetivos del Plan Nacional del Desarrollo.
Tasa de Rendimiento:
Es el porcentaje que se aplica al precio de compra del título y constituye lo que realmente
gana el inversionista.
Tipo de cambio FIX:
Indicador publicado por BANXICO diariamente en el Diario Oficial de la Federación y se
utiliza para la Liquidación en México de operaciones denominadas en Doláres
Americanos.
Títulos de Deuda:
Representan un pasivo para el emisor y tienen dos principales características: Tienen un
vencimiento y prometen un rendimiento.