Fórmulas y Ejemplos

FÓRMULAS Y EJEMPLOS
Cuenta de Ahorro Mi Casa
Cuenta en Moneda Nacional: S/. 100,000.00
Depósito (**)
S/. 100,000
Capitalización
Mensual
TEA (*)
0.50%
TNA (***)
0.499%
ITF
0.005%
Moneda
Nuevos Soles
Periodo
60 días
(*) TEA = Tasa Efectivo Anual en base a 360 días. No incluye comisiones ni gastos.
(**) Se considera que sólo se realiza un depósito el primer día del mes y no hubo ningún aporte adicional en el periodo.
(***) TNA = Tasa Nominal Anual
(1) Los intereses se calculan de manera diaria, pero se capitalizan de manera mensual. Primero debemos calcular la tasa a la cual va a
estar afectado a la cuenta, según la siguiente fórmula:
TNA = ((1 + TEA) ^ (1/12) - 1 ) x 12
TNA = ((1 + 0.5%) ^ (1/12) - 1) x 12
TNA = 0.499%
TND = TNA / p
TND = 0.001%
TND = Tasa Nominal Diaria = Fctor Diario de Tasa Nominal
p = Días de tasa = 360 días
(2) Para calcular el interés del primer mes, utilizamos la tasa encontrada y la multiplicamos por el Valor Nominal del Depósito y los días
transcurridos (30 días). La fórmula se muestra a continuación:
Interés Periodo = S/.100000 x 0.001% x 30 días
Interés Periodo* = S/. 41.70
*Este interés se capitaliza formando parte del capital.
(3) Para calcular el interés del segundo mes, utilizamos la tasa encontrada y la multiplicamos por el Valor Nominal del Depósito más los
intereses acumulados y los días transcurridos del segundo mes (30 días). La fórmula se muestra a continuación:
Interés Periodo = (S/. 100000 + S/. 41.7) x 0.001% x 30 días
Interés Periodo = S/. 41.70
(4) La liquidación de la cuenta luego de los 60 días según el acuerdo sería de la siguiente manera: primero tenemos que hallar el ITF
afecto al momento del Pago de Interés según la fórmula:
ITF = (D + I) x 0.005%
ITF = (S/.100000 + S/. 41.7 + S/. 41.7) x 0.005%
ITF = S/. 5.00
D = Monto Depositado
I = Interés
(5) Por último, calculamos la cancelación:
Liquidación = (D + I) - ITF
Liquidación = (S/.100000 + S/. 41.7 + S/. 41.7) - S/. 5
Liquidación = S/. 100,078.40
Fecha de vigencia: 10.09.2014
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FÓRMULAS Y EJEMPLOS
Cuenta de Ahorro Mi Casa
Cuenta en Moneda Extranjera: $ 5,000.00
Depósito (**)
USD 5,000
Capitalización
Mensual
TEA (*)
0.25%
TNA (***)
0.250%
ITF
0.005%
Moneda
Dólares
Periodo
60 días
(*) TEA = Tasa Efectivo Anual en base a 360 días. No incluye comisiones ni gastos.
(**) Se considera que sólo se realiza un depósito el primer día del mes y no hubo ningún aporte adicional en el periodo.
(***) TNA = Tasa Nominal Anual
(1) Los intereses se calculan de manera diaria, pero se capitalizan de manera mensual. Primero debemos calcular la tasa a la cual va a
estar afectado a la cuenta, según la siguiente fórmula:
TNA = ((1 + TEA) ^ (1/12) - 1 ) x 12
TNA = ((1 + 0.25%) ^ (1/12) - 1) x 12
TNA = 0.250%
TND = TNA / p
TND = 0.001%
TND = Tasa Nominal Diaria = Fctor Diario de Tasa Nominal
p = Días de tasa = 360 días
(2) Para calcular el interés del primer mes, utilizamos la tasa encontrada y la multiplicamos por el Valor Nominal del Depósito y los días
transcurridos (30 días). La fórmula se muestra a continuación:
Interés Periodo = $ 5000 x 0.001% x 30 días
Interés Periodo* = $ 0.90
*Este interés se capitaliza formando parte del capital.
(3) Para calcular el interés del segundo mes, utilizamos la tasa encontrada y la multiplicamos por el Valor Nominal del Depósito más los
intereses acumulados y los días transcurridos del segundo mes (30 días). La fórmula se muestra a continuación:
Interés Periodo = ($ 5000 + $ 0.9) x 0.001% x 30 días
Interés Periodo = $ 0.90
(4) La liquidación de la cuenta luego de los 60 días según el acuerdo sería de la siguiente manera: primero tenemos que hallar el ITF
afecto al momento del Pago de Interés según la fórmula:
ITF = (D + I) x 0.005%
ITF = ($ 5000 + $ 0.9 + $ 0.9) x 0.005%
ITF = $ 0.25
D = Monto Depositado
I = Interés
(5) Por último, calculamos la cancelación:
Liquidación = (D + I) - ITF
Liquidación = ($ 5000 + $ 0.9 + $ 0.9) - $ 0.25
Liquidación = $ 5,001.55
Fecha de vigencia: 10.09.2014
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