Deposito a largo plazo liquidacion de

DEPÓSITO A LARGO PLAZO
DEPÓSITOS A LARGO PLAZO
LIQUIDACIÓN DE INTERESES
Le brindamos información de las fórmulas, procedimientos de cálculo, ejemplos, etc., que le permita verificar los montos
de intereses comisiones y gastos cobrados que aplica el BBVA Continental, así como proporcionar información
complementaria existente alrededor del proceso.
PROCESO DE LIQUIDACIÓN DE INTERESES
1. Forma de cálculo
El cálculo de intereses para una Cuenta a Plazo se efectúa de acuerdo a la siguiente información:
•
•
•
Saldo de la imposición.
Número de días según la capitalización y cronograma de pagos.
Tasa de interés efectiva anual.
Factor de interés (ocho decimales) que se obtiene utilizando la siguiente fórmula:
t


360
i
a
(
)


 , t ≥1
i(t ) = 1 +
−
1

 100 



Donde,
i(t)
=
i(a)
=
t
=
Fórmula para el cálculo del factor de interés corrido para el período “t”.
Tasa de interés efectiva anual (T.E.A.)
Número de días
2. Cálculo de intereses
De acuerdo a la modalidad y tipo de cuenta elegida por el cliente se realizará el cálculo de intereses de la siguiente forma:
Cuenta a Plazo con abono de intereses mensual
Sobre la base del Calendario de Pago de Intereses se obtienen los datos requeridos para realizar el respectivo cálculo de
intereses.
21 EJEMPLO CÁLCULO DE INTERESES
Saldo Inicial:
Tasa de Interés:
Plazo:
ABRIL ‘12
FECHAS
01/04 - 30/04
30,000.00
0.70% T.E.A.
180 días
SALDO ACTUAL
30,000.00
Productos Pasivos
SDO LIQUIDACIÓN
DIAS
TOTAL INT MES
30,000.00
30
17.44
TOTAL DE INTERES ABONADO EN LA CUENTA
Fecha de actualización: Octubre 13
TEA
0.70
17.44
1
DEPÓSITO A LARGO PLAZO
•
Pasos a seguir para el cálculo de intereses
Hallar el factor de interés de acuerdo a la frecuencia de pago y tasa de interés que se muestra en el Calendario de Pago
de Intereses. En este caso, el pago de intereses es mensual.
30


360
0
.
70


 = 0.00058147
−
1
Factor de Interés i(30) : i(30) = 1 +



100 


Multiplicar el saldo de la cuenta por el factor mensual hallado
Interés Total mes (30) :
0.00058147 x 30,000.00= 17.44
Para este caso se considera que el pago de intereses es de periodicidad mensual.
Cabe indicar que en el Calendario de Pago de Intereses se muestra como fecha de vencimiento un día posterior a la
fecha hasta la cual remunera el sistema, ya que las fechas que se muestran en el referido documento indican el día en
que los intereses se encuentran disponibles para su cobro, en el caso de abono en cuenta o pago por caja, o cuando
éstos serán abonados en la misma cuenta de Cuenta a Plazo, de acuerdo a la modalidad elegida por el cliente.
3. Cálculo de intereses por cancelación anticipada
Si el depósito realizado es cancelado antes de los primeros 30 días contados desde la fecha de inicio de la imposición, no
se otorgará remuneración alguna. Si la cancelación es realizada a partir de los 30 días tomando como base la fecha de
inicio de la imposición, se pagará la menor tasa de interés de cuentas de ahorro que se encuentre vigente.
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Fecha de actualización: Octubre 13
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GENERALIDADES
1. La información se brinda de acuerdo a lo establecido por Ley 28587 y su Reglamento.
2. Impuesto a las transacciones financieras (ITF)
Impuesto que grava básicamente todos los retiros o depósitos en cualquier modalidad de cuenta abierta en
alguna de las empresas del sistema financiero nacional, así como la adquisición de cheques de gerencia,
giros, certificados bancarios u otros instrumentos financieros que no estén expresamente exoneradas,
además de otras operaciones, con la tasa del monto total de la transacción, según sea el caso y el
porcentaje que se aplique de acuerdo a la ley vigente. El Impuesto a las Transacciones Financieras (ITF)
es el 0.005% del monto de la operación.
Se encuentran inafectas al ITF, a partir del 27 de marzo de 2004, la acreditación, débito o transferencia
entre cuentas de un mismo titular mantenidas en una misma Empresa del Sistema Financiero o entre sus
cuentas mantenidas en diferentes Empresas del Sistema Financiero.
Además, se encuentran exonerados del ITF, entre otras operaciones, tanto los abonos de remuneraciones,
pensiones y CTS, así como cualquier pago o retiro que se realice desde estas cuentas hasta por el monto
de la remuneración y/o pensión, independientemente de si se realiza por ventanilla, cajero automático,
Internet o banca telefónica.
3. Cálculo de portes y comisiones
Los portes y comisiones a cobrarse dependen del tipo de producto que el cliente tenga en el BBVA Continental.
En este caso no se utiliza un tipo de FÓRMULA especial para su cálculo sino que se rige de los montos
establecidos en el tarifario.
Para mayor información referente a las tasas, portes y comisiones vigentes, favor consultar tarifarios en nuestra
página web: www.bbvacontinental.pe
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