Comunicación sobre el Sistema de Administración del Riesgo

COMUNICACIÓN SOBRE EL SISTEMA DE ADMINISTRACIÓN DEL RIESGO DE LAVADO DE
ACTIVOS Y DE LA FINANCIACIÓN DEL TERRORISMO-SARLAFT-
Estimados Clientes y Proveedores:
El Grupo Financiero BAC-Credomatic en adelante también llamado como el “BACCredomatic”, el “Grupo”, la “Organización” o la “Entidad” indistintamente debidamente
constituido y autorizado para funcionar como Grupo Financiero bajo la responsabilidad del
Banco de América Central, S.A. en la República de Guatemala, con sede principal en la
Avenida Petapa 38-39 zona 12, teléfono 23610909. Para el desarrollo de sus operaciones
actúa bajo la vigilancia e inspección de la Superintendencia de Bancos de Guatemala.
En la continua labor de prevención y cumplimiento del marco legal, el Grupo Financiero BACCredomatic Guatemala ha mantenido el propósito de evitar ser utilizado para dar apariencia
de legalidad a activos provenientes de actividades delictivas o para la canalización de
recursos con objetivos terroristas, por lo cual la Organización ha adoptado y tiene
implementado un sistema de Administración del Riesgo de Lavado de Activos y
Financiamiento del Terrorismo (“SARLAFT”), como parte de la cultura organizacional, basado
en etapas, elementos e instrumentos difundidos a través de políticas y procedimientos
orientados a la prevención, detección y reporte de operaciones relacionadas con el lavado
de activos y financiamiento del terrorismo y que contempla el cumplimiento de lo
establecido en los decretos 67-2001 Ley Contra el Lavado de Dinero u Otros Activos y 582005 Ley para Prevenir y Reprimir el Financiamiento del Terrorismo, así como de las mejores
prácticas internacionales establecidas en esta materia especialmente las señaladas por el
GAFI.
Las políticas, controles y procedimientos implementados dentro de un concepto de
administración del riesgo son acciones que buscan la debida diligencia para prevenir el uso
de nuestra institución por elementos criminales para propósitos ilícitos. Dichas acciones
incluyen entre otros aspectos, el conocimiento del cliente y de sus operaciones con nuestra
entidad, definición de segmentos de mercado por nosotros atendidos, segmentación de los
clientes, productos, canales y jurisdicciones, monitoreo de transacciones, capacitación al
personal y reportes de operaciones sospechosas a las autoridades competentes.
Las operaciones y negocios del Banco, se tramitan dentro de estándares éticos y de control
anteponiendo las sanas prácticas bancarias y de prevención del Lavado de Activos y del
Financiamiento del Terrorismo al logro de las metas comerciales. Los procedimientos y
reglas de conducta sobre la aplicación de todos los mecanismos e instrumentos de control
del SARLAFT, están contemplados en el Manual de Cumplimiento y en el Código de
Integridad y Ética aprobados por la Junta Directiva de cada una de las instituciones que
conforman el Grupo Financiero BAC-Credomatic Guatemala, los cuales son de obligatorio
cumplimiento por todos los funcionarios de la misma.
CONOCIMIENTO DEL CLIENTE
Nuestra política de conocimiento del cliente busca que todos los clientes sean identificados
adecuadamente y que se pueda establecer su perfil financiero. Algunos clientes por su
elevado perfil de riesgo deben atender procesos de conocimiento del cliente más exigentes.
La información de los clientes se verifica y además se realiza la diligencia para mantener
actualizada la información de dichos clientes.
Adicionalmente, nuestra Organización ha desarrollado una política respecto del suministro
de servicios de banca corresponsal que establece, por ejemplo, no ofrecer sus servicios a los
denominados “bancos fachada” o “shell banks”, como tampoco mantener cuentas
anónimas.
Todo esto se complementa con el conocimiento de los segmentos de mercado y de los
clientes que atendemos, lo cual nos permite realizar comparaciones frente a los clientes que
vinculamos. La información de los clientes es conservada por el término señalado en la ley y
está a disposición de las autoridades para efecto de investigaciones, siempre que en la
respectiva solicitud se observen las exigencias señaladas por la Ley.
SISTEMA DE MONITOREO
Nuestra entidad realiza monitoreo constante sobre el comportamiento transaccional de sus
clientes, productos, canales y jurisdicción, con el propósito de identificar operaciones
inusuales, a partir de las señales de alerta establecidas. Para ciertos tipos de clientes, con un
perfil de riesgo mayor se ha establecido un esquema de monitoreo más minucioso.
Para lograr que los controles se apliquen efectivamente, el SARLAFT establecido por la
Organización cuenta con elementos e instrumentos, como son las señales de alerta, la
segmentación de los factores de riesgo en relación al mercado, monitoreo de operaciones,
infraestructura tecnológica para el análisis de las operaciones, capacitación a todos los
funcionarios de la entidad, políticas para la conservación de documentos y divulgación de la
información, órganos de control y una clara definición de las responsabilidades de la
estructura organizacional del banco.
En desarrollo de las políticas de conocimiento del cliente, una vez realizado el análisis de las
operaciones inusuales si se determina que son sospechosas, se reportan a las autoridades
competentes (UIAF), en la forma establecida por la regulación. Dentro de las políticas de la
entidad, se ha establecido un apoyo y colaboración con las autoridades a fin de
suministrarles de acuerdo a las formalidades legales, la información que requieran para el
buen éxito de sus investigaciones.
CAPACITACIÓN DE LOS FUNCIONARIOS
La alta dirección de nuestra organización reconoce la importancia de la capacitación y
entiende que los empleados son personas fundamentales en la lucha contra el lavado de
activos y la financiación del terrorismo.
En general todos los empleados de la institución reciben capacitación en el Sistema de
Administración del Riesgo de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo en los
programas de inducción y entrenamiento del cargo, diseñando programas específicos
acordes al rol que va a desempeñar el funcionario. Adicionalmente, aquellos empleados con
contacto directo con los clientes, así como los que administran las relaciones con clientes
definidos de mayor riesgo reciben capacitación periódica en esta materia.
OFICIAL DE CUMPLIMIENTO
Para el desarrollo de las funciones establecidas por las normas legales y conscientes del
compromiso que tienen con el SARLAFT, la Junta Directiva de la entidad y la presidencia han
designado a un Oficial de Cumplimiento y su suplente, los cuales se encuentran
debidamente acreditas ante la Superintendencia de Bancos a través de la Intendencia de
Verificación Especial, siendo el Oficial de Cumplimiento un funcionario gerencial, con
capacidad decisoria, el cual está apoyado por un equipo de trabajo humano y técnico que le
permite cubrir las diferentes áreas de gestión y cuenta con el apoyo de las juntas directivas
de las empresas del Grupo Financiero.
AUDITORIA y CONTROL.
Como se mencionó anteriormente, estamos sujetos a la vigilancia, control e inspección por
parte de la Superintendencia de Bancos de Guatemala, organismo que realiza visitas a la
entidad para verificar el cumplimiento de la normativa en materia de prevención del lavado
de dinero y financiamiento del terrorismo.
De forma interna el Oficial de Cumplimiento realiza revisiones periódicas al cumplimiento de
políticas y medidas de control diseñados e implementado por el área de Cumplimiento.
Por su parte se cuenta con Auditoria Interna, que a su vez evalúa el correcto desempeño del
sistema de prevención del lavado de dinero y financiamiento del terrorismo.
Atentamente,
Lic. Francisco Roberto Fuentes Bonifasi
Country Manager
BAC-Credomatic Guatemala