Recomendaciones Prácticas para Evitar Incurrir en Violaciones a la

Recomendaciones Prácticas para Evitar Incurrir en Violaciones a la Ley de Lavado de Activos
I.- Generalidades.
El lavado de activos es el proceso a través del cual es encubierto el origen de los fondos generados
mediante el ejercicio de actividades ilegales o criminales (ej.: tráfico de drogas o estupefacientes,
contrabando de armas, corrupción, desfalco, fraude fiscal, prostitución, malversación pública, extorsión,
trabajo ilegal y terrorismo). El objetivo de la operación, que generalmente se realiza en varios niveles,
consiste en hacer que los fondos o activos obtenidos a través de actividades ilícitas aparenten ser el
fruto de actividades legítimas y de esta forma circulen libremente en el sistema financiero y en el
comercio en general.
En nuestro país, el lavado de activos está tipificado en la Ley No. 72-02 de fecha 4 de junio del año 2002,
sobre Lavado de Activos Provenientes del Tráfico Ilícito de Drogas y Sustancias Controladas, y otras
infracciones graves. De conformidad con su Artículo 3, “incurre en lavado de activos la persona que, a
sabiendas de que los bienes, fondos e instrumentos son el producto de una infracción grave:
a) Convierta, transfiera, transporte, adquiera, posea, tenga, utilice o administre dichos bienes;
b) Oculte, encubra o impida la determinación real, la naturaleza, el origen, la ubicación, el destino,
el movimiento o la propiedad de dichos bienes o de derechos relativos a tales bienes;
c) Se asocie, otorgue asistencia, incite, facilite, asesore en la comisión de alguna de las infracciones
tipificadas en este artículo, así como a eludir las consecuencias jurídicas de sus acciones.”
II. Penalidades.
Los artículos 18 y 19 de la referida Ley disponen una sanción no menor de tres (3) ni mayor de diez (10)
años de prisión, y una multa no menor de cincuenta (50) salarios mínimos ni mayor de cien (100)
salarios mínimos para la persona que incurra en la infracción de lavado de activos prevista en la letra c)
del Artículo 3 de la Ley; y, una sanción no menor de cinco (5) ni mayor de veinte (20) años de prisión, y
una multa no menor de cincuenta (50) salarios mínimos ni mayor de doscientos (200) salarios mínimos
para la persona que incurra en la infracción de lavado de activos prevista en las letras a) y b) del Artículo
3 de la Ley.
Con respecto a la persona que incite, facilite o asesore en la comisión de algunas de las infracciones
señaladas en la Ley, así como a eludir las consecuencias jurídicas de sus acciones, será condenada a la
pena inmediatamente inferior aplicable a la del autor principal.
III. Sujetos susceptibles de ser utilizados para el lavado de activos.
La precitada Ley, en sus Artículos 38, 39 y 40, señala los sujetos susceptibles de ser utilizados para el
lavado de activos, tales como: las entidades financieras legalmente reguladas, las personas físicas o
morales dedicadas al corretaje o intermediación de títulos o valores, de inversiones y de ventas a futuro;
las personas físicas o morales que intermedien en el canje de divisas (agentes de cambio, canjeadores),
los casinos de juego, las actividades de promoción inmobiliaria o compraventa de inmuebles, así como
cualquier actividad comercial, que, por la naturaleza de sus operaciones, pueda ser utilizada para el
lavado de activos.
IV. Recomendaciones Prácticas para Evitar Incurrir en Violaciones a Ley de Lavado de Activos
En lo adelante, algunas recomendaciones prácticas para los comerciantes y personas físicas que realizan
operaciones comerciales, para evitar incurrir en lavado de activos, a saber:
1.- CONOCE A TU CLIENTE: sin importar el tipo de negocio que realices, debes conocer a tu cliente.
Recomendamos tener un expediente con copias de su documento de identidad, historial crediticio,
referencias comerciales, referencias bancarias, referencias personales.
2.- EVITA EFECTIVO: evitar al máximo los pagos en efectivo. Existen innumerables formas de pago, más
seguras y que te eximen inicialmente de responsabilidad al entender que existe una presunción de
legalidad en los fondos cuando transitan por instituciones financieras reguladas. Recibe pagos en
cheques certificados, tarjeta de créditos, transferencias bancarias y hasta cheques de administración
antes de dinero en efectivo.
3.-NO PRESTES TU NOMBRE: La figura del presta nombre o testaferro regularmente pone al individuo
en alto riesgo de verse involucrado en un proceso de lavado de activos. Sin importar quien te pide el
favor, sea un familiar, un amigo, un compadre y/o jefe, trata de evitar a toda costa servirle a alguien de
presta nombre, y fin de figurar como propietario de un vehículo, inmueble, cuenta, etc.
4.- NO FIRMES NADA A NADIE SIN ANTES LEERLO: No firmes nada sin antes entender todos los detalles
de su contenido. Solicita asesoría si tienes alguna duda.
5.- VENDE PERO INMEDIATAMENTE REGISTRA: al vender un inmueble, acciones o vehículos de motor, y
cualquier otro bien objeto de registro, requiere siempre como condición para la entrega del bien o
activo correspondiente el registro de la transacción en la institución correspondiente.
6.- SI ES DEMASIADO BUENO PARA SER VERDAD, NO ES VERDAD: Los negocios legales y amparados en
la ley, no suelen tener márgenes de beneficios fuera de los ordinarios y acostumbrados.
7.- ELEVA LOS NIVELES DE CONTROL Y SUPERVISIÓN DE TUS DEPENDIENTES: Adopta las medidas
oportunas para que tus empleados tengan conocimiento de las exigencias derivadas de la Ley No. 72-02.
Igualmente, verifica las actividades y operaciones que realizan tus empleados y familiares, cerciórate
que el dependiente no use tu nombre o el de tu compañía para realizar operaciones personales o ajenas
al negocio.