factibilidad económica-financiera para la creación de

REPUBLICA BOLIVARIANA DE VENEZUELA
UNIVERSIDAD NUEVA ESPARTA
FACULTAD DE CIENCIAS ADMINISTRATIVAS
ESCUELA DE ADMINISTRACIÓN
Línea de Investigación: Gestión Organizacional
Tema: Gestión de Negocios
FACTIBILIDAD ECONÓMICA-FINANCIERA PARA LA
CREACIÓN DE UNA EMPRESA PRESTADORA DE SERVICIOS
ADMINISTRATIVOS PARA CORREDORES DE SEGUROS DEL
MUNICIPIO BARUTA DEL ESTADO MIRANDA.
Trabajo presentado como requisito parcial
para optar por el título de
Licenciado En Administración de Empresas
Tutor:
Autor:
Lic. González O., Tirso D.
Andrés E. Arciniega Q.
C.I.: 16.904.455
Caracas, Febrero 2015
Factibilidad Económica para la creación de una empresa prestadora de servicios administrativos para corredores de
seguros del Municipio Baruta by Andrés Edgardo Arciniega Quiros is licensed under a Creative Commons
Reconocimiento-NoComercial-CompartirIgual 4.0 Internacional License.
I
DEDICATORIA
A mis padres por el apoyo y ser siempre la inspiración de todo trabajo y logro
en mi vida; a mi hermana por compartir tantos momentos conmigo y a mi esposa por
siempre darme ese empujón para seguir y apoyarme cuando ve que estoy a punto
de caer. Este es el producto que surge con el esfuerzo de ellos y el mío.
Además dedico el trabajo a la sociedad en la que convivo, porque no soy el
primero, ni seré el último en desarrollar este tópico. Así que espero beneficiar a
estudiantes o emprendedores que puedan utilizar el presente trabajo de grado para
guiarse, inspirarse, reflexionar, mejorarlo o incluso desarrollarlo.
No mirar atrás y pensar que se llegó a la cúspide es un error. Por eso
siempre se debe de luchar, establecer metas y jamás, aunque el camino cambie,
dejar de cumplirlas.
Este aporte es mi huella en el largo camino de mi vida. Sólo pretendo dejar
un poco de mi trabajo, ya que yo algún día me iré, pero mi trabajo quedará.
Andrés E. Arciniega Q.
II
AGRADECIMIENTOS
Ante todo, debo agradecerle a mi familia y en especial a esas dos personas
que me han dado la vida, que desde entonces me han apoyado para siempre
vencer, cuando he caído me han dado su mano para volver a levantarme y seguir.
Me han enseñado a siempre conseguir lo que quiero de la manera correcta,
trabajando duro y siguiendo siempre el camino de la honestidad.
Le agradezco a mi padre, Edgardo Arciniega, por toda la paciencia, por su
guía, por su amistad, por ser un hombre ejemplar, por su ayuda monetaria que me
permitió haber estudiado y me enseñó lo que vale el esfuerzo. Este trabajo es
gracias a sus palabras, sus consejos, y su amplio conocimiento en la materia. Sin su
guía no se habría materializado todo.
Mi madre, Kittym Quirós de Arciniega, preocupada por mi bienestar y
siempre buscando como resolver mis problemas, cada esfuerzo que hizo y hace, lo
recordare y lo valoraré con todo el corazón. Le agradezco a ella, que me cuida como
si todavía fuese el niño pequeño que trajo al mundo, por hacerme entender con sus
elogios y regaños lo especial que siempre seré para ella.
Debo agradecer a mi hermana, Kittym Arciniega, por estar pendiente de
detalles, apoyarme en los retos, contarme anécdotas y guardar secretos. Me siento
agradecido por tener a una persona tan especial en mi vida.
También quiero agradecerle a mi esposa, Adriana Linares, porque ella ha
sido un pilar de apoyo que no me deja perder mi norte, me recuerda lo valioso que
es seguir para ver los resultados y me da el empujón al momento que las dudas me
detienen.
Siempre tuve lo necesario para desarrollarme durante mi carrera, gracias a
mi familia.
Debo dar un especial agradecimiento a mi tutor, Tirso González, por
haberme permitido culminar mi tesis de grado, por ofrecerme bibliografías y por
haberme presionado al máximo en cada momento que tuve la oportunidad de ser su
alumno. Sin mencionar que sin él, no sabría lo que es la constancia para cumplir las
III
metas. Le doy gracias por el apoyo de su conocimiento y siempre estaré agradecido
por el amigo que encontré en él.
No puedo dejar de nombrar a mis amigos y a mis conocidos que me
ofrecieron ayuda incondicional, que siempre estuvieron interesaron por mí y mi
trabajo. Les agradezco por mantenerme de buen humor y siempre poner una
sonrisa en mi rostro. Me hicieron saber que cuento con ellos; aprecio de todo
corazón sus buenas acciones.
Aunque he tenido miles de trabas para culminar con este trabajo y el tiempo
pasa sin pensar dos veces, estoy muy orgulloso de haberme desarrollado como un
profesional en la casa educativa que elegí para mis estudios superiores.
Es por eso que debo agradecer a la Universidad Nueva Esparta por haberme
recibido; brindándome buenas instalaciones, equipos, tecnología, personal y todo lo
necesario para mi desenvolvimiento.
Durante diez (10) semestres tuve la oportunidad de compartir con
compañeros con diversas formas de pensar, con fortalezas y debilidades en
distintas áreas. Ellos me permitieron comprender por qué se llama Universidad, y
es porque somos un universo de pensamientos y aprendizajes que día a día
interactúan.
Por eso agradezco infinitamente y espero no sea el final de nuestro viaje,
porque así como yo conté con ustedes, ustedes contarán conmigo.
Llevo a mi familia, a Dios, los profesores, compañeros y a mi alma mater en
el corazón, gracias por dejarme ser y enseñarme a ser el profesional que hoy en día
soy.
IV
ÍNDICE GENERAL
INDICE DE CUADROS ....................................................................................................... VII
INDICE DE GRÁFICAS ...................................................................................................... VIII
INDICE DE IMAGENES ..................................................................................................... VIII
RESUMEN............................................................................................................................... X
ABSTRACT ............................................................................................................................ XI
INTRODUCCIÓN ................................................................................................................... 1
CAPITULO I ............................................................................................................................ 3
MARCO PROBLEMÁTICO ............................................................................................ 3
1.1.
Planteamiento del problema. ............................................................................ 3
1.2.
Formulación del Problema ............................................................................... 6
1.3.
Objetivo de la Investigación ............................................................................. 6
1.4.
Justificación. .................................................................................................... 6
1.5.
Delimitación ..................................................................................................... 7
1.6.
Alcance: ........................................................................................................... 7
1.7.
Limitaciones: .................................................................................................... 7
CAPITULO II ........................................................................................................................... 9
MARCO REFERENCIAL ................................................................................................ 9
2.1.
Antecedentes de la investigación: .................................................................... 9
2.2.
Bases Teóricas: ............................................................................................. 11
2.3.
Bases Legales ............................................................................................... 26
2.4.
Definición de Términos Básicos ..................................................................... 28
2.5.
Operacionalización de las variables o de las categorías de análisis ............... 30
CAPITULO III ........................................................................................................................ 32
MARCO METODOLÓGICO ......................................................................................... 32
3.1.
Tipo de investigación ..................................................................................... 32
3.2.
Diseño de la investigación.............................................................................. 33
3.3.
Población: ...................................................................................................... 34
3.4.
Muestra .......................................................................................................... 35
3.5.
Técnicas de recolección de datos: ................................................................. 40
3.6.
Técnicas e instrumentos de recolección de datos: ......................................... 41
V
3.7.
Validación de los instrumentos: ...................................................................... 42
3.8.
Técnicas de procesamiento y presentación de la información: ....................... 43
CAPITULO IV........................................................................................................................ 45
ANÁLISIS DE RESULTADOS ...................................................................................... 45
4.1.
Población A: Sociedades de Corretaje de Seguros del Municipio Baruta. .......... 45
4.1.1. Encuesta tipo Cuestionario dirigida a las Sociedades de Corretaje de
Seguros del Municipio Baruta: .................................................................................. 45
4.2.
Población B: Corredores y agentes de Seguros del Municipio Baruta. .............. 54
4.2.1. Encuesta tipo Cuestionario dirigida a los Corredores y Agentes de
Seguros del Municipio Baruta: .................................................................................. 54
4.3.
Población C: Cámara Venezolana de Empresas de Corretaje de Seguros. ....... 72
4.3.1. Entrevista dirigida a la Cámara Venezolana de Empresas de Corretaje de
Seguros (CAVECOSE). ............................................................................................ 72
4.4. Población D: Locales comerciales en alquiler, ubicados en el municipio
Baruta. ......................................................................................................................... 74
4.4.1. Lista de Cotejo realizada para el estudio de mercado para la localización
y ubicación de la empresa. ....................................................................................... 74
CAPITULO V ......................................................................................................................... 76
PROPUESTA: FACTIBILIDAD ECONOMICA .............................................................. 76
5.1.
Mercado ......................................................................................................... 76
5.2.
Análisis técnico Operativo .............................................................................. 83
5.3.
Rentabilidad Económica................................................................................. 94
5.4.
Riesgo.......................................................................................................... 105
Conclusión ........................................................................................................................... 107
Recomendaciones ............................................................................................................. 109
Referencias Bibliografía .................................................................................................... 110
Referencias Electrónicas .................................................................................................. 112
Referencias de Trabajos de Grado ................................................................................. 112
Referencias legales Vigentes ........................................................................................... 112
ANEXOS .............................................................................................................................. 113
Instrumento a aplicar a la población “A” ..................................................................... 114
Instrumento a aplicar a la población “B”: .................................................................... 116
Instrumento a aplicar a la población “C” ..................................................................... 120
VI
Instrumento a aplicar a la población “D” ..................................................................... 122
INDICE DE CUADROS
Cuadro Nro. 1.1.: Resultados sobre comisiones cobradas.
Cuadro Nro. 1.2.: Porcentajes de resultados si otorgan los Bonos e
Incentivos
Cuadro Nro. 1.3.: Porcentajes de resultados si otorgan los viajes a
Congresos y Convenciones
Cuadro Nro. 2: Resultados de los servicios prestados por la población “A”.
Cuadro Nro. 3: Resultados gráficos de la ubicación de la población “A”
Cuadro Nro. 4: Resultados de promoción publicitaria.
Cuadro Nro. 5: Porcentajes de los productores asociados a la población “A”
Cuadro Nro. 6: Porcentaje de la división de la población “B” en relación a
ser Corredor de Seguros o Agente de Seguros.
Cuadro Nro. 7: Ingresos mensuales de corredores y agentes de seguros.
Cuadro Nro. 8: Porcentaje de cartera comercializada por la población “B”.
Cuadro Nro. 9: División del tiempo que la población “B” tiene en el mercado.
Cuadro Nro. 10: Porcentaje de la población “B” que poseen su oficina.
Cuadro Nro. 11: Porcentaje de la ubicación de la población “B” que poseen
su oficina.
Cuadro Nro. 12: Porcentaje de desenvolviendo de la población “B”.
Cuadro Nro. 13: Porcentaje de la población “B” que pertenece a una
sociedad de corretaje de seguros.
Cuadro Nro. 14: Servicios que le ofrecen a la población “B” las sociedades
de corretajes de seguros.
Cuadro Nro. 15: Clasificación de los servicios.
Cuadro Nro. 16: Porcentaje de la población que posee alquilada una oficina.
Cuadro Nro. 17: División de los servicios ofrecidos por el alquiler de la
oficina.
Cuadro Nro. 18: Porcentaje de interés de contratar una oficina virtual
especializada en el área de seguros.
Cuadro Nro. 19: Porcentajes acumulados de interés en la oficina.
Cuadro Nro. 20: Resultados de los precios dispuestos a pagar.
Cuadro Nro. 21: Características y costos de las propuestas de locales.
Cuadro Nro. 22: Flujo de Caja Pronosticado para los primeros cuatro años
Cuadro Nro. 23: Costo total por compra de Equipos de Oficina y Mobiliario
Cuadro Nro. 24: Sueldos y Salarios
Cuadro Nro. 25: Costo inicial material de papelería
Cuadro Nro. 26: Inversión Inicial en publicidad
Cuadro Nro. 27: Gastos Públicos
Cuadro Nro. 28: Inversión Inicial
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109
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111
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VII
Cuadro Nro. 29: Depreciación de Mobiliario
Cuadro Nro. 30: Utilidad Anual
Cuadro Nro. 31: Valor Presente Neto de los primeros 4 años con una tasa
anual del 70%
Cuadro Nro. 32: Evaluación del riesgo financiero del préstamo
113
114
114
115
ÍNDICE DE GRÁFICAS
Grafica Nro. 1.1.: Resultados sobre comisiones cobradas.
Grafica Nro. 1.2.: Porcentajes de resultados si otorgan los Bonos e Incentivos
Grafica Nro. 1.3.: Porcentajes de resultados si otorgan los viajes a Congresos
y Convenciones
Grafica Nro. 2: Resultados de los servicios prestados por la población “A”.
Grafica Nro. 3: Resultados gráficos de la ubicación de la población “A”
Grafica Nro. 4: Resultados de promoción publicitaria.
Gráfica Nro. 5: Porcentajes de los productores asociados a la población “A”
Gráfica Nro. 6: Porcentaje de la división de la población “B” en relación a ser
Corredor de Seguros o Agente de Seguros.
Gráfica Nro. 7: Ingresos mensuales de corredores y agentes de seguros.
Gráfica Nro. 8: Porcentaje de cartera comercializada por la población “B”.
Gráfica Nro. 9: División del tiempo que la población “B” tiene en el mercado.
Gráfica Nro. 10: Porcentaje de la población “B” que poseen su oficina.
Gráfica Nro. 11: Porcentaje de la ubicación de la población “B” que poseen su
oficina.
Gráfica Nro. 12: Porcentaje de desenvolviendo de la población “B”.
Gráfica Nro. 13: Porcentaje de la población “B” que pertenece a una sociedad
de corretaje de seguros.
Gráfica Nro. 14: Servicios que le ofrecen a la población “B” las sociedades de
corretajes de seguros.
Gráfica Nro. 15: Clasificación de los servicios.
Gráfica Nro. 16: Porcentaje de la población que posee alquilada una oficina.
Gráfica Nro. 17: División de los servicios ofrecidos por el alquiler de la oficina.
Gráfica Nro. 18: Porcentaje de interés de contratar una oficina virtual
especializada en el área de seguros.
Gráfica Nro. 19: Porcentajes acumulados de interés en la oficina.
Gráfica Nro. 20: Resultados de los precios dispuestos a pagar.
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ÍNDICE DE IMAGENES
Imagen Nro. 1: Twitter
Imagen Nro. 2: Facebook
Imagen Nro. 3: GOOGLE +
Imagen Nro. 4: Plano de oficina
93
94
94
95
VIII
Imagen Nro. 6: Organigrama general de la empresa
Imagen Nro. 7: Organigrama de Presidencia
Imagen Nro. 8: Organigrama Administrativo
Imagen Nro. 9: Organigrama del departamento de contabilidad
Imagen Nro. 10: Organigrama del departamento de manejo de cuentas
Imagen Nro. 11: Organigrama del departamento de RRHH
98
98
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99
100
100
IX
UNIVERSIDAD NUEVA ESPARTA
FACULTAD DE CIENCIAS ADMINISTRATIVAS
ESCUELA DE ADMINISTRACION
FACTIBILIDAD ECONÓMICA-FINANCIERA PARA LA CREACIÓN DE
UNA EMPRESA PRESTADORA DE SERVICIOS ADMINISTRATIVOS PARA
CORREDORES DE SEGUROS DEL MUNICIPIO BARUTA DEL ESTADO
MIRANDA.
Autor: Arciniega Quirós, Andrés Edgardo. C.I.: 16.904.455.
Tutor: Prof. González, Tirso David. C.I.: 6214819
Año: dos mil quince (2.015)
RESUMEN
Se propuso la creación de una Administradora de servicios para innovar el
mercado asegurador de manera de prestar un apoyo completo y eficaz a los
corredores de seguros del Municipio Baruta del Estado Miranda, de Caracas,
Venezuela. Se implementaron instrumentos para conocer la oferta del mercado y
sus características, así como también la demanda presente y saber cuál es el nivel
de insatisfacción del mercado, de modo que se podría continuar con el estudio
financiero y observar si es rentable o no la propuesta.
El Objetivo General de la investigación se baso en evaluar la factibilidad
económica – financiera para la creación de una empresa prestadora de servicios
administrativos para corredores de seguros del municipio Baruta del Estado
Miranda.
Las poblaciones fueron aquellas Sociedades de Corretaje de Seguros y
oficinas virtuales del Municipio Baruta del Estado Miranda que representaron la
oferta. Para la demanda se tomaron todos aquellos Corredores de Seguros del
Municipio Baruta del Estado Miranda. También se tomó un representante de una
institución adscrita al gobierno para evaluar desde el marco legal, la posibilidad de la
creación de la empresa.
Todo los datos se recolectaron utilizando entrevistas y cuestionarios para
luego tabular los resultados y poder hacer un análisis claro.
Se plantea la utilización de servicios especializados para el apoyo de los
corredores de seguros, así como también de los agentes de seguros, para que
logren una independencia económica y los resultados de costo - beneficios sean
tanto para los clientes, como para la empresa. Se maneja una cadena de mando
explicada en detalle y se contara con personal capacitado para las labores de
apoyo.
Se logro determinar la factibilidad del proyecto, demostrado que a pesar de
la alta inflación que presenta el país, el proyecto es sostenible. Aunque se
recomienda realizar un estudio financiero a mayor profundidad para determinar los
resultados económicos con mayor veracidad.
X
NUEVA ESPARTA UNIVERSITY
FACULTY OF ADMINISTRATIVE SCIENCES
SCHOOL OF MANAGMENT
FACTIBILIDAD ECONÓMICA-FINANCIERA PARA LA CREACIÓN DE
UNA EMPRESA PRESTADORA DE SERVICIOS ADMINISTRATIVOS PARA
CORREDORES DE SEGUROS DEL MUNICIPIO BARUTA DEL ESTADO
MIRANDA.
Author: Arciniega Quirós, Andrés Edgardo. C.I.: 16.904.455.
Guardian: Prof. González, Tirso David. C.I.: 6214819
Year: dos mil quince (2.015)
ABSTRACT
The creation of Administrative services is proposed to innovate the insurance
market in order to provide a complete and effective support to insurance brokers of
Baruta Miranda State, Caracas, Venezuela. Instruments to meet the market supply
and their characteristics as well as the present demand were implemented and know
what level of dissatisfaction of the market, so that it could continue the financial study
and see if is profitable or not the proposal.
The general objective of the research was based on Evaluate economic
feasibility - financial to create a company that provides administrative services for
insurance brokers Baruta municipality of Miranda State.
The populations were those Companies Insurance Brokerage and virtual
offices Baruta Miranda State representing the offer. Demand for Insurance Brokers
those of Baruta Miranda State were taken. A representative of an institution
belonging to the government to evaluate from the legal framework, the possibility of
the creation of the company was also noted.
All data were collected using interviews and questionnaires and then tabulate
the results and to make a clear analysis.
The use of specialized services to support insurance brokers arises, as well
as insurance agents to achieve economic independence and the results of cost benefits are for both customers and the company. A chain of command explained in
detail and count on trained staff support work is handled.
XI
INTRODUCCIÓN
Según (Campa, Léxico de Seguros, 1.984) Un Corredor de Seguros “Es
aquel que actúa en el mercado de seguros sin vinculación expresa con ninguna
Compañía Aseguradora, aportando los riesgos a la que por diversos motivos, le
resulta más satisfactoria para los intereses del Asegurado. (…)”. Y según la misma
autora (Campa, Léxico de Seguros Tercera Edicion, 1.991), define a una sociedad
de corretaje de seguros como una “Persona jurídica, que cumpliendo con las pautas
gubernamentales para su constitución y libre ejercicio, se dedica a la administración
de carteras de clientes para diversas compañías aseguradoras y corredores de
seguros, sin mediar contrato de agencia con determinada entidad aseguradora,
ejerce su actividad profesional sirviendo de mediador entre ésta y los posibles
tomadores de seguros.”
Para conocer el concepto de un corredor de seguros (Gámez Ledezma,
2.013), nos dice que es “Persona natural, vinculada a una aseguradora (…)” debo
resaltar que a diferencia del trabajo de un corredor de seguros, este agente está
vinculado exclusivamente con una compañía de seguros, el resto de sus funciones
es la misma.
Ya teniendo esto en cuenta, se puede mencionar que en una sociedad tan
cambiante en la que vivimos, es necesario buscar soluciones rápidas y efectivas, de
modo que tanto la demanda como la oferta tengan un equilibrio de satisfacción.
Lo que se menciona aquí son los problemas que acarrean la independencia
del corredor o agente de seguros, y la dependencia de los mismos hacia la sociedad
de corretaje de seguros o empresas aseguradoras.
Acerca de la independencia de un emprendedor, que según la publicación
(2.001) “Creación y puesta en Marcha de una empresa” del “Ministerio de Industria,
Energía y Turismo del Gobierno de España”, se extrae que “El empresario responde
con su patrimonio personal de las deudas generadas en su actividad. (…)”. Con este
preámbulo, se puede empezar a deducir algunos gastos por los cuales debe de
responder este empresario independiente para la puesta en marcha de su ejercicio
laboral; en nuestro caso será el corredor de seguros.
1
Entre los que podemos mencionar son los gastos de oficina (luz, servicios,
agua, etc.), gastos administrativos y contables, gastos de inmuebles y muebles,
entre
otros;
más
todos
aquellos
gastos
que
determinen
las
entidades
gubernamentales por las cuales se debe de regir, como por ejemplo: las retenciones
para los pagos del personal, sueldos, aguinaldos, bonos, etc. Todo esto que se
menciona lo que hace es que encarece el camino a la independencia, dando pie que
muchos de los corredores y agentes de seguros, ya sea por comodidad y porque su
función real es la de captar nuevos clientes, se asocian con las sociedades de
corretaje de seguros; y detrás de esto, la realidad es que no reciben realmente el
beneficio otorgado al momento del pago de las comisiones, bonos, viajes,
convenciones, premios, u otros.
Según (Veciana, 2.005), en su libro dice que “Una sociedad dinámica, que
desee construir su bienestar material sobre fundamentos sólidos. Las nuevas
empresas toman un relevo de las que ya han contemplado su ciclo de vida,
canalizando las oportunidades de negocio que los cambios en la tecnología, los
mercados, las instituciones y la sociedad, le proporcionan. Contribuyen así al
crecimiento económico, a la creación de empleo y a la modernización de la
economía. (…)”
El análisis de esta afirmación lleva a nuestra primera interrogante. ¿Será
posible crear un sistema de apoyo para el corredor y agente de seguros en
Venezuela, de modo que sus labores se faciliten y pueda ampliar su cartera de
negocios?
También cabe destacar que el siguiente trabajo esta estructurado en base a
un proyecto de factibilidad donde se realizara un estudio de mercado, se
comprobara la viabilidad técnica, operativa y legal; y por ultimo demostrar la
rentabilidad económica para la creación de dicho proyecto. Se encontraran con el
desarrollo del trabajo en los capítulos siguientes. En el primer capítulo todo lo
concerniente al marco problemático, en el segundo capítulo el marco referencial, en
el tercero y cuarto el marco metodológico y aplicación de los instrumentos como su
análisis; y en el quinto capítulo se podrá encontrar el análisis financiero y
metodológico, conclusiones y recomendaciones del proyecto.
2
CAPITULO I
MARCO PROBLEMÁTICO
1.1.
Planteamiento del problema.
Según la Cámara Venezolana
de Empresas
de Corretaje de Seguros
(2.009), se hace referencia a la problemática con respecto a la alta inflación que se
presenta en el país, lo cual reflejará un incremento que se verá afectado en las
primas cobradas. Esto en consecuencia traerá que el público no adquiera pólizas
tan sencillamente, por lo que los corredores y agentes de seguros necesitan
desempeñarse de una mejor manera y dar un trato más directo al cliente para lograr
aumentar la cartera y adicionalmente no perder a los antiguos clientes.
Esta situación condujo a que el 29 de julio de 2.010, se publicara en la
gaceta oficial Nº 5.990, la nueva Ley de la Actividad Aseguradora.
En un artículo del 15 de julio de 2.013 de la “Cámara de Aseguradores de
Venezuela” acerca de la noticia de la realización de una campaña de reflexión, se
extraen unas palabras de la Lic. Rodríguez Pardo, presidenta ejecutiva de la
Cámara Aseguradora Venezolana, “desde el 2.010, al sector asegurador le han sido
establecidas una gran cantidad de nuevas responsabilidades y obligaciones, (…),
manteniendo siempre el diálogo con el ente regulador, demostrando el apego del
sector a la legalidad y su capacidad de adaptación, (…) y sobre todo continuar y
mejorar la calidad de los servicios para los asegurados, (…)” (Venezuela, 2.013).
Como se pude observar, se habla de cambio evolutivo para buscar la mejor
calidad de servicio, y sobre todo la capacidad de adaptación en el marco legal.
Dentro del contexto, el trabajo del corredor y agente de seguros es prestar un
servicio de mediación entre el cliente y la compañía de seguros. Su relación es
realmente con el cliente, abogar y defender su posición ante la compañía de
seguros, y si esta compañía aseguradora no le da las mejores condiciones, en el
caso del corredor de seguros, es deber presentar otras opciones que mejoren la
propuesta.
El corredor y el agente de seguros son figuras que deben estar presente al
momento de la negociación de las condiciones; al igual que al momento de
3
asesoramiento al cliente sobre las opciones presentadas y explicarle de manera
detallada, al cliente, cuál sería la mejor opción según el costo – beneficio. En pocas
palabras, es un trabajo que requiere dar siempre la cara al público.
En vista de todo esto, el carácter del trabajador independiente del agente y
del corredor de seguros, reside en tener los medios y recursos para movilizarse y
estar disponible a sus clientes. Por lo que si no tiene un buen apoyo de oficina y
administrativo, su labor se verá realmente afectada y no podrá continuar
expandiendo su cartera; como también perderá sus actuales clientes.
La independencia y la libertad de la actividad del intermediador de seguros,
depende de la inversión que esta persona realice, ya sea la contratación por un
costo medio de una oficina virtual o alquiler de cubículo que le permita un espacio
físico para la manipulación de sus archivos en un solo lugar. Pero la carencia de
personal capacitado en seguros que le preste apoyo; ya sea archivando, ubicando
pólizas, que telefónicamente pueda resolver alguna dificultad o dar la correcta
información; son los problemas que esta solución presenta.
Otra opción es incluirse en una Sociedad de Corretaje de Seguros, en la cual
las debilidades mencionadas anteriormente desaparecen ya que son oficinas
especializadas en este mercado, pero los altos costos, que más adelante serán
explicados, hacen que el corredor de seguros no prospere económicamente. Para
dar una explicación más amplia sobre la relación del corredor de seguros y la
sociedad de corretaje de seguros, se debe empezar por mencionar que la sociedad
es una persona jurídica que está constituida por al menos dos socios, que en su
mayoría son corredores de seguros; y estas personas jurídicas tienen una estructura
física que ofrecen, adicionalmente de tener su propios asegurados aparte de los que
la fuerza de venta trae, un servicio a otros corredores de seguros que no tienen la
capacidad de colocar esta estructura. Pero todo esto bajo un costo bastante alto, de
las comisiones cobradas.
Estas limitaciones dirigen a la tercera opción, la cual es la creación de su
propia oficina; para la cual deberá contratar personal, adquirir gastos administrativos
y contables, gastos de papelería, insumos varios, alquiler de local, pago de
condominio, compra de mobiliario, compra de computadoras, impresoras y todo lo
4
que incurre en los gastos para la puesta en marcha de una compañía, para lo cual
muchas de las personas no poseen el capital. Es por lo antes planteado, que se
desea estudiar la creación de una empresa que preste el servicio, outsourcing, a
estos corredores de seguros; es decir, una fusión entre estas opciones que el
mercado plantea.
Siendo un poco más explícito, se plantea la creación de unas oficinas físicas,
que le brinden al corredor de seguros, por una cómoda mensualidad, los beneficios
que puede prestar una sociedad de corretaje de seguros. Como tener personal
capacitado para el manejo de documentos y dar soporte a los corredores de
seguros sin inmiscuirse más allá de lo que se limita al trabajo administrativo; es
decir, únicamente prestar un apoyo al corredor sin tener trato con el cliente o la
compañía de seguros.
También se tomará en cuenta los beneficios de las oficinas virtuales o
alquiler de cubículos, es decir, que los corredores y agentes de seguros tendrán un
lugar donde sus archivos estén en físico, ordenados y de fácil acceso,
adicionalmente un lugar en el cual puedan utilizar los espacios y servicios que se
habiliten para salas de conferencias, teléfonos, computadoras, internet wifi,
secretaria que atienda el teléfono, entre otras ventajas.
Se prestarían servicios de mensajería motorizada para la búsqueda de
pólizas nuevas, contratos, renovaciones, búsqueda de cartas avales, órdenes de
reparación, manejo de documentos, entre otros. Se habla de dar un apoyo extenso
con
respecto
al
área
contable,
Impuesto
Sobre
La
Renta
(I.S.L.R.),
Superintendencia de la Actividad Aseguradora (SUDEASEG), Cámara Venezolana
de Corretajes de Seguros (CAVECOSE), entre otras; manejo de archivos e
información
clasificada
para
cada
corredor
o
agente,
con
una
entera
confidencialidad con respecto a sus clientes, entre otros servicios.
Se plantea esto, ya que como se mencionó antes, se ha visto un déficit en el
servicio hacia los corredores y agentes de seguros. Aunque las compañías de
seguros y corretajes intentan dar un mínimo apoyo a estas figuras, de igual modo es
un mercado que tiene muchas posibilidades para desarrollar nuevas oportunidades
de negocio
5
1.2.
Formulación del Problema
¿Será factible económica y financieramente, la creación de una empresa la
cual se enfoque en prestar un servicio administrativo, a corredores de seguros del
Municipio Baruta del Estado Miranda?
1.3.
Objetivos de la Investigación
1.3.1. Objetivo General
Evaluar la factibilidad económica – financiera para la creación de una
empresa prestadora de servicios administrativos para corredores de
seguros del Municipio Baruta del Estado Miranda.
1.3.2. Objetivos específicos

Realizar estudio de mercado para la creación de una empresa
prestadora de servicios administrativos para corredores de
seguros en el Municipio Baruta del Estado Miranda.

Comprobar la viabilidad técnica, operativa y legal para la
creación
de
una
empresa
prestadora
de
servicios
administrativos para corredores de seguros en el Municipio
Baruta del Estado Miranda.

Determinar la rentabilidad económica y financiera de la
creación
de
una
empresa
prestadora
de
servicios
administrativos para corredores de seguros en el Municipio
Baruta del Estado Miranda.
1.4.
Justificación.
Desde la creación de la primera compañía de seguros en 1.886, los
corredores de seguros no han evolucionado en la forma de trabajo y tomando esto
en cuenta, con la evolución en las herramientas de trabajo, es que se plantea dar un
nuevo paso en el sistema y romper la rigidez del mismo.
Todas las implicaciones desde el punto de vista que tiene el trabajo de un
corredor de seguros, aunado al cada vez más limitado y/o menos apoyo que le
prestan las compañías de seguros y sociedades de corretaje según la observación
previa de donde surgió la idea de la creacion de la empresa propuesta, además de
que el ejercicio independiente de dicha actividad conlleva altos costos para ser
asumidos por una persona natural, como son mencionados mas adelante, es que
6
surge la alternativa de la constitución de una nueva empresa prestadora de servicios
para corredores de seguros.
Citando a Confucio “El gobierno es bueno, cuando hace felices a los que
viven bajo él y atrae a los que viven lejos”. Esto es mencionado por el autor, porque
cada día, corredores de seguros plantean temas para conversar acerca de nuevas
posibilidades de apoyo en referencia a la temática de alquiler de oficina, gastos
administrativos y varios otros, los archivos, etc.
1.5.
I.
Delimitación
Temática:
Esta investigación se inserta en la línea de investigación de la escuela de
administración, definida en la Gestión Organizacional específicamente se
relaciona con el tema de la Gestión de Negocios.
II.
Espacial y geográfica:
Se trabajara en el Municipio Baruta, estado Miranda, Distrito Capital,
Venezuela, porque el universo de personas inscritas en SUDEASEG para
ejercer como corredores de seguros es bastante amplio y es necesario
reducir nuestra población por la ubicación, adicionalmente que el municipio
Baruta es el más céntrico de los 5 municipios del Edo. Miranda con respecto
al estudio que ese llevará a cabo.
III.
Temporal:
El desarrollo de la investigación se realizará en nueve meses, en un periodo
comprendido desde Mayo de 2.014 a Febrero 2.105
1.6.
Alcance:
El alcance de esta investigación, será únicamente para su futuro desarrollo,
en el caso de que se compruebe la factibilidad económica.
Debido a la naturaleza de la investigación y a la falta de inversionistas, no se
realizará la implementación de la propuesta, todos los datos tomados son verídicos
y puestos a la disposición para su futuro desarrollo.
1.7.
Limitaciones:
Ya que el concepto de este trabajo está basado en la fusión de una
estructura de servicios, como la que presenta un Corretaje de Seguros y el alquiler
7
de un cubículo o también llamado oficina virtual, podemos señalar como limitaciones
a los siguientes puntos:
I.
El investigador sólo tiene acceso en los horarios de oficina en
las entidades gubernamentales como la SUDEASEG, la
Cámara de Aseguradores de Venezuela y la Cámara
venezolana de corretaje de seguros, estos horarios son
comprendidos entre las 8 de la mañana y las 3 de la tarde en
horario corrido. Adicionalmente los días libres que otorga el
ejecutivo nacional sin previo aviso.
II.
La investigación puede tener una falta de precisión en la
información sobre los corredores de seguros del Municipio
Baruta del Estado Miranda, que ofrecen las entidades
gubernamentales, que aunque en la base de datos se
encuentran todos los corredores de seguros, la información
puede estar no actualizada, errada o simplemente incompleta.
III.
Existen limitaciones con respecto a la recopilación de la
información, ya que no hay proyectos anteriores que planteen
una solución distinta a las antes mencionadas (sociedad de
corretaje de seguros u oficinas virtuales). Es el primer
proyecto que se plantea para la innovación en la forma de
trabajo de un corredor de seguros; aunque ya se han venido
mencionando varias opciones de trabajo, es la primera que
plantea una fusión con los beneficios de ambas.
Para minimizar el impacto de las limitaciones fue utilizado apoyo por parte de
conocedores en la materia (Corredores de seguros), así como también un trabajo de
campo extremadanamente cuidadoso para poder eliminar la máxima expresión de
error que pueda existir. Con respecto a la recolección de información de trabajos
previos, se basó en trabajos con conocimientos teóricos similares para el desarrollo
del trabajo.
8
CAPÍTULO II
MARCO REFERENCIAL
En este capítulo hablaremos sobre el conjunto de aportes teóricos existentes
sobre el problema objeto de estudio; estos se encuentran contenidos en fuentes
documentales.
Aquí se refleja las implicaciones del estudio y la relación con otras áreas de
conocimiento. Se determinará que toda información está sustentada científicamente,
es decir, tiene especificado al (los) autor (es) que la emitió o emitieron. Su marco
teórico debe describir, explicar y predecir el objeto del estudio así como tambi n la
organización del conocimiento y la orientación de la investigación.
Sobre esto (Hernández Sampieri, Fernández - Collado, & Baptista Lucio,
Metodología de la Investigación, 1.994), plantean que "El marco teórico implica
analizar y exponer aquellas teorías, enfoques teóricos, investigaciones y
antecedentes en general, que se consideran validos, para el correcto encuadre del
estudio”.
2.1. Antecedentes de la investigación:
Para la realización de esta investigación se tomaron en cuenta conceptos,
regulaciones, recomendaciones y demás elementos teóricos que le den sustento
al trabajo a realizar. Estos elementos son abordados desde distintos puntos de
vista. Y fueron los cimientos teóricos para el desarrollo del trabajo de grado.
En el presente capitulo, con el propósito de evaluar la factibilidad del estudio.
Se buscaron antecedentes que sirvieron como bases para la fundamentación y
desarrollo del proyecto. Los siguientes son:
El trabajo de grado de Rubén Schwarcz (2.012) titulado “PLAN
NEGOCIOS
OBTENIDOS
VEGETALES
PARA LA PRODUCCIÓN
DE
RECURSOS
PARA
DE PLÁSTICOS BIODEGRADABLES
NATURALES
SUSTITUIR
DE
LOS
RENOVABLES
PLÁSTICOS
Y
FIBRAS
DERIVADOS
DE
PETROQUÍMICOS”. Trabajo presentado por la Universidad Nueva Esparta en
Caracas, en el cual se concluyó que para alcanzar los objetivos propuestos es
indispensable contar con información adecuada y amplia documentación del tema
para el desarrollo de la propuesta; se determinó que no solamente era necesario
9
involucrar a una sola parte, si no que también todo tiene una relación directa con las
partes involucradas.
En este caso el conocimiento certero de las necesidades de los corredores
de seguros permitirán ver claramente cuales debilidades debemos atacar y las
necesidades presentes en el mercado; un buen manejo de la información se
transformará en nuestra mejor herramienta.
Así como él determinó, es necesaria una buena administración de recursos,
lo cual conforma la columna vertebral y el equilibrio para la toma de decisiones en
relación a los objetivos planteados. Desarrollando esta idea, se puede decir que si
nuestra figura, el corredor de seguros, es capaz de poseer una buena estructura de
trabajo y una sólida base administrativa, el enfoque de esta figura será únicamente
prestar el mejor servicio al cliente; el corredor no debería de ser la persona
encargada de la administración o manejo diario de la documentación y otros.
En el trabajo de grado de Rojas, H. (2.007) titulado “ESTUDIO DE
FACTIBILIDAD PARA LA CREACIÓN DE UNA EMPRESA DE ANÁLISIS DE
FLEXIBILIDAD DE TUBERÍAS Caso de Estudio: INDUSTRIA PETROLERA
NACIONAL” trabajo presentado en la Universidad Católica Andr s Bello, se
desarrolló un estudio completo para la creación de una empresa, dando resultados
contables, no actualizados, pero utilizando las teorías correctas para su desarrollo.
Lo que daría un inicio y nos indicaría el camino correcto para el estudio en
materia contable; lo que permitirá ver la creación física de nuestra investigación y
tendríamos una noción de los costos de Puesta En Marcha de la empresa.
Se apoyó en esta investigación para tener conocimientos teoricos acerca de
los pasos necesarios y cuales se deben de estudiar e implementar en el transcurso
de la investigación. Ya que es una necesidad primordial el conocimiento de estos
costos para saber que tan factible es el desarrollo de la investigación.
En este proyecto también se comenta sobre la constitución de la empresa,
los aspectos legales que se requieren para la creación de una persona jurídica y
que es necesario para prestar servicio a terceros. En nuestro caso este servicio será
prestado a los corredores de seguros.
10
También apoyándome en un estudio del trabajo de grado de Rincones, J.
(2.007) titulado “ANÁLISIS
PROGRAMA DE RADIO
DE FACTIBILIDAD
PARA LA PRODUCCIÓN DE
COMO PRODUCTO NACIONAL INDEPENDIENTE”
presentado en la Universidad Católica Andrés Bello, donde concluye que aunque la
misión de los medios de comunicación es la de educar, entretener e informar y que
siempre deben de estar bajo el marco de la legalidad. Nos dar una dirección para
educaros acerca de las normativas; en el caso de este trabajo de grado, se limita
por la llamada La Ley Resorte.
De igual modo las entidades gubernamentales que establecen parámetros a
los corredores de seguros deben ser tomados en cuenta para trabajar bajo la
legalidad y responsabilidad del marco legal.
En dicha tesis escriben lo que cito a continuación “(…) Esto no implica que el
camino sea expedito. Sin embargo, para las iniciativas
o ideas como esta, las
mejores prácticas de la Gerencia de Proyectos, con la colaboración de otras
disciplinas, ofrecen herramientas que ayuden a alcanzar el objetivo. (…)” Con esto
quiero resaltar que nos apoyaremos, según esta documentación, en utilizar las
herramientas adecuadas para el desarrollo del estudio de la manera más optima,
bajo los parámetros de las leyes que en el punto siguiente mencionaremos.
2.2.
Bases Teóricas:
Empresa
Según el Pequeño Larousse ilustrado (2.004), el concepto de una empresa
radica en ser una unidad económica de bienes y servicios, con fines lucrativos.
(Castañeda, 1.998) Comparte su definición de empresa como “la c lula
creadora de riqueza de que dispone la sociedad; una riqueza que permite el
desarrollo económico y el consiguiente acceso a la cultura, la salud, la seguridad y
todos los elementos que proporcionan calidad de vida.”.
Pero La definición que se acerca más a lo que se quiere dar a entender
como empresa en este apartado es, un organismo social compuesto por elementos
humanos, técnicos y materiales cuyo objetivo principal es la obtención de utilidades,
o bien, la prestación de servicios a la sociedad, coordinados por una persona
11
llamada administrador que toma decisiones en forma oportuna para lograr los
objetivos
Las Empresas en la era de la información
La empresa moderna, es una organización que necesita de la innovación, ya
que esté será el motor que mueve las empresas, de lo contrario entramos a una
“destrucción creativa”, debe ser organizada para el abandono sistemático de todo lo
establecido, de lo familiar, confortable y consuetudinario; ya se trate de un producto
o un servicio; de un proceso; de un conjunto de habilidades y de la organización en
sí misma. En conclusión debe estar organizada para el cambio constante.
Según (Roberts, 2.006), las organizaciones en la era de la información deben
tener tres características esenciales y necesarias para un buen accionar:

Mejoramiento sostenido.

Aprender a aprovechar su conocimiento.

Aprender a innovar.
Plan de Negocios:
Según Sparosi en el año 1.997, el plan de negocios es un documento que
contiene la información, objetivos, estrategias y actividades que la empresa va a
desarrollar.
(Longenecker, 2.007) Nos da un concepto más concreto en donde dice que
es un “Documento en el que se expone la idea básica que fundamenta un negocio y
consideraciones relacionadas con su inicio.”
Para (Flores, 2.010), el plan de negocios determina las posibilidades de
implementar la idea.
Un pan de negocios es un instrumento que se utiliza para documentar el
propósito y los proyectos del propietario respecto a cada aspecto del negocio. El
documento puede ser utilizado para comunicar los planes, estrategias y tácticas a
sus administradores, socios e inversionistas. (Dickson, 2.008).
12
Estudio de Factibilidad
Según (Blanco, 2.007), el principal objetivo del estudio de factibilidad de un
proyecto es determinar la viabilidad social, económica y financiera haciendo uso de
herramientas contables y económicas como lo son el cálculo del punto de equilibrio
y el valor agregado, así como también el uso de herramientas financieras tales
como el cálculo de la tasa interna de retorno (TIR) y el valor presente neto (VPN).
Así mismo, (Blanco, 2.007) expresa que el resultado integral de la evaluación
no debe centrarse solo en los resultados que se obtengan de las herramientas
financieras (valores del VPN y TIR) ya que esto dejaría de lado los aspectos
económicos y sociales.
Propone entonces que se de especial importancia al flujo de fondos que
tenga la organización ya que de este análisis se podrá verificar el origen y su
aplicación, así como el balance entre los ingresos y los egresos líquidos.
Esto indica la pertinencia de la evaluación como un todo de los aspectos del
mercado, técnicos, económicos y financieros, ya que cada uno de estos aspectos
permite obtener información crítica para evaluar la viabilidad y sostenibilidad del
proyecto.
Por lo anteriormente expuesto, un estudio de factibilidad para los proyectos
de inversión se compone de:
1.
Estudio de mercado
2.
Estudio técnico
3.
Estudio económico – financiero
Mercado
Para (Kotler & Armstrong, 2.010), un mercado está formado por todos los
clientes potenciales que comparten una necesidad o deseo especifico y que podrían
estar dispuestos a tener la capacidad para realizar un intercambio para satisfacer
esa necesidad o deseo.
13
Aprender a innovar.
“La innovación se debe organizar como un proceso sistemático.” (Roberts,
2.006).
Tomando la frase anterior se puede decir que la innovación es de
fundamental prioridad para las organizaciones y empresas, de no ser así se pueden
tornar obsoletas y perder la capacidad de rendimiento; por ende la habilidad por
atraer y retener al personal capacitado, del cual depende su productividad. Por otra
parte, los individuos y las organizaciones con elevada capacidad de aprendizaje no
sólo poseen mayor capacidad para el cambio, sino que también tienen más
aptitudes para el manejo de la información, más aspectos fundamentales para la
supervivencia, tanto de los individuos como de las organizaciones en la nueva
sociedad. Es decir, se vive ante una nueva realidad que nos obliga a replantear el
modo de diseñar y gestionar las empresas.
Estudio Técnico
Un estudio técnico permite proponer y analizar las diferentes opciones
tecnológicas para producir los bienes o servicios que se requieren, lo que además
admite verificar la factibilidad técnica de cada una de ellas. Este análisis permite
identificar los requerimientos y las instalaciones necesarias para el proyecto y, por
tanto, los costos de inversión y de operación requeridos, así como el capital de
trabajo que se necesita. (Posas, 1.999)
Una de las conclusiones más importantes derivada en este estudio, es que
se deberá definir la función de producción que optimice el empleo de los recursos
disponibles en la producción del bien o servicio del proyecto. De aquí podrá
obtenerse la información de las necesidades de capital, mano de obra y recursos
materiales, tanto para la puesta en marcha como para la posterior operación del
proyecto.
El análisis de estos mismos antecedentes hará posible cuantificar las
necesidades de mano de obra por especialización y asignarles un nivel de
remuneración para el cálculo de los costos de operación. De igual manera, deberán
deducirse los costos de mantenimiento y otros.
14
El estudio técnico no se realiza en forma aislada de los demás estudios
existentes.
El
características
estudio
del
de
mercado
producto,
definirá
demanda
ciertas
proyectada
variables
a
través
relativas
del
a
tiempo,
estacionalidad en las ventas y sistemas de comercialización adecuados, entre otras
materias, dicha información deberá tomarse en cuenta al seleccionar el proceso
productivo. El estudio legal podrá señalar ciertas restricciones a la localización del
proyecto que podrían de alguna manera condicionar el tipo de proceso productivo.
El estudio financiero por otra parte, podrá ser determinante en la selección del
proceso si en él se definiera la imposibilidad de obtener los recursos económicos
suficientes para la adquisición de la tecnología más adecuada. En este caso, el
estudio deberá tender a calcular la rentabilidad del proyecto, haciendo uso de la
tecnología que está al alcance de los recursos disponibles.
En síntesis, el objetivo del estudio técnico es llegar a determinar la función
de producción óptima para la utilización eficiente y eficaz de los recursos disponibles
para la producción del bien o servicio deseado. De la selección de la función óptima
se derivarán las necesidades junto con la información relacionada con el proceso de
producción, que permitirán cuantificar el costo de operación. (Sapag Chain & Sapag
Chain, 1.991)
Localización
La localización óptima de un proyecto es la que contribuye en mayor medida
a que se logre la mayor tasa de rentabilidad sobre capital o a obtener el costo
unitario mínimo. El objetivo general de este punto es llegar a determinar el sitio
donde se instalarán las oficinas. En la localización óptima del proyecto se
encuentran dos aspectos: la Macro localización (ubicación del mercado de
consumo; las fuentes de materias primas y la mano de obra disponible) y la Micro
localización (cercanía con el mercado consumidor, infraestructura y servicios). (Baca
Urbina, 2.010)
Tamaño
Esto se refiere a la capacidad instalada del proyecto, y se expresa en
unidades de producción por año. Existen otros indicadores indirectos, como el
monto de la inversión, el monto de ocupación efectiva de mano de obra o algún otro
15
de sus efectos sobre la economía. Se considera óptimo cuando opera con los
menores costos totales o la máxima rentabilidad económica. (Baca Urbina, 2.010)
Estructura Organizacional
Según (Gibson, 2.011) la define como la “pauta que siguen los puestos de
trabajo y los grupos de puestos de trabajo de una organización. Causa importante
del comportamiento personal y del grupo”. Se considera en función de los antes
expuesto, que la estructura organizacional es esencial, puesto que estas se crean
para realizar funciones, cumplir deberes, responsabilidades, así como también
posiciones jerárquicas que la conforman.
“La estructura organizacional puede definirse como la disposición y
relaciones reciprocas de las partes componentes y los cargos de una compañía. La
estructura de una empresa especifica sus actividades de división de trabajo y
muestra como se enlazan con otras las diversas funciones o actividades” (Stoner,
1.996)
Como vemos, es el organigrama empresarial donde estará la cadena de
mandos de una empresa. En él se indican los niveles o jerarquías de los empleados
según su cargo, así como la división y la relación entre los departamentos y
empleados.
Cargo:
“una parte importante del proceso de alistamiento consiste en preparar una
declaración escrita del contenido y situación de cada oficio” (Stoner, 1.996)
El cargo es el puesto que ocupa un trabajador en la estructura de la
empresa.
Departamento:
“Una unidad organizacional o funcional dirigida por un responsable por sus
actividades”. (Stoner, 1.996)
Importancia de la Estructura Organizacional
Para (Gibson, 2.011) la estructura organizacional es de gran importancia,
tanto para empresas públicas como privadas, debido a que contribuyen a realizar
16
los procesos de la dirección adecuadamente; así como la coordinación,
comunicación, decisión y control; además sirve para canalizar los esfuerzos de
acuerdo con los fines y los objetivos de la organización.
Elementos de la Estructura Organizacional
Para (Stoner, 1.996) “La estructura de una organización puede analizarse en
tres dimensiones: Complejidad, Formalización, y Centralización”. Con relación a lo
anterior se puede decir que el elemento de complejidad se refiere al tamaño y nivel
de crecimiento de la organización.
La formalización tiene que ver con los lineamientos, reglas y procedimientos
a seguir formalmente, para regir la ejecución de las actividades de cada uno de los
departamentos de la organización.
En cuanto a la centralización, se define como la unidad organizacional en
donde radica la toma decisiones.
Recursos Humanos (RRHH)
(Dessler, 2.001) Define a RRHH como las políticas y las practicas que se
requieren para llevar a cabo los aspectos relativos a la personas o al personal del
puesto administrativo que se ocupa.
Por otro lado (Rodriguez Valencia, 2.002) señala que su misión es contribuir
a la modernización y desarrollo de la organización a través de un proceso de
participación de los empleados en la búsqueda de compatibilidad de intereses
generalmente divergentes, de los propietarios y accionistas de la empresa por un
lado y los de los directores y empleados por el otro.
Organigrama Empresarial (croquis del organigrama)
Dice (Andrade, 2.005) que la definición de un organigrama empresarial es la
"expresión gráfica o esquemática de la estructura organizativa de una empresa, o
de cualquier entidad productiva, comercial, administrativa, política, entre otras."
17
Imagen Nro. 1. Ejemplo de Organigrama empresarial
Gerencia
General
Dir.
Administración
Y Finanzas
Dir. Producción
Dir.
Comercialización
Y Ventas
Supervisor
de
mensajería
Recursos
Humanos
Admi.
Y
Marketing
Dir.
Departamento
Legal
Ejecutivos
de cuentas
Mensajeros
Archivo
Contabilidad
Recepción
Tesorería
Ctas. Por
Cobrar
Estudio Financiero
El estudio financiero es un elemento básico que se debe de incluir en el plan
de negocios. Tienen como propósito evaluar el potencial económico de un proyecto
empresarial y presentar alternativas viables de financiación para la empresa. Antes
de realizar el plan de negocios deberá de existir estadísticas previas que nos
indiquen la posible viabilidad económica y financiera del negocio. Se deberá de
describir la estructura capital. Se deba aportar una serie de estados financieros:
 Cálculo del punto de equilibrio y explicación de posible reducción en
caso de que las ventas proyectadas no sean alcanzadas
 Necesidades y planes de financiamiento, con información de
opciones y elegir la más rentable para el proyecto.
18
 Balances proyectados a cinco años o más, en función del sector
 Estado de resultados proyectados.
 Origen y aplicación de fondos
Después de realizar los estados financiaros es importante hacer un
comentario sobre las conclusiones que estos reflejan. En lo que se refiere a
rentabilidad se debe explicar la tasa interna de rendimiento esperada y los periodos
de recuperación de la inversión.
Punto de Equilibrio
El Punto de Equilibrio es aquella situacion en la cual la actividad en el cual
los ingresos totales son exactamente equivalentes a los costos totales asociados
con la venta o creación de un producto. Es decir, es aquel punto de actividad en el
cual no existe utilidad, ni pérdida.
Según (Van Horne & Wachowicz, 2.002), el punto de equilibrio es el volumen
de ventas que se requiere para que los ingresos totales sean iguales a los costos
totales, y dicho punto se puede expresar en unidades o en ventas.
Para conocer el punto de equilibrio de una empresa es vital conocer los
costos de la misma, y éstos se clasifican en: variables y fijos.
 Variables: son costos susceptibles a los cambios en el volumen de
producción, es decir, a medida que la producción es mayor, mayores
serán los costos variables (materiales, electricidad, comisiones sobre
venta, etc.).
 Fijos: son costos indirectos de fabricación que no se ven afectados
por el volumen de producción, dentro de un determinado rango, es
decir, que para cualquier nivel de producción su monto permanecerá
constante (sueldos de administración, sueldos de ventas, entre otros).
En el largo plazo todos los costos son variables, por ejemplo los salarios son
incrementados por lo menos una vez por año entre otros costos fijos.
Anteriormente, se dijo que el punto de equilibrio se puede calcular en
unidades, este caso se utiliza principalmente en aquellas empresas que solo tienen
una línea de producto o fabrican una sola cosa. Por otra parte, existen empresas o
negocios que llevan muchas líneas de productos y se les hace difícil conseguir el
punto de equilibrio en unidades y es por ello que lo calculan en ventas, es decir, en
nuestro caso venezolano en bolívares (figura N° 6). Las fórmulas para calcular el
punto de equilibrio son las siguientes:
19
Costos Fijos
(PV – CV)
(Fórmula para encontrar el punto en unidades)
X=
Donde:

X= volumen de venta en el punto de equilibrio.

PV= precio de venta.

CV= costo variable.

Ingresos = Costos Totales

Utilidad = 0
PV.X = CF + CV.X
X (PV - CV) = CF
X=
Costos Fijos
R.M.C.
(Fórmula para encontrar el punto en moneda local)
Donde:

V = ventas.

R.M.C. = razón margen de contribución.
R.M.C.=
V – CV
V
Ventas y costos
Ingresos Totales
Pto. De Equilibrio
Utilidad
Costos Totales
Costos Variables
Perdida
Costos Fijos
Producción
Fuente: (Van Horne & Wachowicz, 2.002) Pág. 510.
20
Existen causas que provocan variaciones en el punto de equilibrio y también
en las utilidades, éstas entre otras son:



Cambios en los precios de venta.
Cambios en los costos fijos.
Cambios en la ejecución del trabajo.
A través, del punto de equilibrio la gerencia puede tomar decisiones de
suma importancia con respecto a: expansión o cierre de la planta; rentabilidad del
producto; cambios de precios, entre otros.
Análisis de Riesgo y Rendimiento
(Baca Urbina, 2.010) Expone que ante cualquier inversión para producir
bienes, se lleva un riesgo implícito. Y que este riesgo tiende a ser menos en función
al conocimiento de las condiciones económicas, del mercado, tecnológicas, entre
otras. También menciona que declarar que un proyecto es factible no lo hace
económicamente rentable, ya que en a un corto plazo las condiciones pueden variar
de modo que lo lleve a la quiebra.
Explica que los enfoques administrativos actuales han cambiado, que
realizar una proyección a un año es tomada como un largo plazo de planeación
mientras que anteriormente se tomaban de diez a quince años, y todo proyectado
de manera lineal y horizontal. También habla que actualmente tomar más allá de un
año es inútil ya que “las condiciones han cambiado de tal manera que invalidan las
decisiones tomadas.”
Es mencionado que la inflación es el principal factor que afectas las
proyecciones administrativas, que si es posible realizar un estudio sin tomar las
características inflacionarias, pero que esto no tendría un valor real.
También propone que si se considera que solo la información presente
conocida y valida; y se considera como cero la inflación en el análisis, las siguientes
declaraciones son validas:
a. Si la inversión resulta económicamente rentable bajo las condiciones
actuales y conocidas, sin importar el nivel de inflación en el futuro, el
21
proyecto seguirá siendo rentable. Siempre que el nivel de ventas se
mantenga constante.
b. La rentabilidad económica se ve incrementada automáticamente si se
aumenta el nivel de ventas, siempre que permanezcan constantes las
otras condiciones que afectan la rentabilidad.
c. El préstamo a tasas preferenciales siempre es benéfico para la empresa,
cualquier que sea el nivel de inflación vigente y siempre que las ventas
no disminuyan.
Después de hablar de esto, menciona que para hacer esta evaluación debe
de ser tomado en un escenario pesimista, para así tener una clara visión de la
proyección, y en el caso que el peor escenario ocurra ya se sabrá de ante mano las
respuestas a ejecutar.
Ahora bien, es importante resaltar que el rendimiento no solo se puede
calcular para una inversión, sino que también se puede calcular para el capital
propio en lo siguiente se conocerá a cerca del rendimiento
El rendimiento es la ganancia o la pérdida total experimentada por parte de
su propietario durante un periodo específico y generalmente se expresa en términos
de porcentaje del valor de la inversión realizado al comienzo del periodo.
Entre los tipos de rendimientos se tienen:

Rendimiento sobre el total activo o sobre la inversión: es la medida
que resume la eficiencia operativa y el desempeño de la
administración, expresando la ganancia neta como un porcentaje del
promedio total de activo. Además proporciona una idea sobre el
rendimiento global ganado y sobre la inversión en la empresa. Es una
razón que se utiliza para determinar la relación de la rentabilidad de
la empresa en relación al total de los activos invertidos en la
producción de la renta.
La importancia del rendimiento sobre la inversión radica en que permite
relacionar al beneficio con la cantidad de capital para generarlo, este rendimiento
tiene como principal objetivo mejorar la economía de la organización.
22

Rendimiento sobre el capital propio: mide la retribución de este
capital, dicho rendimiento refleja el efecto de la utilización de los
recursos ajenos sobre el rendimiento del capital propio, las acciones
preferentes se excluyen de esta categoría, ya que su rendimiento es
fijo, además se les excluye del cálculo del rendimiento del capital
propio. Para obtener el rendimiento del capital propio, se utiliza el
beneficio neto antes de intereses, se debe tener en cuenta que los
impuestos sobre el capital reducen el rendimiento final y se deben
tomar en consideración al realizar el cálculo del rendimiento del
capital propio. La fórmula del cálculo rendimiento sobre el capital
propio es la siguiente:
o
ROE= utilidad neta / promedio de capital
El rendimiento es de suma importancia para las organizaciones, ya que,
éste mide el nivel de eficiencia de sus operaciones y además sirve para conocer si
las inversiones realizadas cumplen las expectativas y que nivel de riesgo se
correría, así como si el riesgo que tiene el realizar una inversión es compensado con
el rendimiento que ofrece dicha inversión.
Corredor de seguros (insurance broker).
Según (Gámez Ledezma, 2.013), el corredor de seguros “Es una persona
física o jurídica que realiza la actividad mercantil de mediación de seguros privados
sin mantener vínculos contractuales que supongan afección con entidades
aseguradoras, y que ofrece asesoramiento independiente, profesional e imparcial a
quienes demanden la cobertura de los riesgos a que se encuentran expuestos sus
personas, sus patrimonios, sus intereses o responsabilidades.”
Los corredores de seguros deberán informar, a quien trate de concertar el
seguro, sobre las condiciones del contrato que a su juicio conviene suscribir y
ofrecer la cobertura que, de acuerdo a su criterio profesional, mejor se adapte a las
necesidades de aquel; asimismo, velarán por la concurrencia de los requisitos que
ha de reunir la póliza de seguro para su eficacia y plenitud de efectos.
Igualmente, vendrán obligados durante la vigencia del contrato de seguro en
que hayan intervenido a facilitar al tomador, al asegurado y al beneficiario del
23
seguro la información que reclamen sobre cualquiera de las cláusulas de la póliza y,
en caso de siniestro, a prestarles su asistencia y asesoramiento.
El pago del importe de la prima efectuado por el tomador del seguro
al corredor no se entenderá realizado a la entidad aseguradora, salvo que, a
cambio, el corredor entregue al tomador del seguro el recibo de prima de la entidad
aseguradora.
Para ejercer la actividad de corredor de seguros, será precisa la
previa inscripción en el Registro administrativo especial de mediadores de seguros,
corredores de reaseguros y de sus altos cargos.
Las relaciones con las entidades aseguradoras derivadas de la actividad de
mediación del corredor de seguros se regirán por los pactos que las partes
acuerden libremente, sin que dichos pactos puedan en ningún caso afectar a la
independencia del corredor de seguros.
Las relaciones de mediación de seguros entre los corredores de
seguros y su clientela se regirán por los pactos que las partes acuerden libremente y
supletoriamente por los preceptos que el Código de Comercio dedica a la comisión
mercantil.
La retribución que perciba el corredor de seguros de la entidad aseguradora
por su actividad de mediación de seguros revestirá la forma de comisiones.
Rentabilidad
Según (Sanchez, 1.995), el concepto de rentabilidad ha ido cambiando con
el tiempo y ha sido usado de distintas formas, siendo éste uno de los indicadores
más relevantes para medir el éxito de un sector, subsector o incluso un negocio, ya
que una rentabilidad sostenida con una política de dividendos, conlleva al
fortalecimiento
de
las
unidades
económicas.
Las
utilidades
reinvertidas
adecuadamente significan expansión en capacidad instalada, actualización de la
tecnología existente, nuevos esfuerzos en la búsqueda de mercados, o una mezcla
de todos estos puntos.
La rentabilidad es la relación que existe entre la utilidad y la inversión
necesaria para lograrla, ya que mide tanto la efectividad de la gerencia de una
24
empresa, demostrada por las utilidades obtenidas de las ventas realizadas y
utilización de inversiones, su categoría y regularidad es la tendencia de las
utilidades. Estas utilidades a su vez, son la conclusión de una administración
competente, una planeación integral de costos y gastos y en general de la
observancia de cualquier medida tendiente a la obtención de utilidades. La
rentabilidad también es entendida como una noción que se aplica a toda acción
económica en la que se movilizan los medios, materiales, humanos y financieros
con el fin de obtener los resultados esperados.
En la literatura económica, aunque el término de rentabilidad se utiliza de
forma muy variada, y son muchas las aproximaciones doctrinales que inciden en
una u otra faceta de la misma, en sentido general se denomina a la rentabilidad a la
medida del rendimiento que en un determinado periodo produce los capitales
utilizados en el mismo. Esto supone la comparación entre la renta generada y los
medio utilizados para obtenerla con el fin de permitir la elección entre alternativas o
a juzgar por la eficiencia de la acciones realizadas, según que el análisis sea a priori
o a posteriori.
La Gestión.
La gestión no es más que planificar, organizar y controlar.
Planificar equivale a la formulación de objetivos y las líneas de acción para
alcanzarlos, se centra en seleccionar objetivos, establecer las políticas, programas y
procedimientos para el alcance.
Unas de las ideas es organizar es la estructuración de tareas, distribución de
responsabilidades y autoridad, dirección de personas y coordinación de esfuerzos
en vías de la consecución de los objetivos, establecimiento de las estructuras
formales de división del trabajo dentro del subsistema, determinar, enumerar y
definir las actividades requeridas, la responsabilidad de realizarlo.
Para controlar y garantiza que los resultados y rendimientos obtenidos se
encuentren dentro del intervalo marcado y en dependencia de esto tomar las
medidas correctoras, su información se toma directamente de las operaciones. La
gestión es dirigir las acciones que constituyan la puesta en marcha concreta de la
política general de la empresa, es tomar decisiones orientadas a alcanzar los
25
objetivos marcados. La gestión es un proceso dinámico, interactivo, eficiente y
eficaz; consistente en planear, organizar, liderar y controlar las acciones en la
entidad, desarrollado por un órgano de dirección que cuenta con grupos de
personas, recursos y autoridad para el establecimiento, logro y mejora de los
propósitos de constitución de la organización, sobre la base del conocimiento de las
leyes y principios, de la sociedad, la naturaleza humana y la técnica, así como de
información en general (Campdesuñer, 2.006).
Ventaja competitiva:
“Las bases del desempeño sobre el promedio dentro de una industria”
(Porter, 2.000)
La ventaja competitiva son fortalezas de la empresa, que no poseen las
demás. Se adquieren mediante la voluntad al cambio, el personal, el trabajo el
mercadeo y/o la tecnología.
Negocio:
“El negocio es el organismo formado por personas, bienes, materiales,
aspiraciones y realizaciones comunes para dar satisfacciones a su clientela”
(Romero, 1.997)
Como podemos observar es una sociedad, la cual la componen personas,
equipos, bienes, ideas, metas en común, que se unen para el trabajo colectivo y la
satisfacción de los clientes.
Precio:
“Especificación de lo que un vendedor requiere a cambio de transferir la
propiedad o uso de un producto o servicio” (Romero, 1.997)
En pocas palabras es el valor de lo que el proveedor espera obtener por el
bien o servicio que está ofreciendo.
2.3.
Bases Legales
Constitución de la Republica Bolivariana de Venezuela
La CRBV es la mayor autoridad en el país. De modo que las leyes más
básicas y antiguas, para ejercer el libre comercio están redactadas en sus páginas,
26
como lo que puedo mencionar del Capítulo VIII el articulo 112 el cual menciona
“Todas las personas pueden dedicarse libremente a la actividad económica de su
preferencia, sin más limitaciones que las previstas en esta Constitución (…)”.
Código de Comercio de la Republica Bolivariana de Venezuela
Según lo establecido en el Artículo 1º “El Código de Comercio rige las
obligaciones de los comerciantes en sus operaciones mercantiles y los actos de
comercio, aunque sean ejecutados por no comerciantes.” En este caso, como es
una empresa que prestará un servicio debe regirse bajo disposiciones que regulen
el antes mencionado Código de Comercio, ya que según el Artículo 2º establece
que “Son actos de comercio, ya de parte de todos los contratantes, ya de parte de
algunos de ellos solamente: (…)
12. Los seguros terrestres, mutuos o a prima, contra las pérdidas y sobre las
vidas.”
El código de comercio fue la primera ley por la cual se regían las compañías
de seguros y todas las personas, ya sean jurídicas o naturales, que laboraban en
este sector. Así como también establece normativas para el ejercicio de las
empresas en el país.
Ley de la Actividad Aseguradora (Gaceta Oficinal Nº 5.990)
Como se establece en el Articulo 1 (2.010, p. 1) “El objeto de la presente Ley
es establecer el marco normativo para el control, vigilancia, supervisión,
autorización, regulación y funcionamiento de la actividad aseguradora, a fin de
garantizar los procesos de transformación socioeconómico que promueve el Estado,
en tutela del interés general representado por los derechos y garantías de los
tomadores, asegurados y beneficiarios de los contratos de seguros, de reaseguros,
los contratantes de los servicios de medicina pre pagada y de los asociados de las
cooperativas que realicen actividad aseguradora de conformidad con lo establecido
en la Ley Orgánica del Sistema Financiero Nacional.”
Según este y otros artículos, se determinaran los parámetros para el ejercicio
a efectuar en la empresa prestadora de servicios administrativos para corredores de
seguros. Aunque no sea directamente el trato con las compañías de seguros, el
27
manejo de la documentación y los clientes de la empresa en estudio, si son regidos
por estas normativas.
2.4.
Definición de Términos Básicos
Amortización
(Larousse, 2.004) Dice que es reconstruir progresivamente el capital
empleado en la adquisición de los medios de producción de una empresa de un
inmueble, de un automóvil, etc.
Depreciación
(Larousse, 2.004) Indica que la depreciación es la disminución del valor de
un bien, especialmente de una moneda.
Préstamo
Según (Larousse, 2.004) establece que es un contrato por el que un
prestador entrega una cosa (moneda, bien, servicio, etc) a un prestatario para que
se sirva de ella, obligándose esta ultima a restituir dicha cosa después de haberla
utilizado.
Inflación
(Larousse, 2.004) “Desequilibrio económico que se caracteriza por una alza
general de los precios y por un aumento de la circulación monetaria.
Financiamiento
(Larousse, 2.004) dice que es el suministro de dinero para la creación o
desarrollo de una empresa, así como sufragar los gastos de una actividad. Puede
ser solicitado a una entidad bancaria, persona jurídica o persona natural, las cuales
establecen formas de pago con ganancias adicionales al préstamo ofrecido. Las
cuales deberán ser calculadas anteriormente al inicio de la transacción.
Tasa de Interés
En general, se denomina tasa de interés al porcentaje de capital o principal,
expresado en centésimas, que se paga por la utilización de éste en una
determinada unidad de tiempo (normalmente un año). (Catelotti, 2.006)
28
Seguro
Según (Gámez Ledezma, 2.013) “El termino seguro proviene del latín
“Securus”, se trata de aquello que es cierto e indubitable o que aparece exento de
riesgo y peligro”. Con esto el autor menciona que es la institución que elimina o
reduce los prejuicios en el patrimonio de la persona, ya sea natural o jurídica.
Alquiler
Según la Real Academia de la lengua española ”alquiler” viene del verbo
“alquilar” el cual consiste en pagar una suma convenida entre las partes para hacer
uso de un inmueble o mueble durante un determinado periodo de tiempo.
Servicios
La palabra servicio define a la actividad y consecuencia de servir, es un
verbo que se emplea para dar nombre a la condición de alguien que está a
disposición de otro.
Súper Intendencia de seguros (SUDESEG)
La SUDEASEG, según su portal www.sudeseg.gov.ve, menciona que es un
órgano rector e interventor estatal, el cual su función es de regular la actividad
aseguradora en el mercado Venezolano.
Cámara
Venezolana
de
empresas
de
corretajes
de
seguros
(CAVECOSE)
Según la página http://www.cavecose.com/ establece que “es una Institución
Gremial Apolítica, que está constituida por las Sociedades de Corretajes de Seguros
afiliadas, domiciliadas en Venezuela y autorizadas por la Superintendencia de la
Actividad Aseguradora, para realizar labores de Intermediación y Asesoría en
Seguros.”
Cartas Avales
(Gámez Ledezma, 2.013) Menciona que “La carta aval o carta de cobertura
es aquel documento en que se establecen las normas que regirán para el pago del
siniestro en mencionado en dicho documento”
29
Reclamo de Siniestro
(Gámez Ledezma, 2.013) Aclara que el reclamo es aquella solicitud
planteada a una persona (natural o jurídica) para la satisfacción de un derecho; pero
para el lenguaje asegurador se refiere a la demanda de indemnización que, en
virtud de un contrato suscrito, se plantea a un asegurador.
2.5.
Operacionalización de las variables o de las categorías de
análisis
Cuadro Nro. 1. Cuadro de Variables
Objetivo General: Evaluar la factibilidad económica – financiera para la creación
de una empresa prestadora de servicios administrativos para corredores de
seguros del municipio Baruta del Estado Miranda.
Objetivos
Específicos
Realizar un
estudio de
mercado para la
creación de una
empresa
prestadora de
servicios
administrativos
para corredores
de seguros en el
Municipio Baruta
del Estado
Miranda.
Variable
Definición
Dimensión
Oferta
Mercado
Un grupo
de
vendedores
y
compradore
s
Demanda
Precios
Comercializ
ación
Indicador
Servicios
Número de
Productores
Capacidad
instalada y
utilizada.
Calidad
Precio
Servicios
Localización
Perfil
Consumo Nacional
Aparente
Demanda potencial
insatisfecha.
Nacional
Local
Proyección
Estrategia
Objetivo General: Evaluar la factibilidad económica – financiera para la creación
de una empresa prestadora de servicios administrativos para corredores de
seguros del municipio Baruta del Estado Miranda.
Comprobar la
viabilidad técnica para
Análisis
Técnico -
Comprende Tamaño
todo aquello óptimo
Capacidad
instalada
30
Objetivo General: Evaluar la factibilidad económica – financiera para la creación
de una empresa prestadora de servicios administrativos para corredores de
seguros del municipio Baruta del Estado Miranda.
Objetivos
Variable
Definición
Dimensión Indicador
Específicos
la creación de una
Operativo que tenga
Factores
empresa prestadora
relación con
geográficos
de servicios
el
Factores
administrativos para
funcionamie Localizaci institucionales
corredores de
nto y la
ón
Factores
seguros en el
operatividad
sociales
Municipio Baruta del
de un
Factores
Estado Miranda.
proyecto.
económicos
Proceso de
Ingeniería producción
Tecnología
RRHH
Organizaci
Organigrama
ón
Marco legal
Ingresos
Costos
Demostrar la
Inversión inicial
rentabilidad
Es el
Depreciación y
económica de la
rendimiento Estudio
Económic amortización
creación de una
promedio
Rentabilid
o
Capital de
empresa prestadora
obtenido
ad
trabajo
de servicios
por todas
Económic
Punto de
administrativos para
las
a
equilibrio
corredores de
inversiones
seguros en el
de la
Evaluació VPN
Municipio Baruta del
empresa.
n
TIR
Estado Miranda.
Económic Razones
a
financieras
31
CAPITULO III
MARCO METODOLÓGICO
En este capítulo se desarrollaron todo el conjunto de acciones que están
destinadas a describir y analizar el fondo del problema planteado. Esto, a través de
procedimientos específicos que incluye las técnicas de observación y recolección de
datos, determinando el “cómo” se realizará el estudio.
Tomando en cuenta a (Arias, 2.006), que explica el marco metodológico
como el “Conjunto de pasos, técnicas y procedimientos que se emplean para
formular y resolver problemas”. Decimos que este método se basa en la formulación
de hipótesis; las cuales pueden ser confirmadas o descartadas por medios de
investigaciones relacionadas al problema.
3.1.
Tipo de investigación
En el siguiente capítulo desarrolló todo aquello para determinar el tipo de
investigación. Pero antes, es fundamental conocer
el significado de una
investigación y tipo de investigación.
Para (Tamayo y Tamayo, 2.003) “La investigación es un proceso que
mediante la aplicación del método científico, procura obtener información relevante y
fidedigna, para entender, verificar, corregir o aplicar el conocimiento”. Y ahora bien,
según (Arias, 2.006) “El nivel de investigación se refiere al grado de profundidad
con que se aborda un fenómeno u objeto de estudio”.
También podemos resaltar que según (Hernández Sampieri, Fernández
Collado, & Baptista Lucio, Metodologia de la investigacion, 2.010) el proyecto es una
iinvestigación descriptiva, la cual definen como el objetivo que consiste en llegar a
conocer las situaciones, costumbres y actitudes predominantes a través de la
descripción exacta de las actividades, objetos, procesos y personas. Su meta no se
limita a la recolección de datos, sino a la predicción e identificación de las relaciones
que existen entre dos o más variables. Los investigadores no se limitan únicamente
a tabular resultados, sino que recogen los datos sobre la base de una hipótesis o
teoría, exponen y resumen la información de manera cuidadosa y luego analizan
minuciosamente los resultados, a fin de extraer generalizaciones significativas que
contribuyan al conocimiento.
32
La investigación consistió en un estudio de una gestión de negocios para la
creación de una empresa prestadora de servicios para corredores y agentes de
seguros, específicamente del municipio Baruta del Estado Miranda. El tipo de
trabajo es el proyecto factible, y como se menciona anteriormente, (Blanco, 2.007)
menciona que un estudio de factibilidad es el principal objetivo de un proyecto para
determinar la viabilidad social, económica y financiera haciendo uso de
herramientas contables y económicas como lo son el cálculo del punto de equilibrio
y el valor agregado, así como también el uso de herramientas financieras tales
como el cálculo de la tasa interna de retorno (TIR) y el valor presente neto (VPN),
mencionado esto se vuelve a que es un proyecto factible porque se debe de
estudiar la probabilidad del éxito de dicho desarrollo, así como también determinar
la rentabilidad, según el plan financiero que se presente como resultado.
3.2.
Diseño de la investigación
Se debe de definir el diseño de la investigación para analizar el presente
caso y las estrategias que utiliza.
(Arias, 2.006) Dice que “el diseño de investigación es la estrategia general
que adopta el investigador para responder al problema planteado. En atención al
diseño, la investigación se clasifica en: documental, de campo y experimental.” Y
entendiendo esto se puede decir que la investigación es un trabajo mixto, donde se
está implementando una investigación documental y de campo.
La investigación documental es aquella soportada por trabajos de
investigación relacionados en materia (en este caso) que facilite, ya sean las
entidades afines al proyecto o que se logren ubicar. Pero para dejar claro este
concepto; para (Arias, 2.006) una investigación de tipo documental “es un proceso
basado en la búsqueda, recuperación, análisis, criticas e interpretación de datos
secundarios; es decir, los obtenidos y registrados por otros investigadores en
fuentes documentales (impresas, audiovisuales o electrónicas), (…)”. Ya conociendo
este concepto, se puede tener una visión más clara de la utilización de este tipo de
investigación. Para dar algunos ejemplos, tendremos información de trabajos de
constituciones de empresas, estudios de mercado, entre otros.
Para el caso de los trabajos de campo, (Arias, 2.006) se establece que “es
aquella investigación que consiste en la recolección de los datos directamente de
33
los sujetos investigados, o de la realidad donde ocurren los hechos (los datos
primarios), sin manipular o controlar variable alguna, es decir, el investigador
obtiene la información pero no altera las condiciones existentes.”. Con este
concepto claro, mencionando que esta es la información que se obtendrá
directamente de figuras como la SUDEASEG, la CADECOSE, los corredores y
agentes de seguros, empresas de seguros, entre otras; con los instrumentos que se
presentaran a continuación.
3.3.
Población:
Para (Hurtado León & Toro Garrido, 2.001), definen que “la población se
compone de todos los elementos que van a ser estudiados y a quienes podrán ser
generalizados los resultados de la investigación, una vez concluida ésta, para lo que
es necesario que la muestra con la cual se trabaje sea representativa de la
población".
Tomando este concepto en cuenta, hemos determinado que para el trabajo
existen tres poblaciones divididas de la siguiente manera:
1.
Población A: Representada por todas aquellas Sociedades de
Corretajes de Seguros y las Oficinas Virtuales o Alquiler de cubículos
equipados. Esta es la oferta que se encuentra en el mercado,
establecida por 316 corretajes de seguros.
2.
Población B: Representada por todos aquellos Corredores y Agentes
Exclusivos de Seguros presentes en el mercado. Establecido por 943
personas entre corredores y agentes exclusivos de seguros.
3.
Población C: Representada por la Cámara Venezolana de Empresas de
Corretaje de Seguros (CAVECOSE), entidad no gubernamental que
procura contribuir al perfeccionamiento y desarrollo de la Institución
Aseguradora y de la técnica de los Seguros en Venezuela, entre otras
funciones; en especifico se ejecutara el instrumento al segundo
vicepresidente.
4.
Población D: Representada por todas aquellos posibles locales
comerciales dentro del Municipio Baruta, que presenten las condiciones
optimas y cubran las necesidades para la implementación del futuro
negocio.
34
3.4.
Muestra
Según (Hernández Sampieri, Fernández Collado, & Baptista Lucio,
Metodologia de la investigacion, 2.010) la muestra “es un sub grupo de la población,
que es necesaria para generalizar resultados y establecer parámetros, en algunos
casos por el amplio universo que es la población”.
El muestreo probabilístico para (Arias, 2.006) es aquel en el cual los sujetos
de la muestra se seleccionan con base en probabilidades conocidas. Las muestras
probabilísticas más utilizadas son: muestra al 20 azar simple, al azar sistemático,
muestra por conglomerados, muestra por racimo y muestra estratificada. En el caso
del trabajo de grado será utilizado para determinar la selección de la población B por
su amplio universo de personas contenidas en la población. Lo mismo en el caso de
la población A.
3.4.1. Técnicas de muestreo
En el caso de estudio de la población A y B, podemos determinar que es un
muestreo no probabilístico de tipo intencional, que según (Arias, 2.006) es una
“Selección de los elementos con base en criterios o juicios del investigador.” Con
esto se quiere decir que es usada en situaciones donde la población a estudiar es
muy variable y consecuentemente la muestra es muy pequeña.
Cabe mencionar que existen, para este trabajo, dos tipos de poblaciones, las
cuales son:
1. Demanda potencial: Lo cual son aquellos corredores y/o
agentes de seguros que presentan la necesidad de la utilización o
contratación de este servicio ofrecido, para solventar el caos de un mal
manejo administrativo de la cartera de clientes.
2. Oferta: La cual es, nada más, que aquellas empresas que
ofrecen servicios similares a los que se están proponiendo en este
trabajo. Se puede mencionar los Corretajes de Seguros y a las oficinas
Virtuales o alquiler de cubículos equipados.
Tomando esto en cuenta, es necesario resaltar que en el país hay, según los
datos obtenidos de la SUDEASEG por el departamento de estadística, trescientas
35
dieciséis sociedades de corretajes de seguros registradas, a las cuales se aplicó la
fórmula y se obtuvo una muestra para la población A de 118, 52 corretajes de
seguros. También se tomarán datos de las tasas por los registros de la SUDEASEG,
ya que ellos regulan las bandas de precios que están obligados a cobrar a los
corredores y agentes de seguros por los servicios que prestan. Con respecto a las
oficinas virtuales, como se mencionó anteriormente, se obtendrán los datos de las
publicaciones de la prensa u otros medios de publicación.
Ya que la SUDEASEG no puede proporcionar los datos para el contacto de
los novecientos cuarenta y tres corredores de seguros, por lo que llamaron un “tema
de seguridad”, se ha tomado la decisión de extraer esta muestra de los contactos
que se localizan en las páginas amarillas, los cuales son ciento tres (103)
corredores de seguros localizados en el municipio Baruta del Estado Miranda, para
nuestra población B.
Se aplicó una selección a través de un muestreo aleatorio simple, dando
números a dichos corredores para luego seleccionar al azar los números dados a
cada uno y se contactarán para realizar la encuesta.
3.4.2. Calculo de la muestra:
Para obtener los datos de las poblaciones A y B se buscó información en el
departamento de Estadística de la SUDESEG (Superintendencia de la Actividad
Aseguradora), como también en su página web www.sudeseg.gov.ve, lo que nos
permitió discriminar las poblaciones y obtener los datos.
Con respecto a la información de las oficinas virtuales o alquiler de cubículos
equipados, que complementan la población A, no se puede determinar el universo.
Ya que según las regulaciones del estado en materia de alquiler, es sumamente
complicado obtener datos verídicos y confiables con respecto a los costos, más allá
de los que se pueden obtener por la prensa y publicaciones en distintas páginas
webs, por lo que se aplicará de manera aleatoria el instrumento a artículos
encontrados en la prensa. Para completar el resto de nuestra Población A se obtuvo
la siguiente información; para el 13 de noviembre de 2.013 se encuentran
registradas trescientas dieciséis (316) Sociedades de Corretajes de Seguros en
Venezuela. Las cuales se calculará de la siguiente manera según:
36
Z^2 . N . p . q
n=
e^2 (N – 1) + Z^2 . p . q
En donde:

Z: coeficiente de confianza.
Z
Nivel de
confianza
1,15
1,28
1,44
1,65
1,96
2
2,58
75%
80%
85%
90%
95%
95,5%
99%

N: población.

p: probabilidad a favor.

q: probabilidad en contra, es decir, es 1-p.

e: error de estimación.

n: es el tamaño de la muestra (número de encuestas que vamos a
hacer).
Cálculo de la muestra A:
En el caso de mi población A es finita, el número de sociedades de
corretajes de seguros registradas en Venezuela 316, el grado de confianza es de
90%, la probabilidad a favor y en contra es de 0,5 respectivamente y el error de
estimación es de 6%, por lo que el tamaño de la muestra es de:
(1,65)^2 x 316 x 0,5 x 0,5
n=
(0,06)^2 x (316 – 1) + (1,65)^2 x 0,5 x 0,5

Z: 90% (1,65)

N: 316
37

p: 0,5

q: 0,5

e: 6% = 0,06

n: 118,52 ≈ 119
El resultado del tamaño de la muestra de la población A será de 119.
Para la población B los datos, según el departamento de estadística de la
SUDEASEG; la información recolectada en la última actualización de información y
actualización de documentos, se encuentran inscritos, con dirección fiscal el
municipio Baruta del Estado Miranda, una población aproximada de novecientos
cuarenta y tres (943) corredores de seguros de seguros. Por lo cual se calculará de
la siguiente manera:
Z^2 . N . p . q
n=
e^2 (N – 1) + Z^2 . p . q
En donde:

Z: coeficiente de confianza.
Z
Nivel de
confianza
1,15
1,28
1,44
1,65
1,96
2
2,58
75%
80%
85%
90%
95%
95,5%
99%

N: población.

p: probabilidad a favor.

q: probabilidad en contra, es decir, es 1-p.

e: error de estimación.

n: es el tamaño de la muestra (número de encuestas que vamos a
hacer).
38
Cálculo de la muestra B:
En el caso de mi población B es finita, el número de corredores de seguros
registrados en Venezuela es de 943, el grado de confianza es de 90%, la
probabilidad a favor y en contra es de 0,5 respectivamente y el error de estimación
es de 7,9% ya que la población es bastante amplia y el tiempo para el desarrollo de
la investigación no se podía extender, adicionalmente que la muestra es bastante
representativa con respecto a la población. Por lo que el tamaño de la muestra es
de:
(1,65)^2 x 943 x 0,5 x 0,5
n=
(0,079)^2 x (943 – 1) + (1,65)^2 x 0,5 x 0,5

Z: 90% (1,65)

N: 943

p: 0,5

q: 0,5

e: 7,9% = 0,079

n: 97,845 ≈ 98
El resultado del tamaño de la muestra de la población B será de 98.
Para la población C, se entrevistará al Sr. Guido Peña, segundo
vicepresidente de la Cámara Venezolana de Corretajes de Seguros en el periodo de
la Junta directiva 2.014 al 2.106. Del cual se obtendrán las respuestas necesarias
para hacer el análisis respectivo.
Para la población D, se tomaran indiscriminadamente locales cercanos a las
áreas comerciales (del ejercicio asegurador) para lograr, después de un estudio,
tomar la mejor decisión con respecto a la ubicación, según la relación costo –
beneficio.
39
3.5.
Técnicas de recolección de datos:
Según Fidias G. Arias las técnicas de recolección de datos son las distintas
formas o maneras de obtener información. Son ejemplos de técnicas; la observación
directa, la encuesta, en sus dos modalidades (entrevista o cuestionario), el análisis
documental, análisis de contenido, etc. Y los instrumentos son los medios materiales
que se emplean para recoger y almacenar información, como por ejemplo las fichas,
los formatos de cuestionario, guía de entrevista, lista de cotejo, entre otras.
En el trabajo se utilizarán tres tipos de técnicas para cara población
empezando por la primera, la cual será una entrevista dirigida únicamente a conocer
las tarifas de la oferta que están presentes en el mercado; con esto se podrá tener
un estimado sobre los costos del mercado.
Para la segunda población, o llamada B, se aplicará unas encuestas con
preguntas y respuestas cerradas que se aplicará a los corredores y agentes de
seguros. Con esto se podrá conocer su satisfacción con respecto a su ejercicio
independiente de su profesión, si están conformes de trabajando del modo que lo
han venido realizando, es decir, manejando personalmente el trabajo de oficina,
como son los gastos administrativos, de papelería, retirar y dejar documentos, estar
al día con los pendientes en las empresas de seguros; o si han considerado realizar
una alianza y unir fuerzas con un corretaje de seguros, teniendo en cuenta el
sacrificio monetario que esto implica contra los beneficios obtenidos. También nos
arrojará y dará un panorama sobre su punto de vista acerca de la introducción de un
nuevo sistema en el mercado asegurador para el manejo del área administrativa.
La tercera etapa será un método de observación, y se realizara una
entrevista al ente regulador, la CADECOSE (Cámara de Corretajes de Seguros).
Con esto se busca obtener un panorama de la introducción de una nueva forma de
trabajo en el mercado asegurador de Venezuela.
Teniendo los resultados de todos los resultados, se podrá determinar, a más
profundidad, el nivel de satisfacción del mercado, los costos, entre otras cosas; ya
que se tendrá la información necesaria para considerar, económicamente, el
desarrollo de la investigación. Es decir, se conoce la demanda y su aceptación o
negación y se conocen los datos de la competencia.
40
3.6.
Técnicas e instrumentos de recolección de datos:
3.6.1. Encuestas (cuestionario) (población A y B):
Dado que este estudio supone el inicio de investigaciones futuras, se ha
utilizado en esta primera fase el cuestionario como instrumento básico que
permitiera la recogida de información que se considera pertinente para abordar los
objetivos del trabajo y que como señalan (Rodriguez, Gil, & García, 1.996) “este
instrumento se asocia a enfoques para constatar puntos de vista, porque favorece el
acercamiento a formas de conocimiento nomotético no ideográfico, porque su
análisis se apoya en el uso estadístico que pretenden acercar los resultados en
unos pocos elementos (muestra) a un punto de referencia más amplio sin contar con
otras perspectivas que aquella que refleja el punto de vista del investigador”.
El autor se basó también en las ventajas señaladas por (Hopkins, 1.989) del
cuestionario en relación con otras técnicas de recogida de información:
VENTAJAS DEL CUESTIONARIO
Fácil de realizar
Fácil de valorar
Compara directamente grupos e individuos
La retroalimentación sobre actitudes, adecuación de recursos, ayuda, preparación y
datos cuantificables.
Cuadro 5: Ventajas del Cuestionario (Hopkins, 1.989)
3.6.2. Entrevista (estructurada) (población C):
La entrevista, según (Arias, 2.006) “más que un simple interrogatorio es una
t cnica basada en un dialogo o conversación “cara a cara”, entre el entrevistador y
el entrevistado acerca de un tema previamente determinado, de tal manera que el
entrevistador pueda obtener la información requerida” (p.73).
41
3.6.2.1.
Entrevista formal estructurada:
Es aquella que se realiza a partir de una guía prediseñada; la cual contiene
las preguntas que serán formulados al entrevistado.
3.6.3. Lista de cotejo (población D):
Según (Buendia, Colás, & Hernández, 1.997); la lista de cotejo o también
definida como lista de rasgos, consiste en un listado de operaciones o secuencias
de acción que el investigador utiliza para registrar la presencia o ausencia de
determinada característica o proceso. Las principales características que deben
reunir las listas de cotejos son:
a) Los aspectos que van a ser observados deben plantearse de manera
clara y concisa.
b) La presencia o ausencia del rasgo no debe interpretarse como una forma
de medición, sino solo como una información descriptiva de la conducta
observada
c) Cuando la lista se realiza para observar un proceso secuencial, las
conductas reflejadas deben presentarse ordenadas y en el mismo
sentido en el que aparecen las secuencias a las que representan.
Por otra parte, la lista de cotejo, corresponde a la Observación y tiene como
fin obtener los datos que se colocarán en el registro de observación. En la presente
investigación se utilizaron una lista de cotejo para la evaluación del estudio de
mercado para la ubicación del local dentro del Municipio Baruta.
3.7.
Validación de los instrumentos:
Juicio de expertos
Según la redacción de (Skjong & Wentworth, 2.001), el juicio de expertos se
define como una opinión informada de personas con trayectoria, que son
reconocidas por otros como expertos calificados en éste tema, y que pueden dar
información, evidencia y valoraciones.
Para resumir, el juicio de expertos, para contrastar la validez de los ítems,
consiste en preguntar a personas expertas en el dominio del tema que midan los
ítems, sobre su grado de adecuación a un criterio determinado y previamente
establecido en los pasos anteriormente reseñados de construcción de una prueba.
Para autores como (Ding & Hershberger, 2.002), la validez de contenido es
un componente importante de la estimación de la validez de inferencias derivadas
de los puntajes de las pruebas, ya que brinda evidencia acerca de la validez de
42
constructo y provee una base para la construcción de formas paralelas de una
prueba en la evaluación a gran escala.
Según (Skjong & Wentworth, 2.001), proponen los siguientes criterios de
selección de los jueces:
Experiencia en la realización de juicios y toma de decisiones basada en
evidencia o experticia (grados, investigaciones, publicaciones, posición, experiencia
y premios entre otras).

Reputación en la comunidad.

Disponibilidad y motivación para participar.

Imparcialidad y cualidades inherentes como confianza en sí mismo y
adaptabilidad.
También plantean que los expertos pueden estar relacionados por educación
similar, entrenamiento, experiencia, entre otros; y en este caso la ganancia de tener
muchos expertos disminuye.
Otros autores como Mc Gartland, Berg, Tebb, Lee y Rauch (2.003),
proponen como criterio básico de selección únicamente el número de publicaciones
o la experiencia.
Luego de haber obtenido el Juicio de Expertos, se modificaron los
instrumentos. Lo que nos dio unos resultados para unas óptimas pruebas, dirigidas
de una forma directa que nos proporcionaron resultados positivos.
Dichos instrumentos fueron evaluados en los aspectos técnicos por el Sr.
Cándido Perez, licenciado en Economía y docente a tiempo completo; y por la Sra.
Inmaculada Carpi, licenciada en geografía y docente a tiempo completo.
En el área metodología el Sr. Juan Manuel Matute Escarrá, Técnico Superior
en Seguros, actualmente jubilado, pero desempeño durante 45 años labores en el
mercado asegurador de Venezuela.
3.8.
Técnicas de procesamiento y presentación de la información:
Para los resultados obtenidos se realizará una evaluación de cada pregunta
y cada respuesta obtenida, de modo que con estos resultados se harán graficas de
43
tortas y de barras, para poder ver más detalladamente y lograr estudiar mejor los
resultados, para dar una conclusión más concisa acerca del estudio.
Según (Navarro Caro, 2.009) las respuestas de las encuentras y entrevistas
se deben de codificar y tabular. Para hablar un poco mas de esto mencionamos que
“la codificación consiste en asignar un código num rico a cada una de las
alternativas de las preguntas del instrumento y de esta manera facilitar la tabulación
o conteo de datos” para lo que se hace referencia a que “La tabulación de los datos
consiste en el reciento de las respuestas contenidas en los instrumentos, a través
del conteo cerrado y de los códigos asignados a las respuestas de las preguntas,
con la finalidad de generar resultados que se muestran en cuados y en gráficos.”
Por lo que se puede hablar que se codificarán las respuestas para luego
realizar la tabulación manual y concluir los resultados, presentando el análisis
estadístico respectivo de cada pregunta.
44
CAPITULO IV
ANÁLISIS DE RESULTADOS
Partiendo del procesamiento de los datos en el capitulo anterior, se da paso
al análisis de la información obtenida de la aplicación de los instrumentos, a fin de
dar respuesta a las interrogantes que han sido causa fundamental para la
realización de este estudio. Para este análisis, se estudió cada una de las preguntas
a fin de poder obtener las bases para dar respuesta a las interrogantes del proyecto
y comprobar su factibilidad.
4.1.
Población A: Sociedades de Corretaje de Seguros del Municipio
Baruta.
4.1.1. Encuesta tipo Cuestionario dirigida a las Sociedades de
Corretaje de Seguros del Municipio Baruta:
1. Indique las comisiones que cobra a los corredores
En el cuadro Presentado a continuación podremos observar los valores en
porcentajes, tomando nuestra población como un 100%, sobre lo cobrado de la
comisión de los corredores y agentes asociados a los corretajes de seguros. Con
esto podremos ver la situación en relación a su desarrollo económico.
Cuadro Nro. 1.1.: Resultados sobre comisiones cobradas.
HCM
Auto
Vida
Funera
rio
Patrimo
niales
Interca
mbios
1% 15%
0%
0%
0%
0%
16% 20%
0%
0%
0%
0%
21% 35%
0%
0%
0%
0%
36% 45%
0%
0%
0%
0%
46% 60%
22%
11%
8%
5%
61% 70%
32%
14%
57%
92%
71% 80%
43%
62%
21%
3%
81% 90%
3%
10%
13%
0%
91% 100%
0%
3%
1%
0%
0%
0%
0%
0%
3%
15%
13%
68%
1%
0%
0%
0%
0%
36%
13%
46%
5%
0%
45
HCM
Auto
Vida
Funera
rio
Patrimo
niales
Interca
mbios
1% 15%
0
0
0
0
16% 20%
0
0
0
0
21% 35%
0
0
0
0
36% 45%
0
0
0
0
46% 60%
26
13
10
5
61% 70%
38
17
68
109
71% 80%
51
74
25
5
81% 90%
4
11
15
0
91% 100%
0
4
1
0
0
0
0
0
4
18
15
81
1
0
0
0
0
43
15
55
6
0
Grafica Nro. 1.1.: Resultados sobre comisiones cobradas.
100%
0%
3%
90%
3%
1%
10%
13%
0%
3%
1%
0%
5%
80%
43%
21%
46%
70%
68%
60%
62%
92%
50%
40%
13%
32%
57%
30%
13%
20%
10%
14%
22%
15%
11%
0%
36%
0%
HCM
0%
Auto
8%
0%
Vida
5%
0%
Funerario
3%
0%
0%
Patrimoniales Intercambios
1% -15%
16% - 20%
21% - 35%
36% - 45%
61% - 70%
71% - 80%
81% - 90%
91% - 100%
46% - 60%
46
Para completar nuestra encuesta, se presentan a continuación los resultados
de las preguntas finales del cuadro, en este caso el “Si” representa las veces que le
otrogan al cliente el beneficio que se gana por la compañía de seguros del “No” el
caso contrario. A continuación los resultados:
Cuadro Nro. 1.2.: Porcentajes de resultados si otorgan los Bonos e Incentivos
Bonos / Incentivos
SI
No
29%
71%
35
84
Grafica Nro. 1.2.: Porcentajes de resultados si otorgan los Bonos e
Incentivos
Bonos / Incentivos
29%
71%
SI
No
47
Cuadro Nro. 1.3.: Porcentajes de resultados si otorgan los viajes a
Congresos y Convenciones
Congresos y Convenciones
Si
No
15%
85%
18
101
Grafica Nro. 1.3.: Porcentajes de resultados si otorgan los viajes a Congresos y
Convenciones
Congresos y Convenciones
Si
No
15%
85%
Como podemos observar la población A no otorga en su gran mayoría los
beneficios ganados por los corredores y agentes de seguros.
2. ¿Qué servicios presta a sus Asociados?
Con esta pregunta se desea determinar los servicios que da la competencia,
en este caso la oferta del mercado, a sus asociados.
Como podemos observar en la gráfica a continuación, los servicios fueron
segmentados según las principales necesidades que se observaron, así como
también las que principalmente se desean atacar con este proyecto.
48
Cuadro Nro. 2: Resultados de los servicios prestados por la población “A”.
Si
No
Asesoría Contable
60%
71
40%
48
Control de renovación y siniestros
85%
101 15%
18
Archivo de pólizas y documentos
55%
66
45%
53
Atención de llamas y mensajería
100% 119
0%
0
Servicios de Internet, fotocopiadora e impresión
94%
112
6%
7
Sala de reunión
24%
29
76%
90
Área de cafetín y servicios
3%
3
97% 116
Otro
15%
17
85% 102
Grafica Nro. 2: Resultados de los servicios prestados por la población “A”.
120%
100%
80%
60%
40%
20%
0%
Servicios
Atención
Control de Archivo de
de
de llamas
Asesoría renovació pólizas y
Sala de
Internet,
y
fotocopiad reunión
Contable
ny
document
mensajerí
siniestros
os
ora e
a
impresión
Área de
cafetín y
servicios
Otro
Si
60%
85%
55%
100%
94%
24%
3%
15%
No
40%
15%
45%
0%
6%
76%
97%
85%
49
Obtenemos una visión general sobre con que servicios debemos de iniciar
para estar dentro del mercado y poder ser una opción válida a la hora de la toma de
decisiones de la demanda.
3. ¿En qué municipio se encuentran ubicados?
El tema de la ubicación de la oferta hacer que conozcamos mejor la
centralización de nuestro negocio, ya que es un punto referencial al momento de
instalar el local. Se toma la iniciativa que para la instalación del negocio estas
compañías ya han realizado estudios de mercado previos y podemos sacar una
ventaja competitiva al realizar un estudio en base los que ya previamente la oferta a
realizado. Es decir, estudiar como es el movimiento de la oferta en cuanto a su
rentabilidad.
En la siguiente grafica, podremos observar el comportamiento de la oferta
con relación su distribución en los distintos municipios de la región capital.
Cuadro Nro. 3: Resultados gráficos de la ubicación de la población “A”
Ventas
Baruta
Chacao
Libetador
Sucre
El Hatillo
Otro
24%
26%
10%
25%
3%
12%
29
31
12
29
4
14
Grafica Nro. 3: Resultados gráficos de la ubicación de la población “A”
50
12%
24%
3%
Baruta
Chacao
Libetador
Sucre
25%
El Hatillo
26%
Otro
10%
Como podemos observar el municipio de Chacao es el más popular para la
ubicación de la oferta; esto tiene una relación lógica, ya que la ubicación de la gran
mayoría de las oficinas de las compañías de seguros de Venezuela que se
encuentran en la capital se ubican en este municipio.
En el caso de las Sociedades de Corretajes de Seguros, debo mencionar
nuevamente que son personas jurídicas que cumplen el mismo ejercicio que un
agente o corredor de seguros, pero con una figura legal y el capital de varios socios.
Esto lo menciono, ya que realizando este análisis ellos deben de estar cerca de los
proveedores del servicio, en este caso las compañías de seguros, no de los clientes,
ya que por algún inconveniente es más factible darle solución de manera más eficaz
dentro de las instalaciones de la compañía de seguros que lejos.
Volviendo al análisis de la ubicación, el municipio Chacao es el más
conveniente en este caso, por la cercanía a los proveedores del servicio. Por otro
lado en relación a los costos, el municipio Sucre sería la mejor opción. Los locales
son más baratos y los impuestos municipales igual.
Pero después de estudiar las opciones (estudio que se presentará más
adelante), el municipio Baruta es la opción más equilibrada por una relación de
bajos costos con relación al municipio Chacao; una proximidad relativa con las
compañías de seguros y de fácil acceso para los clientes.
51
4. ¿Por qué medio se promocionan: internet, radio, televisión, otro?
“La publicidad es la mayor forma de arte del siglo 20” Herbert
Marshall Mcluhan (1.911 – 1.980)
En la siguiente grafica podremos observar el comportamiento de la
población con relación a su interés en la inversión en publicidad.
La grafica fue realizada en base a la totalidad de las que si
contestaron, ya que en su mayoría no contestaron nada. Es decir, una
mayoría (más del 55% de los encuestados) no se promociona.
Cuadro Nro. 4: Resultados de promoción publicitaria.
Porcentaje en relación a
los encuestados
28,00%
33
10,00%
12
2,00%
2
60,00%
71
Otros
Radio
Televisión
Internet
Grafica Nro. 4: Resultados de promoción publicitaria.
Internet
Television
Radio
Otros
0%
Porcentaje en relacion a los
encuestados
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
Otros
Radio
Television
Internet
28,00%
10,00%
2,00%
60,00%
52
El análisis que podemos tener acerca de este factor es por el riesgo país que
existe, por lo que se presenta una desidia en la inversión en esta área, como
podemos ver en los resultados la publicidad por internet es la de mayor auge con un
60% y seguido por otros medios, en los cuales englobamos a los impresos o a la
publicidad directa.
5. Señale el número de productores que tienen asociados.
Para poder concretar esta respuesta, se tabularon las cantidades de los
productores asociados a las compañías, y se realizó una gráfica que se presenta a
continuación.
Cuadro Nro. 5: Porcentajes de los productores asociados a la población “A”
Porcentaje de productores asociados
De 1 a 10
De 11 a 20
De 21 a 30
De 31 a 40
41 o mas
15%
4%
13%
25%
43%
18
5
15
30
51
Gráfica Nro. 5: Porcentajes de los productores asociados a la población “A”
50%
45%
40%
35%
30%
25%
Porcentaje de productores
asociados
20%
15%
10%
5%
0%
De 1 a 10
De 11 a 20
De 21 a 30 De 31 a 40
41 o mas
53
Los resultados arrojaron que nuestra población A posee un gran número de
Corredores y agentes asociados, según la encuesta realizada.
4.2.
Población B: Corredores y agentes de Seguros del
Municipio Baruta.
4.2.1. Encuesta tipo Cuestionario dirigida a los Corredores y Agentes
de Seguros del Municipio Baruta:
1. Es Usted: “Corredor de Seguros” o “Agente de Seguros”.
Según la entrevista se pudo detectar que la población, se divide en su
mayoría con un 59,24% los Agentes de seguros (exclusivos), sobre los Corredores
de seguros, con un 40,76%.
Lo podemos ver en la grafica presentada a continuación:
Cuadro Nro. 6: Porcentaje de la división de la población “B” en relación a ser Corredor
de Seguros o Agente de Seguros.
Ventas
Corredores de Seguros
Agentes de Seguros
40,76%
59,24%
40
58
Gráfica Nro. 6: Porcentaje de la división de la población “B” en relación a ser Corredor
de Seguros o Agente de Seguros.
Corredores
de Seguros
40,76%
Agentes de
Seguros
59,24%
Al momento de realizar la encuesta se preguntó cuál era el motivo de
mantenerse como agente y no realizar los trámites para ser corredor de seguros
54
(pág. 29), y la mayoría comentó que era por el tema del capital para iniciar la
independencia. También, que claramente se encontraban bien en esa situación,
trabajando únicamente para una compañía de seguros que les prestaba un apoyo
de logística en cuanto a insumos como papelería, impresiones, fotocopias, y varios.
Así como también se menciona más adelante en el análisis de las preguntas
continuas, un espacio físico donde le prestan los mínimos servicios para el ejercicio
de la profesión, ya sea agente o corredor de seguros, con estos servicios está
contemplado:

Disponibilidad de área común.

Escritorio o área de trabajo común (en todos los casos).

Teléfono (en algunos pocos casos).

Internet WiFi (en algunos pocos casos).

Servicios varios (Dispensador de agua, de café y baños).
2. Sus ingresos por comisiones y bonos mensuales, en cuál de los
siguientes intervalos está comprendido:
Cuando se realizó esta pregunta se quería saber cuánto era un aproximado
de los ingresos de la población B, para poder tener un estimado para el cálculo de lo
que se cobraría por el servicio y poder estudiar la factibilidad y el retorno de la
inversión, es decir, ver el comportamiento del negocio en su proyección.
En la siguiente grafica se puede apreciar que la población está un tanto
dispersa pero que la mayoría, con un 33%, gana entre Bs. 15.001,00 y Bs.
20.000,00.
Cuadro Nro. 7: Ingresos mensuales de corredores y agentes de seguros.
Porcentaje
Menos de BsF. 5.000,00
16%
16
Entre BsF. 5.001,00 y BsF.
10.000,00
25%
25
Entre BsF. 10.001,00 y BsF.
15.000,00
19%
19
Entre BsF. 15.001,00 y BsF.
20.000,00
33%
32
Más de 20.001,00
7%
6
55
Gráfica Nro. 7: Ingresos mensuales de corredores y agentes de seguros.
35%
Porcentaje de ganancias
30%
25%
20%
15%
10%
5%
0%
Porcentaje
Menos de
BsF. 5.000,00
Entre BsF.
5.001,00 y
BsF.
10.000,00
Entre BsF.
10.001,00 y
BsF.
15.000,00
Entre BsF.
15.001,00 y
BsF.
20.000,00
Más de
20.001,00
16%
25%
19%
33%
7%
Estas relaciones son relativas, ya que como se puede ver más adelante, la
mayoría de la población B no posee oficina propia y dependen de los corretajes de
seguros. Más adelante se podrá ver porcentajes de los corredores y agentes de
seguros que se encuentran trabajando bajo una independencia de los corretajes de
seguros.
3. Marque con una “x”, los productos de seguros que usted comercializa
como agente o corredor de seguros (puede marcar más de una opción)
Se determino que en un 27% la comercialización de las pólizas de vehículos
es mayor a las otras pólizas de seguros. En el siguiente gráfico se podrá identificar
los porcentajes de la comercialización, como podemos ver la tendencia:
Cuadro Nro. 8: Porcentaje de cartera comercializada por la población “B”.
Ventas
HCM
Patrimoniales
Vehículos
terrestres
Vida
Funerario
Embarcaciones
Otros
19%
15%
18
15
27%
26
5%
22%
3%
9%
5
22
3
9
56
Gráfica Nro. 8: Porcentaje de cartera comercializada por la población “B”.
3%
9%
HCM
19%
Patrimoniales
Vehiculos terrestres
22%
15%
Vida
Funerario
Embarcaciones
5%
27%
Otros
Con el estudio de esta pregunta se puede conocer lo necesario para poder
organizar una estrategia con respecto al modo de trabajo y las normativas que
debemos de tener para poder manejar de forma adecuada las pólizas de los
clientes. Teniendo un conocimiento claro del modo de trabajo de nuestros clientes,
es más fácil atacar las debilidades al momento de ofrecer un servicio.
4. Marque con una “x”, el tiempo que tiene ejerciendo como corredor o
agente de seguros en el mercado:
Con esta pregunta, se quería conocer el desenvolvimiento de los agentes o
corredores de seguros. Es decir, si lo que determinamos como población B tiene un
largo recorrido en su carrera.
Para dar una explicación breve acerca de cómo ser un Corredor de Seguros,
hay que tener en cuenta que se debe de realizar un curso y luego presentar
exámenes ante la SUDEASEG, donde habiendo pasado dichos exámenes, se les
otorga una credencial que lo autoriza a laborar en esta área. De igual modo para ser
un Agente Exclusivo, se debe ingresar en una compañía de seguros, entregar los
documentos solicitados y ellos le otorgaran un código de trabajo.
Si se observa la gráfica se puede determinar que el tiempo de carrera de la
población A son como se conocen “oleadas”, ya que el tiempo de ejercicio entre
dentro de la población es bastante equitativas con respecto a los años que están
presentes en el mercado.
57
Cuadro Nro. 9: División del tiempo que la población “B” tiene en el mercado.
Ventas
Menos de 1 año
Entre 1 y 3 años
Entre 3 y 6 años
Entre 6 y 9 años
Mas de 9 años
25,00%
23,00%
19,00%
27,00%
6,00%
25
23
19
26
6
Gráfica Nro. 9: División del tiempo que la población “B” tiene en el mercado.
6%
25%
Menos de 1 año
Entre 1 y 3 años
27%
Entre 3 y 6 años
Entre 6 y 9 años
23%
Mas de 9 años
19%
5. Usted posee Oficina: “Si” o “No”
Los encuestados, en su mayoría dieron una respuesta negativa, dando un
conocimiento claro de la tendencia de su modo de trabajo. Se concluye que el
capital para iniciar las labores no es un monto tan accesible; y es preferible tomar
opciones alternativas para el libre ejercicio en este mercado.
La población mostró esta tendencia. Se puede apreciar en la siguiente
gráfica:
Cuadro Nro. 10: Porcentaje de la población “B” que poseen su oficina.
Ventas
Si
No
30%
70%
29
69
58
Gráfica Nro. 10: Porcentaje de la población “B” que poseen su oficina.
Si
No
30%
70%
6. De sí poseer Oficina ¿en qué municipio se encuentra ubicada?
Se quiere determinar la ubicación para tener una visión clara de la razón de
su posición, ya sea estratégica, por costos, por viabilidad, entre otras
características. De igual modos se realizará un estudio de mercado y se aplicará un
instrumento para lo que llamamos la población D.
A continuación los resultados, presentados en porcentajes en una gráfica de
torta.
Cuadro Nro. 11: Porcentaje de la ubicación de la población “B” que poseen su oficina.
Ventas
Baruta
Chacao
Libertador
Sucre
El Hatillo
Otro
11%
20%
1%
58%
1%
9%
11
20
1
57
1
9
59
Gráfica Nro. 11: Porcentaje de la ubicación de la población “B” que poseen su oficina.
1%
Baruta
9%
Chacao
11%
Libertador
Sucre
20%
El Hatillo
Otro
1%
58%
7. En qué municipio se desenvuelve mas como corredor o agente de
seguros (puede marcar más de una opción)
Podemos observar, gracias a la grafica a continuación, el desempeño de la
población, en su mayoría, es en el municipio Baruta. Tomando en cuenta que las
compañías aseguradoras del país se encuentran ubicadas en las cercanías de este
municipio, adicionalmente que gran parte la población del estrato B – C, se
encuentran ubicados en esta área. Dicho esto, y de dar positivo la hipótesis
planteada en este trabajo de grado, se recomendaría dar profundidad a esta
respuesta e investigar cuáles son las razones principales de estos porcentajes.
Cuadro Nro. 12: Porcentaje de desenvolviendo de la población “B”.
Porcentaje
Baruta
Chacao
Libertador
Sucre
El Hatillo
Otro
40%
8%
3%
11%
35%
3%
39
8
3
11
34
3
60
Gráfica Nro. 12: Porcentaje de desenvolviendo de la población “B”.
3%
Baruta
Chacao
40%
35%
Libertador
Sucre
El Hatillo
Otro
11%
8%
3%
8. ¿Pertenece a algún corretaje de seguros?: “Si” o “No”
El análisis de esta pregunta, tiene una relación directa a la pregunta número
cinco. Como podemos observar que la mayoría de los encuestados sí poseen una
relación con algún corretaje de seguros.
Cuadro Nro. 13: Porcentaje de la población “B” que pertenece a una sociedad de
corretaje de seguros.
Ventas
SI
No
57%
43%
56
42
61
Gráfica Nro. 13: Porcentaje de la población “B” que pertenece a una sociedad de
corretaje de seguros.
SI
No
43%
57%
9. En caso de ser afirmativo la pregunta 8., ¿Cuál de los siguientes
servicios le ofrecen? (puede marcar más de una opción)
Conociendo los porcentajes presentados a continuación, podemos
determinar y tener una visión más clara, de los servicios que se prestaran y a la
infraestructura que se necesitará.
A continuación presentamos una tabla con los resultados de la encuesta.
Cuadro Nro. 14: Servicios que le ofrecen a la población “B” las sociedades de
corretajes de seguros.
Servicios ofrecidos
Otros
Área de cafetín
Sala de Reunión
Servicio de internet, fotocopiadora e impresión
Atención de llamadas y mensajería
Archivo de pólizas y documentos
Control de Renovación y siniestros
Asesoría Contable
6,60%
3,08%
3,54%
23,58%
23,58%
23,58%
8,49%
7,55%
6
3
3
23
23
23
8
7
62
Gráfica Nro. 14: Servicios que le ofrecen a la población “B” las sociedades de
corretajes de seguros.
23,58% 23,58% 23,58%
25,00%
20,00%
15,00%
10,00%
8,49%
6,60%
3,08%
5,00%
7,55%
3,54%
0,00%
Ya teniendo los resultados tabulados de la cartera de los clientes potenciales
y adicionalmente los servicios por los que ellos pagarían, se puede puede empezar
a determinar el norte y establecer el camino del proyecto.
Estos resultados nos presentados anteriormente, indican las necesidades del
nicho de mercado.
10. Cómo calificaría los servicios ofrecidos por el corretaje de seguros:
Se establecieron parámetros para poder tabular las respuestas de la
población, de modo que a continuación se presenta la gráfica. Se tomaron los
valores y se llevaron a porcentajes en base a cien, para poder determinar de
manera más sencilla y clara las respuestas.
Cuadro Nro. 15: Clasificación de los servicios.
Asesoría
Contable
Control
de
renovació
ny
siniestros
1
(Muy
Satisfecho)
2
(Bien
Satisfecho)
3
(Satisfec
ho)
4
(Poco
Satisfecho)
5
(Nada
Satisfecho)
3%
8%
23%
4%
62%
19%
15%
35%
20%
11%
63
Archivo
de
pólizas y
documen
tos
Atención
de llamas
y
mensajer
ía
Servicios
de
Internet,
fotocopia
dora e
impresión
Sala de
reunión
Área de
cafetín y
servicios
Otros
10%
13%
54%
15%
8%
21%
33%
12%
10%
24%
12%
13%
43%
10%
22%
9%
21%
20%
23%
27%
5%
14%
7%
10%
64%
2%
4%
0%
16%
78%
64
Gráfica Nro. 15: Clasificación de los servicios.
100%
11%
8%
90%
24%
22%
15%
80%
70%
27%
20%
10%
62%
60%
10%
64%
23%
12%
35%
50%
78%
54%
43%
40%
20%
33%
4%
10%
30%
15%
20%
23%
13%
13%
10%
0%
8%
21%
14%
21%
19%
10%
7%
12%
3%
1 (Muy Satisfecho)
2 (Bien Satisfecho)
4 (Poco Satisfecho)
5 (Nada Satisfecho)
9%
5%
16%
0%
4%
2%
3 (Satisfecho)
65
11. Indique en la siguiente tabla, los porcentajes que le cobra el corretaje
de seguros al cual pertenece
En la primera pregunta de nuestra población A, podemos ver de forma
gráfica, lo que las sociedades de corretaje de seguros les cobran a sus clientes, en
nuestro caso la población B.
Se dejó una pregunta con respuesta abierta para que indiquen la población
B, los porcentajes que se les cobra por el manejo de los servicios. Con los
resultados presentados se pudo concluir que las sociedades de corretajes de
seguros, juegan con las bandas establecidas por la SUDEASEG de manera que
aprovechan y sacando el mejor rendimiento a las comisiones cobradas y pagando lo
mínimo establecido.
12. En caso de no aplicar al caso anterior. ¿Tiene usted contratado los
servicios de una Oficina Virtual o alquiler de cubículo? “Si” o “No” En
caso de ser afirmativita, indique la ubicación.
De nuestra población, solamente un pequeño porcentaje fue el que
respondió que tiene una oficina alquilada, o en su defecto un cubículo con servicios
adicionales. Sobre este porcentaje se tabularon las respuestas en base al 100%.
Teniendo en cuenta lo anterior, en la gráfica presentada a continuación se
puede observar lo siguiente:
Cuadro Nro. 16: Porcentaje de la población que posee alquilada una oficina.
Ventas
Si
No
35%
65%
34
64
Gráfica Nro. 16: Porcentaje de la población que posee alquilada una oficina.
Si, 35%
No, 65%
66
13. ¿Cuál de los siguientes servicios le ofrece la Oficina Virtual o alquiler
de cubículo? (puede marcar más de una opción)
Se logró determinar, el otro punto de la pirámide y lograr establecer los
puntos a atacar; de manera que se dará una recomendación optima de cuáles son
los servicios que se deben de ofrecer de primera mano.
A continuación la grafica de los servicios que se desean ofrecer y los
resultados de la población B en relación aquellos que si optan por la contratación de
una oficina virtual.
Cuadro Nro. 17: División de los servicios ofrecidos por el alquiler de la oficina.
Servicios Ofrecidos
Si
No
5,00%
5
93
3,00%
3
95
51,00%
50
48
100,00%
98
0
100,00%
98
0
23,00%
11,00%
48,00%
22
11
47
76
87
51
Asesoría Contable
Control de renovación y
siniestros
Archivo de pólizas y
documentos
Atención de llamas y
mensajería
Servicios de Internet,
fotocopiadora e impresión
Sala de reunión
Área de cafetín y servicios
Otros
Gráfica Nro. 17: División de los servicios ofrecidos por el alquiler de la oficina.
2% 1%
3%
14%
Asesoría Contable
15%
7%
29%
Control de renovación y
siniestros
Archivo de pólizas y
documentos
Atención de llamas y
mensajería
Servicios de Internet,
fotocopiadora e impresión
Sala de reunión
29%
Área de cafetín y servicios
Otros
67
14. Cómo calificaría los servicios ofrecidos por la oficina virtual o alquiler
de cubículo
Como se pudo observar en la gráfica de la pregunta 13, se presentaron los
servicios que se desean ofrecer, ya se tiene una dirección para conocer el nivel de
satisfacción de. Ahora se intenta definir el nivel de satisfacción y dar por concreto lo
que se va a recomendar en el estudio presente.
Se logró definir y los resultados son de un gran apoyo para la ubicación de
las prioridades en la creación de la empresa. De igual modo teniendo esta
información, procederemos a establecer una relación con aquellos servicios que
prestan las sociedades de corretaje de seguros de la cual nacerá una lista de
prioridades, para no realizar un gasto que sea innecesario y que descontrole el
presupuesto.
15. De no estar adscrito a una sociedad de corretaje de seguros o tener
contratado una oficina virtual, ¿estaría interesado y dispuesto a
contratar los servicios de una oficina virtual especializada en el área de
seguros? “Si” o “No”
Claramente se puede observar en la siguiente tabla, que la población B
estaría dispuesta a contratar un nuevo servicio.
Cuadro Nro. 18: Porcentaje de interés de contratar una oficina virtual especializada en
el área de seguros.
Ventas
Si
No
78,00%
22,00%
76
22
Gráfica Nro. 18: Porcentaje de interés de contratar una oficina virtual especializada en
el área de seguros.
Interés de contratar una oficina virtual
especializada en el área de seguros
22%
Si
No
78%
68
16. Señale su nivel de interés en los servicios que le podría prestar una
oficina virtual especializada en el área de seguros
Cuadro Nro. 19: Porcentajes acumulados de interés en la oficina.
Asesoría
Contable
Control de
renovación
y
siniestros
Archivo de
pólizas y
documento
s
Atención
de
llamadas y
mensajería
Servicios
de Internet,
fotocopiad
ora e
impresión
Sala de
reunión
Área de
cafetín y
servicios
Otros
1 (Muy
Interesado)
2 (Bien
Interesado)
4 (Poco
Interesado)
5 (Nada
Interesado)
33%
3
(Interes
ado)
16%
13%
27%
11%
47%
22%
4%
26%
1%
51%
23%
14%
3%
9%
28%
31%
22%
13%
6%
71%
14%
11%
2%
2%
10%
1%
2%
22%
65%
5%
21%
38%
27%
9%
3%
13%
16%
23%
45%
69
Gráfica Nro. 19: Porcentajes acumulados de interés en la oficina.
120%
100%
1%
11%
26%
9%
3%
6%
13%
14%
80%
9%
11%
14%
27%
4%
2%
2%
22%
27%
45%
38%
23%
65%
23%
60%
16%
22%
31%
40%
71%
33%
47%
20%
51%
22%
28%
13%
2%
1%
10%
0%
1 (Muy Interesado)
2 (Bien Interesado)
4 (Poco Intersado)
5 (Nada Intresado)
16%
21%
13%
5%
3%
3 (Intersado)
Como se mencionó anteriormente, debemos definir claramente aquellos
servicios que prestaremos y dar prioridad a aquellos que realmente sean requeridos
y den una retribución monetaria al negocio para poder ver de manera positiva los
ingresos.
70
17. Indique cuánto estaría dispuesto a pagar mensualmente por los
servicios prestados por una oficina virtual especializada en el área de
seguros, según su cartera. Y los servicios que requiera.
Como se observa, esta pregunta fue un tanto subjetiva para averiguar
cuánto, realmente estarían dispuestos a pagar la población en un mercado. De tal
modo se sabrá con más exactitud si está dentro del los presupuestos de la
población y se podrá definir un costo del servicio y ver la rentabilidad del proyecto
para demostrar si es o no es factible.
A continuación se presentan los porcentajes en una grafica de torta, sobre
los precios que estarían dispuestos a pagar la población.
Cuadro Nro. 20: Resultados de los precios dispuestos a pagar.
Ventas
Entre Bsf. 2.000,00 y Bsf. 4.000,00
Entre Bsf. 4.001,00 y Bsf. 6.000,00
Entre Bsf. 6.001,00 y Bsf. 8.000,02
Mas de Bsf. 8.001,00
42,00%
40,00%
16,00%
2,00%
41
39
16
2
Gráfica Nro. 20: Resultados de los precios dispuestos a pagar.
2%
16%
Entre Bsf. 2.000,00 y Bsf.
4.000,00
42%
Entre Bsf. 4.001,00 y Bsf.
6.000,00
Entre Bsf. 6.001,00 y Bsf.
8.000,02
Mas de Bsf. 8.001,00
40%
Cabe destacar que los precios fueros delimitados observando los precios
que hay en el mercado de los cubículos en alquiler. Partiendo de allí, se
71
establecieron bandas y márgenes para poder formular las selecciones de dicha
pregunta.
4.3.
Población C: Cámara Venezolana de Empresas de Corretaje de
Seguros.
4.3.1. Entrevista dirigida a la Cámara Venezolana de Empresas de
Corretaje de Seguros (CAVECOSE).
Las respuestas señaladas han sido copiadas textualmente de la entrevista
realizada al segundo vicepresidente de CAVECOSE.
1. Según su opinión, ¿El mercado Asegurador se mantiene en un
constante cambio? “Si” o “No”. ¿Por qué?
“Para responderte de una manera clara y concisa, es que si se mantiene en
un constante cambio. La idea es que constantemente se presentan problemas y
necesitamos trabajar de la mejor manera con las herramientas que poseemos y esto
debe de ser ejecutado de manera inmediata, para dar soluciones a un mercado que
necesita adaptarse a las situación país.”
2. ¿Considera usted que el mercado posee seguridad jurídica? “Si” o
“No”. ¿Por qué?
“Como fiel creyente en las leyes, de manera positiva te hablo de las
normativas que nos amparan, leyes que se encuentran en el Código de Comercio, la
Constitución de la Republica Bolivariana de Venezuela y La Ley de Seguros; así
como los entes del Estado y adscritos al Estado, la SUDEASEG y nosotros, la
CAVECOSE. Mantienen un firme lineamiento para regular y aplicar toda la fuerza
para mantener una seguridad jurídica.”
3. ¿Considera usted que el mercado estaría dispuesto a adoptar cambios
para el apoyo de su trabajo? “Si” o “No”. ¿Por qué?
“Si considero que podrían venir nuevos cambios, los vemos constantemente
a nuestro alrededor. La tecnología no es la misma y podrían aplicarse nuevos
conocimientos a un mercado que no se ha explorado en los recientes años y menos
en prestar apoyo a las personas que día a día son las que producen las ganancias,
hablo de los productores de seguros.
Los tiempos cambian y es hora de que pase en el mercado de los seguros”
72
4. ¿Considera usted que las necesidades de los agentes y corredores de
seguros están apoyados en su totalidad para el libre ejercicio? “Si” o
“No”. ¿Por qué?
“Básicamente las compañías de seguros y los corretajes se enfocan en
mantener felices a los productores, saben que son las personas que se encargan de
llevar nuevos clientes. Nosotros y los otros entes adscritos al gobierno velamos
porque se sientan cómodos y se les brinden todas las herramientas necesarias.”
5. ¿Considera usted que las fluctuaciones del mercado con respecto a la
alta inflación y devaluación, afecta el trabajo de los agentes y
corredores de seguros? “Si” o “No”. ¿Por qué?
“La inflación afecta a todos por igual, por ende si las pólizas aumentan es
mayor comisión para los productores, de modo que no veo porque deberían de
verse afectados.”
6. ¿Considera usted que existe una demanda insatisfecha con respecto a
los servicios que se le prestan a los agentes y corredores de seguros?
“Si” o “No”. ¿Por qué?
“Si, existe una demanda sumamente insatisfecha, ya que los servicios que
prestan no son de primera en unos casos o en otros simplemente no son
especializados en el área, por lo que dejan a la deriva el trabajo del agente o
corredor de seguros”.
7. ¿Considera usted que es posible la creación de una empresa que
preste un apoyo en el área administrativa a los agentes y corredores de
seguros? “Si” o “No”. ¿Por qué?
“Realmente nunca se me cruzo por la mente lo que me has planteado, pero
no veo el inconveniente del planteamiento. Mientras todo este dentro de los
parámetros de las normativas y las leyes, sin ningún problema el mercado aceptara
un cambio y una propuesta como la que tu mencionas.”
8. ¿Usted cree que podría una empresa ingresar en el mercado
asegurador? Específicamente una oficina virtual especializada en el
área de seguros. “Si” o “No”. ¿Por qué?
“Si, ¿por qu no?, más bien mientras más alternativas se presenten mejor
será el desarrollo del mercado.” (…)
73
Como se puede observar, las afirmaciones con respecto a los resultados de
la entrevista apoyan de una forma positiva la entrada de un nuevo negocio en el
mercado asegurador, como menciono el Sr. Guido Solano, la tecnología va
cambiando y nuevos procesos se van aplicando. También se observo que mientras
todo se mantenga y se rija bajo las leyes establecidas, no habrá ningún problema
para el desarrollo.
4.4.
Población D: Locales comerciales en alquiler, ubicados en el
municipio Baruta.
4.4.1. Lista de Cotejo realizada para el estudio de mercado para la
localización y ubicación de la empresa.
Según la evaluación y la observación de los alquileres de los locales, se
tomaron los que presentaron una mejor condición en cuanto a las características
mencionadas (localidad, estacionamiento, vialidad, accesibilidad, ubicación). A
continuación se presentan las opciones:
Cuadro Nro. 21: Características y costos de las propuestas de locales.
1
2
3
4
Local
Local
Apartamento
en edificio
comercial
C.C. Galerías
Alcalá
Oficina
Precio (Bsf.)
143.000,00
123.000,00
80.000,00
345.000,00
Ubicación
Pirámide
Invertida,
C.C.C.T.,
Chuao
Las Mercedes
Las Mercedes
Chuao
Accesibilidad
Autopista,
metro, trasn.
publico
Avenida
principal,
transporte
público.
Avenida
principal,
transporte
público.
Autopista,
Avenida
principal,
metro bus y
transporte
público.
Estacionamiento
Si, según el
centro
comercial
2 puestos
privados
Plaza las
mercedes
Si, según
torre.
74
Servicios
4 baños y
puntos para
cocina
1 baño y punto
para cocina
4 baños y punto
para cocinas
2 baños
mt2
205
125
315
278
75
CAPITULO V
PROPUESTA
Después de realizar todo el estudio y aplicar los instrumentos para poder
estudiar los resultados; se presentan a continuación las conclusiones y
recomendaciones de la investigación en el trabajo de campo.
5.1.
Mercado
5.1.1. Oferta
La oferta, como ya se estableció anteriormente, abarca todas aquellas
empresas que prestan un servicio similar al propuesto en este trabajo; entre ellas se
nombraron a los corretajes de seguros, establecidas como 319 empresas en el
municipio Baruta del Edo. Miranda de Caracas, y a las oficinas virtuales o alquiler
de cubículo, las cuales no se pudo determinar el número exacto de la población. Por
lo que se desarrollarán, según los datos obtenidos, los distintos puntos.
5.1.1.1.
Servicios
En el trabajo de grado se pudo observar la necesidad de una nueva manera
de trabajo en el mercado asegurador. Ya que se ve un déficit en la atención de los
servicios del mercado en cuestión, específicamente en el apoyo a los corredores y
agentes de seguros.
Los servicios son múltiples y la posibilidad de desarrollo de los mismos es lo
que hace atractivo la implementación del negocio aquí planteado. Se realizaron
encuestas a la población, obteniendo altos resultados que se concluyen en la
disconformidad de los corredores y agentes de seguros hacia aquellas
organizaciones privadas que les brindan un apoyo para su libre ejercicio.
Las opciones en el mercado que tienen los corredores y agentes de seguros
son escasas. Pero como se menciona antes,
la poca oferta que se encuentra
disponible en el mercado ha dejado descuidado la renovación y la incentivación para
que estos productores se desarrollen y produzcan mayores ganancias.
El estudio arrojó que más del 70% de la población estaría dispuesta a
contratar los servicios ofrecidos en el planteamiento de este proyecto, por el
descontento que tienen con las empresas que les prestan dichos servicios
propuestos.
76
Por lo cual podemos mencionar que la oferta tiene una brecha que es posible
atacar.
5.1.1.2.
Número de productores
La población de productores en el mercado es de novecientos cuarenta y
tres, está integrada por aquellos que son corredores y agentes de seguros que se
ubican en el área metropolitana de Caracas. Se quiso discriminar para ubicar
únicamente a aquellos que su dirección de ubicación es el Municipio Baruta, del
Estado Miranda. Pero por la poca información que suministró la SUDEASEG se
utilizó un planteamiento del cual se extrajo una muestra significativa para obtener
los resultados.
5.1.1.3.
Capacidad instalada y utilizada
Los estudios presentados, demuestran que las estructuras de la oferta en el
mercado son limitadas, no poseen muchos de los servicios planteados y que
claramente no tienen una utilización al cien por ciento. Esto se concluyó ya que se
estudió a los posibles competidores en el mercado y se evaluó su desarrollo. Se les
realizó una encuesta consultando los servicios básicos que se plantearon ofrecer en
este estudio; y tanto los altos índices de disconformidad que se reflejaron en las
encuestas, como también los resultados a las preguntas realizadas con respecto a
si prestan o no los servicios, demuestran que la capacidad no es óptima a pesar
que la oferta indique que su cantidad de asociados de más de 41 corredores y
agentes exclusivos de seguros.
5.1.1.4.
Calidad
Según la información obtenida de los instrumentos aplicados a la población
A, la calidad del servicio es decente. Pero cuando se obtuvo los resultados de la
población B (corredores y agentes de seguros) el descontento en la calidad de los
servicios de aquellas empresas en el mercado (corretajes de seguros y oficinas de
alquiler), se presentó en un alto porcentaje en el estudio.
De modo que Ingresar en el mercado ofreciendo los mismos servicios que ya
el existen, pero con un enfoque en la calidad del servicio, darían la ventaja
competitiva para captar a esa población que se encuentra desatendida.
77
5.1.1.5.
Precio
Dentro de los instrumentos se consultaron los precios que estarían
dispuestos (la población B) a pagar por los servicios mencionados.
Los resultados obtenidos fueron satisfactorios, dejando ver que un cuarenta
por ciento de la población estaría dispuesta a pagar entre cuatro mil y seis mil
bolívares. Lo que nos da un margen para ver que tan factible es colocar un precio
que esté dentro de estos límites y que sea rentable el negocio. Así como también se
debe considerar los costos fijos y variables.
También es necesario resaltar que la demanda es constante, nuevos clientes
estarán llegando, ya que por ser una alternativa para el desarrollo del corredor o
agente, le da libertad monetaria de poder tomar decisiones con los ingresos totales
de sus ventas.
5.1.2. Demanda
La demanda está integrada por toda la población comprendida entre
corredores y agentes de seguros del Municipio Baruta, Estado Miranda.
Como se resaltó en las limitaciones del proyecto, por falta de una
información clara por parte de la SUDEASEG, se realizó un muestreo de una
porción significativa de la población para obtener los resultados y presentar estos
análisis.
5.1.2.1.
Servicios
Se estudió y se evaluó los posibles servicios que un corredor o agente de
seguros necesita para el desarrollo del ejercicio, de modo que los resultados en las
encuestas fueron favorables para la creación de la empresa.
También se habla de innovar el mercado, ya que actualmente no se presenta
nada como lo planteado en el mercado asegurador.
El interés por servicios que le brindarían apoyo constante para el crecimiento
y la captación de nuevos clientes, es el principal entusiasmo de los posibles clientes
que tendría la empresa. Ellos ven la capacidad de poder enfocarse en su cartera,
dejando de un lado aquellas tareas que diariamente le quitan tiempo y enfoque a lo
que realmente les compete.
78
5.1.2.2.
Perfil
Como se dedujo según los resultados de las encuestas, el perfil de la
demanda no es muy distinto al de cualquier consumidor, ya que buscan una relación
Costo - Beneficio que satisfaga sus necesidades principales. La población está
dispuesta a gastar un poco más si observan que lo ofrecido le genera resultados
óptimos y si no de lo contrario no lo toman.
Sé demuestra también que no existe una afinidad con el ofertante, más bien
se puede llamar “conformismo”, por la poca oferta que existe, mientras puedan
libremente ejercer sus tareas se encontraran en su área de confort y por ende no
saldrán de allí, a menos que presente una opción en la cual sus gastos sean
menores y vean más beneficios en sus ingresos.
5.1.2.3.
Localización
El estudio se realizó para implementarlo y establecerlo en el municipio
Baruta, la razón principal es por su cercanía a las compañías de seguros. Este es
uno de los 5 municipios de Caracas que forman parte del Estado Miranda, cuenta
con una alcaldía propia y su código postal es 1080.
5.1.2.4.
Consumo Nacional Aparente
El Consumo Nacional Aparente es una forma de medir la cantidad de
producto de que dispone un país para su consumo.
En este caso, el producto es un servicio; un servicio que apoya a los
trabajares del mercado asegurados del Municipio Baruta, del Estado Miranda.
Por lo que según, la entrevista al segundo Vicepresidente de la Cámara
Venezolana de Corretajes de Seguros, el mercado está virgen para la creación de
una nueva rama de apoyo, es decir, para la implantación de un nuevo negocio que
preste un apoyo a esa población que necesita un desarrollo en su carrera
profesional.
Con esto lo que se quiere decir es que el Consumo Nacional Aparente no es
suficiente por la calidad del servicio.
79
5.1.2.5.
Demanda Potencial Insatisfecha
Los resultados fueron positivos, demostrando que la creación de la empresa
sería bien recibida por la población y el mercado asegurador. La demanda
insatisfecha actualmente es de más del 78%, es decir 736 personas de la población
trabajada, ya que según los estudios, los resultados fueron que “sí optarían” por
contratar un nuevo sistema para el apoyo administrativo de sus labores como
corredores y agentes de seguros.
Para conocer la demanda insatisfecha se recomienda realizar un estudio
más profundo y verificar con más claridad. Según el instrumento aplicado en este
trabajo de grado la demanda insatisfecha corresponde al setenta y ocho por ciento
de la población (78%) o setecientos treinta y seis (736) personas, de modo que se
habla de más de la mitad.
5.1.3. Precio
5.1.3.1.
Nacional
No se realizó un estudio Nacional, únicamente se especificó el Municipio
Baruta del Estado Miranda. Pero podría realizarse un estudio para verificar la
demanda en otras regiones fuera de la capital.
5.1.3.2.
Local
Los precios son variables en el mercado Venezolano, ya que el país
presenta una inflación del sesenta y cuatro por ciento; haciendo imposible poder
determinar valores de costo. Es decir, las proyecciones de inversión deben ser a
muy corto plazo, ya que de lo contrario con una proyección a mediano o largo plazo,
las utilidades no llegan a superar el déficit y la empresa no va a ser rentable en
ningún punto.
5.1.3.3.
Proyección
Para establecer una proyección, se requiere un estudio a profundidad en
temas financieros, para poder determinar que si el proyecto es rentable en otras
áreas del Estado Miranda. De igual modo es un proyecto que, como ya se
mencionó, debe de ser proyectado a corto plazo para ver una utilidad, por lo que se
recomienda extender el estudio económico.
80
5.1.4. Comercialización
Cuando se refiere a comercialización, es para identificar de qué modo le
vamos a llegar a los potenciales clientes.
Con el auge de las redes 2.0, una estrategia planteada en función a las
principales redes sociales, sería una excelente manera de arrancar y a muy bajo
costo.
5.1.4.1.
Estrategia
Se tomará como iniciativa para el plan de mercadeo, el apoyo a los
corredores de seguros y agentes para el impulso de su independencia económica,
esto sería la punta de lanza para dar a conocer la alternativa planteada por medio
de una base de datos y se enviaría vía correo electrónico, así como también se
darán a conocer por medio de Twitter, Facebook y Google Plus (Google +).
El mensaje se comunicará de manera escrita por los medios antes
mencionados, dejando la dirección, para que se dirijan a la página web y logren
obtener mayor información de los servicios. De la misma manera se realizarán
videos que se expondrán en dichas redes sociales, dando a conocer las labores y
servicios que ofrecen.
De esta manera se logrará abarcar un mayor número de posibles clientes, ya
que este es el medio que se encuentra en un constante crecimiento.
En un futuro, de realizarse el proyecto, se emitirían panfletos promocionales
para ubicarlos en las carteleras de las compañías de seguros y que los constantes
corredores y agentes puedan ubicarlo de otro modo.
81
Implementación
Imagen Nro. 1: Twitter
Imagen Nro. 2: Facebook
Imagen Nro. 3: GOOGLE +
82
5.2.
Análisis técnico Operativo
5.2.1. Tamaño Optimo
5.2.1.1.
Capacidad Instalada
La capacidad Instalada se refiere a la disponibilidad de infraestructura
necesaria para producir determinados servicios. Y como se observó en el estudio,
era requerido un gran espacio para poder tener unas confortables instalaciones, las
cuales se plantean en la imagen de la siguiente manera:
Imagen Nro. 4: Plano de oficina
Como se puede apreciar, estos son los mínimos requerimientos que se
deben de tener en el primer piso, ya que podemos apreciar que aun no están
disponibles el espacio para los agentes y corredores de seguros.
Por lo que se recomienda un espacio aun mayor o en su defecto un segundo
piso únicamente con un espacio habilitado para los corredores y agentes de
seguros. Con la capacidad estimada se puede prestar el servicio a unos 40 clientes,
simultáneamente en las distintas áreas, pero para tener una visión más clara del uso
es recomendable aplicar la formula de la teoría de cola.
83
5.2.2. Localización
5.2.2.1.
Factores Geográficos
Los factores geógrafos hacen referencia a la posibilidad de la ejecución del
proyecto. Para eso se realizó un estudio basándose en las necesidades tanto de los
potenciales clientes como de las necesidades que presenta la creación de la
empresa. Para este caso, se tomo el Municipio Baruta del estado Miranda por varios
puntos, su fácil acceso desde cualquier parte de la ciudad, los costos de alquiler,
impuestos, servicios, entre otros, que arrojaron en el estudio, que son la mejor
opción para la colocación.
Del mismo modo se obtuvo resultados de la población, en la cual indicaban
que preferían el Municipio Baruta por su fácil acceso tanto desde sus ubicaciones
como para dirigirse a los clientes o compañías de seguro.
Es decir, que los factores geográficos que influyeron en la selección de este
municipio, son sus fáciles accesos por las vías principales de la capital. Es un punto
céntrico en relación a las áreas de trabajo, tanto de los clientes como de los
proveedores del servicio.
5.2.2.2.
Factores Institucionales
Actualmente los constantes cambios en las normativas legales hacen que
existan trabas para la creación de la empresa, pero por otro lado también cierran las
puertas a que las personas se arriesguen a invertir. Se ha vuelto aún más difícil que
consigan el capital inicial para poder independizarse o establecer una empresa por
sus propios medios.
Por lo que los factores institucionales son de resaltar al momento de la toma
de decisión si se ejecuta o no el proyecto.
5.2.2.3.
Factores Sociales
Los factores sociales tomados en cuenta, son la calidad de vida de los
ciudadanos que habitan este municipio, y las facilidades que presta la alcaldía.
5.2.2.4.
Factores Económicos
La inflación, como ya se mencionó anteriormente, es el factor económico que
no deja que el proyecto se ejecute de manera normal. Con una inflación del 64%,
extraida
del
informe
del
Banco
Central
de
Venezuela
de
la
dirección
84
http://www.bcv.org.ve/Upload/Comunicados/aviso301214.pdf,
se
presenta
con
dificultad que se puedan evaluar costos accesibles para los clientes ó que estén
dentro de los límites que se presentaron en los instrumentos aplicados en el mes de
Octubre de 2.014.
Como podemos observar los costos que se propusieron son actualmente
muy por debajo de lo necesario para poder ver una utilidad y una rentabilidad al
negocio.
También se consideraron los factores comerciales, por la ubicación de los
principales centros económicos de la ciudad, la centralidad, cercanía con los
mismos, y el alto transito de los clientes por esta zona.
5.2.3. Ingeniería
5.2.3.1.
Procesos de producción
Cabe destacar que la empresa es netamente de servicios, por lo que los
procesos de producción no serian aplicados.
Pero si se puede hablar de procesos para otras áreas, como documentos por
archivar, documentos y cartas por retirar, coordinación para eventos o reuniones
dentro de las instalaciones; así mismo con el apoyo prestado telefónicamente o por
alguno de los canales ofrecidos a los clientes.
5.2.3.2.
Tecnología
La implementación de nuevos software y herramientas que le permitan un
manejo más rápido y eficaz, apoyado por los servicios que presta la empresa, es lo
que marcaría la diferencia con los demás ofertantes del mercado.
La utilización de correos electrónicos, pagina web especializada, software
que se desarrollaría de modo que la interacción entre el cliente y la empresa lo
mantenga al día e informado y que tenga sin problema alguno, un desarrollo
profesional eficaz. Adicionalmente de buscar apoyo en las herramientas 2.0 que ya
se encuentran presentes en el mercado.
Los aspectos tecnológicos también abarcan todo el hardware que se
utilizaría en la empresa (computadoras de escritorio, laptops, entre otras). También
se añade el uso de internet inalámbrico para el uso de todos los clientes y por último
la sala de conferencias, donde se podrán realizar llamadas de conferencia con vista
en tiempo real.
85
5.2.4. Organización
5.2.4.1.
Recursos Humanos (RRHH)
Las necesidades de la población que se desea atacar son sumamente
especificas, por las que un departamento de Recursos Humano bien capacitado
sabrá identificar a las personas capaces para la designación de las actividades
dentro de la empresa.
5.2.4.2.
Organigrama
Según el trabajo realizado, se logró identificar que es necesario un equipo de
trabajo para ejecutar las labores de manera optima. Para ello, según las
necesidades observadas, se realizaron una serie de organigramas explicando la
composición del personal y las cadenas de mando dentro de la organización.
Primero veremos el organigrama de la cadena de mando principal y luego se
segmentarán según los departamentos.
Imagen Nro. 6: Organigrama general de la empresa
Presidente
Gerente de
administracion
Tesorero
Supervisor
de RRHH
Supervisor
Contable
Contador Senior
Auditor
Interno
Abogado
Supervisor de
cuentas
Ejecutivo de cuenta
Auxiliar
COntable
86
Imagen Nro. 7: Organigrama de Presidencia
Presidente
Secretaria de
Presidencia
Gerente
Administrativo
Tesorero
Auditor
Interno
Abogado
Imagen Nro. 8: Organigrama Administrativo
Gerente
Administrativo
Secretaria
Supervisor de
RRHH
Supervisor
Contable
Supervisor de
Cuentas
Imagen Nro. 9: Organigrama del departamento de contabilidad
87
Supervisor
Contable
Secretaria
Contador Senior
Auxiliar contable
Asistente
Imagen Nro. 10: Organigrama del departamento de manejo de cuentas
Supervisor de cuentas
Secretaria
Ejecutivos de
cuentas
88
Imagen Nro. 11: Organigrama del departamento de RRHH
Supervisor
de RRHH
Secretaria /
Recepcion
Mensajeros
Vigilancia
Limpieza
Compras
A continuación explicaremos un las responsabilidades a ejercer por parte de
cada puesto que se observo en los organigramas.
Presidente:
Será el responsable de la empresa, la imagen y la cara al público,
representare
sobre las
asociaciones,
entes públicos,
encargados
de
las
organizaciones, sus funciones serán las de organizar, controlar, supervisar y evaluar
el desempeño de cada departamento para llevar al punto optimo la empresa.
Gerente de Administración:
Ente sus funciones, está la de organizar y llevar a cabo las ordenes de
presidencia de una manera optima. Esta bajo su mando el departamento contable y
es responsable del estudio general económico de la empresa. Así como la toma de
decisiones acerca de los servicios contratados, como son los de publicidad y
mercadeo (Diseñador grafico), los de recursos humanos y demás departamentos.
Supervisor Contable
Es la cabeza del equipo de contabilidad, sus funciones son llevar a cabo las
contabilidades respectivas de le empresa, así como también las que los clientes
soliciten para su control personal, ya que es un servicio ofrecido.
89
Contador
Es la persona que va debajo de supervisor, el tiene a su mando un grupo de
auxiliares y tiene más conocimientos contables que los debajo a su cargo, es decir
es un conocimiento técnico de la contabilidad.
Auxiliar contable
Son los encargados de cargar las cuentas en los libros.
Auditor Interno
Sus labores principales son las de mantener al día los libros y los
documentos, tanto de la empresa como de los clientes, ya que es un servicio
ofrecido a los mismos.
Tesorero
Es el encargado de emitir los cheques de la empresa, su responsabilidad
reside en cuidar los bienes de la empresa de manera eficaz.
Supervisor de RRHH
Es la persona encargada de pagar nominas, contratación de personal al igual
que el despido, también está a cargo de las retenciones y pagos de las mismas. Así
como también sus funciones se extienden a velar por la salud del personal, la
contratación de seguros, en caso de necesitarlos, entre otros.
Diseñador grafico
Es un servicio outsourcing, el cual presta apoyo para el desarrollo de
volantes, publicidad y todo lo concerniente a esta área. Su contratación es por fuera
de la empresa.
Abogado
Vela por los términos legales de la empresa, así como también los de los
clientes, si es que estuvieran contratados. Esta persona debe de estar pendiente de
que todos los términos legales se cumplan, así como asesoría acerca de
inconvenientes.
90
Supervisor de cuenta
Es el jefe del departamento que da la cara a los clientes, son especialistas
en el área de seguros y prestan apoyo para los servicios contratados por el cliente,
como es las renovaciones de pólizas, siniestros pendientes, reembolsos pendientes,
cotizaciones salientes, entre otros. Debe velar porque el equipo de ejecutivos realice
sus labores de manera eficaz y servicial.
Ejecutivo de cuenta
Son los encargados de mantener al día las cuentas de los clientes, estar
pendientes de su movilidad y prestar un apoyo incondicional al momento de sus
requerimientos.
5.2.4.3.
Marco Legal
Como ya se estableció en el capítulo 2. El marco legal debe ser considerado
para conocer los trámites que deben cumplirse para que la empresa funcione bajo
los aspectos legislativos.
La empresa se registra como Compañía Anónima, por ser una entidad en el
consorcio económico, en donde los socios tienen derecho a beneficiarse y
obligaciones de las pérdidas de la compañía hasta el límite de su aporte, según lo
establecido en el artículo 242 del Código Mercantil. La compañía estará conformada
por 2 socios que aportarán la misma cantidad, es decir, tendrán una participación
igualitaria en cuanto al capital de la empresa.
Los procedimientos deben ser asesorados por un abogado experto en el
ámbito y un administrador o contador especialista, sean externos o vayan a formar
parte de la empresa. De esta manera evitar errores, incumplimiento de las leyes o
declaraciones incompletas.
Se deben conocer las tasas y montos establecidos para cada una de los
procedimientos legales. La unidad tributaria se ubica en Bs. 110,00 según el
Servicio Nacional Integrado de Administración Aduanera y Tributaria (SENIAT).
91
Registro Mercantil:
Se debe solicitar la denominación social, para ello se busca el nombre y se
completa el formato del Registro Mercantil. Se debe verificar que el nombre se
encuentre disponible.
Posteriormente se procese a reservar la denominación social, se debe
presentar el acta de la constitución de la compañía y cancelar el monto
correspondiente que le asigne el funcionario según lo estipulado en la Ley de
Timbre Fiscal. Luego de la revisión se debe hacer la entrega de una copia
certificada del registro de la empresa.
Registro de Información Fiscal (RIF):
Las sociedades mercantiles y las personas jurídicas deben presentar los
documentos solicitados ante la Gerencia Regional de Tributos Internos, y así
tramitar la inscripción del Registro de Información Fiscal.
Impuesto Sobre la Renta:
La Administración Tributaria emite las fechas en que deben realizarse las
declaraciones, en caso de no ser un contribuyente con calendarios particulares,
debe presentarla a los tres meses de la culminación sin esperar la notificación por
emisión del calendario.
Impuesto de Valor Agregado (IVA):
Se deben llevar los libros de compra y venta dentro de la institución, así
como también los libros establecidos por el Código de Comercio y la Ley de Costos
y Pagos Justos. Entre estos estados se encuentra el balance general, el estado de
resultados, la estructura de costos y los flujos de efectivo, presentados
progresivamente según el orden de ejecución.
Se debe presentar mensualmente por media de un formulario y debe ser
realizado constantemente aunque sólo se hayan otorgado créditos. Sólo se deja de
presentar al momento de paralizar las actividades y habiendo avisado de antemano
a las entidades legales. En toda venta, operación o servicio otorgado debe
entregarse una factura.
92
Instituto Nacional de Capacitación y Educación Socialista (INCES):
Este organismo autónomo era conocido anteriormente como Instituto
Nacional de Cooperación Educativa (INCE).
Para el trámite del INCES debe tener el Registro Mercantil, RIF y llevar los
documentos originales, además de notificar de forma escrita la dirección fiscal,
número de empleados, RIF y Seguro Social al instituto.
Instituto Venezolano de los Seguros Sociales (I.V.S.S):
Es un instituto que protege la seguridad social de los trabajadores de todas
las empresas. Debe llenar el formato establecido por la institución, junto a los
documentos solicitados como el registro mercantil y el RIF, que deben haberse
tramitado anteriormente.
Solvencia Laboral:
La empresa debe realizar este trámite para formar contratos y acuerdos con
instituciones u organizaciones del Estado. Este punto es importante para la
empresa, ya que en este caso pueden surgir convenios o alianzas con entes como
el Ministerio del Poder Popular para el Ambiente, alianzas con alcaldías y
gobernaciones, así como negocios internacionales con intervención de proyectos
estatales.
Supervisión de Bomberos del Área Metropolitana de Caracas:
Es importante realizar este trámite para que el seguro pueda garantizar el
cubrimiento de la empresa en caso de incendios. Para ello debe cumplir con las
solicitudes establecidas por los Bomberos Metropolitanos como Zonas de
Prevención, documentos de condominio, títulos de propiedad y los libros de la
empresa deben estar en físico en un lugar seguro dentro de la institución y un
respaldo externo en caso de incendios.
Pago de Impuestos al Municipio Baruta:
En los aspectos legales del Municipio Baruta se establece que si el 25% de
los empleados o más que posee la empresa son residentes del municipio, obtendrá
un descuento del 30% en el pago de impuesto para el primer año. Si más del 30%
93
de los empleados de la empresa son residentes del municipio para el segundo año,
el descuento de los impuestos será de 20%.
Ley de Seguros
En lo que concierne a los aspectos legales de la Ley de Seguros, se
concluye que es de libre ejercicio en el mercado, aquellos registrados en la
SUDESEG. Pero en el caso de este trabajo de grado, aunque es una competencia
directa de las Sociedades de Corretajes de Seguros, no es necesaria la inscripción
formal, ya que no ejecutan las labores de una de estas sociedades, más bien es una
oficina de alquiler de cubículos, donde prestan un servicio especializado en el
Mercado de Seguros. Por esto es que es mencionada esta ley, porque hay ámbitos
en los cuales, en términos legales, pueden ser apoyados, asesorados e instruidos
nuestros clientes.
5.3.
Rentabilidad Económica
5.3.1. Estudio Económico
5.3.1.1.
Ingresos
Suponiendo que los ingresos están basados únicamente en el pago por la
contratación del servicio, a continuación se presenta un flujo de caja para ver
claramente el ingreso de la empresa.
También hay que señalar que se están amortizando el crédito para el pago
del crédito sugerido para el inicio de la empresa.
94
Cuadro Nro. 22: Flujo de Caja Pronosticado para los primeros cuatro años
(Expresado en Bs.)
CONCEPTO
AÑO 1
Saldo inicial en efectivo
AÑO 2
AÑO 3
AÑO 4
2.962.212,00 2.692.726,28 2.704.378,56
3.351.538,54
600.000,00 1.170.000,00 2.281.500,00
4.448.925,00
3.562.212,00 3.862.726,28 4.985.878,56
7.800.463,54
(capital de la junta directiva)
INGRESOS
Ingresos por afiliación de
servicios (ventas)
Total Ingresos
EGRESOS
Gastos alquiler de local
172.750,00
283.310,00
464.628,40
761.990,58
Gastos de publicidad
15.000,00
24.600,00
40.344,00
66.164,16
Sueldos y Salarios
262.000,00
429.680,00
704.675,20
1.155.667,33
Gastos por servicios públicos
10.220,00
11.242,00
15.176,70
19.881,48
Cuentas por Pagar
409.515,72
409.515,72
409.515,72
0
869.485,72 1.158.347,72 1.634.340,02
2.003.703,54
2.692.726,28 2.704.378,56 3.351.538,54
5.796.760,00
Total egresos
Saldo Final
5.3.1.2.
Costos
Los costos están representados por todos aquellos gastos que se reflejen en
el desarrollo de la empresa. Están representados por los Costos Fijos y los Costos
Variables, los cuales se presentan a continuación.
Para estos gastos se promedio los valores encontrados en el instrumento
aplicado para la población D, de modo que se estima un valor cercano a la realidad.
Todos estos costos fueron extraídos de la pagina web http://www.macrosistem.com/,
de la cual se solicito un presupuesto indicando todas las cantidades necesarias de
los equipos.
95
Costos Fijos
Cuadro Nro. 23: Costo total por compra de Equipos de Oficina y Mobiliario
(Expresado en Bs.):
Equipos
Cantidades
Costo
(Unidades)
Unitario
Total
Computadoras (Desktop)
17
16.500,00
280.500,00
Monitores
17
9.000,00
153.000,00
Teclados
17
650,00
11.050,00
Mouse
17
230,00
3.910,00
Impresoras multifuncionales
7
9.000,00
63.000,00
Impresoras laser (monocromáticas)
4
8.999,00
35.960,00
Fotocopiadoras
2
92.000,00
184.000,00
14
9.900,00
138.600,00
Escritorio Presidencial
1
55.000,00
55.000,00
Sillas ejecutivas
17
7.800,00
132.600,00
Gabinete aéreos
15
4.990,00
74.850,00
Archiveros
4
8.500,00
34.000,00
Estantes metálicos
6
3.700,00
22.200,00
Video Beam
1
65.000,00
65.000,00
Mesa de conferencia
1
17.000,00
17.000,00
Papeleras
20
480,00
9.600,00
Escritorios convencionales
(modulares)
96
Equipos
Cantidades
Costo
(Unidades)
Unitario
Total
Teléfonos
15
1.149,00
17.235,00
Reuter WiFi central
3
19.000,00
57.000,00
1
15.880,00
15.880,00
1
56.095,00
56.095,00
Central Telefónica (incluye teléfono
de central)
Modulo de recepción
TOTAL
1.426.480,00
Ya que se está realizando una inversión de capital, se debe de dividir para
amortizar los montos mensualmente. Los cuales quedarían de la siguiente manera:
1.426.480,00/12=118.873,3334 Bs. Mensuales.
Cuadro Nro. 24: Sueldos y Salarios (Expresado en Bs. mensual):
Cantidades
Costo Unitario
Total
(Unidades)
(Bsf.)
(Bsf.)
Equipos
Sueldos y Salarios
Presidente
1
35.000,00
35.000,00
Secretaria de presidencia
1
8.000,00
8.000,00
Gerente de Administración
1
21.000,00
21.000,00
Supervisor de RRHH
1
15.000,00
15.000,00
Supervisor Contable
1
15.000,00
15.000,00
Contador Senior
2
10.000,00
20.000,00
Auxiliar contable
2
8.000,00
16.000,00
97
Cantidades
Costo Unitario
Total
(Unidades)
(Bsf.)
(Bsf.)
Equipos
Auditor Interno
1
15.000,00
15.000,00
Tesorero
1
10.000,00
10.000,00
Diseñador gráfico
1
9.000,00
9.000,00
Abogado
1
20.000,00
20.000,00
Supervisor de cuenta
1
15.000,00
15.000,00
Ejecutivo de cuenta
2
10.000,00
10.000,00
Secretaria
5
6.000,00
30.000,00
Mensajero
3
5.000,00
15.000,00
Vigilante
1
8.000,00
8.000,00
Total Sueldos y Salarios
262.000,00
Alquiler o Renta
Alquiler de local
Total Alquiler o Renta
TOTAL
Promedio
(población D)
172.750,00
172.750,00
172.750,00
434.750,00
98
Costos variables
Cuadro Nro. 25: Costo inicial material de papelería (Expresado en Bs. mensual):
Costo Unitario
Materiales
Cantidad
Resmas de papel (Carta)
36
340,00
12.240,00
Resmas de papel (Oficio)
36
399,00
14.364,00
Caja de Grapas
140
110,00
15.400,00
50
320,00
16.000,00
25
470,00
11.750,00
20
850,00
17.000,00
(Bsf.)
Total (Bsf.)
Sobres de Manila (Carta)
(Bulto 100 unidades)
Sobres de Manila (Oficio)
(Bulto 100 unidades)
Cinta Adhesiva (caja 16 rollos)
Total de costos de materiales de oficina
86.754,00
Estos materiales serán obtenidos de los distribuidores, tomando en cuenta
los descuentos que ofrezcan, ya sean por pronto pago, por cantidad u otro. Además
se determinará, según su eficacia al momento de los requerimientos, con cuales es
recomendable trabajar.
Estos costos fueron extraídos de un presupuesto solicitado a la empresa
Mega Office, ubicados en la Avenida Sur del Centro de Caracas, al lado de la Plaza
La Concordia.
99
Cuadro Nro. 26: Inversión Inicial en publicidad (Expresado en Bsf. mensual)
Fuente www.analiticom.com :
Materiales
Cantidad
Costo Unitario
(Bsf.)
Total (Bsf.)
Publicidad en redes sociales
1
3.000,00
3.000,00
Diseñador grafico (Imagen y Volantes)
1
9.000,00
9.000,00
Impresión de Volantes (mensual)
50
13,00
650,00
(Social Media - Community Manager)
Otros gastos de publicidad
2.350,00
Total de costos de materiales de oficina
15.000,00
Cuadro Nro. 27: Servicios (Expresado en Bs. mensual):
5.3.1.3.
Concepto
Total Mensual (Bs.)
Luz
1.350,00
Agua
870,00
Teléfono e Internet
3.000,00
Otros
5.000,00
Total gastos
10.220,00
Inversión Inicial
En la inversión inicial se consideran todos los valores que puedan influir en la
toma de decisión del riesgo a invertir.
100
Cuadro Nro. 28: Inversión Inicial
(Expresado en Bs.):
Concepto
Equipos y Mobiliario
Bolívares
1.426.480,00
Publicidad
15.000,00
Gastos Públicos
10.220,00
Material de oficina (3 meses)
206.262,00
Sueldos y salarios (3 meses)
1.304.250,00
Total Inicial
2.962.212,00
Inversión del o los propietario o propietarios
Se recomienda la inversión de un cincuenta y un porciento, ya que en el caso
de que se dividan las acciones restantes se tendrá la capacidad de decidir sobre la
junta directiva por la mayoría de votos. De igual modo se recomienda, de continuar
con el estudio, tomar una asesoría legal sobre este tema.
Tomaremos el 51%, lo cual nos dará la siguiente cifra:
Bs. 2.962.212,00
- 100%
Bs. X
- 51%
X = Bs. 1.510.728,12
101
Solicitud de Crédito Bancario en el Banco Mercantil en la modalidad de
Préstamos para empresas de Mediano y Largo Plazo, el plazo de pago es de 36
meses a una tasa de interés fija del 24% con una de mora del 3%:
Bs. 2.962.212,00
- 100%
Bs. X
- 49%
X = Bs.1.451.483,88
Se toma la decisión de solicitar un crédito bancario es por la alta inflación
que presenta el país actualmente, lo que refleja una diferencia de 40% entre la
inflación del 64% y la tasa de intereses bancaria del 24%.
Plan de Financiamiento
El plan de financiamiento se establece únicamente en la moneda local, la
cual es Bolívares, ya que no se requiere del uso de monedas extrajeras para el
pago de nominas o compras de materiales.
5.3.1.4.
Depreciación y amortización
La depreciación y amortización de los equipos es calculada para todo aquel
mobiliario que la empresa tenga.
Abajo se expresa el monto total del mobiliario que se debe de adquirir para el
arranque de la empresa y se realizo una proyección a 10 años por la vida útil de los
materiales.
Cuadro Nro. 29: Depreciación de Mobiliario
Equipos y Mobiliario
Vida Útil (años)
Bs. 1.426.480,00
10
102
(Expresado en Bs.)
Año
% de Depreciación
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
10%
10%
10%
10%
10%
10%
10%
10%
10%
10%
10%
5.3.1.5.
Depreciación
Anual
0,00
142.648,00
142.648,00
142.648,00
142.648,00
142.648,00
142.648,00
142.648,00
142.648,00
142.648,00
142.648,00
Depreciación
Acumulada
0,00
142.648,00
285.296,00
427.944,00
570.592,00
713.240,00
855.888,00
998.536,00
1.141.184,00
1.283.832,00
1.426.480,00
Valor Activo
1.426.480,00
1.283.832,00
1.141.184,00
998.536,00
855.888,00
713.240,00
570.592,00
427.944,00
285.296,00
142.648,00
0,00
Capital de trabajo
El capital de trabajo está conformado por una serie de recursos necesarios
para que se lleve a cabo el proceso productivo y se determina por la capacidad
utilizada en el proceso productivo en cada año de proyección.
El capital de trabajo inicial está conformado por un aporte inicial de caja y
adicional a este, un monto en Bs. Equivalente a tres meses de capital de trabajo
para el primer año de operaciones.
El capital de trabajo, debe asegurar la cantidad de recursos suficientes para
los gastos y cubrir los cotos.
5.3.1.6.
Punto de equilibrio
Para el cálculo del punto de equilibrio se tomaran los valores con los que se
realizó toda la evaluación del proyecto, los valores están actualizados a Noviembre
de 2.014.
CF = Costo Fijo = Bs. 1.426.480,00
PVq = Precio de Venta Unitario = Bs. 6.000,00
CVq = Costos Variable Unitario = Bs. 86.754,00
PE = CF/(PVq - CVq) = 1.426.480 / (6.000 - 86.754)
PE = -17,6645 Bs.
103
5.3.2. Evaluación Económica
5.3.2.1.
Valor Presente Neto (VPN)
El valor presente neto que se calculó fue tomando como base en los costos.
Adicionalmente se tomó la tasa de descuento ofrecida por el BCV en su página web
www.bcv.org.ve, la cual es del 31,5%.
Cuadro Nro. 30: Utilidad Anual (Expresado en Bs.)
Año
1
Utilidad
2
3
4
2.208.035,55 2.217.590,42 2.748.261,60 4.753.343,20
Tasa = 31,5%
Valor Presente = Utilidad/ (1+i) ⁿ
VPN= (utilidad/ (1+0, 0,315) ^1+ utilidad/ (1+0, 0,315) ^2+ utilidad/ (1+0,315) ^3+
utilidad/ (1+0,315) ^4)-Inversión Inicial
Cuadro Nro. 31: Valor Presente Neto de los primeros 4 años con una tasa
anual del 31,5%
Año
1
2
3
4
TOTAL
Utilidad
2.208.035,55
2.217.590,42
2.748.261,60
4.753.343,20
11.927.230,77
VPN = 5.759.758,61 - 2.962.212,00
VPN = 2.797.546,61
Si la tasa de descuento anual es del 31,5%, el Valor Presente Neto seria
igual a 2.797.546,61 Bs., lo que indica que posee un superávit, lo que por ende nos
indica que el proyecto es factible.
5.3.2.2.
Tasa Interna de Retorno (TIR)
La tasa interna de retorno (TIR) es de 94,42%, la rentabilidad es mayor que
el costo de capital, es factible y se obtiene una tasa significativa de ganancia.
104
5.3.2.3.
Razones Financieras
Las Razones financieras son coeficientes o razones que proporcionan
unidades contables y financieras de medida y comparación, a través de las cuales,
la relación entre sí de dos datos financieros directos, permiten analizar el
estado actual o pasado de una organización, en función a niveles óptimos definidos.
5.4.
Riesgo
5.4.1. Riesgo de mercado
5.4.1.1.
Demanda Potencial Insatisfecha
La demanda potencial insatisfecha, según los estudios realizados son del
78% de la población, es decir 736 personas, según el análisis de los resultados de
los instrumentos aplicados.
5.4.2. Riesgo Financiero
5.4.2.1.
Tasa de interés
Las fuentes de financiamiento serán tanto externas como internas, esto
constituirá el inicio del capital.
Las fuentes de financiamiento internas son los aportes realizados por el (los)
propietario (s). La misma representa el cincuenta y un porciento (51%) del capital de
trabajo, con un valor de 1.510.728,12 Bolívares. La inversión o capital total, que
representa el cien por ciento (100%) es de 2.962.212,00 Bolívares.
Se estudia el primer caos en el que el otro cuarenta y nueve por ciento
(49%), será de una fuente externa (como se menciono anteriormente), solicitando
un crédito bancario, el cual será de un monto de 1.451.483,88 Bolívares.
Los datos fueron recolectados solicitando información en el Banco Mercantil,
específicamente para la solicitud de un crédito para Empresas a Mediano y Largo
plazo. Las características es que el interés es fijo en la tasas señalas abajo y un
pago máximo a 36 meses, con su posible extensión con un estudio financiero de la
empresa y su comportamiento en el tiempo.
105
Cuadro Nro. 32: Evaluación del riesgo financiero del préstamo
(Crédito de Empresas a 36 meses).
(Expresado en Bs.)
Monto a cancelar
Tasa por
Monto a cancelar
interés mensual
Mora
por mora mensual
24%
9.676,56
3%
1.209,57
Monto a
Diferencia por
Monto total
Diferencia por
cancelar
Interés
por mora
mora
348.356,13
1.843.384,53
43.544,52
Préstamo
Tasa Activa
1.451.483,88
Préstamo
1.451.483,88 1.799.840,01
Como podemos ver los montos son altos en relación a si el capital fuera
colocado por un inversionista, pero en el caso del país, donde la inflación es del
64% en aumento, según el informe del BCV para diciembre de 2.014, es
recomendable solicitar un crédito bancario para la inversión. Ya que la tasa de
interés es mucho menor y aun con la tasa de mora aumentada.
En el caso de la tasa bancaria al 24% fijo, en caso de mora en un 27%; aun
sigue 37 puntos por debajo de la imparable inflación que presenta el país, por sus
distintas causas.
5.4.2.2.
Devaluación
La devaluación en el país según el informe presentado el 30 de Diciembre de
2.014 por el Banco Central de Venezuela es de 64%. Esto afecta directamente la
proyección del negocio, ya que hacer cálculos a más de un año para la recuperación
del capital es casi imposible por el comportamiento del mercado. La devaluación es
calculada por el Banco Central de Venezuela según los valores de los precios del
mercado, los bienes consumibles, servicios, gasolina y demás precios, incluyendo
también el costo más bajo del tipo de cambio lo que sería el llamado cambio oficial.
106
Conclusión
Se realizó un estudio para comprobar la factibilidad económica-financiera
para la creación de una empresa prestadora de servicios administrativos para
corredores de seguros del municipio Baruta del Estado Miranda.
Se planteó localizar la empresa en el municipio Baruta por su centralidad, y
por presentar las condiciones óptimas para un mercado más atractivo, así como
también una ventaja competitiva. Se lograría prestar el mejor servicio a los clientes.
Es un municipio que brinda las alternativas optimas, por la viabilidad, acceso, costo,
mercado, cercanía, entre otras, como se pudo observar en el análisis de los
resultados.
Como pudimos observar el mercado está abierto a nuevas ideas y nuevas
soluciones en cuanto a materia de evolución de trabajo se menciona, el capital
humano en la búsqueda de nuevas soluciones y a mejores beneficios personales
está dispuesto a probar nuevas técnicas. En el caso del estudio realizado, según las
encuestas se logro verificar que existe un posible mercado creciente que podría ser
atacado.
Con respecto a los terminos legales, los organismos prestan toda la ayuda
para la crecion de nuevas soluciones, y aunque en el mercado existen alternativas
para los corredores y agentes de seguros, que ya estan dentro del marco legal, la
viabilidad de la implementacion de una empresa que, aunque preste servicios
similares a los ya establecidos, realmente es una persoa juridica que servirá de
manera administrativa a los potenciales clientes, sin interferir mas alla de las
normativas de la CRBV y el Codigo de Comercio.
Dentro del trabajo de grado se realizó un estudio economico, tomando en
cuenta los precios y valores para finales del año 2.014. Pudimos observar que el
ingreso es mayor que los gastos, pero por razones inflacionarias del pais el proyecto
no es factible. Tumbando la posibilidad a primera vista del desarrollo de la empresa.
El riesgo estaba basado en el riesgo pais, con un indice infalcionario para el
2.014 de más del 64%, lo que haría insostenible la inversión, de modo que los
gastos no permitirian el desarrollo de la empresa a largo plazo. Aunque se tomo en
consideracion la inflacion del 64% anual. Pero el pais tiene normativas que
107
El costo que se plantea manejar por afiliación de los servicios es de Bs.
6.000,00 para el primer año, el incremento puede ser manejado dependiendo la
situación inflacionaria del país o las normativas, ya que por la ley de precios justos
únicamente se puede subir un 30% los costos de los bienes y servicios.
Se utilizarían las redes sociales mencionadas en el trabajo, para la
promoción de los servicios, así como los volantes en los principales puntos de
encuentro de la clientela.
Se plantea la utilización de servicios especializados para el apoyo de los
corredores de seguros, así como también de los agentes de seguros, para que
logren una independencia económica y los resultados de costo - beneficios sean
tanto para los clientes, como para la empresa. Se maneja una cadena de mando
explicada en detalle y se contara con personal capacitado para las labores de
apoyo.
La inversión del proyecto es de Bs. 2.962.212,00, financiado en un 51% por
el o los propietario o propietarios y un 49% mediante un crédito bancario. El Valor
Presente Neto es de Bs. 2.797.546,61 a una tasa del 31,5%. Y la Tasa Interna de
Retorno es de 94,42%, lo que indica que el proyecto si es factible.
108
Recomendaciones
Este estudio debería ser ampliado en términos económicos, y realizar una
proyección con los valores actuales que presente el país al momento de la
implementación. Ya que las condiciones del país donde se realizo el estudio no son
las optimas para un proyecto a largo plazo, de modo que se podría realizar el
estudio económico a corto - mediano plazo para ver los beneficios y lograr tener una
estabilidad con respecto a los factores externos.
Internamente el proyecto se ve con una proyección aceptable, de modo que
tomar en cuenta los puntos débiles del trabajo de grado y realizar un estudio con
respecto a los costos actualizados de los inmuebles, personal, materiales y de la
misma manera los gastos implicados. Tomando en cuenta que la inflación se quede
estacionaria, o como ya mencione a un corto - mediano plazo, el proyecto podría
mostrar una factibilidad
En definitiva, con este estudio se logró establecer un precedente para la
aplicación de nuevos sistemas en un mercado que no se había modificado. Por lo
que se le recomienda un seguimiento previo antes de internarse a la
implementación, evaluando los factores externos como la inflación.
109
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EMPRESA DE ANÁLISIS
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INDUSTRIA PETROLERA NACIONAL”
Referencias legales Vigentes
Constitución de la Republica Bolivariana de Venezuela
Código de Comercio
Ley de Seguros
112
ANEXOS
113
Instrumento a aplicar a la población “A”
1.
Indique las comisiones que cobra a los corredores
Compañía
HCM
Auto
Vida
Funerario Patrimoniales
Bonos /
Vida Incentivos
(Si / No)
Congresos y
convenciones
(Si / No)
114
2.
¿Qué servicios presta a sus Asociados?
a.
Asesoría Contable
b.
Control de renovación y siniestros
c.
Archivo de pólizas y documentos
d.
Atención de llamas y mensajería
e.
Servicios de Internet, fotocopiadora e impresión
f.
Sala de reunión
g.
Área de cafetín y servicios
h.
Otro: ______________________________________________
3.
¿En qué municipio se encuentran ubicados?
a.
Baruta
b.
Chacao
c.
Libertador
d.
Sucre
e.
El Hatillo
f.
Otro: _________________________________________
4.
¿Por qué medio se promocionan: internet, radio, televisión, otro?
(pueden indicar más de uno)
5.
Señale el número de productores que tienen asociados.
115
Instrumento a aplicar a la población “B”:
Corredor de Seguros
1.
Es usted:
Agente de Seguros
2.
Sus ingresos por comisiones y bonos mensuales, en cuál de los siguientes
intervalos está comprendido:
a.
Menos de BsF. 5.000,00
b.
Entre BsF. 5.001,00 y BsF. 10.000,00
c.
Entre BsF. 10.001,00 y BsF. 15.000,00
d.
Entre BsF. 15.001,00 y BsF. 20.000,00
e.
Más de 20.001,00
3.
Marque con una “x”, los productos de seguros que usted comercializa
como agente o corredor de seguros (puede marcar más de una opción)
a.
Pólizas de HCM
b.
Pólizas de Patrimoniales
c.
Pólizas de Autos y vehículos terrestres
d.
Pólizas de Vida
e.
Pólizas de Seguros para Viajes
f.
Pólizas de Seguros Funerarios
g.
Pólizas de embarcaciones y transporte
h.
Otros:_____________________________________________
4.
Marque con una “x”, el tiempo que tiene ejerciendo como corredor agente
de seguros en el mercado:
a.
Menos de 1 año
b.
Entre 1 y 3 años
c.
Entre 3 y 6 años
d.
Entre 6 y 9 años
e.
Más de 9 años
116
Si
5.
Usted posee Oficina
No
6.
De si poseer Oficina ¿en qué municipio se encuentra ubicada?
a.
Baruta
b.
Chacao
c.
Libertador
d.
Sucre
e.
El Hatillo
f.
Otro: _________________________________________
7.
En que municipio se desenvuelve mas como corredor o agente de seguros
(puede marcar más de una opción)
a.
Baruta
b.
Chacao
c.
Libertador
d.
Sucre
e.
El Hatillo
f.
Otro: _________________________________________
8.
¿Pertenece usted a algún corretaje de seguros?
Si
No
9.
En caso de ser afirmativo la pregunta 8., ¿Cuál de los siguientes servicios
le ofrecen? (puede marcar más de una opción)
a.
Asesoría Contable
b.
Control de renovación y siniestros
c.
Archivo de pólizas y documentos
d.
Atención de llamas y mensajería
e.
Servicios de Internet, fotocopiadora e impresión
117
f.
Sala de reunión
g.
Área de cafetín y servicios
h.
Otros (especifique)___________________________
10. Cómo calificaría los servicios ofrecidos por el corretaje de seguros:
Marque con una “x” considerando que “1” es “Muy
Satisfecho” y “5” es “Nada Satisfecho”
1
2
3
4
5
a.
Asesoría Contable
b.
Control de renovación y siniestros
c.
Archivo de pólizas y documentos
d.
Atención de llamas y mensajería
e.
Servicios de Internet, fotocopiadora e
impresión
f.
Sala de reunión
g.
Área de cafetín y servicios
h.
Otros (especifique)_____________________
11.
Indique en la siguiente tabla, los porcentajes que le cobra el corretaje de
seguros al cual pertenece:
a.
Pólizas de HCM
b.
Pólizas de Patrimoniales
c.
Pólizas de Autos y vehículos terrestres
d.
Pólizas de Vida
e.
Pólizas de Seguros para Viajes
f.
Pólizas de Seguros Funerarios
g.
Pólizas de embarcaciones y transporte
h.
Otros:_______________________________________
En caso de no aplicar al caso anterior. ¿Tiene usted
12. contratado los servicios de una Oficina Virtual o alquiler
de cubículo?
Si
No
118
En caso de ser afirmativa, indique la ubicación: _________________________
13.
¿Cuál de los siguientes servicios le ofrece la Oficina Virtual o alquiler de
cubículo? (puede marcar más de una opción)
a.
Asesoría Contable
b.
Control de renovación y siniestros
c.
Archivo de pólizas y documentos
d.
Atención de llamas y mensajería
e.
Servicios de Internet, fotocopiadora e impresión
f.
Sala de reunión
g.
Área de cafetín y servicios
h.
Otros (especifique)___________________________
Cómo calificaría los servicios ofrecidos por la oficina virtual o alquiler de
cubículo:
Marque con una “x” considerando que “1” es “Muy
1
2
3
4
5
Satisfecho” y “5” es “Nada Satisfecho”
14.
a.
Asesoría Contable
b.
Control de renovación y siniestros
c.
Archivo de pólizas y documentos
d.
Atención de llamas y mensajería
e.
Servicios de Internet, fotocopiadora e
impresión
f.
Sala de reunión
g.
Área de cafetín y servicios
h.
Otros (especifique)_____________________
De no estar adscrito a una sociedad de corretaje de
Si
seguros o tener contratado una oficina virtual, ¿estaría
15.
interesado y dispuesto a contratar los servicios de una
No
oficina virtual especializada en el área de seguros?
Señale su nivel de interés en los servicios que le podría prestar una oficina
16.
virtual especializada en el área de seguros
Marque con una “x” considerando que “1” es “Muy
1
2
3
4
5
Interesado” y “5” es “Nada Interesado”
119
a.
Asesoría Contable
b.
Control de renovación y siniestros
c.
Archivo de pólizas y documentos
d.
Atención de llamas y mensajería
e.
Servicios de Internet, fotocopiadora e
impresión
f.
Sala de reunión
g.
Área de cafetín y servicios
h.
Otros (especifique)_____________________
Indique en cuanto estaría dispuesto a pagar mensualmente por los
17. servicios prestados por una oficina virtual especializada en el área de
seguros, según su cartera. Y los servicios que requiera.
a.
Entre BsF. 2.000,00 y BsF. 4.000,00
b.
Entre BsF. 4.001,00 y BsF. 6.000,00
c.
Entre BsF. 6.001,00 y BsF. 8.000,00
d.
Más de 8.001,00
Instrumento a aplicar a la población “C”
Nº
Aspectos a evaluar
1.
Según su opinión, ¿El mercado Asegurador se mantiene en un
constante cambio?
Si
No
¿Por qué?:
2.
¿Considera usted que el mercado posee seguridad jurídica?
¿Por qué?:
3.
¿Considera usted que el mercado estaría dispuesto a adoptar
cambios para el apoyo de su trabajo?
120
¿Por qué?:
¿Considera usted que las necesidades de los agentes y
corredores de seguros están apoyados en su totalidad para el
libre ejercicio?
¿Por qué?:
4.
¿Considera usted que las fluctuaciones del mercado con
respecto a la alta inflación y devaluación afecta el trabajo de
los agentes y corredores de seguros?
¿Por qué?:
5.
6.
¿Considera usted que existe una demanda insatisfecha con
respecto a los servicios que se le prestan a los agentes y
corredores de seguros?
¿Por qué?:
¿Considera usted que es posible la creación de una empresa
que preste un apoyo en el área administrativa a los agentes y
corredores de seguros?
¿Por qué?:
7.
¿Usted cree que podría una empresa ingresar en el mercado
asegurador? Específicamente una oficina virtual especializada
en el área de seguros.
¿Por qué?:
8.
121
Instrumento a aplicar a la población “D”
1
2
3
4
5
6
Local
Precio
Ubicación
Accesibilidad
Estacionamiento
Servicios
mt2
122