UNIVERSIDAD TÉCNICA DE ORURO FACULTAD DE CIENCIAS ECONÓMICAS FINANCIERAS Y ADMINISTRATIVAS CARRERA: INGENIERÍA COMERCIAL Título: Determinantes del Precio del Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito y Diferenciación de Precios (Caso: Bisa Seguros y Reaseguros S.A.). Autor: Danitza Eliana Valverde Arancibia Fecha de Defensa: 11 de Marzo de 2008 Descriptores: SOAT, precio, riesgo, accidentes de tránsito, diferenciación de precios. Tutor: Lic. Maria Castro Calisaya Nº de Páginas: 122 En el presente trabajo de investigación se averigua los factores que se consideran para determinar el precio del SOAT y tomando en cuenta que en la pasada gestión la empresa objeto de estudio tenía un precio homogéneo de este seguro para los Departamentos de Oruro, La Paz y Cochabamba es que se sugiere a la empresa incluir el factor de riesgo para el cálculo del precio de este seguro y de esa manera poder diferenciar los precios. El presente trabajo de investigación es muy importante porque con la inclusión del riesgo en el cálculo del precio del SOAT se podrá realizar la diferenciación de precios de este seguro por departamento, y se beneficiará al sector del transporte en general del Departamento de Oruro; ya que el riesgo que se tiene de ser victima de un accidente de tránsito es diferente en cada departamento esto por las diversas características geográficas que presenta cada uno de los departamentos considerados para la presente investigación. Con la presente investigación se pretende averiguar los factores económicos que la empresa Bisa Seguros y Reaseguros S.A. considera en la determinación del precio del SOAT, en el desarrollo de la investigación se pretende incluir el riesgo por departamento como uno de los factores que la empresa debería considerar para el cálculo del precio del seguro y así mismo proponer la diferenciación de precios por departamento. El problema planteado es el siguiente: ¿Cuáles son los factores económicos que la Empresa Bisa Seguros y Reaseguros S.A. debe considerar en la determinación del precio del Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito en la Ciudad de Oruro, La Paz y Cochabamba?, siendo objeto de estudio la Empresa Bisa Seguros y Reaseguros S.A. Con la presente investigación se pretende averiguar los factores que la aseguradora toma en cuenta para calcular el precio del SOAT. El objetivo general es: Identificar los factores económicos que la Empresa Bisa Seguros y Reaseguros S.A debe considerar en la determinación del precio del Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito y proponer la diferenciación del precio considerando el riesgo de cada Departamento. Los objetivos específicos planteados son: - Exponer y describir teorías sobre seguros automotores, precios y la normativa legal relacionada con el sector asegurador. - Realizar un diagnóstico de la empresa para evaluar la participación del SOAT dentro de sus ingresos. Caracterizar la demanda del SOAT en la ciudad de Oruro para identificar el factor determinante desde el punto de vista del usuario. Describir las características de los automotores y los factores que las empresas aseguradoras consideran para fijar el precio por tipo de vehículo. Proponer la diferenciación del precio del Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito considerando el riesgo de cada Departamento. Para llevar a cabo la investigación se revisó la documentación relacionada al caso en la aseguradora, así como entrevistas con el gerente de la empresa, efectivos del Organismo Operativo de Tránsito, también se realizaron encuestas que fueron aplicadas a los propietarios de vehículos del Departamento de Oruro para determinar las características más importantes que ellos consideran al momento de adquirir el seguro; posteriormente se realizó la tabulación de los cuestionarios y realizando un análisis de los mismos se realizaron diversos indicadores de riesgo para cada departamento . Como una respuesta tentativa al problema es que se plantea la siguiente hipótesis: La tasa de referencia, el impuesto, los gastos administrativos y el riesgo son los factores que la empresa Bisa Seguros y Reaseguros S.A. debe considerar en la determinación del precio del Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito en la Ciudad de Oruro, La Paz y Cochabamba. Se constató que los factores que la empresa considera para calcular el precio del SOAT son la tasa de referencia o prima meta, impuestos y gastos administrativos; y habiendo realizado un análisis de los resultados de los cuestionarios que se aplicaron se llegó a la conclusión de que el precio del seguro debería calcularse en base al factor riesgo, es así que se calcularon diversos indicadores de riesgo para los departamentos considerados donde se observa que el departamento que presenta el menor riesgo es el de Oruro, seguido por el departamento de Cochabamba y finalmente el de La Paz. Una vez calculado el riesgo para cada departamento se incluyó este factor al cálculo del precio de dicho seguro y de esta manera se realizó la diferenciación de precios. Por tanto se concluye que los propietarios de vehículos no están de acuerdo con un precio homogéneo del SOAT para los departamentos considerados y que este debería ser calculado en base al riesgo de cada departamento; asi mismo se observa que el índice de accidentalidad es mayor en el departamento de La Paz así como lo muestran los indicadores de riesgo, mismos que deberían considerarse para la diferenciación del precio del SOAT por la empresa aseguradora Bisa Seguros y Reaseguros S.A., es así que con la diferenciación de precios el departamento que tiene los precios más elevados es el Departamento de La Paz esto por el gran número de accidentes registrados en ese departamento. También se recomienda que la empresa objeto de estudio considere dentro el cálculo del precio el índice de riesgo de cada departamento y de esa manera poder diferenciar el precio del seguro para cada departamento y seguir el mismo procedimiento para los demás departamentos donde la empresa ofrezca sus servicios y con el objetivo de evitar el arbitraje la empresa debe proveer a sus agentes un registro de los vehículos de cada departamento considerado en el trabajo de tal manera que los vehículos que pertenecen a los Departamentos de La Paz y Cochabamba no puedan comprar el seguro en el departamento de Oruro ya que este resulta con un precio menor dados los resultados que se obtiene con la diferenciación de precios.