Es importante mencionar que el tema de la legislación local en

ANEXO 6
Delito de Usura Federal y el las Entidades Federativas.
Es importante mencionar que el tema de la legislación local en materia de usura (al
momento hemos identificado que 26 Congresos Estatales han establecido tipos penales en
la materia) se encuentra contemplado también en los considerandos de la sentencia (que dio
lugar a las Jurisprudencias 46/2014 y 47/2014), donde se reconoce que las tasas fijadas
como usurarias en códigos penales no aplican a asuntos de naturaleza mercantil:
Al respecto en la página 106 de la sentencia se señala que:
“Los tipos penales de usura que se encuentran previstos en los Códigos Penales de las
diferentes entidades federativas, no tienen ninguna relación con los juicios mercantiles en los
que se analice lo excesivo de los intereses pactados en un pagaré, dado que la usura como
delito, es de naturaleza penal, por lo que sus características y régimen legal y constitucional
son diferentes de los que rigen en la materia mercantil.”
La usura se encuentra regulada en el ámbito federal de la siguiente manera:
1. El Código Penal Federal establece a la usura como un fraude equiparado al disponer
que:
“Se impondrán las mismas penas que al delito de fraude, al que valiéndose de la
ignorancia o de las malas condiciones económicas de una persona, obtenga de ésta
ventajas usurarias por medio de contratos o convenios en los cuales se estipulen réditos o
lucros superiores a los usuales en el mercado” (artículo 387 fracción VIII del Código
Penal Federal).
La usura se encuentra regulada en el ámbito local de la siguiente manera:
2. 13 entidades establecen, en materia penal, una tasa determinada o determinable para
identificar una práctica usuraria.
i.
Estados con tasa usuraria determinada:
a. Aguascalientes: Establece como usura un interés que exceda de 37% anual.
b. Chihuahua: Establece que existe usura cuando el importe anual globalizado
exceda del 60% del valor real de la prestación que el deudor hubiera
recibido.
c. Durango: Establece que existe usura cuando el importe anual globalizado
exceda del 60% del valor real de la prestación que el deudor hubiera
recibido.
1 ii.
Estados con tasa usuraria determinable:
a. Baja California: Será usurario el interés superior a la tasa de interés que
usen las entidades financieras con sus clientes.
b. Nuevo León: Es usurario el interés que sea igual o mayor al costo
porcentual promedio publicado por el Banco de México en la fecha
próxima anterior al día en que se acuerde el préstamo. También lo será el
interés moratorio que exceda el mismo costo porcentual promedio
establecido por Banco de México. Además, establece que los integrantes
del sistema financiero no podrán ser sujetos activos de este delito.
c. Puebla: Serán usurarios los intereses que sean superiores al doble de la tasa
fijada por el Banco de México a intermediarios financieros en sus
préstamos a sus solicitantes o de Certificados de la Federación a veintiocho
días.
d. Querétaro: Dispone que es usurario el interés que sea superior a las tasas de
interés bancarias autorizadas en la fecha de celebración del acto jurídico.
e. San Luis Potosí: Un interés es usurario cuando la cantidad obtenida a
través de él rebase en un 10% a la que corresponda conforme al interés
crediticio bancario promedio al momento de la operación.
f. Tabasco: Será usurario el interés que exceda de diez veces el importe de la
tasa de interés bancario de equilibrio establecida por Banco de México en
la fecha de celebración del acto. Además, considera usurario el acto de no
entregar recibos al deudor que paga el crédito.
g. Tamaulipas: Establece simplemente que los intereses superiores al
bancario, se consideran usurarios.
h. Tlaxcala: En una ley especial para regular a la usura, establece tres
supuestos distintos en los que puede existir usura: (i) Cuando medie lesión
y se obtenga un interés superior al legal; (ii) Exista una evidente
desproporción; o, (iii) Cuando se obtenga intereses más altos a los que
otorga el mercado, entendiéndose este último como el que establezca el
Banco de México.
i. Yucatán: Se considera como lucro excesivo, aquel del que deriven
ganancias superiores a la tasa de interés bancaria más alta vigente el día en
el que se celebre la operación.
j. Zacatecas: De igual forma establece tres supuestos distintos de usura: (i)
Interés superior al bancario que rija al momento de la celebración del acto;
(ii) Cobro de comisión superior al 3% del capital original; o, cuando se
2 conociera que el interés es usurario, se acepte su contratación para después
enajenar dicho crédito.
3. Del total de 26 entidades, de 9 asimilan a la usura con la lesión civil (Baja California,
Guerrero, Michoacán, Morelos, Nayarit, San Luis Potosí, Sinaloa, Veracruz y
Yucatán.
Al respecto, la redacción más usada en dichas entidades federativas es la siguiente:
“al que aprovechándose de la necesidad apremiante, ignorancia, inexperiencia o notoria
miseria de una persona, obtenga ventajas usurarias mediante contratos, convenios o
documentos en los que se estipulen, para sí o para una tercera persona, intereses o
réditos superiores a las tasas de interés, normales o moratorios, de las operaciones
celebradas por las entidades financieras con clientes, reguladas por el Banco de México”.
4. Los códigos locales de las restantes entidades, que regulan la usura, contienen una
redacción similar a la usada por el código federal, es decir, señalar a la usura como un
fraude equiparado.
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