Fórmulas y Ejemplos de CTS

CLASE:
Fórmulas y Ejemplos
PRODUCTO:
CTS
BANCA:
Personas
FECHA DE PUBLICACIÓN:
30/04/2015
CTS
FÓRMULAS Y EJEMPLOS DE CTS
El Banco Financiero, ofrece y paga por los depósitos CTS una Tasa Nominal Anual (TNA), de
capitalización diaria.
Los intereses del depósito CTS se calculan de manera diaria, pero se pagan de forma mensual, el
último día del mes. Es decir:
Interés mensual = suma de intereses diarios
Los intereses diarios se calculan con la siguiente fórmula:
I=i*M
I = interés diario
i = tasa diaria
M = Monto afecto a la tasa de interés
La tasa diaria (i), se halla de la siguiente manera:
1. A partir de la Tasa Efectiva Anual (TEA) ofrecida según tarifario, calculamos la Tasa
Nominal Anual (TNA), con la siguiente fórmula:
TNA = 360 * [ ( 1 + TEA ) ^ (1/360) - 1 ]
2. Luego esta TNA, la convertimos a tasa diaria (i) así:
i = TNA / 360
Con esta tasa diaria (i) calculamos los intereses diarios.
Ejemplo:
Una persona mantiene, desde el primer día del mes, en su cuenta CTS un saldo de S/. 6 000. La
Tasa Efectiva Anual (TEA) que le corresponde, según tarifario, es de 5.00%. (El cliente debe
identificar en el tarifario del Banco Financiero, la tasa de interés que le corresponde según su
saldo).
¿Cuánto será el interés mensual que recibirá?
Solución:
1. Primero, a partir de la Tasa Efectiva Anual (TEA), calculamos la Tasa Nominal Anual (TNA):
TNA = 360 x [ ( 1 + 5.00% ) ^ (1/360) – 1 ]
TNA = 0.048793471 ó 4.8793471%
2. Luego calculamos el factor o tasa diaria (i):
i = TNA / 360
i = 0.048793471 / 360
i = 0.0001355374 ó 0.0135537%
3. Entonces los intereses diarios serán:
I=ixM
Interés del primer día:
I = 0.0001355374 x 6 000
I = 0.81
Monto afecto al día siguiente: 6 000 + 0,81 = 6 000,81
Interés del segundo día:
I = 0.0001355374 x 6 000,81
I = 0,81
Monto afecto al día siguiente: 6 000,81 + 0,81 = 6 001,63
Y así sucesivamente, hasta el día 30, calculamos los intereses diarios (ver tabla adjunta).
El último día del mes, se realizará un solo pago equivalente a la suma de los intereses diarios:
24,44
El saldo final de la cuenta CTS (incluyendo intereses) será: 6, 000 + 24,44 = 6,024.44.
Este saldo será el saldo inicial del siguiente mes.
Día
Monto afecto
Interés diario
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
S/. 6,000.00
S/. 6,000.81
S/. 6,001.63
S/. 6,002.44
S/. 6,003.25
S/. 6,004.07
S/. 6,004.88
S/. 6,005.69
S/. 6,006.51
S/. 6,007.32
S/. 6,008.14
S/. 6,008.95
S/. 6,009.77
S/. 6,010.58
S/. 6,011.40
S/. 6,012.21
S/. 6,013.02
S/. 6,013.84
S/. 6,014.65
S/. 6,015.47
S/. 6,016.29
S/. 6,017.10
S/. 6,017.92
S/. 6,018.73
S/. 6,019.55
S/. 6,020.36
S/. 6,021.18
S/. 6,022.00
S/. 6,022.81
S/. 6,023.63
S/. 0.81
S/. 0.81
S/. 0.81
S/. 0.81
S/. 0.81
S/. 0.81
S/. 0.81
S/. 0.81
S/. 0.81
S/. 0.81
S/. 0.81
S/. 0.81
S/. 0.81
S/. 0.81
S/. 0.81
S/. 0.81
S/. 0.81
S/. 0.82
S/. 0.82
S/. 0.82
S/. 0.82
S/. 0.82
S/. 0.82
S/. 0.82
S/. 0.82
S/. 0.82
S/. 0.82
S/. 0.82
S/. 0.82
S/. 0.82
SUMA DE INTERESES
Monto afecto a
intereses al día siguiente
S/. 6,000.81
S/. 6,001.63
S/. 6,002.44
S/. 6,003.25
S/. 6,004.07
S/. 6,004.88
S/. 6,005.69
S/. 6,006.51
S/. 6,007.32
S/. 6,008.14
S/. 6,008.95
S/. 6,009.77
S/. 6,010.58
S/. 6,011.40
S/. 6,012.21
S/. 6,013.02
S/. 6,013.84
S/. 6,014.65
S/. 6,015.47
S/. 6,016.29
S/. 6,017.10
S/. 6,017.92
S/. 6,018.73
S/. 6,019.55
S/. 6,020.36
S/. 6,021.18
S/. 6,022.00
S/. 6,022.81
S/. 6,023.63
S/. 6,024.44
S/. 24.44
Nota Importante:
a. A partir del 01 de abril del 2011 el ITF es 0.005% según Ley 29667 publicada el 20 de febrero del
2011.
b. Las tasas utilizadas en los ejemplos son referenciales, para el detalle de otras tarifas, consultar el
Tarifario General disponible en nuestra Banca por Internet: www.financiero.com.pe o en nuestra
Red de Oficinas a nivel nacional.
c. Esta información se proporciona de acuerdo al Reglamento de Transparencia y Disposiciones
aplicables a la contratación con usuarios del Sistema Financiero.
d. Se considera la Tasa de Rendimiento Efectivo Anual: TREA es igual a la TEA.
e. El saldo mínimo de equilibrio es S/. 1.00 ó US$ 1,00.