CTS Formulas y ejemplos de CTS El Banco Financiero, ofrece y

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Fórmulas y Ejemplos
CTS
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01/03/2010
CTS
Formulas y ejemplos de CTS
El Banco Financiero, ofrece y paga por los depósitos CTS una Tasa Efectiva Anual
(TEA), de capitalización diaria.
Los intereses del depósito CTS se calculan de manera diaria, pero se pagan de forma
mensual, el último día del mes. Es decir:
Interés mensual = suma de intereses diarios
Los intereses diarios se calculan con la siguiente formula:
I=ixM
Donde:
I = interés diario
i = tasa diaria
M = Monto afecto a la tasa de interés
La tasa diaria (i), se halla de la siguiente manera:
1. A partir de la Tasa Efectiva Anual (TEA) ofrecida según tarifario, calculamos la
Tasa Nominal Anual (TNA), con la siguiente formula:
TNA = 360 x [ ( 1 + TEA/100 )1/360 – 1 ]
2. Luego esta TNA, la convertimos a tasa diaria (i) así.
i = TNA / 360
Con esta tasa diaria (i) calculamos los intereses diarios.
Ejemplo:
Una persona mantiene, desde el primer día del mes, en su cuenta CTS un saldo de S/.
6 000. La Tasa Efectiva Anual (TEA) que le corresponde, según tarifario, es de 4.25%.
(El cliente debe identificar en el tarifario del Banco Financiero, la tasa de interés que le
corresponde según su saldo).
¿Cuánto será el interés mensual que recibirá?
Solución:
Primero, a partir de la Tasa Efectiva Anual (TEA), calculamos la Tasa Nominal Anual
(TNA):
1. TNA = 360 x [ ( 1 + 4.25/100 )1/360 – 1 ]
TNA = 0,041624 ó 4,1624%
2. Luego calculamos el factor o tasa diaria (i):
i = TNA/360
i = 0,041624/360
i = 0,000115622 ó 0,0115622%
3. Entonces los intereses diarios serán:
I=ixM
Interés del primer día:
I = 0,000115622 x 6 000
I = 0,69
Monto afecto al día siguiente: 6 000 + 0,69 = 6 000,69
Interés del segundo día:
I = 0,000115622 x 6 000,69
I = 0,69
Monto afecto al día siguiente: 6 000,85 + 0,69 = 6 001,38
Y así sucesivamente, hasta el día 30, calculamos los intereses diarios (ver
tabla adjunta).
El último día del mes, se realizará un solo pago equivalente a la suma de los
intereses diarios: 20,85
El saldo final de la cuenta CTS (incluyendo intereses) será: 6 000 + 20,85 =
6020,85. Este saldo será el saldo inicial del siguiente mes.
Cálculo de intereses diarios de CTS
Monto inicial 6,000.00
TEA
4.25%
TNA
4.1624%
Tasa diaria
0.011562%
Día
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
Monto afecto a
Monto afecto Interés diario intereses al día
siguiente
6,000.00
6,000.69
6,001.39
6,002.08
6,002.78
6,003.47
6,004.16
6,004.86
6,005.55
6,006.25
6,006.94
6,007.64
6,008.33
6,009.02
6,009.72
6,010.41
6,011.11
6,011.80
6,012.50
6,013.19
6,013.89
6,014.59
6,015.28
6,015.98
6,016.67
6,017.37
6,018.06
6,018.76
6,019.45
6,020.15
Suma de
intereses:
0.69
0.69
0.69
0.69
0.69
0.69
0.69
0.69
0.69
0.69
0.69
0.69
0.69
0.69
0.69
0.69
0.70
0.70
0.70
0.70
0.70
0.70
0.70
0.70
0.70
0.70
0.70
0.70
0.70
0.70
6,000.69
6,001.39
6,002.08
6,002.78
6,003.47
6,004.16
6,004.86
6,005.55
6,006.25
6,006.94
6,007.64
6,008.33
6,009.02
6,009.72
6,010.41
6,011.11
6,011.80
6,012.50
6,013.19
6,013.89
6,014.59
6,015.28
6,015.98
6,016.67
6,017.37
6,018.06
6,018.76
6,019.45
6,020.15
6,020.85
20.85
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