SARLAFT ¿ Qué es SARLAFT? ¿Qué es el Lavado de Activos

SARLAFT
UIAF
Riesgo
Sistema de Administración del Riesgo para el Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo
Unidad de información y análisis financiero
Es la posibilidad de que ocurra cualquier evento, impedimento, obstáculo, problema u oportunidad, cuya posible
ocurrencia o materialización podría incidir en el logro de
los objetivos y metas de la Compañía, con características
negativas que afecten un ente económico, una comunidad
o una persona.
¿ Qué es SARLAFT?
Es el sistema adoptado para promover la cultura de
administración del Riesgo y prevenir incurrir en delitos asociados al Lavado de Activos (LA) y Financiación del Terrorismo (FT).
¿Qué es el Lavado de Activos?
También se conoce como lavado de dinero, blanqueo
de capitales, legitimación de capitales, y son todas las
acciones para dar apariencia de legalidad a recursos
de origen ilícito.
En la mayoría de los países del mundo esta conducta es
considerada delito. Se incurre en lavado de activos
cuando cualquier persona o empresa adquiera, resguarde, invierta, transporte, transforme, custodie o
administre bienes que tengan origen ilícito.
¿Cómo se lavan activos?
Las organizaciones criminales han desarrollado
diferentes maneras de utilizar las actividades lícitas para ocultar el origen ilícito de sus recursos y
tratar de darles apariencia de legalidad, estos procesos se pueden agrupar en tres formas básicas
de lavar activos:
1.
2.
Movimiento de dinero
a través del sistema
financiero.
Movimiento físico de
dinero.
3.
Movimiento de bienes y servicio a través de
los sistemas de comercio.
Financiación del Terrorismo
Es un delito tipificado en el código penal mediante la ley 1121 del 29 de Diciembre de 2006, el cual busca desti-
nar bienes o dinero de Origen ilícito o
lícito para financiar actividades terroristas y pueden ser trasladados por
nuestro canal.
¿ Qué es UIAF?
Es la entidad encargada de recibir los Reportes de
Operaciones Sospechosas (ROS), de las empresas
del sector Financiero, Industrial, real y de Servicios,
sobre lavado de activos y temas relacionados. NO
se requiere la certeza de tales situaciones para
efectuar
el
reporte
correspondiente.
(www.uiaf.gov.co)
Señales de alerta
Según la UIAF, son componentes que contribuyen a
la construcción de elementos de juicio sólidos y relevantes, que sirven como punto de partida para la
eficiente investigación y juzgamiento de los casos
sobre Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo.
Es una característica o Elemento que nos permite
determinar un posible comportamiento que proviene
de un delito o determina un fraude.
Operación inusual
Es aquella operación cuya cuantía o características
no guarda relación con la actividad económica del
cliente y la entidad no le haya encontrado explicación o justificación que considere razonable.
ROS
Tipos de riesgo asociados
Riesgo legal: Posibilidad de pérdida en que incurre una
empresa al ser sancionada, multada u obligada a indemnizar daños como resultado del incumplimiento de normas o regulaciones y obligaciones contractuales.
Riesgo reputacional: Posibilidad de pérdida en que
incurre una empresa por desprestigio, mal imagen, publicidad negativa, cierta o no, respecto de la institución y
sus prácticas de negocios, que cause pérdida de clientes, disminución de ingresos o procesos judiciales.
Riesgo operativo: Posibilidad de incurrir en pérdidas
por deficiencias, fallas o inadecuaciones, en el recurso
humano, los procesos, la tecnología, la infraestructura o
por la ocurrencia de acontecimientos externos.
Riesgo de contagio: Posibilidad de pérdida que una
empresa puede sufrir, directa o indirectamente, por una
acción o experiencia de un relacionado o asociado. El
relacionado o asociado incluye personas naturales o
jurídicas que tienen posibilidad de ejercer influencia
sobre la empresa.
Riesgo lavado de activos y financiación del terrorismo LA/FT: Posibilidad de pérdida o daño que puede
Reportes de Operaciones Sospechosas
sufrir la compañía por su propensión a ser utilizada para
el desarrollo de actividades relacionadas con LA/FT.
Son los hechos o situaciones que posiblemente
están relacionadas con el lavado de activos o la financiación del terrorismo.
Consecuencias
El ROS no constituye denuncia penal y es absolutamente reservado conforme a la Ley. Quien lo realice
se encuentra amparado por la exoneración de responsabilidad consagrada por la Ley.
Al ser el lavado de activos una conducta considerada delito, los riesgos a los que están sometidos los empresarios,
comerciantes y los negocios se pueden resumir en:
Persecución penal.
Suspensión y cancelación de la personería jurídica.
Exclusión de fuente de financiación.
Bloqueo internacional (inclusión en listas internacionales, lista Clinton, Banco de Inglaterra).
Mala o Pérdida de la Reputación.
Altos costos de remediación.
Continuidad del negocio.
Pérdida del patrimonio (acción de extinción de dominio).
Hace parte de Rumores.
Pérdida de relaciones Comerciales.
Área de Giros
Recomendaciones
1. OFICIAL DE CUMPLIMIENTO: Es el encargado de Velar
porque los Recursos de la Compañía sean de Origen
Lícito
2. Uno de los Riesgos Asociados en que puede incurrir la
Compañía es la Extinción de Dominio, donde se debe
evitar la Mezcla de Dineros por falta de la identificación
plena del Origen de los recursos relacionados a la operación de giros; por eso es de vital Importancia que la
Compañía en su Debida Diligencia, evite o minimice el
Riesgo de Contagio por las otras operaciones de la
Compañía. (Mercancía y Mensajería).
3. La Implementación del SARLAFT, es de Estricta Obligatoriedad en todos los niveles, aceptando los delineamientos, políticas y normatividad que se realicen a la
operación trasversal de la Compañía para el
cumplimiento de sus Objetivos en compromiso con el
SARLAFT.
1. Identifique al Cliente/Usuario y verifique su identidad
empleando los documentos, datos e información.
(Cédula de Ciudadanía).
2. Solicite documento de identidad y valide información.
3. Llene adecuadamente el Formato o Solicitud de Vinculación del Cliente.
4. Solicite al Cliente diligenciar Origen y Destino de Fondos.
5. Valide datos de remitente y beneficiario antes de ingresar el giro.
6. Cuente siempre el dinero antes de ingresar la operación.
7. Hacer diligenciar por el cliente los documentos con:
Nombre, Firma, Numero de cédula y huella.
8. Identifique al beneficiario final, Número de Identidad,
Nombres y Apellidos Completos, Dirección, Teléfonos.
9. Si identifica una Señal de alerta en la operación califique
según la tipología como inusual o sospechosa en el aplicativo.
10. Verificar cada vez que se realice una operación la identidad, Dirección , teléfonos y actividad económica del
Remitente / Beneficiario.
Guía informativa
SARLAFT
Cuando reciba un giro, siempre solicite
Nombres y apellidos completos o razón social del cliente
Protejamos a nuestros colaboradores
Realice las Operaciones de acuerdo a la normatividad y
dando cumplimiento a las Políticas de la Compañía.
Identifique señales de Alerta en los Puntos de Servicio.
Solicitar colaboración del Coordinador de PV o Coordinador de Giros.
Verifique y valide adecuadamente la Información de los
Clientes/Usuarios.
Desconfíe y no se preste para fraudes.
Apliquemos los mecanismos de conocimiento del cliente. (Formato de Vinculación).
Documente todas las operaciones que realice. (Facturas
y Comprobantes de Pago).
Monitoree las operaciones, especialmente las que puedan ser de alto riesgo y comuníquelas. (califique Señales
de Alerta).
Conozca su mercado y el de sus clientes.
Protejamos la empresa y su negocio
Dude de negocios fáciles.
Nunca preste su Nombre para realizar Operaciones a
nombre de otra persona o Empresa.
Siempre pregunte el origen de los bienes y dinero con
los cuales va a hacer operaciones.
Siempre documente todas las transacciones que realice.
¡ Cuestiónese y Actúe !
Número del documento de identificación o NIT
Teléfonos, Domicilio y residencia
Actividad económica
Declaración de Origen y Destino de Fondos.
Nombre Completo, identificación, dirección y teléfono
de las personas o empresas beneficiarias de las operaciones.
Consulte en la Intranet
IGIRO04
ISARLAFT01
ISARLAFT02
ISARLAFT03
ISARLAFT04
ISARLAFT05
FSARLAFT03
MSARLAFT01
Identificación, Recibo y Pago de Giros.
Identificación Cédulas de Ciudadanía y
Huellas Dactilares.
Identificación de Billetes Falsos.
Tipologías de Lavado de Activos y Finan
ciación del Terrorismo.
Identificación de operaciones Inusuales y
Operaciones Sospechosas.
Identificación de Contraseñas.
Retención de Billetes Falsos
Manual del Sistema de Administración
para el Riesgo de LA/FT (SARLAFT) para
el Servicio de Giros Postales Nacionales
de COLVANES S.A.S.
Contáctenos
Cualquier Inquietud, Comuníquese al:
(1) 4 23 99 00 Exts: 1519 - 1517 o con
el Coordinador de Giros de su Regional.
Correo electrónico:
[email protected]
Dirección Administrativa
Y
Financiera
2011