Diapositiva 1

SECTOR FINANCIERO
INSTRUMENTO DE APOYO AL
EMPRESARIO
AGENDA
• Generalidades Actividad Financiera.
• Avances en el Sistema Financiero Colombiano.
• Protección al Consumidor Financiero.
Actividad Financiera
Operaciones
Pasivas
Ahorradores
Inversionistas
Ctas Ahorro
Corrientes
Cdts
Bonos
Carteras
Colectivas
Intermediación Financiera
Operaciones
Activas
Deudores
Crédito
Leasing
Factoring
Cartas de
Crédito
Sistema Financiero
AUTORIDADES
De Regulación
ENTIDADES FINANCIERAS
De Supervisión Vigilancia y
Control
Congreso de la
República
Superintendencia
Financiera
SFC
Banco de la
República
Establecimientos de Crédito
Bancos
21
Corporaciones Financieras 4
Compañías de Financiamiento 23
Cooperativas Financieras
7
Sociedades De
Servicios Financieros
Fiduciarias
27
Sociedades AFP 6
Almacenes Generales de Dep.
Sociedades De
Capitalización
4
Fogafin
Gobierno
Ministerio de
Hacienda
Super
Financiera SFC
Aseguradoras
Fogacoop
19
Intermediarios de Seguros
Y re aseguros
Sociedades De
Intermediación Cambiaria 2
Con Régimen Especial
4
Banco Agrario
Bancoldex
Finagro
Findeter
Fen
Fonade
Fiduciaria la
Previsora
Icetex
Sistema Financiero
Las conocidas
Sistema Financiero
Las nuevas
Entidad Convertida
Nueva Entidad
CMR Falabella S.A. C.F.
Banco Falabella S.A.
Financiera Andina S.A. Finandina, C.F.
Banco Finandina S.A.
Inversora Pichincha S.A. C. F.
Banco Pichincha S.A.
Banco Coomeva S.A. "BANCOOMEVA"
Banco Pro Credit Colombia S.A.
Banco de las Microfinanzas -Bancamía
S.A.
Banco WWB S.A.
BNP Paribas Colombia Corp. F.
La Polar S.A. C. F.
Credifamilia C. F.
Ranking Bancos Latinoamérica*
RK 10
BANCO
PAÍS
ACTIVO TOTAL
JUN. 10 US$
Mill.
RK 09
1
DO BRASIL
BR
362.628,20
2
13
CL
37.793,10
12
2
ITAÚ
BR
352.920,60
1
14
HSBC
MX
33.027,80
17
3
BRADESCO
CAIXA
ECONOMICA
FEDERAL
BR
313.189,30
3
15
DE CHILE
CL
32.202,50
16
BR
212.117,00
5
16
BANCO ESTADO
CL
31.565,90
18
SANTANDER
BBVA
BANCOMER
BR
207.513,40
4
17
NACIÓN
AR
31.088,00
20
5
6
PAÍS
RK 09
BANCO
SANTANDER
SANTIAGO
4
RK 10
ACTIVO
TOTAL JUN.
10 US$ Mill.
MX
86.635,60
6
18
CITIBANK
BR
25.805,80
22
MX
84.743,60
7
19
BCI
CL
23.565,60
19
8
BANAMEX
HSBC BANK
BRASIL SA BCO
MULTIP>
BR
63.691,10
8
20
BANCOLOMBIA
CO
22.637,60
21
9
VOTORANTIM
BR
59.340,10
9
21
CRÉDITO
PE
18.638,50
24
10
MX
48.996,10
10
22
INBURSA
MX
17.291,20
25
11
SANTANDER
MERCANTIL DEL
NORTE
MX
44.802,00
11
23
DE BOGOTÁ
CO
16.605,30
30
12
SAFRA
BR
39.651,40
14
24
BTG PACTUAL
BR
16.493,80
54
25
BBVA
CL
13.556,30
29
26
DAVIVIENDA
CO
13.414,30
34
7
* http://rankings.americaeconomia.com/2010/bancos-americalatina2010/
Resultados Sistema Financiero
Resultados Sistema Financiero
Resultados Sistema Financiero
Resultados Sistema Financiero
Resultados Sistema Financiero
Resultados Sistema Financiero
PROTECCIÓN AL CONSUMIDOR FINANCIERO
Avances Sistema Financiero
Protección al Consumidor
Financiero
Quejas Recibidas SFC por Sectores
Febrero 2011
Seguros
189
7%
Prima Media
275
10%
CFC
157
6%
AFP
96
3%
IOE Otros
86
60
3%
2%
Bancos
1.912
69%
Quejas Recibidas SFC Motivos más Representativos Febrero
2011
Otros Motivos
23%
Indebida Atención al
Consumidor Financiero
31%
Procedimientos y
Honorarios de Cobranza
4%
Cobro de Servicios y/o
Comisiones
5%
Revisión y/o Liquidación
8%
Fallas en Cajero
Automático
11%
Reporte Centrales de
Riesgo
8%
Aspectos Contractuales
10%
Protección al Consumidor
Habeas Data L. 1266 /08
Financiero
Conocer
Derecho
a
Sujetos
Actualizar
La Información
Rectificar
Limitar
Principios
Derechos Obligaciones
Procedimiento
Sanciones
Democratización Crédito
Causal Objetiva
Protección al Consumidor
Financiero
Habeas Data L. 1266 /08
Titular
de la información
Reporte de Información
OPERADOR
BANCO DE
DATOS
(Cifin Datacredito)
Circulación
Relación comercial o
de servicios
FUENTE DE LA
INFORMACIÓN
(Entidad Financiera)
USUARIO DE
LA
INFORMACIÓN
(Entidades financieras,
Empresas de Servicios,
comercializadores, etc.)
Protección al Consumidor
Financiero
L. 1328 /09
Usuario
Consumidor Financiero
Cliente
Cliente Potencial
Contratos de adhesión
Sistema de Atención al Consumidor Financiero (SAC)
Principios
Libertad de elección. La negativa en la prestación de servicios o en el
ofrecimiento de productos deberá fundamentarse en causas objetivas y
no podrá establecerse tratamiento diferente injustificado a los
consumidores financieros.
Practicas de Protección propia de los consumidores financieros
Protección al Consumidor
Financiero
Prácticas de Protección propias de los consumidores
financieros:
•Cerciorarse que la Entidad Financiera sea autorizada.
•Informarse de Productos y Servicios.
•Observar las instrucciones y recomendaciones.
•Revisar términos y condiciones del contrato.
•Informarse sobre los órganos y medios de que dispone la
entidad para presentar peticiones, solicitudes, quejas o
reclamos.
•Obtener una respuesta oportuna a cada solicitud de
producto o servicio.
Protección al Consumidor
Financiero
Derechos de los consumidores financieros
Recibir una adecuada educación respecto de las diferentes
formas de instrumentar los productos y servicios ofrecidos, sus
derechos y obligaciones, así como los costos que se generan
sobre los mismos, los mercados y tipo de actividad que
desarrollan las entidades vigiladas, así como sobre los diversos
mecanismos de protección establecidos para la defensa de sus
derechos.
Protección al Consumidor
Financiero
Obligaciones de la Entidades Financieras
Suministrar información al público respecto de los Defensores
Entregar el producto o prestar el servicio en las
condiciones informadas, ofrecidas o pactadas y emplear adecuados
estándares de seguridad y calidad en el suministro de los mismos.
Contar con un Sistema de Atención al Consumidor Financiero (SAC),
Protección al Consumidor
Financiero
Obligaciones de la Entidades Financieras
Abstenerse de incurrir en conductas que
conlleven abusos contractuales o de
convenir cláusulas que puedan afectar el
equilibrio del contrato o dar lugar a un
abuso de posición dominante contractual.
Protección al Consumidor
Financiero
Obligaciones de la Entidades Financieras
Elaborar los contratos y anexos con claridad, en
caracteres legibles a simple vista, y ponerlos
a disposición de éstos para su aceptación.
Copia deberá estar a disposición del respectivo cliente,
y contendrá los términos y condiciones del producto o
servicio, los derechos y obligaciones, y las tasas de
interés, precios o tarifas y la forma para determinarlos.
Protección al Consumidor
Financiero
Obligaciones de la Entidades Financieras
Abstenerse de hacer cobros no pactados o no informados previamente
Tener a disposición de éste los comprobantes o soportes de los pagos,
transacciones u operaciones realizadas por cualquier canal ofrecido por
la entidad vigilada.
Abstenerse de realizar cobro alguno por concepto de gastos de
cobranza prejudicial sin haberse desplegado una actividad real
encaminada efectivamente a dicha gestión, y sin haber informado
previamente al consumidor financiero el valor de los mismos.
Las gestiones de cobro deben efectuarse de manera respetuosa y en
horarios adecuados.
Protección al Consumidor
Financiero
Prohibición de utilización de cláusulas abusivas en contratos de adhesión:
a) Prevean o impliquen limitación o renuncia al ejercicio de los derechos de los
consumidores financieros.
b) Inviertan la carga de la prueba en perjuicio del consumidor financiero.
c) Incluyan espacios en blanco, siempre que su diligenciamiento no esté autorizado
detalladamente
en
una
carta
de
instrucciones.
Cualquiera otra que limite los derechos de los consumidores financieros y
deberes de las entidades vigiladas derivados del contrato, o exonere, atenúe o
limite la responsabilidad de dichas entidades, y que puedan ocasionar perjuicios
al consumidor financiero.
d) Las demás que establezca de manera previa y general la SFC
Sanción:
Cualquier estipulación o utilización de cláusulas abusivas en un contrato se
entenderá por no escrita o sin efectos para el consumidor financiero.
Protección al Consumidor
Financiero
Prácticas abusivas.
a. El condicionamiento al consumidor financiero por parte de la entidad
vigilada de que éste acceda a la adquisición de uno o más productos o
servicios que presta directamente o por medio de otras instituciones vigiladas
a través de su red de oficinas, o realice inversiones o similares, para el
otorgamiento de otro u otros de sus productos y servicios, y que no son
necesarias para su natural prestación.
b. El iniciar o renovar un servicio sin solicitud o autorización expresa del
consumidor.
c. la inversión de la carga de la prueba en caso de fraudes en contra de
consumidor financiero.
d. las demás que establezca de manera previa y general la SFC.
Las prácticas abusivas están prohibidas a partir de la entrada en vigencia de la
presente norma y serán sancionables conforme lo dispone la SFC y la ley.
Qué falta Sistema Financiero