Gestión eficiente del proceso de recuperación de la deuda

atmira
SIREC
Sistema Integral de Recuperaciones
GESTIÓN EFICIENTE del proceso de recuperación de la deuda REDUCIENDO los plazos
de recobro y AUMENTANDO la cantidad recuperada a corto plazo.
SIREC optimiza, agiliza y facilita la gestión eficiente del proceso de recuperación
de la deuda de una entidad financiera, aportando una visión global desde el
principio hasta el final del proceso de impago, ayudando a la toma de decisiones
fundamentales para el negocio de toda entidad. SIREC es una solución robusta,
escalable, flexible y en continua evolución que mejora los circuitos y procesos
de gestión de la mora contribuyendo directamente a reducir la deuda de una
entidad tanto en la fase de mora fresca, gestiones amistosas o precontencioso
como en la fase de contencioso y concursal.
A diferencia de las soluciones diseñadas por otros proveedores, SIREC es una
solución global y flexible orientada 100% al cliente que garantiza la evolución
continuada de sus funcionalidades de acuerdo a las necesidades emergentes del
mercado (nuevas normativas regulatorias, cambios en la LEC, etc.), y en particular
con las necesidades específicas de cada cliente (procesos de concentración,
reorganización, etc.). Centraliza toda la información de la mora en un repositorio
común, de manera que cualquier departamento de la entidad que participe en la
recuperación tiene acceso en tiempo real a todas las gestiones relacionadas con
el recobro, a la situación de cada uno de los clientes y sus operaciones, y a cada
una de las fases del proceso. Además, facilita la integración con el resto de las
herramientas corporativas existentes en la entidad.
SIREC es una solución modular, fácil de usar, que automatiza totalmente la gestión
del proceso de recuperación, permitiendo que el usuario defina el modelo de
negocio a aplicar en cada fase, reduciendo los tiempos de gestión y administración,
y minimizando los errores derivados de la introducción y tratamiento de datos.
Beneficios clave
1. Consolidación y unificación de la información relacionada con el proceso de
recuperación
Repositorio único que centraliza la totalidad de la información vinculada con la
recuperación de la deuda (cuentas, personas, bienes, expedientes, etc.).
Acceso en tiempo real a la información necesaria ubicada en el host corporativo de
la entidad (principalmente información económica).
Interfaz de gestión única, haciendo accesible la gestión y la información a otros
departamentos de la entidad partícipes de la recuperación (oficinas, jefes de zona,
agencias de recobro, abogados externos, procuradores, etc.).
Unificación de documentos en un solo punto, tanto para los generados en interno
(telegramas, burofax, informes, etc.), como para los obtenidos de fuentes externas
(tasaciones, demandas, etc.).
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2. Agilización en la toma de decisiones de negocio
Uso de estrategias de análisis preventivo aplicables a cualquier perfil de cliente
(particulares o empresas) basadas en modelos de comportamientos obtenidos
de históricos, de información externa y de comportamientos del cliente frente a
situaciones similares.
Creación de carteras segmentadas considerando variables como: tipo de cliente,
tipo de operación, tipo de deuda (mora fresca, más de 90 días, etc.), probabilidad
de recuperación, etc.
Confección de estrategias de recuperación: mejores prácticas (gestor idóneo,
mejores acciones, plazos máximos, etc.), cesión o venta de carteras y gestión
judicial (procedimiento recomendado).
3. Automatización de todo el ciclo de vida del proceso de recuperación
Creación y composición automática de expedientes en función de los diferentes
criterios establecidos (importe deuda, días impago, riesgo cliente, etc.) de acuerdo
con el modelo de negocio de la entidad.
Inicio de procesos de gestión diferenciados por grupos de expedientes que cumplan
las mismas reglas.
Asignación y reparto automatizado de carteras entre los diferentes gestores,
internos y externos, facilitando la ejecución, distribución y el control de las tareas.
Automatización de circuitos para la gestión del proceso de recuperación de la
deuda y validación de todas las tareas; controles, citas, agendas, documentos,
autorizaciones, etc., según los diferentes procesos judiciales garantizando la
calidad en la gestión diaria de los expedientes.
Emisión automatizada de documentos de negocio (demandas, telegramas,
notificaciones, etc), basados en un patrón que contiene las posibles variables a
completar según las características particulares del expediente.
4. Incremento de la productividad de los gestores
Mejora de la eficiencia de la recuperación facilitando la posibilidad de gestionar
más expedientes en menos tiempo gracias a la aplicación de estrategias preventivas
para la toma de decisiones a aplicar en la recuperación y a la automatización de los
procesos de gestión.
Especialización en el “cliente más rentable” mediante la inversión de recursos
internos de recuperaciones en los deudores de más fácil y segura recuperación.
descripción funcional
Información actualizada y en tiempo real garantizando su calidad y optimizando los
recursos necesarios para la consulta global de la posición y riesgo del cliente y del
resto de los datos asociados a cada expediente.
5. Integración con los sistemas centrales de la entidad
Integración sencilla con las soluciones corporativas de la entidad permitiendo
obtener y mejorar la información asociada al cliente/impago con total seguridad en
el acceso y cesión de información corporativa y la reutilización de las funcionalidades
de las mismas (gestor documental, explotación de la información, etc.).
Sinergias corporativas y externas: inclusión de herramientas para la gestión y el
tratamiento de impagos por parte de la red (oficinas, zonas, territoriales, etc.).
Documentos de negocio
Agenda
Memorándum
Comisiones
Alertas
Burofax
Proactividad en la gestión de la globalidad del ciclo de recuperación
de deuda.
Ficha personalizada
Inclusión del expediente de gastos
1.Clasificación de las operaciones impagadas
Segmentación de las operaciones o los clientes a gestionar en base a un conjunto
de reglas predefinidas que funcionan a partir de una serie de parámetros por la
entidad, según variables como: tipo de producto, tramos de fechas de impago,
riesgo asociado al titular, grupo económico al que pertenece el titular, etc.
Gestión a nivel de cliente
Sinergias corporativas y externas
Principales funcionalidades
2.Automatización de procesos vinculados con la generación de documentos,
gestión de agenda, las consultas completas de situaciones o expedientes, la
situación contable, etc.
Documentos de negocio: envío automático de cartas de comunicación de impagos
a los clientes, generación automática de certificaciones de cierre de cuenta, etc.
Agenda: revisión en tiempo real de todas las actividades pendientes de un gestor
o un letrado para un plazo determinado de tiempo, pudiendo incluir tareas no
previstas en cualquier punto de la tramitación.
Memorándum: visión rápida y global del estado de la cartera asignada al gestor
conectado.
Comisiones: cálculo de las comisiones vinculadas a las fases iniciales de gestión.
Definición de las mismas según la fecha de formalización de la mora y de los tramos
establecidos, diferenciando entre operaciones con o sin recibo.
Alertas: generación de avisos y alertas de red sobre los impagos mediante señales
de bloqueo o alta de avisos en el transaccional.
Burofax: envío y gestión automática de burofax (integración con correos) generados
desde SIREC, aplicando los costes al expediente de gastos.
Ficha personalizada de: recibos préstamos/leasing, facturas de factoring, efectos
de operaciones de cartera (en curso/impagados) y financiaciones de operaciones
de comercio exterior.
Automatización de procesos
3.Optimización de los actuales circuitos de recuperación de la deuda
En función de los nuevos requisitos de mercado: automatización del control de
procedimientos concursales, gestión de las daciones en pago, control de fallidos
(gestión / cesión / venta), análisis y estudio para la refinanciación, así como
externalización de litigios.
Según las necesidades para gestión de carteras específicas en función de: las
garantías (personales, hipotecarias, dinerarias, etc.), la tipología de los titulares
(física, jurídica, nacionalidad, tipo de vinculación con la entidad, etc.), el tipo de
actividad (CNAE, segmentos propios) y la incorporación de variables e información
de riesgos para la decisión del circuito óptimo de recuperación (probabilidad de
incumplimiento, rating, etc.).
De acuerdo al modelo de negocio de cada entidad en función de: la gestión de
grandes volúmenes de pequeña deuda, la anticipación en la gestión desde el
primer día, la participación de toda la red en la recuperación y la externalización
de carteras concretas de todo el ciclo de recuperación (mediante la supervisión
del avance e interlocución de las acciones realizadas por agencias de recobro o
letrados externos).
4.Seguimiento de la cartera externalizada
Nuevas herramientas para el control y seguimiento de las operaciones cedidas
para su recobro a agencias externas, tanto en la vía amistosa como en la judicial
(integración del circuito que gestiona la agencia con la ficha procesal en SIREC).
Cálculo planificado de la facturación que corresponde a la gestión de agencias de
recobro.
Inclusión del expediente de gastos: vinculación del expediente de recuperaciones
con el de gastos, obtención de los movimientos en el saldo de gastos del
expediente y envío de los movimientos generados a partir del avance del circuito
de recuperación al expediente de gastos.
5.Explotación de la información
Cuadro de mando que permite identificar la situación global de los expedientes en
el área de recuperaciones y la generación de informes cruzados que muestran el
estado de las deudas.
Visión global y gestión de la deuda agrupada por cliente: incorporación de
herramientas para la gestión a nivel de cliente (posición global, detalle de riesgos,
agrupación de deudas y arrastre de cliente).
Compatibilidad con aquellos clientes que dispongan de herramientas que acceden
a un modelo lógico (área de negocio) que traduce el modelo de datos actual
(Discoverer, Microstrategy, etc.).
atmira
atmira es una consultora IT orientada a ofrecer servicios de valor añadido al sector financiero. Mediante
una metodología propia de trabajo y un dilatado conocimiento del negocio financiero de las cajas y
los bancos, proporcionamos a las entidades soluciones especializadas y altamente competitivas de
“core-banking” (servidor financiero), así como plataformas específicas en el entorno de seguimiento del
riesgo crediticio y en el de recuperación de la deuda. Además, somos capaces de incrementar de forma
exponencial la rentabilidad de las entidades mediante un modelo propietario y diferencial de “Lending
Management Services” diseñado a medida del mercado y del cliente, que abarca modelos de sourcing
de deslocalización de servicios profesionales, outsourcing de aplicaciones y factoría de software.
Fue fundada en 2005, a día de hoy cuenta con delegaciones en Madrid, Barcelona y Vilafranca del
Penedès. Las soluciones y los servicios de atmira están definidos y desarrollados en base a los más de
20 años de experiencia con los que cuenta su equipo directivo en el sector financiero. En la actualidad
cuenta con más de 40 clientes y tiene más de 350 empleados, logrando una cifra de negocio de
19 millones de euros en 2012.
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