SEGUROS, CONOCIMIENTO DEL CLIENTE, TOMADORES POR

SEGUROS, CONOCIMIENTO DEL CLIENTE, TOMADORES POR CUENTA Y A
FAVOR DE SUS EMPLEADOS
Concepto 2008050368-001 del 27 de agosto de 2008.
Síntesis: Los tomadores de los seguros a que hace referencia el literal d) numeral IV de la
Circular Externa 026 de 2008 no están exceptuados del diligenciamiento del formulario de
solicitud de vinculación de clientes ni de la realización de la entrevista; las excepciones se
refieren al asegurado y el beneficiario.
«(…) presenta la siguiente consulta relacionada con las excepciones a la obligación de
diligenciar el formulario de solicitud de vinculación de clientes, contenida en el numeral
4.2.21.1.2 literal d) subnumeral IV de la Circular Externa 026 de 2008.
P/ “El interrogante se plantea en el sentido de si la excepción contenida en el citado
numeral Vl, cobija a los empleados de una Compañía que contrató con (…) SEGUROS DE
VIDA S.A. una póliza de seguro de vida SIGA, que cuenta con las siguientes
características:
- “El SIGA es un producto que se comercializa a través de Mercadeo Masivo Empresarial.
- “La prima de seguro es descontada por el tomador, de la nómina de los asegurados previa
autorización escrita de los mismos.
- “El SIGA es un producto voluntario y el tomador (la empresa) actúa como facilitador para
el pago de la prima, la cual es descontada por nómina.
- “El producto SIGA tiene un amparo de Auxilio ó servicio Exequias que está excluido del
diligenciamiento del formulario de vinculación.
“Con base en las características planteadas del producto SIGA, solicitaríamos concepto
sobré la necesidad o no de diligenciar por parte del tomador del seguro, es decir la empresa,
el formulario de vinculación de Clientes, en razón a que su papel se limita a descontar las
primas de la nómina de los empleados asegurados.” (Subrayado fuera del texto)
R/ Para responder su inquietud, se transcribe el aparte normativo pertinente:
“4.2.2.1.1.2 Excepciones a la obligación de diligenciar el formulario de solicitud de
vinculación de clientes y de realizar entrevista.
En el desarrollo de los procedimientos de conocimiento del cliente, las entidades no están
obligadas a exigir el formulario de solicitud de vinculación ni realizar entrevista al
potencial cliente cuando quiera que se trate de alguna de las siguientes operaciones,
productos o servicios:
(…)
d) En los siguientes seguros:
(...)
IV. Aquellos tomados por personas naturales o jurídicas por cuenta y a favor de sus
empleados, cuyo origen sea un contrato de trabajo o relación laboral, respecto de
la información del asegurado y el beneficiario. En lo que hace al tomador, la
información debe solicitarse en su totalidad.” (Subrayado fuera del texto)
De la lectura del texto citado, es claro que los tomadores de los seguros a que hace
referencia el literal d) numeral IV, no están exceptuados del diligenciamiento del
formulario de solicitud de vinculación de clientes ni de la realización de la entrevista; las
excepciones se refieren al asegurado y el beneficiario.
(…).»