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Contribución de la SEPS a la economía popular y solidaria: ESTABILIDAD DEL SISTEMA TRANSPARENCIA Y LUCHA ANTICORRUPCIÓN DEFENSA DE DERECHOS DE SOCIAS Y SOCIOS INCLUSIÓN ECONÓMICA Y SOCIAL FORTALECIMIENTO DEL SECTOR Estabilidad del sistema Base normativa Ley Orgánica de Economía Popular y Solidaria (LOEPS) y su Reglamento • Abarca a toda la Economía Popular y Solidaria y determina las características de las organizaciones que la conforman. • Entró en vigencia el 10 de mayo de 2011. Código Orgánico Monetario y Financiero (COMYF) • Cambio fundamental para la regulación y control del Sector Financiero Popular y Solidario. • Entró en vigencia el 12 de septiembre de 2014. Alcance de la supervisión 1,5 SFPS: supervisión extra situ, 2014 Alertas de auditoría 1 6.723 5.020 Estrategias para reducir 0,5 nivel de riesgo Cumplimientos de estrategias 2.795 Supervisión in situ, 2014 0 -número de visitas- 1 SFPS 51 No financiero 86 74 33 Quito 47 17 Ambato Entidades en proceso de resolución, 2014 75 D.E. 1278 Origen del proceso 87 DNC 49 SEPS 25 Voluntaria No financiero SFPS 19 0 20 40 60 80 224 Total: 255 100 22 Cuenca 28 14 Guayaquil 24 Portoviejo Total nacional ESTABILIDAD DEL SFPS Cartera de las cooperativas vs. Bancos privados La cartera bruta de las tres COAC más grandes es USD 243 millones superior a la cartera bruta de los once bancos medianos y pequeños del país. Estabilidad: Sector Financiero Popular y Solidario vs. Banca Privada Tasa de crecimiento de los Activos (en porcentajes) Tasa de crecimiento de los Pasivos (en porcentajes) 10,60% 10,06% 10,17% 9,57% 7,66% 7,31% 7,03% 7,71% 7,66% 7,16% 5,37% 5,36% 3,21% * * 2,62% 1,92% 1,69% 0,73% 0,64% II T -2013 IV-2013 II T -2014 IV-2014 II T -2015 II T -2013 IV-2013 II T -2014 IV-2014 -3,90% Sistema Bancario Privado SFPS II T -2015 -4,51% Sistema Bancario Privado SFPS Fuente: Superintendencia de Bancos y Seguros – Superintendencia de Economía Popular y Solidaria * II Semestre 2015 dato referente a mayo. En el SFPS las tasas de crecimiento corresponden al actual Segmento 1 Estabilidad: Sector Financiero Popular y Solidario vs. Banca Privada Principales indicadores * II Semestre 2015 dato referente a mayo. En el SFPS los datos corresponden al actual Segmento 1 Fuente: Superintendencia de Bancos y Seguros – Superintendencia de Economía Popular y Solidaria Elaboración: Superintendencia de Economía Popular y Solidaria Transparencia y lucha anticorrupción Sistema de Información (número de estructuras) Gestión de la información Monitoreo continuo de las 52 estructuras de información de datos a través del sistema de Recepción, Validación y Carga, como son: • • • • • • • • • Estados Financieros. Notificación de transacciones internacionales Depósitos garantizados. Control de Inversiones Patrimonio Técnico. Riesgos de Mercado y Liquidez. Catastros de instituciones controladas. Operaciones activas y contingentes. Transparencia de costos de crédito y servicios El sistema de acopio dirigido a los segmentos 1, 2 y 3, recepta las estructuras: socios, depósitos, balances. Boletines estadísticos • Mensual: boletines de información estadística de las cooperativas de ahorro y crédito de los segmentos 1 y 2 (página web) • Semestral: boletín financiero consolidado con información de los cinco segmentos del sector • Anual: boletín consolidado de la Economía Popular y Solidaria Informes de supervisión enviados a la Fiscalía (2013 – 2014) Con el soporte de la SEPS se tramitan en la Fiscalía General del Estado 56 expedientes por presuntos delitos: Peculado Peculado 23% Otros 28% Estafa Captación ilegal de dinero 13% Estafa 18% Lavado de activos y falsificación firmas 18% Lavado de activos y falsificación firmas Captación ilegal de dinero Otros Control y monitoreo de lavado de activos y financiamiento del terrorismo ESQUEMA DE SUPERVISIÓN Gobierno Cooperativo C O M P O N E N T E Riesgo de Crédito Riesgo de Liquidez Evaluación de riesgos Riesgo Operativo Riesgo de mercado Evaluación Económica Financiera S Balance Social Riesgo Legal Riesgo de Lavado de Activos y FT Metodología de alertas de LA / FT Seguimiento de observaciones en materia de PLA en la Matriz de Hallazgos Procedimientos In situ de Auditoría en PLA Control y monitoreo de lavado de activos y financiamiento del terrorismo Observaciones de LA y FT por segmento y nivel de riesgo NIVEL DE RIESGO SEGMENTO CRITICO ALTO MEDIO BAJO Total general Segmento 1 4 4 3 Segmento 2 10 8 Segmento 3 10 18 7 1 36 Segmento 4 7 56 67 38 168 Total general 31 86 77 39 233 11 18 En el proceso de supervisión 2014 se identificaron 233 observaciones hacia el fortalecimiento de las entidades. La SEPS dispuso la ejecución de 246 estrategias para corregir esas deficiencias. Precautelar los derechos de socios y socias Mecanismos de resolución Depósitos Depositantes Depositantes Cubiertos por Total de Cubiertos al no cubiertos Activos Depositantes 100% al 100% Realizados Depósitos Totales Depósitos Cubiertos por COSEDE 7.345.097 - 2.641.190 10.052 9.913 139 1.257.062 - 1.062.738 1.585 1.585 - Liquidación 145.145.883 17.487.048 33.144.965 192.147 188.908 3.239 Total 153.748.041 17.487.048 36.821.893 Mecanismo de Resolución Exclusión de Activos y Pasivos Parcial Exclusión de Activos y Pasivos Total 203.784 200.406 3.378 98,34% de los depositantes han sido cubiertos en su totalidad Acciones judiciales por año ACTIVIDADES JUNIO 2015 TOTAL 2013 2014 Noticias del delito puestas en conocimiento por la SEPS 31 61 20 112 Acciones de garantías jurisdiccionales propuestas por y en contra de la SEPS (ganadas) 31 10 6 47 Juicios contenciosos administrativos 1 13 2 16 Recursos administrativos resueltos 56 195 60 311 Denuncias tramitadas del Sector Financiero ACTIVIDADES 2013 2014 JUNIO TOTAL 2015 Denuncias atendidas* 23 75 16 114 Denuncias resueltas 19 70 0 89 *Las denuncias más frecuentes son las de devolución de dineros depositados Denuncias tramitadas del Sector No Financiero ACTIVIDADES 2013 2014 JUNIO TOTAL 2015 Denuncias atendidas* 104 89 39 232 Denuncias resueltas 104 89 8 201 *Las denuncias más frecuentes son por liquidación de haberes, impugnación de elecciones, mala administración financiera y administrativa, e ingreso y salida de socios. Trámites jurídicos gratuitos • La SEPS para facilitar la presentación de recursos, elaboró el Instructivo y matrices para su presentación. • Se generó una interfaz en el portal web de la institución. • Los socios pueden llenar por sí mismos el formulario. • Esto evita gasto en pago de honorarios a abogados. • Desde su publicación en Julio de 2014 se ha utilizado el formato para más de 100 recursos. www.seps.gob.ec Inclusión económica y social Organizaciones de la EPS Economía popular y solidaria: Organizaciones, 2012-2014 7249 6526 6016 7.249 cooperativas y asociaciones registradas en la SEPS 3959 3195 2839 2384 2288 946 888 1 2012-13 Asociaciones Caja Central (no se incluye organismos de integración ni entidades en liquidación) 2382 907 1 1 2013 Cooperativas no financieras 2014 Cooperativas financieras Cajas Total y banco comunitarios (IEPS) Fuente: SEPS, Rendición de Cuentas 2014 Composición del sector no financiero (por tipo de actividad) Cooperativas 4% 11% 1% 14% Consumo Producción 70% Transporte Otros servicios Asociaciones 14% 2% Consumo 84% Producción Servicios Fortalecimiento del sector Presencia en el territorio: 5 Intendencias zonales Guayas Los Ríos Galápagos Santa Elena Manabí Azuay Cañar El Oro Loja Morona Santiago -Zamora Chinchipe Fuente: DNAC SEPS Bolívar Cotopaxi Chimborazo Pastaza Tungurahua Carchi Esmeraldas Imbabura Sucumbíos Napo Pichincha Orellana Santo Domingo de los Tsáchilas Gestión en zonales y formas de atención Gestión en zonales de los siguientes trámites: Certificación de existencia legal Registro de Socios Registro de directivas Reservas de denominación Certificaciones de documentación Constitución de Organizaciones Juicios de Coactiva Actualización de datos Consultas Fuente: DNAC - SEPS Capacitación En 2014, se capacitaron 3.186 organizaciones, que involucraron a 6.622* personas, a nivel nacional Talleres Cursos • Mecanismos de envíos de información, balances y socios • Decisiones estratégicas • Estructura créditos y depósitos • Sensibilización sobre buen gobierno cooperativo • Sistema de hallazgos • Participación Ciudadana y Control Social (FTCS) • Fundamentos y Principios de la EPS • Gestión Integral de Riesgos *Algunas de las personas y organizaciones asistieron a más de una capacitación Capacitación Personas capacitadas en tres años: Personas capacitadas 6622 4732 1394 AÑO 2012 AÑO 2013 AÑO 2014 *Algunas de las personas y organizaciones asistieron a más de una capacitación Gestión de información Trámites despachados • En 2014 se recibió 52.371 trámites. Centro de acopio documental • Consolidación y estandarización de documentación ingresada en 2012, 2013 y 2014. • Depuración y ordenamiento de cerca de 30 millones de documentos provenientes de la ex Dirección Nacional de Cooperativas y de la Superintendencia de Bancos. Macro dimensiones del Balance Social ACI LOEPS y COMYF Prelación del trabajo sobre el capital y los intereses colectivos sobre los individuales PRINCIPIOS DEL BUEN VIVIR 7 MACRODIMENSIONES 24 DIMENSIONES • Prelación del trabajo sobre el capital • Prelación de los intereses colectivos sobre los individuales • Ocio liberador Asociación voluntaria, equitativa y respeto a la identidad cultural • Accesibilidad asociativa y cooperativa • Retiro de asociados • Conocimiento cooperativo y del sistema económico social y solidario Autogestión y Autonomía • Acceso a cargos Institucionales • Control democrático por los socios • Transparencia informativa • Acuerdos con otras organizaciones (no EPS) • Relación con el Estado • Estructura del Patrimonio • Equilibrio real de poder entre asociados Macro dimensiones del Balance Social Participación económica, solidaria y distribución equitativa • Concentración de aportes sociales • Utilización de utilidades y excedentes • Valor Agregado Cooperativo Educación, capacitación y comunicación • Desarrollo de las capacidades de los actores relacionados a la organización • Promoción de la EPS • Investigación y desarrollo Cooperación e integración del Sector Económico Popular y Solidario • Intercooperación (Solidaridad con entidades del sector de la EPS) • Integración sectorial Compromiso social, solidario, comunitario y ambiental • Comercio Justo • Comunidad • Medio Ambiente En el 2015 Estabilidad • Mejora continua del proceso de supervisión (in situ y extra situ) Transparencia • Consolidación del Sistema de Acopio Integral Defensa de derechos • Mayor efectividad y automatización de procesos Inclusión Fortalecimiento • Nuevo procedimiento de constitución de organizaciones de la EPS • Desconcentración continua de procesos de supervisión y control • Plan de supervisión para el fortalecimiento de la EPS • Estrategias de capacitación en modalidad virtual • Perfeccionamiento del sistema de gestión de expedientes Nuevo proceso de Constitución de Organizaciones EPS FORMAS DE ORGANIZACIÓN EPS PROCESO DE PROCESO DENUEVO CONSTITUCIÓN CONSTITUCIÓN ORGANIZACIONES ANTERIOR SUPERINTENDENCIA Reserva de denominación Resolución de Revisión Constitución requisitos y resolución Registro Directiva 15 días Permiso de funcionamiento 2 días Registro de Directiva 5 días RUC ActaActa constitutiva, constitutiva estatutos, DirectivaEstatutos prov. 60 días Directiva Elección de Directiva definitiva 30 días Requisitos ORGANIZACIÓN Obtención de RUC 30 días REQUISITOS ANTERIORES ASOCIACIÓN 1.- Solicitud de constitución 2.- Reserva de denominación 3.- Acta constitutiva 4.- Certificación legalidad de asamblea constitutiva 5.- Dos ejemplares del estatuto 6.- Lista de socios fundadores 7.- Certificado de depósito del capital social inicial COOPERATIVA 1.- Solicitud de constitución 2.- Reserva de denominación 3.- Acta constitutiva 4.- Certificación legalidad de asamblea constitutiva 5.- Dos ejemplares del estatuto 6.- Lista de socios fundadores 7.- Certificado de depósito del capital social inicial 8.- Estudio de Factibilidad 9.- Declaración de no encontrarse en impedimento o prohibición para pertenecer a la Cooperativa 10.- Informe favorable de autoridad REQUISITOS ACTUALES ASOCIACIÓN 1.- Formulario único de constitución 2.- Reserva de denominación 3.- Listado de socios 4.- Copias de cédula directivos 5.- Certificado de depósito del capital social inicial COOPERATIVA 1.- Formulario único de constitución 2.- Reserva de denominación 3.- Listado de socios 4.- Copias de cédula directivos 5.- Certificado de depósito del capital social inicial 6.- Informe favorable de autoridad competente para cooperativas de vivienda y transporte Levantamiento Georeferenciado de las Organizaciones de la Economía Popular y Solidaria y del Sector Financiero Popular y Solidario - GEOEPS Principales Resultados de Georeferenciación - Sector Financiero Popular y Solidario Principales Resultados de Georeferenciación Sector No Financiero (EPS) Análisis del Georeferenciado vs. Sector Financiero Popular y Solidario Análisis del Georeferenciado vs. Variables Externas Conclusiones Principales resultados de Georeferenciación Sector Financiero Popular y Solidario Organizaciones y puntos de atención del Sector Financiero por segmento 908 ORGANIZACIONES 2.448 PUNTOS DE ATENCIÓN % DE COOPERATIVAS POR SEGMENTO % DE PUNTOS DE ATENCIÓN POR SEGMENTO 2,5% 4,0% 15,1% 19,7% 8,6% 34,0% 20,4% 12,8% 64,5% 13,8% 19,7% Segmento 1 Activos Más 80 Mlls. USD Segmento 2 Segmento 3 Segmento 4 Segmento 5 Activos Menos 1 Mll. USD 46,3% Puntos de atención del Sector Financiero por segmento Tipos de puntos de atención del Sector Financiero Puntos de atención del Sector Financiero a nivel parroquial AMBATO QUITO Distribución de puntos de atención del Sector Financiero por cooperativa Presencia en 9 provincias con 37 puntos de atención. A nivel de Cuenca dispone de 11 puntos de atención sin considerar cajeros automáticos que funcionan dentro de los mismos. Servicios prestados por los puntos de atención del Sector Financiero NO SI Apertura de cuentas 100% Depósitos 100% Retiro de dinero por ventanilla 100% Concesión y pago de créditos 100% Pago de servicios básicos 32% 68% Cobro del bono de desarrollo humano 37% 63% Pago de matrícula vehicular 42% 58% Cobro de remesas 53% 47% Pago de seguros 57% 43% Corresponsalía 77% 23% Otro tipo de servicio 78% 22% 00% Los servicios de apertura de cuentas, pago concesión depósitos -1 y-0,8 -0,6 -0,4 de -0,2 créditos, 0 0,2 0,4 0,6 0,8 y retiro 1 1,2 de dinero por ventanilla, representan los principales servicios del sistema cooperativo a nivel nacional. Servicio de pago del Bono de Desarrollo Humano Servicio de Cobro de Remesas Porcentaje Nivel de instrucción del gerente o encargado de las oficinas del Sector Financiero 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% 82,7% 75% Sierra 15% 8,3% 9%7,1% Costa Oriente 1%1,9% Región Insular Región Educación Superior Bachillerato La región Sierra registra el mayor porcentaje de gerentes que cuentan con educación superior (el 75%) Talento Humano – Género / Sector Financiero Mujer Hombre A nivel general, cargos jerárquicos como presidente y gerente son ocupados mayoritariamente por hombres, mientras que, existe una mayor cantidad de mujeres como cajeras oficiales de crédito. Principales resultados de Georeferenciación Sector No Financiero (EPS) Tipo de oficinas del Sector no Financiero Elaboración de productos 13,57% 5.828 Organizaciones Producción 24,3% Agrícolas 18,6% Minería 0,4% Fabricación de productos textiles y artículos de cuero 10,73% Distribución geográfica de las oficinas del Sector no Financiero Oficinas a nivel cantonal del Sector no Financiero Nivel de instrucción del gerente/administrador o encargado de las oficinas del Sector no Financiero 50% 45% 45,4% 43,5% 46,7%47,4% 40% 35% 30% 25% 20% 15% 7,8% 8,3% 10% 5% 0,1% 0,8% 0% Costa Sierra Educación Básica Oriente Región Insular Educación Superior La región Sierra registra el mayor porcentaje de gerentes que cuentan con educación superior (el 47%) Talento Humano – Género / Sector no Financiero El 75% de los trabajadores remunerados de las organizaciones (socios y no socios) de la EPS corresponden a hombres. Las mujeres no socias en cargos administrativos sobresalen con el 59%. Interacción económica, financiera y técnica de la EPS con el Estado Análisis del Georeferenciado vs. Sector Financiero Popular y Solidario Puntos de atención SFPS Vs. Captaciones y Colocaciones 30,00% 3 provincias (Pichincha, Azuay y Tungurahua) concentran el 56% de “CAPTACIONES” y el 46% de “COLOCACIONES” de todo el SFPS. 25,00% Azuay tiene el 9% de puntos de atención, CAPTA el 20% del total de sistema y COLOCA 14% de total de créditos. 15,00% 10,00% 5,00% 0,00% Azuay Bolívar Cañar Carchi Cotopaxi Chimborazo El Oro Esmeraldas Guayas Imbabura Loja Los Ríos Manabí Morona Santiago Napo Pastaza Pichincha Tungurahua Zamora Chinchipe Galápagos Sucumbíos Orellana SD de los Tsáchilas Santa Elena PORCENTAJE 20,00% PROVINCIA % del Total de Puntos de Atención % del Total de Captaciones % del Total de Colocaciones Conclusiones: Utilidad del GEOEPS Visibilización, e interacción de los sectores de la Economía Popular y Solidaria Disponibilidad al público de nuevos datos y estudios especializados de la EPS Herramienta de soporte para supervisión y control Usos Fortalecimiento comercial, económico y social de la Economía Popular y Solidaria Elaboración de políticas públicas Desarrollo y planificación territorial Firma de Convenio interinstitucional entre el Consejo de la Judicatura y la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria para la promoción del servicio de mediación a las organizaciones de la EPS
