Factoraje Internacional de Exportación

Factoraje Internacional
Productos Financieros
Crédito a
empresas de
Comercio
Exterior y
turísticas
• Garantía
Automática y
Selectiva
• Fondeo a Bancos
e IFNB´s
Factoraje
Internacional
• Financiamiento sin
recurso sobre
cuentas por cobrar
en el extranjero
Cartas de
Crédito
• Para garantizar las
importaciones y
recibir
confirmación de
las exportaciones
Garantía
Comprador
• Venta de
productos
mexicanos con
financiamiento
• Diversificación de
mercados
Factoraje a
Proveedores
• Apoyando la
inserción de
PyMES a la Cadena
Global de
Exportación
Factoraje Internacional
¿A qué retos se enfrentan
las PyMES al exportar?
Evaluar el riesgo de
crédito de un
comprador en OTRO PAÍS
COBRAR
a distancia
Condiciones de venta en un
mundo orientado a la
“Cuenta Abierta”
Entregar los bienes
en
tiempo y forma, evitando
una posible disputa comercial
Atender pedidos con
elevados volúmenes
Factoraje Internacional- Flujo
Contraparte
Financiera
Internacional
4. El Import Factor
otorga cobertura a
Bancomext
Importador en
el Extranjero
IMPORT FACTOR
3. Califica al Importador en el Extranjero
Exportador
Mexicano
5. Otorga cobertura y
financiamiento sobre cuentas
por cobrar al Exportador
Mexicano
1. Requiere
cobertura y
Financiamiento
EXPORT FACTOR
2. Solicita la cobertura del riesgo del
Importador en el Extranjero
Factoraje Internacional-Servicios
COBERTURA DE RIESGO
FINANCIAMIENTO
• Evaluación experta del comprador
• 100% de cobertura
• Pago garantizado 90 días después
del vencimiento
• Capital de trabajo sin incrementar
pasivo
• Al incrementarse las ventas, se
incrementa el financiamiento
• No requiere garantías adicionales
COBRANZA
• Enfoque a incrementar ventas y
no a labores de cobranza
• Cobranza realizada por un
Intermediario localmente
ADMINISTRACIÓN DE CUENTAS POR
COBRAR
• Ahorros al canalizar personal dedicado
a esta labor a otras actividades
• Ahorro en gastos
Proceso
Autorización y
Contratación
Publicación y
Disposición
Recuperación
Autorización y
Contratación
Publicación y
Disposición
Recuperación
En sólo 3 pasos contratas la línea de Factoraje
1
SOLICITUD
• Requisita 2 sencillos
formatos.
• Bancomext solicitará la
cobertura de riesgo del
comprador y te notificará
el resultado.
2
INTEGRACIÓN DE
EXPEDIENTE
Sólo si el resultado de
la evaluación del
comprador es
favorable.
3
CONTRATACIÓN DE LÍNEA DE FACTORAJE
• Se formaliza la línea estableciéndose la
cesión de los derechos de cobro de la
cartera sujeta a factoraje.
• Se notifica al comprador de la operación y
se le solicita efectuar el pago direccionado
a la cuenta indicada por Bancomext.
Autorización y
Contratación
Publicación y
Disposición
Recuperación
Cobertura y Financiamiento
• El exportador publica el 100% de las facturas emitidas a los compradores
autorizados; de esa manera las facturas quedan cubiertas.
• Bancomext valida la disponibilidad de línea y las facturas publicadas,
actualizando el monto disponible para financiamiento.
• El exportador solicita el financiamiento en el momento y por la cantidad
que él decida.
Vende a plazo y cobra de contado
Autorización y
Contratación
Publicación y
Disposición
Recuperación
Cobranza y pago del financiamiento
• Al vencimiento de las facturas, Bancomext a través de sus contrapartes en
el extranjero, realiza la cobranza al comprador.
• El recurso de la cobranza se aplica a las facturas pagadas y al saldo
financiado, lo que brinda un status actualizado de la cartera y de la línea
de factoraje.
LIQUIDEZ Y ADMINISTRACION
SOBRE TUS CUENTAS POR
COBRAR
APOYANDO EL COMERCIO EXTERIOR
Ventajas vs. otros esquemas
Respecto al crédito tradicional:
•
No requiere de garantías reales o la
comparecencia de algún garante u obligado
solidario
•
Sin gastos de contratación: Notario, Avalúos
y/o Registro Público
•
Sin comisión de apertura, de aniversario o
por disposición de recursos
•
Sin aplicación de tasa moratoria
Respecto al seguro de crédito:
•
Indemnización del 100% de la factura
cubierta vs. 85%
•
Sin la obligación de ceder la cartera total
o por bloques
•
Plazo de indemnización de 90 días vs 180
días
Beneficios
• Cobertura de riesgo de las cuentas por cobrar de exportación directa.
• Costos financieros altamente competitivos
• Liquidez y certeza en sus flujos al descontar sus facturas.
• Mejora los indicadores de sus estados financieros por tratarse de
factoraje sin recurso.
• Información y monitoreo del nivel de riesgo de sus clientes.
• No se requieren garantías.
• Operación electrónica.
Requisitos Básicos
• Ser exportador directo, legalmente constituido en México.
• Tener al menos 3 exportaciones directas en el año o una anual en los
últimos 3 años.
• Tener buen historial crediticio.
• No estar en estado técnico de disolución.
• Cesión de la cartera por cobrar de los compradores que se incorporen al
programa.
• No aplican para factoraje: ventas entre filiales o relacionadas, ni ventas a
consignación.
Costos del Factoraje
Ejemplo:
1)
Tasa de interés: Libor + 3.5 (menos del 4% anual)
2)
Comisión de factoraje: Entre 0.55% y 0.70% por
factura, en función del resultado de la evaluación del
comprador
3)
Comisión por transferencia
cobranza: USD 35 + IVA
de
recursos
de
NOTA: Estos valores son indicativos y pueden variar en función de las condiciones
comerciales y el riesgo del comprador.
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