Viabilidad Proyecto Banco de los Alpes v1.1

Estudio de Viabilidad
Arquitectura Banco
de los Alpes
Experimento 3 de
Arquitectura de componentes
Versión 1.0
Especialización en Construcción de Software
Grupo de trabajo: .JARC
Bogotá 2010
Página 1
2010
Especialización en construcción de software
Universidad de los andes
Bogotá 2010
Andrés González. 201018063
Julián Morales. 200213074
Carlos Criales. 200925612
José Daniel García. 200818257
Robinson De La Hoz. 201018033
Haiver Páez. 201018119
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INTRODUCCIÓN
El estudio de la viabilidad de un proyecto es un análisis que requiere tener en cuenta una serie de
factores y restricciones económicas, técnicas, legales y operativas que enmarcan la ejecución de un
proyecto de software.
En el presente informe se plantea un esquema de valoración costo/beneficio que determinará si el
desarrollo de la solución soportado por la arquitectura propuesta es viable no solamente desde el punto
de vista económico.
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Viabilidad Económica
El estudio de la viabilidad económica no es otra cosa que la evaluación del proyecto. En esta parte se
calcula la rentabilidad del proyecto. Para ello, se utilizan diversos indicadores, los más usados son el ROI
(Retorno de la Inversión) y la Tasa Interna de Retorno (TIR).
Antes de aplicar estos conceptos realizamos el cálculo de los costos asociados al proyecto y el beneficio
que se retribuye a través del tiempo.
Costos Asociados
Descripción Costos
Cantidad Costo Unitario
Subtotal
Tiempo
Meses
Costo Final
Costos Adquisición de
Hardware y Software
Firewall
Backup Servidor de
Aplicaciones y Motor de
Procesos
Backup Servidor Portal
Licencia Adicional WID
Licencia Adicional Portal
1
$
1,000,000
$
1,000,000
1
1
1
1
$
$
$
$
5,000,000
5,000,000
5,000,000
5,000,000
$
$
$
$
5,000,000
5,000,000
5,000,000
5,000,000
1
1
$
$
2,000,000
1,000,000
$
$
2,000,000
1,000,000
4
1
$
$
2,000,000
4,000,000
$
$
48,000,000
24,000,000
1
500
500
$
$
$
10,000
200
200
$
$
$
10,000
100.000
100.000
$96.210.000
Costos de Instalación
Acondicionamiento de un
centro alterno
Personal Técnico
Costos de Desarrollo
Analistas / Desarrolladores
Gerente de Proyecto
$ 8,000,000
$ 4,000,000
6
6
Gastos de Materiales
Papelería
Impresiones
Fotocopias
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Beneficios Tangibles
Beneficio
Descripción
Incremento en la productividad
Aumento en la productividad gracias a que menos
personas tendrán que intervenir en el proceso,
dedicando menos tiempo
Ahorro en Insumos
Disminución en el consumo de papel debido a que
el proceso de originación de crédito es ahora
totalmente automatizado
Eliminación del Riesgo en Lavado
Gracias al favorecimiento de la mantenibilidad, el
tiempo requerido para realizar el mantenimiento al
software se disminuye a la mitad
La solución eliminara el riesgo de incorporar al
banco personas que puedan llegar a introducir en el
banco capital de procedencia ilícita. Este riesgo es
tal vez el más significativo porque la Súper
Intendencia Financiera podría intervenir al Banco
hasta el punto de hacer suspender su actividad
Eliminación del Riesgo Crediticio
El estudio de crédito incorporado en la solución le
facilitara el análisis de la capacidad de
endeudamiento de los clientes y evitar así que se
filtren en el banco personas que probablemente van
a incurrir en moras
Control de campañas
Le facilitara al banco el control en el cumplimiento
de la campana para incorporar al banco personas
con mayor futuro financiero
Mantenimiento
Por medio de una evaluación previa del cliente se
Ahorro en la generación de tarjetas ahorra el costo de la impresión y transporte de
de crédito
tarjetas de crédito
Costeo de los Beneficios Tangibles
Incremento en la Productividad
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Aquí suponemos que la labor que venían haciendo 4 personas de las diferentes aéreas (Riesgo, Estudio
de Crédito y Comercial) de la empresa en el proceso de originación de crédito, ahora ahorran 3 días a la
semana.
Salario / mes
Salario / día
1,500,000
Ahorro Semanal
/ Persona
días
50,000
3
Ahorro
Semanal
Personas
150,000
4
600,000
Ahorro
Mensual
2,400,000
Mantenimiento
Mantenimiento del sistema por ajustes o modificaciones superficiales a las funcionalidades de la
solución.
Costo / hora
100,000
Horas Mtto.
al Mes
Costo Actual
30
Ahorro Mensual
3,000,000
1,500,000
Incremento en los clientes
Aquí suponemos un incremento de en promedio 20 clientes entre los que adquieren tarjeta de crédito y
crédito de libre inversión. Este crecimiento supuesto se da gracias a la facilidad que ahora tienen los
clientes de acceso a los canales electrónicos y a las campanas de segmentación del banco. Así mismo se
suponte que un cliente promedio daría una rentabilidad mensual promedio de 25000 para tarjeta de
crédito y de 50000 para un crédito de libre inversión.
Tipo de Producto
Crédito de Libre Inversión
Tarjeta Crédito
Pronostico
incremento
10
10
Rentabilidad por cliente
50,000
25000
Rentabilidad
mensual
500,000
250,000
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Ahorro por el Filtro de clientes riesgosos
Tipo de Producto
Rentabilidad por
cliente
Clientes riesgosos
Tarjeta Crédito
10
15
Crédito de Libre Inversión
Rentabilidad que
se dejaría de
percibir al mes
25,000
50,000
250,000
750,000
Ahorro por generación de tarjetas
Costo de fabricación de
una tarjeta
$800
Número de tarjetas
ahorradas por mes
500
Transporte de
tarjetas mensuales
Ahorro total
$800.000
250,000
Al realizar una sumatoria de los beneficios, se estaría logrando un ahorro mensual de $ 6’850,000
Beneficios Intangibles
Beneficio
Descripción
Mejora de la atención al cliente
Ahora el cliente podrá acceder a la consulta y
activación de sus productos a través de un canal
virtual sin la necesidad de acercarse a una oficina
Mejora de la imagen de la compañía
Los clientes satisfechos gracias a la automatización y
virtualizacion del proceso atraerán mas clientes
gracias a la mejor imagen que ahora tendrán del
banco
ROI
Es el beneficio que obtenemos por cada unidad monetaria invertida en tecnologías de información (TI)
durante un periodo de tiempo.
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Se utiliza para analizar la viabilidad de un proyecto y medir su éxito. En épocas de crisis, se convierte en
una herramienta fundamental para que cada centavo invertido en tecnología regrese a ser posible
acompañado de más.
ROI = BENEFICIO – INVERSIÓN / INVERSIÓN x 100 %
MES
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
INVERSION
96.210.000
96.210.000
96.210.000
96.210.000
96.210.000
96.210.000
96.210.000
96.210.000
96.210.000
96.210.000
96.210.000
96.210.000
96.210.000
96.210.000
96.210.000
96.210.000
96.210.000
96.210.000
96.210.000
BENEFICIO
5.650.000
11.300.000
16.950.000
22.600.000
28.250.000
33.900.000
39.550.000
45.200.000
50.850.000
56.500.000
62.150.000
67.800.000
73.450.000
79.100.000
84.750.000
90.400.000
96.050.000
107.350.000
ROI
-94,13
-88,25
-82,38
-76,51
-70,64
-64,76
-58,89
-53,02
-47,15
-41,27
-35,40
-29,53
-23,66
-17,78
-11,91
-6,04
-0,17
11,58
Si el ROI es menor o igual a cero, significa que el proyecto NO ES RENTABLE, mientras mayor sea el ROI
que se obtiene, MAYOR ES LA RENTABILIDAD DEL PROYECTO, para nuestro caso la rentabilidad del
proyecto se ve en un periodo equivalente al mes 16.
TIR
Si la TIR del proyecto es mayor o igual a la tasa mínima de rendimiento requerida el proyecto se acepta,
de lo contrario se rechaza.
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La TIR es el tipo de descuento que hace igual a cero el valor presente neto (VAN).
Aquí suponemos una tasa mínima de rendimiento equivalente a la inflación anual causada que es de
aproximadamente 7%.
AÑO
0
1
2
TIR
FLUJO
(96.210.000)
34.4%
Esto quiere decir que al segundo año el tipo de interés efectivo se eleva a un 34% lo que quiere decir
que a esas alturas la inversión se habrá recuperado en forma contundente.
Viabilidad Legal
El proyecto desde el punto de vista legal es viable puesto que este está fundamentado de acuerdo las
regulaciones que en este momento exige el Mercado en material de control crediticio y prevención en el
manejo de capitales de dudosa procedencia. Particularmente en lo referente a las regulaciones SOX y
Basilea II que exigen medidas de control contra el riesgo operativo y financiero.
La solución adopta la implementación de servicios de consulta con centrales de riesgo (CIFIN y
DATACREDITO) y fuentes de información de personas jurídicas y naturales que han tenido problemas
con el origen de sus fondos (listas negras, listas anti lavado y lista Clinton).
Viabilidad Técnica
-
La tecnología existente permite la implementación de la solución propuesta puesto que en los
servidores y plataformas que actualmente tiene el Banco se cuenta con el software y
licenciamiento respectivo que nos permiten utilizar tales recursos. Particularmente para nuestro
proyecto se requiere un Servidor para la capa de presentación (Actualmente se cuenta con
Portal), un Bus de Servicios (Actualmente se cuenta con el motor WID de IBM) y un servidor de
aplicaciones (Actualmente se cuenta con un servidor Glassfish).
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-
-
-
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El sistema a desarrollar se basa en una arquitectura que por naturaleza es flexible y permite la
escalabilidad, facilitando de esta manera la evolución de la solución y la mantenibilidad, este
ultimo gracias a los algoritmos implementados que favorecen la mantenibilidad.
Se cuenta con personal profesional idóneo y con experiencia en el sector, que garantizan el
análisis, diseño y construcción del proyecto. Así mismo y de acuerdo a una estimación de
esfuerzo utilizando la metodología COCOMO II se logro establecer que la cantidad de personal
disponible es suficiente para terminar el proyecto en un tiempo de 6 meses. La información con
la que fue calculado este estudio fue de aproximadamente 1315 LOCs para un esfuerzo de 4.5
personas por mes.
Soluciones similares ya se encuentran funcionando en otros Bancos con resultados importantes.
Es decir no estamos incursionando en un campo desconocido en el que no se tengan
conocimientos y estadísticas que soporten la adopción de un proyecto de tal naturaleza.
Viabilidad Operativa
-
-
-
El sistema es viable en el sentido en que es apoyado totalmente por la alta gerenciar del Banco
que lo considera un producto que es estratégico y le ayuda a mitigar el riesgo financiero y
operativo.
El sistema cuenta con el conocimiento de las áreas y usuarios involucrados en la parte operativa
del proceso. Tales áreas involucradas y comprometidas son: Área de Riesgo, Área de Estudio de
Crédito y Área Comercial.
La única consecuencia que podría impactar a los funcionarios de las áreas involucradas
(usuarios) es que al minimizar los tiempos requeridos para completar el proceso y hacer caer en
cuenta que no son necesarias todas las personas que actualmente participan en el proceso,
debido a que este se ha mejorado haciéndolo más eficiente.
CONCLUSION
Debido a que los puntos de viabilidades legal, técnica y operativa son favorable y teniendo en cuenta
que la inversión se recuperaría a partir de mediados del segundo año y teniendo en cuenta la
orientación estratégica a mediano plazo del Banco y su interés en evitar el riesgo, SI se debería invertir
en este proyecto.
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BIBLIOGRAFÍA
http://hojas-de-calculo-en-excel.blogspot.com/2009/05/calcular-la-tir-y-el-van.html
http://jc-mouse.blogspot.com/2010/09/roi-retorno-de-la-inversion.html
http://es.wikipedia.org/wiki/Tasa_interna_de_retorno