LOS BANCOS COMUNITARIOS

LOS BANCOS
COMUNITARIOS
Los Bancos Comunitarios de
Philanthropiece es un programa que ofrece
un sistema auto-gestionado de ahorro y
crédito con los fines de mejorar las
condiciones de las vidas.
MANUAL DE TRABAJO
CARTA DE BIENVENIDOS
¡Bienvenidos!
Gracias por ser parte del Programa de Los Bancos Comunitarios en Baja California Sur,
México. Es nuestro placer de trabajar lado a lado con las personas de las comunidades
para realizar este programa. Los Bancos Comunitarios tienen la posibilidad de mejorar
su vida, su familia, y su comunidad. Con la participación en Los Bancos Comunitarios, usted muestra cualidades de producir un cambio positivo en su vida.
La clave del éxito de Los Bancos Comunitarios está en la CONFIANZA y en la AUTOGESTIÓN. Los grupos desarrollan sus propias reglas y manejan su propia caja fuerte, basado
en las sugerencias hechas en el manual.
En cualquiera economía, desde la de un país grande hasta la de una familia, el acceso a
los ahorros y el crédito facilita el progreso porque nos permite utilizar nuestros ingresos
para mayor beneficio. Con su participación en el banco, le dé cuenta del poder que
tienen nuestras comunidades de ser un poder colectivo considerable.
Este manual es una guía que explica el proceso de formar y mantener un Banco Comunitario. Los Bancos Comunitarios han visto mucho éxito en el mundo y también a nivel local en Baja California Sur. Esperamos que le sirva a su comunidad también.
Saludos cordiales,
Libby & Joanie
Jordan
Elizabeth C. Cook y Joan M. Knudson
Directoras Ejecutivas
Jordan A. Bailey
Coordinador del Campo
2
BANCOS COMUNITARIOS
MANUAL DE TRABAJO: TABLA DE CONTENIDOS
INTRODUCCION
LOS BANCOS
COMUNITARIOS SON
UNA OPORTUNIDAD
“El programa de los
Bancos Comunitarios
me ha dado la
oportunidad de
aprender, de
ahorrar, de ser
responsable, y de
mantener un
compromiso.
Estoy orgullosa de lo
que hemos logrado
con nuestro Banco
Comunitario.”
-Socia
Reconocimientos y Formación del Manual
Más reconocimientos
Palabras de las Fundadoras
La Historia del Programa
Las Etapas para Convertirse
La Misión de Philanthropiece
La Historia y El Enfoque de Philanthropiece
El Rol del Promotor de Philanthropiece
[4]
[5]
[6-7]
[8]
[9]
[10]
[11]
[12]
¿QUÉ SON LOS BANCOS COMUNITARIOS?
El propósito de un Banco Comunitario
Ejemplo básico de un Banco Comunitario
Palabras claves
Los ahorros
Los créditos
Materiales para comenzar
Características de un buen socio
Las fuerzas y las limitaciones de los bancos
La importancia de reunirse
Más adelante: El fondo social y actividades
[13]
[14]
[15]
[16]
[17]
[18]
[19]
[20]
[21]
[22]
MODULOS DE LA CAPACITACIÓN
Modulo 1: Los Socios
Modulo 2: La Asamblea General
Modulo 3: El Comité de Administración
Modulo 4: Las Reuniones del Banco
Modulo 5: El Reglamento Interno
Modulo 6: La Liquidación, y El Reinicio
[23]
[24]
[25-29]
[30-32]
[33]
[34]
MÁS INFORMACIÓN
[35]
3
INTRODUCCIÓN
LOS RECONOCIMIENTOS & FORMACIÓN DEL MANUAL
LOS RECONOCIMIENTOS
LAS GRACIAS
Creemos mucho
en el poder de
la colaboración.
Nuestro
programa no
seria posible sin
el apoyo de
muchas
personas e
otras ONGs.
Muchísimas
gracias a todos!
Philanthropiece les gustaría agradecer a las personas y las
organizaciones quien nos ayudó con el crecimiento con nuestro
Programa de Los Bancos Comunitarios y de este Manual del
Trabajo. Especialmente, nos gustaría decir gracias a
Peace Corps y Village Savings and Loans por compartir sus
sabiduría.
Especificamente, nos gustaría agradecer a los individuales:
 Hugh Allen
Fundador de “Village Savings and Loans¨
 Andrew Wiemers
Promotor de los Bancos Comunitarios con ¨Peace Corps¨
 Nelson Oleas
El Director del Programas con ¨Peace Corps¨
 Caleb Varner
Socio de ¨Village Savings and Loans¨
FORMACIÓN DEL MANUAL DE TRABAJO
Para formar el Manual de Trabajo por los Bancos Comunitarios,
hemos combinado las partes de los manuales de Peace Corps y
Village Savings and Loans con nuestros conocimientos y experiencias locales. Este manual es solamente una representación
de Philanthropiece. Peace Corps y Village Saving and Loans no
tienen ninguna responsabilidad como resultado de los contenidos de este manual. Este manual esta el hecho por Philanthropiece y cualquiera pregunta debería dirigir a un representante de
Philanthropiece.
4
INTRODUCCIÓN
MÁS RECONOCIMIENTOS
LOS RECONOCIMIENTOS PARA LAS LÍDERAS
COMUNITARIAS
LA
SEGURIDAD
“No sé
ahorrar sola,
pero con el
banco tengo
un lugar
seguro y no
puedo
gastarlo.”
-Socia
Este manual, ni el Programa de los Bancos Comunitarios no
hubieran florecidos si no fuera por las tres líderes de sus propias
comunidades en Baja. Philanthropiece ha comunicado con las
tres líderes semanalmente y a veces diario para recibir las
actualizaciones de los bancos. Las líderas comunitarias de nota
son:
 Susy Rojas
Presidente del Banco Comunitario, Laguna San Ignacio
 Edith Cortez
Secretaria del Banco Comunitario, El Cardón
 Minerva Cervantes
Tesorera del Banco Comunitario, El Dátil
También, estamos muy agradecidos a todos los socios que nos
abrieron sus casas y sus abrazos a Philanthropiece para expresar
sus pensamientos y inquietudes para mejorar el programa de los
Bancos Comunitarios.
LOS RECONOCIMIENTOS PARA LAS LÍDERAS DE
PHILANTRHOPIECE
Las últimas gracias se van a Libby Cook y a oan Knudson, las Fundadoras y Directoras Ejecutivas de Philanthropiece, para su visión
de la organización. Si no fuera por ellas, Philanthropiece no existiría. Juntos, estamos—pedazo por pedazo—creando un mundo
mejor.
5
INTRODUCCIÓN
UNAS PALABRAS DE LAS FUNDADORAS
UNAS PALABRAS DE LAS FUNDADORAS DE
PHILANTHROPIECE
EL PODER
Creemos que
las personas
de cada
comunidad
tienen el
poder de
encontrar
las
resoluciones
de sus
desafíos.
La gente nos pregunta, ¿cómo llegamos a trabajar en Baja California y en los Bancos Comunitarios? La respuesta es, que para
nosotros, todo vuelve a la comunidad. A pesar de que ambas
compartían un amor y aprecio por la belleza física y cultural que
es México, ningunas de nosotras había pasado mucho tiempo en
Baja California Sur hasta el año 2006. Ese año es cuando estábamos introducidas a la Laguna San Ignacio (LSI), en Baja California
Sur. Un amigo en nuestra comunidad de origen de Boulder, Colorado, había pasado muchos años trabajando en LSI y nos pidió
que consideráramos asociarnos en un proyecto para mejorar la
escuela en el LSI durante la primavera de aquel año. Siempre quisiéramos que el trabajo que hacemos seria algo que tendría un
impacto en casa a nuestra comunidad a otras comunidades en el
extranjero y esto parecía un proyecto perfecto para aprender un
poco acerca de Baja California. Después de casi dos semanas en
LSI trabajando en un proyecto de tecnología solar y del viento en
la laguna, nos encontramos unas amistades profundas que se habían formado. No sólo habían hechas nuevas amistades y
duraderas con los locales de la comunidad, pero nos
encontramos en un nivel más profundo, también conectado a la
comunidad en general.
A través de estos últimos seis años de trabajar en la región de Laguna San Ignacio en una variedad de proyectos, hemos llegado a
tener un amplio más profundo en ayudar a facilitar los programas que fortalecen los individuos, sino también fortalecer a las
comunidades. Nuestra experiencia nos ha llevado a creer que las
comunidades que trabajan juntos por un objetivo común están
más fuerte y están mejor equipados para manejar los desafíos
que enfrentan.
6
INTRODUCCIÓN
UNAS PALABRAS DE LAS FUNDADORAS
UNAS PALABRAS DE LAS FUNDADORAS DE
PHILANTHROPIECE (SEGUIDO)
APRENDER
Los Bancos
Comunitarios
ofrecen una
oportunidad de
aprender de
sus mismos y
crear
objetivos
comunes.
Esto nos lleva a Los Bancos Comunitarios...¿por qué? Creemos
que hay la seguridad en el ahorro. Para muchas personas en Baja
California, el acceso a los servicios bancarios está limitado y el
concepto de ahorro y la planificación para el futuro no es muy
común. Al reunir a la formación de la Comunidad del Banco a la
región de Baja California Sur, esperamos abordar no sólo la necesidad de una mayor seguridad financiera de un individuo o una
base de la familia, pero también esperamos poder ofrecer una
avenida donde las comunidades tienen la oportunidad de aprender de ustedes mismos y crear objetivos comunes. Hemos recibido mucha retroalimentación positiva por parte de las comunidades que ya han adoptado este programa. Esperamos que les sea
útil.
Cariñosos saludos,
Libby y Joanie
7
INTRODUCCIÓN
LA HISTORIA DEL PROGRAMA
LA HISTORIA DEL PROGRAMA EN EL MUNDO
EL PROGRESO
En 2012 habían
Bancos
Comunitarios en
estas
comunidades de
Baja:
LAGUNA SAN
IGNACIO
EL CARDON
EL DÁTIL
SAN FRANCISCO
DE LOS GIGANTES
El Programa de Los Bancos Comunitarios aprovecha este
tremendo potencial, basándose en la confianza entre vecinos.
En las noventas, CARE Internacional formó el primer Banco Comunitario en Niger, uno de los países más pobre del mundo. En
menos de diez años, había más de 2,000,000 personas asociadas
con Los Bancos Comunitarios alrededor el mundo
(www.thesavix.org). La idea llegó a Philanthropiece por nuestra
relación con el Cuerpo de Paz en el año 2009 en la comunidad
de Laguna San Ignacio, Baja Sur, México. Entre los dos anos
próximos, se formaron seis Bancos Comunitarios Baja California
Sur y la idea está difundiendo rápidamente entre otras
comunidades. El hecho de tener un Banco Comunitario fortalece
a una comunidad. Los socios aprenden a ahorrar e invertir para
su futuro.
LA HISTORIA DEL PROGRAMA EN BAJA, MEXICO
En el año 2009, Laguna San Ignacio (La Escuelita y El Cardón) fue
las primeras comunidades de Baja que intentó con el nuevo
metodología de Los Bancos Comunitarios. Después de un año de
éxito con los bancos, nos dimos cuenta la potencial que los bancos ofrecen a las comunidades que lo adaptan. Los bancos empezaron por las lideras de las comunidades que aprovecharon de
una buena oportunidad. Entre 2010-2012, las comunidades de
Baja California Sur, México, formaron 6 mas Bancos
Comunitarios.
SAN JAVIER
8
INTRODUCCIÓN
LAS ETAPAS PARA CONVERTIRSE
LAS ETAPAS PARA CONVERTIRSE A UN
BANCO COMUNITARIO
APRENDER
Un Curso de
Bancos
Comunitarios
con
Philanthropiece
es:
Interactivo
Dinámico
Divertido
Eficaz
Primera Etapa: La Mini-Plática
El Promotor de Los Bancos Comunitarios, dará un ¨Mini-Plática¨
a 5-15 líderes de la comunidad para explicar de los bancos (una
hora).
Segunda Etapa: La Comunicación
La comunidad platican y deciden si quieren formar un banco. Si
la respuesta es “SÍ,” la comunidad va a comunicar directamente
con El Promotor.
Tercera Etapa: El Curso
Cuando la comunidad ya ha decidido de querer el banco, el
Promotor va a regresar a la comunidad para implementar y
ayudar con la formación del banco con un curso (6-10 horas).
Cuarta Etapa: El Seguimiento y La Capacitación
En el año que sigue la formación del banco, el Promotor va a
hacer el seguimiento para apoyar el banco. También, el banco va
a tener la oportunidad de recibir 2 a 4 talleres acerca de la
administración y las financieras.
Eficiente
Interesante
9
INTRODUCCIÓN
LA MISION DE PHILANTHROPIECE
LA MISION DE PHILANTHROPIECE
LOS AGENTES
DEL CAMBIO
Philanthropiece
tiene ganas de
trabajar lado a
lado con Agentes
del Cambio.
Estas personas:
Creen en un
futuro mejor y
seguro.
*
Quieren
mejorarse las
vidas.
*
Actúan para
lograr sus metas.
La Fundación Philanthropiece participa en el desarrollo de la comunidad de base amplia y empoderamiento, construir comunidades saludables y sostenibles. Nuestro foco geográfico actual es
en Baja California Sur, México, Guatemala, y nuestra comunidad
local de Boulder, Colorado, USA. Philanthropiece trabaja en el
desarrollo de las comunidades seleccionadas en los proyectos
definidos localmente que se centran en la educación, las iniciativas de salud, la calidad de vida, las cuestiones ambientales y de
negocios y oportunidades económicas. Philanthropiece trabaja
mano a mano con los líderes de comunidades locales para identificar las necesidades y para desarrollar proyectos apropiados que
sean culturalmente sensibles con énfasis en la sostenibilidad. La
Fundación también cree en el gran valor de colaborar con otras
ONG. Philanthropiece es una fundación de operativa 501 (c) 3 de
Estados Unidos y no es una organización haciendo de subvención.
PHILANTHROPIECE EN SU COMUNIDAD
Tenemos una gran pasión de la cultura y la gente de México
(nuestros vecinos) y específicamente con Baja. Estamos muy
afortunados de combinar nuestras pasiones con nuestros trabajos para formar el equipo de Philanthropiece con la idea de mejorar la calidad de su vida, si las comunidades nos aceptan.
10
INTRODUCCIÓN
LA HISTORIA Y EL ENFOQUE
LA HISTORIA DE PHILANTHROPIECE EN BAJA
LOS LÍDERES
Siempre
trabajamos
mano a mano
con lideres
comunitarios.
Los bancos
empiezan
porque un líder
quiere ofrecer
esta
oportunidad a
su comunidad.
Llegamos en Baja en el año 2006 por un compañero se llama
Tony Moats. Tony nos expresó que habían necesidades de la comunidad de Laguna San Ignacio por lo, entonces con la ayuda de
Tony, escuchamos a las necesidades. Lo de escuchamos de LSI,
hicimos un proyecto con la comunidad para instalar electricidad
en las escuelas. De eso proyecto, nos dimos cuenta que la comunidad sí querían trabajar con nosotros. Desde 2006, Philanthropiece ha colaborado y ha implementado con la comunidad para
realizar algunas proyectos/ programas:
 La Iniciativa de Salud
 Préstamos para Negocios Pequeños
 Educación
 Inglés, Ambiental, Computación
 Programas de deportes
 Tecnología Apropiada
 Bancos Comunitarios (Ahorros y Crédito)
NUESTRO ENFOQUE DE LOS BANCOS COMUNITARIOS
Nuestro enfoque será alrededor Los Bancos Comunitarios por los
beneficios que tienen. En el año 2009, Laguna San Ignacio (La Escuelita y El Cardón) fue las primeras comunidades de Baja que
intentaron con el nuevo metodología de Los Bancos Comunitarios. Después de un año de éxito con los bancos, nos dimos
cuenta la potencial que los bancos ofrecen a las comunidades
que lo adaptan. Los bancos empezaron por los lideres de las comunidades que aprovecharon de una buena oportunidad.
11
INTRODUCCIÓN
EL ROL DEL PROMOTOR DE PHILANTHROPIECE
EL ROL DEL PROMOTOR DE PHILANTHROPIECE
LA AUTOGESTION
El rol del
promotor es de
dar la
información
necesaria para
que las
personas de una
comunidad
pueden autogestionarse
para formar un
Banco
Comunitario.
El rol del Promotor de Philanthropiece es:
 Dar mini-platicas para presentar el programa de los Bancos
Comunitarios.
 Ofrecer cursos para capacitar a nuevos grupos de iniciar un
Banco Comunitario en una comunidad.
 Facilitar y ayudar a los socios para comprender el beneficio de
ahorro y crédito.
 Crear un ambiente estructurado y relajado durante .
 Dar talleres para fortalecer de los Bancos Comunitarios. Por
ejemplo: Educación Financiera; Básicos de Contabilidad; Finanzas Personales; Manejar un Negocio Pequeño; Los Prestamos; El Fondo Social.
 Apoyar de resolver los conflictos.
 Apoyar y mantener el seguimiento de los grupos.
El Promotor de Philanthropiece nunca podrá:
 Manejar el dinero de un Banco Comunitario.
 Escribir los registros.
 Llevarse la caja.
 Solicitar un préstamo.
 Solicitar una donación o un regalo.
12
¿QUÉ ES UN BANCO COMUNITARIO?
EL PROPÓSITO DE LOS BANCOS COMUNITARIONS
EL PROPÓSITO DE LOS BANCOS COMUNITARIOS
El propósito de los bancos tiene tres ramas:
LAS METAS
Las metas
principales de un
Banco Comunitario
son:
(1) Para proveer un lugar seguro para los socios de ahorrar.
(2) Para tener acceso a un crédito.
(3) Para recibir un poco de ganancias.
Estos tres aspectos van a permitir que los socios puedan cumplir
con las necesidades de la casa y negocios pequeños en vez de
pedir de una prestamista o un banco formal. Los Bancos Comunitarios van a crear un ambiente justo y realizar algunas necesidades de los socios.
AHORRAR
*
TENER ACESO A
CREDITOS
PEQUENOS
*
GANAR
*
CREAR COMUNIDAD
y SEGURIDAD
13
¿QUÉ ES UN BANCO COMUNITARIO?
EJEMPLO BASICO DE UN BANCO COMUNITARIO
EJEMPLO BASICO DE UN BANCO COMUNITARIO
AHORRAR Y
GANAR
Primeramente, los Bancos Comunitarios no son cudinas, ni tandas. Puede considerar a los Bancos Comunitarios mas como una
caja de ahorros pero solamente los socios—las personas que los
mismos socios se escogen—pueden participar.
Un ejemplo:
Los números de los
Bancos Comunitarios
en 2011:
El Banco en La
Escuelita ahorró
5000 pesos por
acción con una
ganancia del interés
de 1000 peso por
acción.
En una comunidad, 20 personas van a reunirse cada semana para
formar un Banco Comunitario. Al inicio, se forman sus propias
reglas para su Banco Comunitario. Deciden que van a ahorrar
100 pesos semanalmente. Después de una semana de hacer sus
aportes, serán 2000 mil pesos en la caja segura. Después de 2
semanas serán 4000 pesos; 3 semanas 6000 pesos; etc. El banco
comenzará a hacer préstamos a los socios a partir de la cuarta
semana de la constitución del banco. El plazo para la devolución
es de cuatro semanas, con una tasa de interés del 10% sobre la
cantidad del préstamo. La concesión de préstamos se hace también cada 4 semanas. Después de un ciclo, el banco va a liquidar
y los ahorros y los intereses van a ser repartidos entre los socios.
*
El Cardón ahorró
2400 pesos por
acción con una
ganancia del interés
de 200 pesos por
acción.
14
¿QUÉ ES UN BANCO COMUNITARIO?
PALABRAS CLAVES
PALABRAS CLAVES
LA
CONFIANZA
“El éxito
está en la
confianza
entre los
socios.”
-Socio

Confianza: Es el valor mas importante el iniciar un Banco Comunitario.

Ahorrar: La meta principal de un Banco Comunitario.

Auto-gestionar : El manejo hecho por uno mismo. Es la clave
del programa Bancos Comunitarios. Los socios mismos van a
crear sus reglas, van a facilitar las reuniones, van a administrar el dinero y cuidar la caja, y van a manejar el grupo.

Sabana de seguridad: Los ahorros aseguran que los socios
van a tener una manera de tener mas seguridad en las vidas.
Van a tener recursos por una emergencia, para mandar a los
hijos a la escuela, van a poder de comprar las necesidades de
las casa, etc.

Crédito: Además de los ahorros, los Bancos Comunitarios
pueden ofrecer la oportunidad para prestamos pequeños para sus socios.

Ganancias: Los prestamos generan los intereses. Al fin del ciclo de un Banco Comunitario, los intereses están repartidos
entre los socios.

Aprendizaje: Los Bancos Comunitarios se ofrecen una oportunidad a los socios para aprender como manejar el dinero.

Paciencia: Es necesario tener la paciencia para formar un grupo con confianza.
15
¿QUÉ ES UN BANCO COMUNITARIO?
LOS AHORROS
DEFINICION DE LOS AHORROS
LOS AHORROS
Los ahorros son el dinero que se pone un lugar seguro. Una seguridad contra los malos momentos y las situaciones imprevistas.
Los ahorros son sus recursos. Ahorrar el la meta principal de un
Banco Comunitario.
LOS AHORROS EN UN BANCO COMUNITARIO
Los ahorros pertenecen al ahorrado, aumentando su seguridad y
sus opciones. Los préstamos aumentan el riesgo porque deben
ser pagados y pueden salir mal. Por lo que es una buena idea
que las personas acumulen los ahorros antes de empezar a
tomar préstamos, de tal forma que si las cosas salen mal, tengan
aun así a capacidad de pagarlos. Los bancos proveen un lugar
seguro para ahorrar con facilidad y obtener una ganancia sobre
el dinero invertido.
“Si tengo
dinero en mi
casa, lo voy a
gastar. Con
mi dinero en REGLAMENTO INel Banco
TERNO DE LOS
Comunitario, AHORROS
Los socios mismos van a
poner los reglamentos inlo puedo
ternos sobre los ahorros
que incluyen:
ahorrar.”
-Socia

Cada socio puede compara 1 a 5 acciones por
reunión.
 El precio de la comprar
será 100 pesos (por
ejemplo).
16
¿QUÉ ES UN BANCO COMUNITARIO?
LOS CREDITOS
DEFINICION DE LOS CREDITOS
LOS
CREDITOS
Los socios se usan
los créditos para:
Pagar la educación
de sus hijos.
*
Forma o crecer una
micro-empresa.
El crédito es una operación por medio de la cual una persona utiliza bienes o dinero de otro(s) cumpliendo ciertas condiciones
(plazo, interés). El pago es realizado en una sola vez o por partes.
El crédito no es un regalo, tiene que devolver lo solicitado. El crédito puede salvar a una persona de cierta situación o ayudarle a
realizar una actividad generadora de ingresos. No se solicita un
crédito cuando no se lo puede pagar. El crédito es personal, es un
compromiso individual.
LOS PRESTAMOS EN UN BANCO COMUNITARIO
Después del aumento de un monto de capital—por ejemplo después de cuatro semanas de hacer aportes—un Banco Comunitario tiene la oportunidad de empezar de hacer prestamos pequeños a sus propios socios. Hay una parte de la reunión dedicado a
la solicitud de los prestamos.
REGLAMENTO INTERNO DE LOS CREDITOS
*

Reparar una casa o
un coche.


*
Asuntos de
emergencia.



Un socio puede pedir el máximo de dos veces lo que tiene
ahorrado en el Banco Comunitario.
El plazo largo de un préstamo es 4 semanas.
Un miembro debe estar a paz y salvo con el Grupo antes de
hacer otra solicitud de préstamo
La tasa de interés cobrada cada cuatro semanas (mensual) es
de 10%.
Si un miembro muere y tiene un saldo de préstamo pendiente
los socios comparten el pago.
Los créditos están considerados en orden de la prioridad.
17
¿QUÉ ES UN BANCO COMUNITARIO?
LOS MATERIALES PARA COMENZAR
LOS MATERIALES PARA COMENZAR
LA CALIDAD
DE VIDA
“EL programa
de los Bancos
Comunitarios
es perfecto
para nosotros
y puede
aumentar
nuestra
calidad de
vida.”
No se necesita muchos materiales para iniciar un Banco Comunitario. Los siguientes son los materiales necesarios:

Un Caja: Con 3 candados; hecha de metal o madera.

Un lugar adecuado para reunirse: Por ejemplo: una casa, una
escuela, un salón, una palapa, etc.).

Materiales sencillos para la contabilidad: Marcadores, papelógrafo, cuaderno, lápices, plumas, calculadora y corrección.
Es recomendado tener un pizarrón de tiza líquida y marcadores
secos borrables, pero esto no es una necesidad.
-Socio
18
¿QUÉ ES UN BANCO COMUNITARIO?
LAS CARACTERISTICAS DE UN BUEN SOCIO
LAS CARACTERISTICAS DE UN BUEN SOCIO
LA UNIDAD
Los socios en
el Banco
Comunitario
son confiables
y
responsables.
Hay una unidad
y los socios
les ayudan en
tiempos de
emergencia.
Las tres “C´s” son una manera para analizar si los socios
potenciales tienen las características para que el banco pueda
ser exitoso:
La Capacidad
 Participar en grupos.
 Tener o puede tener actividades económicas que le permite
ganar y pagar los préstamos.
 Tener la capacidad de ahorrar.
 Tener la capacidad para asistir a todas las reuniones y
al tiempo.
La Cohesión
 Ser bien conocido y respetado por la comunidad y por los
otros socios potenciales.
 Tener una personalidad cooperativa.
Carácter
 Sociable
 Comunicativo
 Emprendedor
 Honesto
 Confiable
 Responsable
 Persistente y constante
Si un socio potencial no tienen esas cualidades, no deberías permitir en su grupo.
19
¿QUÉ ES UN BANCO COMUNITARIO?
LAS FUERZAS Y LAS LIMITACIONES
LAS FUERZAS Y LAS LIMITACIONES
Son razones fuertes para generar un Banco Comunitario. También, se quedan las limitaciones en este modelo.
COMPARTIR
Los lideres
comunitarios
quien inician un
Banco
Comunitario
tiene la
oportunidad de
promover el
programa en
otras
comunitarios.
Es una manera
de compartir
los logros, lo
que funciona y
lo que no
funciona.
Las Fuerzas:








El dinero que usted aporta se queda en la comunidad.
No paga interés a los bancos tradicionales, los prestamistas, ni
a las otras personas.
El sistema de presión social interna en el grupo incita a sus
socios para rembolsar en el tiempo requerido.
Todos los socios son los únicos dueños del dinero.
El sistema de manejo es sencillo y transparente.
Proveer una sábana de seguridad por si acaso de emergencias.
Fortalecer la confianza, el auto-estima y las amistades en los
socios.
Hay accesibilidad de préstamos pequeños.
Las Limitaciones:






Los fondos no siempre están disponibles en el momento que
se necesitan (son solamente disponible durante una reunión
de los socios).
Los grupos que se deciden distribuir sus ahorros al cabo de 6
meses o un año están obligados de recomenzar de nuevo. Esto se puede limitar la expansión económica del grupo.
La duración de un crédito (uno o dos meses) limita la inversión en ciertas actividades.
Existe la posibilidad de un mal pagador o un robo de la caja.
Los préstamos son de cantidades bajas y no se debe prestar el
dinero a las personas afuera del banco.
Puede ser desconfianza entre los socios.
20
¿QUÉ ES UN BANCO COMUNITARIO?
LA IMPORTANCIA DE REUNIRSE
LA IMPORTANCIA DE REUNIRSE
La gran mayoría de los bancos reunirse semanal para las siguientes razones:
LA FUERZA
“Durante las
reuniones, nos
apoyamos con
los asuntos y
las decisiones.
Tenemos todos
mas fuerza
como resultado
de un Banco
Comunitario.”






Transparencia
Unida
Cambiar la rutina
Ser social
Resolver los problemas como un equipo
Saber de las finanzas en el Banco y ser informado de las actividades del Banco.
Es obligatorio que todos los socios reunirse regularmente.
-Socia
21
¿QUÉ ES UN BANCO COMUNITARIO?
MÁS ADELANTE: EL FONDO SOCIAL Y ACTIVIDADES
MÁS ADELANTE
UN EJEMPLO
Después de tener éxito como un Banco Comunitario por 2 o mas
ciclos, un banco puede decidir de intentar unos iniciativos para
iniciar un Fondo Social o para generar más dinero con su propio
capital.
EL FONDO SOCIAL
Los socios de La
Sierra de San
Francisco sacaron
un préstamo de
$850 pesos para
preparar una comida
para la comunidad.
Lo vendieron durante
un partido de futbol
que tenia lugar en la
comunidad. Y ellos
generaron $1850
pesos de la venta de
la comida. Tenían que
repagar su
préstamo de $850 al
Banco Comunitario.
Tenían $1000 pesos
de ganancias que
pudieron repartir
entre los socios.
Un Fondo Social es un monto de dinero que esta donado para el
beneficio de la comunidad. Todos los socios de un Banco Comunitario tiene una voz en como esta donado el dinero. Puede ser
para las reparaciones de una escuela o puesto de salud, para
compara materiales para un centro comunitario, para apoyar los
ancianos en una comunidad, etc.
ACTIVIDADES PARA GENERAR
También, los socios de un Banco Comunitario pueden decidir de
usar su capital para generar mas dinero. Algunas ideas de actividades que pueden generar más dinero son:
 Preparar y vender unas comidas para eventos en la comunidad, por ejemplo: posadas, torneos de deportes, las actividades de la escuela, etc.
 Ofrecer una Lotería.
 Echar una fiesta.
 Ofrecer una Rifas.
22
MÓDULOS DE LA CAPACITACIÓN
MÓDULO #1: LOS SOCIOS
LOS SOCIOS
Lo mas importante para elegir los socios de un Banco Comunitario es LA CONFIANZA! Todos los socios deben ser bien conocidos
entre todos. Es clave para el éxito de un Banco Comunitario.
EL ÉXITO
El escoger
bien los
miembros de
un Banco
Comunitario
es
sumamente
importante
para el éxito.
También, recordamos los tres “C’s:
La Capacidad
 Participar en grupos.
 Tener o puede tener actividades económicas que le permite
ganar y pagar los préstamos.
 Tener la capacidad de ahorrar.
 Tener la capacidad para asistir a todas las reuniones y
al tiempo.
La Cohesión
 Ser bien conocido y respetado por la comunidad y por los
otros socios potenciales.
 Tener una personalidad cooperativa.
Carácter
 Sociable
 Comunicativo
 Emprendedor
 Honesto
 Confiable
 Responsable
 Persistente y constante
23
MÓDULOS DE LA CAPACITACIÓN
MÓDULO #2: LA ASEMBLA GENERAL
LA ASAMBLEA GENERAL
Un Banco Comunitario es un grupo de personas conocidas. Es
una asociación de personas que deciden reunirse con el fin de
alcanzar un objetivo común que no se puede alcanzar solo.
LOS GRUPOS
¿Tienen grupos en
la comunidad?
¿Cómo funciona?
¿A cuales grupos
ha
pertenecido en el
pasado?
¡Todos en el grupo del Banco Comunitario forman la Asamblea
General!
La Asamblea General es:
 El órgano supremo del Banco Comunitario.
 Un grupo donde se queda el poder de decisión seguido
 Formado por dos ejes: Comité de administración y reglamentos interno.
 La asociación de cada socio del Banco Comunitario.
 Un agrupación donde todos los miembros tiene los mismos
derechos.
 Responsable al Comité de Administración.
La Asamblea General asegura que cada socio tiene la responsabilidad de mantener y manejar el banco.
¿Por qué algunos
grupos funcionan
bien y otros no?
24
MÓDULOS DE LA CAPACITACIÓN
MÓDULO #3: EL COMITE DE ADMINISTRACION
EL COMITE DE ADMINISTRACION
La Asamblea General esta formado por dos ejes, y uno es el Comité de Administración.
LA UNION
“La unión hace
la fuerza.”
Se necesitan
varias personas
cuyas tareas
sean
especificas
para alcanzar el
fin común.
El Comité de Administración es/esta:
 Un grupo de personas elegidas en asamblea general de entre
los mismos miembros.
 Encargado de la organización y administración eficaz de las
actividades.
 Encargado de los recursos del Banco Comunitario.
Los Papeles del Comité de Administración son:
(1) La Presidenta
(2) La Secretaria
(3) La Tesorera
(4) La Auditora #1
(5) La Auditora #2
25
MÓDULOS DE LA CAPACITACIÓN
MÓDULO #3: LA PRESIDENTA
LOS PAPELES DEL COMITÉ: LA PRESIDENTA
EL LIDERAZGO
Un(a) lider(a)
bueno es capaz
de:
ESCUCHAR
*
HACER
DECISIONES
*
La Presidenta está encargada de:
 Asumir el liderazgo del grupo.
 Dirigir las discusiones
 Mantener el orden.
 Representar el grupo.
 Garantizar el respecto del reglamento interno.
 Dar aconsejo a los socios.
 Iniciar la discusión de los problemas.
 Encontrar las soluciones en caso del conflicto entre los
socios.
 Convocar las reuniones.
 Iniciar las reuniones y resumir las actividades.
 Asegurar el monto en la caja.
 Guardar una llave.
Características y cualidades de la Presidenta:
 Persona decidida.
 Presente y notoria en la comunidad.
 Capaz de dirigir grupos.
 Honesta, íntegra, inteligente.
SER PRESENTE
*
TENER PACIENCIA
*
RESOLVER LOS
PROBLEMAS
26
MÓDULOS DE LA CAPACITACIÓN
MÓDULO #3: LA SECRETARIA
LOS PAPELES DEL COMITÉ: LA SECRETARIA
LA
CONFIANZA
Las
características
de una persona
confiable son:
HONESTO
La Secretaria está encargada de:
 Tomar notas sobre todas las actividades del grupo.
 Llamar y dirigir a los socios para hacer los ahorros (los
aportes) y los prestamos.
 Ser la vocera del grupo.
 Guardar una llave.
Características y cualidades de La Secretaria:
 Capaz de realizar un balance confiable del trabajo del
grupo.
 Disponible para recibir la capacitación en contabilidad.
 Tener la habilidad de escribir y leer.
 Es confiable, inteligente, e honesta.
*
LEAL
*
TRABAJADOR
*
COMPETENTE
27
MÓDULOS DE LA CAPACITACIÓN
MÓDULO #3: LA TESORERA
LOS PAPELES DEL COMITÉ: LA TESORERA
LA
RESPONSIBLIDAD
Las
características
de una persona
responsable son:
La Tesorera está encargada de:
 Guardar los fondos
 Asegurar la seguridad de los mismos.
Características y cualidades de La Tesorera:
 Confiable y responsable.
 Saber contar el dinero.
 Tener un domicilio seguro.
 Ser honesto y consciente.
ORGANIZADO
*
DEDICADO
*
CUIDADO DE LOS
DEMAS
*
SENSIBLE
28
MÓDULOS DE LA CAPACITACIÓN
MÓDULO #3: AUDITORES #1 & #2
LOS PAPELES DEL COMITÉ: AUDITORES #1 y #2
EL
CONOCIMIENTO
Las
características
de una persona
consciente son:
CLARO
*
SALUDABLE
*
POSITIVO
*
La Auditora #1 está encargada de:
 Anotar las actividades en el papelógrofo.
 Contar el dinero al inicio de la reunión.
 Verificar y contar todo movimiento de fondos en la caja.
 Anunciar el resultado de la cuenta.
 Rendir cuentas al fin de cada reunión con la Secretaria.
 Guardar una llave.
La Auditora #12 está encargada de:
 También, verificar y contar todo movimiento de fondos
en la caja.
 Recibir los aportes de cada socio. Contarlos y ponerlos
en la mesa.
Características y cualidades de Las Auditoras:
 Confiable.
 Saber contar el
dinero y escribir.
 Ser honesto y
consciente.
EN CONTROL
*
LISTO DE
APRENDER
29
MÓDULOS DE LA CAPACITACIÓN
MÓDULO #4: LAS REUNIONES DEL BANCO
EL DESARROLO LAS REUNIONES DEL BANCO
LA PRESENCIA
La presencia
de
todos los
miembros
garantiza la
claridad de
las cuentas.
1. PREPARACION
 El comité está sentado al frente de los demás miembros.
 Hay preparado las hojas pequeñas de la contabilidad y las hojas grandes para la transparencia.
 La caja esta en frente del tesorero, en vista de los demás
miembros.
2. APERATURA DE LA REUNION
 La presidente anuncia la apertura de la reunión.
 Presentación al comité.
 La presidente comparte información general.
3. ORDEN DEL DIA
 La presidente expone lo que va a pasar en la reunión.
 Consulta con los socios si alguno de ellos tiene algún punto
especifico para discutir durante la reunión sobre las operaciones del Banco Comunitario.
4. APORTACIONES
 El presidente anuncia el comienzo de las aportaciones.
 La secretaria hace el llamado de los miembros uno a uno para
que realicen su aporte.
 Cuenta cada aporte, lo registra.
30
MÓDULOS DE LA CAPACITACIÓN
MÓDULO #4: LAS REUNIONES DEL BANCO
EL DESARROLO LAS REUNIONES DEL BANCO (Continua)
LOS APORTES
La cantidad de un
aporte varia
entre los Bancos
Comunitarios.
Puede ser 10
pesos/aporte,
100 pesos/
aporte, o algo
diferente. Lo
importante es que
los socios están
de acuerdo con la
cantidad.
5. CONTROL DE APORTACIONES
 La secretaria realiza la cuenta y deja el dinero a las auditoras
para que verifiquen.
 Los auditores cuentan el total de aportaciones y lo anuncian
al presidente, quién a su turno, lo participa a los demás
miembros.
6. REEMBOLOSOS
 El presidente anuncia el comienzo de los rembolsos.
 La secretaria realiza el llamado a los miembros uno a uno. La
secretaria lo registro los rembolsos y los intereses.
 Totaliza y lo entrega a los auditorios para su verificación.
7. SOLICITUD DE LOS PRESTAMOS
 El presidente anuncia el comienzo de las solicitudes de los
prestamos.
 Los socios presentan su solicitud de un préstamo con la cantidad que le gustaría, la cantidad de los ahorros que tienen en
la caja, y—en algunos casos—la razón por el préstamo.
 La secretaria Compara el total de los préstamos solicitados
con el total de la caja.
 La secretaria entrega el préstamo anunciando el nombre de la
beneficiaria y el monto recibido y os auditores verifican sistemáticamente la suma.
 Al final, la secretaria calcula el monto total de préstamos otorgados y el presidente anuncia la suma total al grupo.
31
MÓDULOS DE LA CAPACITACIÓN
MÓDULO #4: LAS REUNIONES DEL BANCO
EL DESARROLO LAS REUNIONES DEL BANCO (Continua)
LA
TRANSPERENCIA
La transparencia
de la contabilidad
es lo máximo
importante de una
reunión. Por eso,
el comité hace
dos registros
idénticas: un en
una hoja pequeña,
otro en una hoja
grande para que
todos los socios
pueden ver el
control del dinero
en el Banco
Comunitario.
8. CONTROL DE LA CAJA
 Los auditores cuentan el sobrante de dinero y lo ponen en la
caja
cuando coincida con el monto que la secretaria tiene registrado
en las hojas de contabilidad.
 Los encargados de las llaves cierran la caja y le entregan a la
tesorera.
 El presidente anuncia a la asamblea el monto restante en la
caja.
9. CERRADO DE LA REUNION
 La presidente dirige cualquiera discusión sobre las operaciones del Banco Comunitario.
 La presidente cierra la reunión.
32
MÓDULOS DE LA CAPACITACIÓN
MÓDULO #5: LOS REGLAMENTOS INTERNOS
LA IMPORTANCIA DEL REGLAMENTO INTERNO
UNA HISTORIA
En la población de
Laguna San Ignacio, los
socios decidido formar
un banco comunitario.
Desde la primera
reunión el tesorero
llevó la caja de fondos a
su casa. El tesorero
guardó la caja de
fondos abajo de su
armario. Su hijo que lo
había observado esperó
que el saliera, tomó el
dinero y se lo gastó.
¿Qué pasará con los
socios del banco?
¿Cómo evitar el
problema?
Cada Banco Comunitario va a asumir sus propias reglas; es clave
para el éxito del Banco. Las reglas son importantes para:
 Mantener el control.
 Los grupos formales siempre funcionan con reglas: las
escuelas, los gobiernos, los bancos tradicionales.
 Hacer decisiones.
 Las reglas aseguran que las decisiones no harán tomadas por el comité, sino de la asamblea general—todos
los socios.
 Establecer los parámetros.
 Los parámetros aseguran la seguridad del banco.
 Asegurar la responsabilidad
LAS 5 REGLAS PRINCIPALES DE UN BANCO
COMUNITARIO
1. Ser de la comunidad.
2. Asistir las reuniones.
3. Participar.
4. Respetar.
5. Pedir para prestar lo máximo 2 veces lo que tiene
ahorrado.
LAS ENMIENDAS AL REGLAMENTO

2/3 de los miembros deben estar de acuerdo antes de poder
modificar el reglamento.
 Cualquier socio puede proponer modificaciones al
reglamento.
33
MÓDULOS DE LA CAPACITACIÓN
MÓDULO #6: LA LIQUIDACION Y EL REINCIO
UN EJEMPLO
Socia Ana tiene una acción
en un Banco Comunitario.
Una. Hay 20 socios en el
Banco, y acción vale 100
pesos.
Socia Ana ha dado 10
aportaciones durante una
etapa del Banco
Comunitario de 20
semanas.
Socia Ana ha ahorrado
1000 pesos.
El Banco Comunitario ha
dado prestamos, pues
tiene un monto de 500
pesos de intereses.
Socia Ana gana 25 pesos
de ganancias.
Durante la liquidación,
Socia Ana recibe 1025
pesos.
LA LIQUIDACION
Es crítica que un Banco Comunitario liquida después de un tiempo decidido por la Asamblea General. Usualmente es una etapa
de 3 meses, 6 meses, o un ano. Muchas veces un Banco decide
de liquidarse durante un tiempo especifico, por ejemplo la comienza del ano escolar, durante un temporal baja de trabajar, antes de la Navidad, etc.
El proceso de liquidarse incluye:
 Anadir las acciones de cada socio.
 Anadir todos las ganancias del interés.
 Anadir todos las guanacias de las multas o otras ganancias.
 Anadir la suma de las acciones + la suma de los intereses + la
suma de las multas/otras ganancias
 Dividir esta suma por el total de la cantidad de acciones para
averiguar el valor nuevo de cada acción.
 Entregar el monto de cada acción a cada socio.
 Tener una celebración para honrar el logro del Banco Comunitario!
EL REININCIO
Despues de la liquidación, la Asamblea General tiene la decisión
de reiniciar el Banco Comunitario o no. Si decide que si, hay estas
tareas:
 Apuntar la fecha del reinicio.
 Decidir de empezar con una porción de los ahorros.
 Cambiar el comité.
 Modificar el reglamento interior.
 Anadir socios nuevos.
 Considerar la inclusión de un Fondo Social y/o las actividades
de ganancia.
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LOS BANCOS COMUNITARIOS
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para apoyarle en crear su propio programa de los
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Por favor de comunicarse con nosotros a
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Estamos dispuestos de compartir lo
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[A] Hoja de Control de Ahorros y Créditos
[B] Hoja de Monitoreo
[C] Hoja del Reglamento Interno
[D] Hoja de Acuerdo (Formación)
[E] Esquema de Las Multas
[F] Curso Breve del Financias Básicos
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