La importancia de una base financiera sólida

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La importancia de una base financiera sólida
Cuando los Beatles cantaban: “Ahora dame dinero,
mucho dinero … quiero dinero … eso es lo que quiero,”
probablemente no estaban pensando en usar ese
dinero para comprar un seguro o crear un fondo de
emergencia. Pero crear una base financiera sólida significa
asegurarse de que tendrá el dinero suficiente para vivir
con comodidad. Por eso es importante tener un plan para
proteger su seguridad financiera, no importa si tiene
“mucho dinero” o sólo un poco.
Sus inversiones: Un buen lugar para comenzar
Una clave para planificar su estrategia financiera es saber
para qué necesitará el dinero en el futuro. Comience
a construir una base financiera sólida mediante la
diversificación adecuada de su cartera y la asignación
de activos correcta según sus objetivos y su tolerancia
al riesgo. Ése es un excelente comienzo.
Pero sólo acumular activos no es suficiente. También
necesita tomar medidas para protegerse a usted y
sus activos de pérdidas importantes en caso de
contratiempos financieros.
Cree un fondo de emergencia
Cree un fondo de emergencia puede ayudarle en una
crisis financiera, como la pérdida de un trabajo o un
gasto importante inesperado. En general debería tener
en el fondo de emergencia el dinero suficiente para
cubrir aproximadamente seis meses de costos de vida.
Es importante que el fondo de emergencia sea líquido,
es decir, que los activos de la cuenta se puedan convertir
con facilidad en dinero en efectivo. Efectivo, certificados
de depósito con vencimientos variables, letras del Tesoro
u otros instrumentos de deuda a corto plazo y cuentas del
mercado monetario son todas inversiones adecuadas para
mantener en un fondo de emergencia.
Un fondo de emergencia le ayudará a proteger su
cartera de inversiones. Sin él, quizás se vea obligado a
vender inversiones cuando los mercados están en baja
o a pedir un préstamo cuando las tasas de interés están
altas si se produce una crisis financiera. Cualquiera
de ambas situaciones podría desviar el rumbo de su
estrategia de inversión e impedirle alcanzar los objetivos
financieros planteados.
Los seguros protegen sus activos
La compra de una cobertura de seguro adecuada reduce
el riesgo de que usted o su familia se vean obligados
a vender activos para pagar gastos si usted queda
discapacitado o muere. Los seguros de discapacidad
reemplazan un porcentaje del ingreso si usted queda
discapacitado y no puede trabajar. Los seguros de vida
aseguran que su familia pueda mantener el mismo
nivel de vida en caso de que usted fallezca. Determine
si la cobertura de seguro que le proporciona su empleador
es adecuada para sus necesidades. Si no lo es, considere
la posibilidad de comprar pólizas complementarias por
su cuenta.
Quizás quiera considerar la posibilidad de comprar una
póliza de seguro de atención médica a largo plazo para
cubrir los costos de atención de salud a domicilio u
otro tipo de atención médica especializada. Y no olvide
mantener al día la cobertura de los seguros de automóvil
y vivienda.
Aproveche las ventajas de las inversiones con
amparo impositivo
La inversión en dólares antes de impuestos en el plan de
ahorro para la jubilación de su empleador podría ayudarle
a alcanzar sus objetivos financieros más rápido que la
(continúa)
inversión de dólares después de impuestos en inversiones
gravables. Asegúrese de aportar el monto máximo para
beneficiarse de cualquier compensación coincidente, o
aporte paralelo, de su empleador.
Tome medidas para proteger sus activos de una crisis
financiera y quizás se sorprenda cantando... “Seguridad
financiera … eso es lo que quiero.”
Para obtener más información sobre cómo
planificar para la jubilación
Le invitamos a visitar mybmoretirement.com o
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