SISTEMA DE AHORRO PARA EL RETIRO SAR Orígenes 1992 Ley del SAR Afiliados: IMSS, ISSSTE, independientes Empleados: IMSS, CFE Incremento en el número de pensionados y la prolongación de vida Bajo nivel de cuotas obrero-patronales Estancamiento del mercado laboral Grandes inversión en construcción y desarrollo de infraestructura hospitalaria efectuada por el IMSS. Privatización en Chile, 1980 SAR 92 Inicia la reforma del Sistema de Pensiones Mexicano. Complemento al sistema de Pensiones de Reparto del IMSS e ISSSTE. Sistema basado en cuentas individuales. Rendimiento del 2% anual por parte del Gobierno Federal. Trabajadores del IMSS de 1992 a 1997. Trabajadores del ISSSTE de 1992 a 2007. Las cuentas individuales eran administradas por la ICEFA. ICEFA Institución de Crédito o Entidad Financiera Autorizada IMSS ISSSTE Seguro de retiro Ahorro para el retiro Seguro de vivienda Fondo de vivienda El monto acumulado en esta cuenta se entregaba al trabajador cuando se obtenía el derecho a una pensión o a la edad de 65 años. DEFICIENCIAS SAR 92 Libertad de elección Duplicidad de cuentas Información de su cuenta SAR Se constituye por las cuentas individuales a las que contribuyen el trabajador, el patrón y el Gobierno Federal. La acumulación de estos recursos hace acreedores a los trabajadores a una pensión, misma que disfrutarán al final de su vida laboral. Su motor principal es el bienestar de los trabajadores. Este Sistema contribuye al fortalecimiento del ahorro interno, impulsa el desarrollo nacional a largo plazo y apoya el aparato productivo nacional. OBJETIVOS DEL SAR. Dar viabilidad financiera al Sistema de Ahorro para el Retiro. Incrementar la cobertura. Mayor densidad de cotización. Incrementar el ahorro. INTEGRACIÓN. El SAR esta a cargo del CONSAR la que a su vez se integra por una junta de Gobierno conformada de la forma siguiente: El comité consultivo y de vigilancia esta integrado: Beneficiarios legales y Beneficiarios sustitutos Artículo 5 A, sección XII, de la Ley del Seguro Social. Artículo 193 En caso de muerte… Ley del Seguro Social, seccion tercera Reforma de 1997 Sistema de beneficios definidos con un base en un fondo colectivo a Sistema de Contribucion Definda y cuentas individuales para trabajadores formales del sector privado atendidos por el IMSS. Ahorro tripartita GOBIERNO 0.225 TRABAJADOR 1.125 PATRON 5.15 = 6.5 SCO AFORE ¿QUÉ ES? Administradora de Fondo para el Retiro. Instrumento diseñado especialmente para administrar e invertir el ahorro para el retiro de los trabajadores afiliados al IMSS, al ISSSTE; procurando obtener los mejores rendimientos durante el periodo que el dinero esté bajo su techo. ¿CÓMO FUNCIONA? De acuerdo con la Ley del SAR vigente, cada trabajador tiene derecho a una cuenta individual en una institución financiera que se dedique exclusivamente a la administración de fondos para el retiro. En donde; del salario que recibe el trabajador se le descuenta un porcentaje para el ahorro. El patrón y el Gobierno también aportan una parte (el total es un aproximado de 6.5% del salario del trabajador), el dinero de los tres junto se coloca en una AFORE. Cuando el trabajador no elige una AFORE sus recursos van a una cuenta concentradora, tiempo después es asignado a una AFORE, pero puede solicitar el traspaso de los recursos a la AFORE de su preferencia. TENDRÁN COMO OBJETO: Abrir, administrar y operar cuentas individuales de los trabajadores. Recibir las cuotas y aportaciones de seguridad social correspondientes a las cuentas individuales de conformidad con las leyes de seguridad social. Individualizar las cuotas y aportaciones destinadas a las cuentas individuales, así como los rendimientos derivados de la inversión de las mismas; Enviar, por lo menos tres veces al año de forma cuatrimestral Pagar los retiros parciales con cargo a las cuentas individuales de los trabajadores en los términos de las leyes de seguridad social; Entregar los recursos a las instituciones de seguros que el trabajador o sus beneficiarios hayan elegido, para la contratación de rentas vitalicias o del seguro de sobrevivencia; ¿QUIÉN LAS REGULA? SUBCUENTAS La cuenta individual es la cuenta personal, única, de cada trabajador. En ésta, durante la vida laboral del trabajador, se acumulan los recursos (las cuotas y las aportaciones) que realizan: El patrón. El gobierno. El propio trabajador. La cuenta personal que administra la AFORE se divide en cuatro subcuentas: Retiro, Cesantía y Vejez Aportaciones Voluntarias Vivienda Aportaciones complementarias 1. Retiro Cesantía y Vejez: El gobierno: aportara el 0.225% del salario base cotizado por cesantía en edad avanzada y vejez, adicionalmente ingresara un 5.5% del salario mínimo general para el D. F. en concepto de cuota social por cada día trabajado y cotizado. El patrón: aporta el 2% del salario base de cotización para el retiro, y 3.15% para cesantía en edad avanzada y vejez. El trabajador: aportara el 1.125% sobre el salario base de cotización. En total a este fondo cada mes, ingresara entre un 6% y un 8% del salario base de cotización del trabajador, según el salario mensual de cada trabajador. 2. Aportaciones voluntarias: son aportaciones adicionales que realiza el trabajador por voluntad propia, esta aportación no tiene límite ni restricciones, y se realiza con la intención de incrementar sus rendimientos. Esta se puede realizar directamente acudiendo a su AFORE o pidiéndole al patrón que realice la aportación, descontándole de su sueldo el monto que desee ingresar por Si en algún momento se desea disponer de los recursos de esta subcuenta, deberá presentarse a la AFORE correspondiente y tramitar la disposición de recursos, la AFORE deberá darle el acceso de los recursos en un solo pago en un plazo de 15 días. 3. Vivienda: en esta subcuenta, solamente el patrón hace la aportación que es de un 5% del salario base de cotización de cada uno de los trabajadores, estos recursos son destinados al INFONAVIT y este mismo los administra, pero quedan registrados en el AFORE, en el estado de cuenta. Estos pueden ser utilizados de dos formas: Para solicitar un crédito para la vivienda: El trámite se realiza ante el INFONAVIT en caso de obtenerlos, esta subcuenta aparecerá en ceros, ya los recursos servirán para pagar el crédito. Sin embargo; si nunca solicita el crédito o no lo obtiene, los fondos de esta subcuenta complementaran los fondos destinados para el retiro. Para elevar el monto de la pensión: los recursos acumulados en esta subcuenta a partir del 4° bimestre de 1997 se sumaran al saldo total para el retiro, en caso de que el trabajador no tenga derecho a pensión , los recursos serán entregados en una sola exhibición. 4. Aportaciones complementarias o adicionales: Estas están destinadas a incrementar el monto de la pensión y las podrán realizar el patrón o el trabajador en cualquier momento. Sólo se puede tener acceso a ella hasta que llegue el momento del retiro. Todo el dinero que se genera por estas aportaciones es invertido por las afores en las SIEFORES, con el objetivo de generar rendimientos. SIEFORE Sociedades de Inversión Especializados en Fondos Para el Retiro Sociedades anónimas de capital variable Adquieren sus valores con las aportaciones de los trabajadores afiliados a la AFORE que las opere. Su objetivo es invertir el dinero del ahorro para el retiro que los trabajadores acumulan en sus cuentas individuales, para obtener rendimientos e incrementar su monto. TIPOS Básicas. Incrementar el rendimiento esperado de los recursos de los trabajadores. Mejorar el nivel de las pensiones. Adicional. Inversión exclusiva de ahorro voluntario Fondos de previsión social. PENSIÓN IMSS ¿Quién paga la pensión? Retiro Programado Empresa encargada de pagar tu pensión a cambio de recibir el saldo acumulado de tu cuenta individual. Renta Vitalicia Afore: En caso de retiro programado, tu Afore determinará un retiro anual que se te repartirá en 12 mensualidades, proveniente de tu cuenta individual. SE CALCULA Renta vitalicia El monto constitutivo deberá ser suficiente para cubrir la renta vitalicia, ayuda asistencial, prestaciones económicas y seguro de sobrevivencia. Retiro programado Se calcula cada año. El monto será igual al saldo de la cuenta individual o capital necesario para financiar una unidad de renta vitalicia para el asegurado y sus beneficiarios, por lo menos igual a la pensión mínima garantizada. La pensión mensual será de una doceava parte de ésta anualidad. Las tablas para calcular la unidad de renta vitalicia se elaboran anualmente por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas. SE TOMA EN CUENTA Renta vitalicia Cumplir con los requisitos de la Nueva Ley 97 del IMSS: 1250 Semanas de Cotización de 60 a 65 años de edad. Ley 73: 500 cotizaciones 60 o 65 años de edad. Retiro programado La esperanza de vida del trabajador, una vez que haya llegado a la edad de pensionarse determinada por el IMSS. PENSIÓN ISSSTE Existen dos formas en las que el ISSSTE administra el ahorro de sus trabajadores Régimen del artículo Décimo Transitorio Aplica a quienes decidieron conservar los derechos de la Ley anterior y pensionarse bajo el viejo esquema. Décimo transitorio SAR ISSSTE 1992SAR ISSSTE 2008 a la fecha del retiroSAR FOVISSSTE 1992 (si no tienes un crédito de vivienda)SAR FOVISSSTE 2008 (si no tienes un crédito de vivienda)Si tienes 65 años puedes retirarlos en una sola exhibición RÉGIMEN DE CUENTAS INDIVIDUALES Quienes comenzaron a cotizar antes de abril de 1997 y decidieron elegirlo, recibieron un bono de pensión en reconocimiento a su antigüedad. En una sola exhibiciónSAR ISSSTE 1992SAR FOVISSSTE 1992 (si no tienes un crédito de vivienda)Se te entrega a manera de pensión (Renta Vitalicia o Retiro Programado)Bono de pensión (en caso de que aplique)Retiro, Cesantía en Edad Avanzada y VejezSAR FOVISSSTE 2008 (si no tienes un crédito de vivienda)Ahorro Solidario (en caso de que aplique)Si tienes 60 años y no cumples con el requisito de haber cotizado 25 años al ISSSTE, puedes retirar todos los recursos en una sola exhibición ¿CÓMO SE CALCULA ESTE BONO? Los factores que se consideran para calcular el bono, son: Sueldo básico de cotización al 31 de Diciembre del 2006. Para los reingresos entre Enero y Marzo del 2007, el Sueldo Básico inicial. Años cotizados al fondo de pensiones al 31 de Diciembre del 2007. Edad del trabajador al 31 de Diciembre del 2007. EXISTEN 3 ALTERNATIVAS PARA PENSIONARTE 1. Con la pensión mínima garantizada. Puedes retirar el 100% del excedente. 2. Con pensión intermedia. Puedes retirar el 50% del excedente. 3. Con la pensión máxima. Sin retirar nada del excedente. SUBCUENTAS Retiro, Cesantía en Edad Avanzada y Vejez(ISSSTE, febrero 2008) Vivienda 92 y Vivienda 97 Ahorro Solidario (ISSSTE) Retiro, Cesantía en Edad Avanzada y Vejez(IMSS, julio 1997) FOVISSSTE y FOVISSSTE 08 Aportaciones Voluntarias Cuota Social(IMSS, ISSSTE. Incluye aportación especial y aportación estatal) SAR 92 (IMSS), SAR ISSSTE Bono ISSSTE REQUISITOS PARA CONCLUIRLO ❖Tener 60 o 65 años de edad. ❖Tener reconocidas al menos 500 cotizaciones para régimen 73 o 1250 para régimen 97 de la ley del IMSS. ❖Estar desempleado al momento de solicitar el tramite de cesantía en edad avanzada o vejez. ❖Identificación oficial ❖Documento con NSS ❖Acta de nacimiento ❖Comprobante de domicilio ❖CURP ❖RFC ❖Estado de cuenta AFORE BIBLIOGRAFÍA Artículo 19, Ley de los sistemas de ahorro para el retiro. Artículo 174, Ley del seguro social. Artículo 74, Ley de los sistemas de ahorro para el retiro. Artículo 165, fracción I, II, III y artículo 166, Ley del seguro social. Artículo 191, Ley del seguro social. https://www.gob.mx/consar/articulos/todo-sobre-el-retiro-100587?idiom=es https://www.gob.mx/consar/documentos/normativa-otras-leyes
