MANUAL DE NORMAS Y PROCEDIMIENTOS
CUENTAS INACTIVAS
MAYO 2002
HOJA DE APROBACIÓN
MANUAL DE NORMAS Y PROCEDIMIENTOS
CUENTAS INACTIVAS
POR MEDIO DE EL PRESENTE SE NOTIFICA QUE ESTE MANUAL CONTIENE
Y DESCRIBE ADECUADAMENTE EL SISTEMA DE INFORMACIÓN/ PROCESO.
____________________________
Presidente
____________________________
Representante de la Junta Directiva
______________________________
Vicepresidente Consultoría Jurídica
Fecha de Aprobación: _____/_____/__________
____________________________
Representante de la Junta Directiva
____________________________
Vicepresidente de Contraloría
HOJA DE REVISIÓN
MANUAL DE NORMAS Y PROCEDIMIENTOS
CUENTAS INACTIVAS
POR MEDIO DE LA PRESENTE SE NOTIFICA QUE ESTE MANUAL FUE
REVISADO A FIN DE VERIFICAR SU CUMPLIMIENTO CON LAS NORMAS
INTERNAS ESTABLECIDAS.
______________________________
Vicepresidencia Sucursales y Agencias
______________________________
Vicepresidencia de Sistemas
Fecha de Aprobación: _____/_____/__________
____________________________
Vicepresidencia de Operaciones
____________________________
Gerencia de Procesos
HOJA RESUMEN
Nombre del Proceso:
Cuentas Inactivas
Dependencia o Unidad a Instalarse / Alcance:
Vicepresidencia de Sistemas, Gerencia de Servicios al Computador, Vicepresidencia de
Contraloría, Gerencia de Presupuesto y Estadísticas y Sucursales y Agencias.
Resumen:
El presente manual de Normas y Procedimientos de Cuentas Inactivas
contiene los lineamientos a seguir para el control de las cuentas de
Ahorros/Rentahorros/Corrientes/Rentacorrientes que tengan la condición de inactivas y de
esta manera poder garantizar la protección del depositante lo cual está establecido en el
artículo 28 de la nueva Ley de Bancos.
MANUAL DE NORMAS Y PROCEDIMIENTOS
ÍNDICE
ÍNDICE .............................................................................................................................. 5
INTRODUCCIÓN ............................................................................................................... 6
OBJETIVO ........................................................................................................................ 7
ALCANCE ......................................................................................................................... 7
FORMULARIOS UTILIZADOS .......................................................................................... 7
NORMAS GENERALES .................................................................................................... 8
PROCEDIMIENTO CUENTAS INACTIVAS ...................................................................... 9
5
MANUAL DE NORMAS Y PROCEDIMIENTOS
INTRODUCCIÓN
El manual de Normas y Procedimientos de Cuentas Inactivas fue elaborado
con la finalidad de establecer los lineamientos que deben cumplirse en el
seguimiento y control de las cuentas de Ahorros, Rentahorros, Corrientes y
Rentacorrientes que por un lapso de un (1) año continuo que no hayan tenido
movimientos por depósitos o retiros, y de esta manera cumplir con lo establecido
en el artículo 28 de la nueva Ley de Bancos para garantizar la protección del
depositante.
La Vicepresidencia de Contraloría es responsable de velar por el
cumplimiento de la normativa establecida en el presente manual.
6
MANUAL DE NORMAS Y PROCEDIMIENTOS
OBJETIVO
Establecer la normativa y procedimiento a seguir a fin de Controlar y realizar el
seguimiento de las cuentas inactivas en las Sucursales y Agencias del Banco.
ALCANCE
Aplica a todas las Sucursales y Agencias del Banco.
FORMULARIOS UTILIZADOS
Reporte BSALM223 “Cuentas Inactivas”
7
MANUAL DE NORMASY PROCEDIMIENTO
Área:
Operaciones
Procedimiento Cuentas Inactivas
NORMAS GENERALES
1.
Las cuentas Corrientes y Rentacorrientes que por un lapso de tres (3) meses
no hayan tenido movimientos por depósitos o retiros, automáticamente el
sistema les colocará la condición de cuentas inactivas.
2.
Las cuentas de Ahorros/Rentahorros que por un lapso de seis (6) meses no
hayan tenido movimientos por depósitos o retiros, automáticamente el
sistema les colocará la condición de cuentas inactivas.
3.
Es responsabilidad del Gerente y Subgerente
de la oficina revisar
mensualmente por el Sistema de Información en Línea el Reporte
BSALM223 “Cuentas Inactivas”.
4.
Es responsabilidad del Gerente o Subgerente de la oficina verificar que los
depósitos presentados para las cuentas inactivas de los clientes del Banco,
sean realizados por el titular de la cuenta o persona autorizada.
5.
En caso de presentarse una persona a realizar un depósito a una cuenta
inactiva y éste no sea el titular de la misma, el Gerente o Subgerente de la
oficina, no deberá quitar la condición de inactividad a la cuenta hasta que no
se confirme con el titular la presentación de dicho depósito.
6.
Todos
los
retiros
que
se
realicen
a
las
cuentas
de
Ahorros/Rentahorros/Corrientes/Rentacorrientes que tengan la condición de
cuentas inactivas, deberán ser autorizados por el Gerente o Subgerente de la
oficina.
Área:
Procedimiento:
Operaciones
Cuentas Inactivas
VICEPRESIDENCIA DE SISTEMAS
Gerencia de Procesos
VIGENCIA
MAYO 2002
ACTUALIZACIÓN
8
MANUAL DE NORMASY PROCEDIMIENTO
7.
Es responsabilidad del Vicepresidente de Región revisar semanalmente por
el Sistema de Información en Línea el Reporte BSALM223 “Cuentas
Inactivas” que tengan en saldo disponible la cantidad de un millón
(1.000.001) inclusive y en adelante.
8.
Toda cuenta inactiva no permitirá operaciones de debito generadas de cobro
de comisión.
9.
La Gerencia de Servicios al Computador es responsable de la publicación en
Línea de los reportes de cuentas inactivas.
10. Las cuentas de Ahorros/Rentahorros/Corrientes/Rentacorrientes que por un
lapso de un (1) año continuo no hayan tenido movimientos por depósitos o
retiros, deberán ser objeto de seguimiento especial por parte de la
Vicepresidencia de Contraloría a través de la unidad Auditoria financiera.
11. La Vicepresidencia de Contraloría es responsable de revisar en los Reportes
de las cuentas inactivas de las Sucursales y Agencias del Banco, los
siguientes datos:
12.
Código de cuenta cliente,
Nombre del titular,
Fecha del último movimiento,
Monto.
Es responsabilidad de la Gerencia de Presupuesto y Estadísticas informar
semestralmente a la Superintendencia de Bancos sobre las cuentas que
presenten la condición de cuentas inactivas.
Área:
Procedimiento:
Operaciones
Cuentas Inactivas
PROCEDIMIENTO CUENTAS INACTIVAS
VICEPRESIDENCIA DE CONTRALORÍA
VICEPRESIDENCIA DE SISTEMAS
Gerencia de Procesos
VIGENCIA
MAYO 2002
ACTUALIZACIÓN
9
MANUAL DE NORMASY PROCEDIMIENTO
GERENCIA DE AUDITORIA FINANCIERA
1.
Procede a revisar en el Sistema Integral de Información en la opción Reporte
de Cuentas Inactivas por Agencia,
las cuentas que no hayan tenido
movimientos por depósitos o retiros en un lapso de un (1) año continuo.
2.
Solicita a la Gerencia de Servicios al Computador los Reportes BSALM223
“Cuentas Inactivas”, a fin de realizar el seguimiento y control.
GERENCIA DE SERVICIOS AL COMPUTADOR
DEPARTAMENTO DE OPERACIONES
3.
Genera Reportes de cuentas inactivas y envía a la Vicepresidencia de
Contraloría y Gerencia de Presupuesto y Estadísticas.
VICEPRESIDENCIA DE CONTRALORÍA
GERENCIA DE AUDITORIA FINANCIERA
4.
Revisa en los Reportes BSALM223 “Cuentas Inactivas” los siguientes datos:
Código de cuenta cliente
Nombre del titular
Fecha en que la cuenta pasó a inactiva
monto
Área:
Procedimiento:
Operaciones
Cuentas Inactivas
VICEPRESIDENCIA DE ADMINISTRACION Y FINANZAS
GERENCIA DE PRESUPUESTO Y ESTADÍSTICA
VICEPRESIDENCIA DE SISTEMAS
Gerencia de Procesos
VIGENCIA
MAYO 2002
ACTUALIZACIÓN
10
MANUAL DE NORMASY PROCEDIMIENTO
5.
Recibe semestralmente de la Gerencia de Servicios al Computador los
Reportes BSALM223 “ Cuentas Inactivas” y procede a revisarlos, a fin de
verificar el período del último movimiento y los datos contenidos en el mismo.
6.
Envía información semestral a la Superintendencia de Bancos sobre las
cuentas que presenten
la condición de inactivas y carta explicativa del
proceso.
VICEPRESIDENCIA DE SISTEMAS
Gerencia de Procesos
VIGENCIA
MAYO 2002
ACTUALIZACIÓN
11
0
